lékařské dluhu konsolidace: je to dobrý nápad pro vás?

splacení velkého množství lékařského dluhu se může zdát nemožné. Ale s mnoha účty za lékařskou péči, není účtován žádný úrok — takže držet se původního platebního plánu je často lepší volbou než konsolidace lékařských dluhů.

skutečnost je taková, že zdravotní dluh může být tak vyčerpávající, že nemůžete pokrýt každodenní výdaje. A sledování mnoha účtů od různých poskytovatelů každý měsíc může být ohromující. Konsolidace lékařských dluhů by mohla pomoci vyřešit oba tyto problémy, pokud vám umožní spojit všechny vaše účty do jediného, levnější měsíční platby.

existují však dva důvody, proč se vyhnout konsolidaci zdravotního dluhu, pokud můžete.

jedním z nich je, že obvykle přidává úroky nebo jiné náklady na vaše měsíční platby, takže váš dluh ještě dražší v dlouhodobém horizontu.

druhý je váš kredit: Když jste konsolidovat lékařské dluh splácet osobní půjčku nebo kreditní kartu, například — můžete ztratit některé kreditní ochrany, které se vztahují pouze na lékařské dluh.

možná si stále myslíte, že konsolidace lékařských dluhů je jediný způsob, jak získat okamžitou úlevu. Pojďme se podívat na to, jak lékařské dluh konsolidační funguje, některé možnosti, pokud jdete, že route — a další druhy pomoci prozkoumat, než se rozhodne.

potřebujete konsolidovat dluh?Nakupujte půjčky nyní

• jak funguje konsolidace lékařských dluhů
• může konsolidace lékařských dluhů ovlivnit váš kredit?
• Lékařské možností konsolidace dluhu,
• Alternativy k lékařské dluh konsolidační

Jak lékařské dluh konsolidační funguje

stejně Jako u jiných typů konsolidaci dluhu, lékařské bill konsolidace zahrnuje, že novou půjčku nebo úvěr splatit své současné dluhy. Tyto prostředky splatit stávající dluh, a pak začít splácet nový účet.

pokud jde o většinu druhů dluhu, cílem konsolidace dluhu je zjednodušit platby nebo zaplatit méně úroků než na běžných účtech.

ale mnoho typů zdravotního dluhu nenastává úroky vůbec, nebo nesou obzvláště nízké úrokové sazby. V těchto situacích konsolidace dluhu s úrokem narůstající úvěr může skončit stojí více peněz celkově-zejména v případě, že budete muset zaplatit žádné poplatky zřídit novou půjčku.

konsolidace vám může ušetřit peníze, pokud však vaše běžné účty získávají značný zájem. Můžete se ocitnete v této pozici, pokud jste zaplatili za lékařské postupy s kreditní karty, půjčky, nebo lékařské kreditní karty s odloženou zájem nabídnout, že jste nebyli schopni splácet, než zvláštní finanční období skončilo.

Protože lékařské konsolidaci dluhu může zjednodušit vaše platby, můžete být přemýšlel o tom, že sleduje to, i když to znamená, že zaplatí více za vaše účty za lékařskou péči v průběhu času, protože úroky. Je však důležité vědět, že je třeba zvážit další kompromis — a to zahrnuje váš kredit.

může konsolidace zdravotního dluhu ovlivnit váš kredit?

pokud jste na platebním plánu od poskytovatele zdravotní péče pro váš lékařský účet, tento dluh obecně nebude hlášen třem hlavním úřadům spotřebitelských úvěrů-Equifax, Experian a TransUnion. V takovém případě by dluh neovlivnil váš kredit.

to neznamená, že zdravotní dluh se nikdy nemůže objevit ve vašich úvěrových zprávách.

pokud nezaplatíte své účty za lékařskou péči, může být účet nakonec zaslán nebo prodán inkasní agentuře. Inkasní agentura by mohla nahlásit váš nezaplacený dluh úřadům, které se mohou objevit ve vašich úvěrových zprávách a zůstat tam až sedm let od doby, kdy váš účet poprvé prošel splatností.

ale s lékařským dluhem byste mohli chytit nějaké přestávky, než se dostanete k tomuto bodu.

realita drahé pobyty v nemocnici, spolu s zpoždění, které může přijít z jednání se zdravotními pojišťovnami, vedly zvláštní zacházení pro účty za lékařskou péči, včetně …

• hlavními spotřebiteli úvěrovými institucemi se dohodly, že nebudou zahrnovat lékařské kolekce účtů na vaší kreditní zprávy, dokud účet je nejméně 180 dní po splatnosti.
• úvěrové úřady také odstraní účty lékařských sbírek z vašich kreditních zpráv, pokud vaše pojišťovna zaplatí (nebo je v procesu placení) účet.
• u veteránů nelze určité zdravotní dluhy nahlásit úřadům, dokud neuplyne jeden rok od postupu. Kromě toho musí být lékařský dluh, který byl delikventní, účtován nebo odeslán k inkasu, odstraněn z vašich kreditních zpráv, pokud je plně splacen nebo vypořádán.
• když jsou součástí vaší kreditní historie, účty lékařských sbírek mohou mít menší dopad na určité kreditní skóre než jiné typy účtů sbírek. Ale to není plošné pravidlo.
• některé kreditní bodování modely budou také ignorovat placené lékařské sbírky zcela při určování skóre.

konsolidace lékařských dluhů může zastavit tyto úvěrové ochrany

většina výše uvedených pravidel a zákonů se vztahuje konkrétně na zdravotní dluh. Takže žádné lékařské postupy, které jste původně zaplatili osobní půjčkou nebo kreditní kartou, pravděpodobně nedostanou stejnou ochranu. Místo toho bude tento dluh klasifikován jako dluh z půjčky nebo kreditní karty.

stejný koncept platí pro konsolidaci zdravotního dluhu. Pokud jste konsolidovat své účty za lékařskou péči s osobní půjčkou nebo převést dluh na kreditní kartu, váš účet může již být klasifikována jako zdravotní účet, účet, protože dluh bude nyní existovat v úvěru nebo kreditní karty účet.

tyto účty pravděpodobně nahlásí vaši činnost úvěrovým úřadům. Jako výsledek, včasné platby Vám mohou pomoci vybudovat úvěr. Ztratili byste však také mnoho výše uvedených spotřebitelských ochran. A opožděná platba, výchozí nebo inkasní účet se může objevit ve vašich kreditních zprávách a poškodit váš kredit.

potřebujete konsolidovat dluh?Nakupujte půjčky nyní

možnosti konsolidace lékařských dluhů

navzdory rizikům se můžete rozhodnout, že konsolidace lékařských dluhů má pro vás stále smysl. V takovém případě můžete mít několik možností.

mějte na paměti, že nejlepší volba pro vás může záviset na vašich cílech a rozpočtu a že vaše kreditní zdraví může také ovlivnit výši půjčky a úrokové sazby, které obdržíte.

0% úvodní APR bilance přenos kreditní karty

Bilance přenos kreditní karty s 0% úvodní APR nabízí se obvykle používají pro konsolidaci dluhu kreditní karty, a jsou to potenciální možnost pro konsolidaci lékařské dluh, pokud jste původně zaplatili své účty za lékařskou péči, kreditní karty.

někdy tyto nabídky zahrnují kontroly převodu zůstatku, které vám umožní splatit stávající dluh a poté tuto částku převzít jako zůstatek na nové kreditní kartě. Můžete být také schopni převést peníze na svůj bankovní účet, které pak můžete použít k úhradě účtů za lékařskou péči.

úvodní 0% APR vám může ušetřit peníze na úrocích tak dlouho, dokud trvá úvodní období-ale převody zůstatků přicházejí se spoustou rizik. Dejte si pozor na poplatky za převod zůstatku, které jsou často 3% až 5% z každé převedené částky.

Budete také chtít, aby vypracovaly plán pro splácení zůstatek v plné výši před propagační období končí, protože probíhající úrokové sazby budete platit po úvodní období končí, by vás mohlo stát hodně v dlouhodobém horizontu.

Osobní půjčky

v Závislosti na vaší kreditní, osobní půjčky mohou mít nízké úrokové sazby a dlouhé lhůty splatnosti, která může přeložit do měsíční platby, které jsou více zvládnutelné, než je původní dluh.

ale mějte na paměti, že úroky začínají narůstat, jakmile obdržíte půjčku, a někteří věřitelé účtují poplatek za vznik z výše úvěru.

Zajištěné půjčky nebo úvěrové linky

můžete také použít zajištěný dluh, jako je půjčka na bydlení nebo úvěrová linie na bydlení, k financování platby vašich lékařských účtů.

Zatímco zajištěné půjčky mohou nabídnout nižší sazby a vyšší částky úvěru než nezajištěných úvěrů, rizika jsou příliš vysoká, aby ji doporučit na všechny, ale nejvíce závažné případy.

Chybějící lékařské bill platby může ublížit své kreditní a vést k úsilí o shromažďování, ale chybí zajištěné půjčky platby by mohlo vést ke ztrátě vašeho domova nebo jiné důležité věci.

alternativy ke konsolidaci lékařských dluhů

pro většinu lidí, kteří původně neplatili kreditní kartou nebo půjčkou, nebude konsolidace lékařských účtů skvělou volbou. Účty za lékařskou péči mají často nízký nebo žádný zájem a poskytovatelé s vámi mohou spolupracovat na nalezení zvládnutelných platebních plánů. Zvláštní pravidla platí také pro nezaplacené účty za lékařskou péči, které mohou omezit jejich dopad na váš kredit.

ale pokud se cítíte ohromeni počtem lékařských účtů, které máte nebo si nemůžete dovolit zaplatit všechny, můžete získat nějakou úlevu, aniž byste se obrátili na konsolidaci dluhu.

• Vyjednávání — Oslovit svého věřitele a zeptejte se, zda mohou pracovat s vámi, aby nabídnout jiný plán pro splácení, nebo snížit nedoplatek. Můžete také oslovit zdravotní účet obhajuje, jako je Kalifornie Lékařské Fakturační Advokáti (pro Kaliforňané) nebo Pacient Advokát Nadace (národně) — obě neziskové organizace, které nabízejí bezplatné služby. Jen mějte na paměti, že zatímco některé nabízejí zdarma nebo low-cost služby, to není neobvyklé najít další, které obvykle poplatek $100 za hodinu — nebo vzít část z toho, co se zachránit — k jednání vaším jménem.
• úvěrové poradenství-neziskové úvěrové poradenské agentury nabízejí plány řízení dluhu, které fungují jako konsolidace dluhu. Uděláte jednu měsíční platbu agentuře, která pak zaplatí vašim věřitelům přímo. Pokud máte dluh z kreditní karty, agentura může být schopna zahrnout tyto účty a vyjednat prominutí poplatků a nižší úrokové sazby.
• bankrot – pokud jste vyčerpali všechny ostatní možnosti a stále se snažíte platit své účty za lékařskou péči, zdravotní bankrot by mohl být poslední možností. Ale není to rozhodnutí brát na lehkou váhu. Podání na prohlášení konkurzu nepomůže krýt budoucí výdaje, pokud máte co do činění s pokračující zdravotní stav, a to může mít obzvláště závažné, dlouhodobé důsledky pro vaše osobní finance a celkovou úvěru. Bankrot může ovlivnit vaši schopnost získat auto, koupit si dům nebo dokonce pronajmout byt až na 10 let v závislosti na tom, kterou kapitolu podáte. Pokud si myslíte, že bankrot by pro vás mohl být volbou, doporučujeme nejprve provést rozsáhlý výzkum.

potřebujete konsolidovat dluh?Nakupujte půjčky nyní