Právní centrum finančních práv – poradenství a advokacie pro spotřebitele ve finanční zátěži.

BY admin
|

tento informační list je pouze informativní. Doporučuje se získat právní radu o vaší situaci.

Covid-19 a Finanční Těžkosti

Pro up-to-aktuální informace o Finanční Těžkosti a Covid-19:

  • Národní Dluh Linka je Covid-19 Finanční Průvodce Přežití
  • ASIC moneysmart.gov.au ‚s COVID-19 – finanční rozhodování stránce

PŘÍPADOVÁ STUDIE

Joe měl auto půjčky a úvěru na bydlení u banky. Joe pracoval jako skladník. Podnikání, pro které Joe pracoval, se rozpadlo a Joe zůstal bez práce. Joe začal hledat jinou práci, ale věděl, že nebude schopen splácet své další půjčky. Joe si byl jistý, že dostane jinou práci, ale potřeboval nějaký prostor pro dýchání. Zpočátku věřitel nebyl sympatický, takže Joe hledal právní radu ohledně svých práv podle úvěrového zákona.

CO JE TO FINANČNÍ POTÍŽE?

finanční potíže jsou potíže s placením splátek vašich půjček a dluhů, když jsou splatné. Často existují dva hlavní důvody, pro finanční těžkosti:

  1. můžeš dovolit půjčku, když to bylo získáno, ale změně okolností došlo po získání úvěru; nebo
  2. Jste si nemohli dovolit splácet úvěr, kdy to bylo původně získáno.

pokud jste ve druhé kategorii, Získejte okamžitě právní radu.

pokud jste v první kategorii finančních potíží, máte určitá práva, pokud se na vaši půjčku vztahuje úvěrový zákon: viz naše platí Národní úvěrový zákon? list. Pokud máte kreditní kartu, osobní půjčku, půjčku na auto nebo půjčku na bydlení, použije se úvěrový zákon, pokud byla půjčka čerpána pro osobní účely. I v případě, že úvěrový zákon neplatí, můžete a měli byste použít finanční potíže, abyste se pokusili vyjednat dohodu o splácení.

FINANČNÍ TĚŽKOSTI A ZÁKON

Rozvrh 1 Národní Consumer Credit Protection Act 2009, Národní Kreditní Kód (Kód) oddíly (72-75), které se specificky zabývají finanční těžkosti. Od 1. července 2010 jsou všechny žádosti o strádání pod kodexem, i když byla smlouva uzavřena před tímto datem.

oddíl 72 kodexu se týká okolností, kdy můžete požádat o splacení z důvodu finančních potíží. Tomu se říká variace strádání.

musíte mít (nebo budete mít) potíže se splácením úvěru z rozumných důvodů (např. nemoc, rozpad rodiny nebo nezaměstnanost). Toto je velmi široká definice.

nezapomeňte: můžete požádat o jakýkoli typ splácení, pokud bude přiměřeně splácet úvěr.

máte právo požádat o finanční potíže, i když druhý spoludlužník nesouhlasí nebo nemůže být kontaktován.

JAK POŽÁDAT O ZMĚNU STRÁDÁNÍ PODLE ÚVĚROVÉHO ZÁKONA?

můžete okamžitě zavolat nebo napsat věřiteli a požádat o splacení. Použijte náš vzorový dopis s žádostí o změnu strádání. Uschovejte si kopii odeslaného dopisu. Pokud o to požádáte telefonicky, udržujte si poznámky o tom, co bylo řečeno.

při žádosti o změnu strádání byste měli zvážit následující:

  1. věřitel pravděpodobně přijme vaši žádost, pokud je to rozumné. Pokuste se najít rovnováhu mezi tím, co si můžete dovolit, a snaží se alespoň splnit některé z úvěrových závazků během období strádání.
  2. požádejte věřitele, aby vám poslal finanční výkaz k dokončení. Můžete zvážit vyhledání pomoci bezplatného finančního poradce, který vám pomůže vyplnit formulář nebo vypracovat dohodu, kterou si můžete dovolit. Pro doporučení, volejte 1800 007 007 nebo navštivte náš finanční poradce vyhledávací nástroj.
  3. nezavazujte se k splátkám, které si nemůžete dovolit.

doporučujeme uvést dostatečné údaje o:

  • rozumnou příčinou strádání jsou například potvrzení lékaře o nemoci.
  • vaše běžné příjmy a další hlavní finanční náklady, například ostatní půjčky.
  • jaké splátky si můžete dovolit.

důležité: i v případě, že věřitel požaduje nereálné splátky, je ve vašem zájmu, aby některé splátky úvěru. Měli byste i nadále platit, co si můžete dovolit během jednání.

Částečné platby budou stále zaznamenány jako pozdě na vaší kreditní zprávy, ale nic platit pomůže prokázat své věřitele, že se chcete dostat zpátky na trať a váš věřitel bude méně pravděpodobné, že se právní donucovací opatření.

variace strádání může zahrnovat například:

  1. prodloužení doby trvání úvěru a přidání nedoplatků na konec úvěru.
  2. Snížení či zmrazení úrokové sazby po určitou dobu (podle Kodexu věřitel nemusí dělat to, a je nepravděpodobné, že pro zajištěné půjčky na auta nebo domu, ale mohou zvážit, dělá to pro kreditní karty, jednou mimo).
  3. vzdání se exekučních výdajů (nemusí, ale zeptejte se!)
  4. nepřijímá žádné platby po určitou dobu.

důležité: žádost o změnu strádání nebo přijetí varianty strádání neovlivní váš kreditní rating ani nebude uvedena ve vaší kreditní zprávě. Je možné, že opožděné platby mohou být uvedeny ve vaší kreditní zprávě, i když máte dohodu o zaplacení méně nebo ne všech: viz variace strádání a vaše kreditní zpráva níže.

CO KDYŽ VĚŘITEL ŘEKNE “ NE “ NEBO NEREAGUJE?

podle úvěrového zákona pokud požadujete změnu smlouvy z důvodu finanční náročnosti, pak:

  1. věřitel může požádat o další informace. Tato žádost musí být podána do 21 dnů od vaší žádosti o strádání.
  2. musíte poskytnout všechny požadované relevantní informace.
  3. věřitel pak musí odpovědět písemně do 21 dnů s uvedením:
  • Zda věřitel souhlasí s tím, aby změna; a
  • Pokud se poskytovatel úvěru nebude souhlasit se změnou upozornění:
    • kontaktní údaje interního systému řešení sporů (IDR): viz naše řešení Sporů list
    • vaše právo obrátit se na Externí Řešení Sporů (EDR) s Australskou Finanční Stížnosti Orgánu (pravidelně zasílaných), a
    • věřitele důvody pro odmítnutí strádání aplikace.

pokud věřitel nesouhlasí s žádostí o změnu, můžete požádat AFCA o požadovanou změnu: viz náš informační list O řešení sporů.

Pokud se vám nedaří EDR s pravidelně zasílaných, nebo váš věřitel není členem, stále máte možnost obrátit se na soud, ale dostat právní radu, než to uděláš.

variace strádání a vaše kreditní zpráva

když požádáte o variaci strádání, měli byste zahrnout žádost, kterou věřitel nemá:

  • seznam výchozí na vaší kreditní zprávy, nebo
  • oznámit své platby, jak je po splatnosti na vaší kreditní zprávy.

požádejte o vysvětlení toho, jak váš věřitel plánuje nahlásit informace o historii splácení, pokud bude vaše žádost o změněné platby přijata. Pokud věřitel souhlasí s vaším splátkovým uspořádáním, ale plánuje pokračovat ve vykazování vašich plateb až do konce vaší kreditní zprávy, měli byste podat stížnost AFCA: viz naše řešení Sporů a Vaší kreditní zprávy, informační listy

VĚŘITEL VYHROŽUJE, že SI vezme MĚ K SOUDU

Pokud jste obdrželi výchozí oznámení a/nebo věřitel hrozí soudní řízení, je třeba jednat urychleně. Měli byste okamžitě:

  1. Poslat dopis na věřitele požadovat změnu smlouvy, na základě strádání (pokud jste poslal jeden). Pokud to není možné, zavolejte věřitele a požádejte o změnu z důvodu finančních potíží.
  2. podat žádost písemně nebo online v systému EDR, který je spravován australským Úřadem pro finanční stížnosti (AFCA). Jeho kontaktní údaje jsou:

DŮLEŽITÉ: věřitel nemůže zahájit soudní řízení proti vám, jakmile jste podali písemnou sporu s pravidelně zasílaných do sporu se určuje (nebo pravidelně zasílaných domnívá, že to nemůže považovat svůj spor).

3. Získejte právní radu.

POKUD JSTE OBDRŽELI PROHLÁŠENÍ O NÁROKU

  1. V NSW máte 28 dní od data, kdy jste se podávají se žaloby podat obrany. Po uplynutí 28 dnů může věřitel požádat o rozsudek. Doporučuje se podat u AFCA spíše než podat obhajobu u soudu. Musíte podat s AFCA dříve, než věřitel může dostat rozsudek, tak podat s AFCA co nejdříve. (Viz bod 2 výše).
  2. pokud podáte online s AFCA, okamžitě obdržíte potvrzení, že spor byl podán.
  3. jakmile podáte v EDR, věřitel nesmí požádat o rozsudek, dokud se záležitost nebude zabývat AFCA.
  4. v případě, že věřitel je stále hrozí dostat rozsudek ring AFCA na 1800 931 678 a dejte jim vědět a získat právní poradenství.

CO KDYŽ NEMÁM NÁROK NA ZMĚNU STRÁDÁNÍ PODLE KODEXU?

Pokud váš věřitel je vázán Kodexem Bankovní Praxe (banky), Zákaznické Vlastnictví Bankovního Kodexu (družstevní záložny / stavební spořitelny) nebo člen Hypoteční & Finanční Asociace Austrálie pak ti věřitelé mají povinnost spolupracovat s vámi, pokud jste ve finanční těžkosti. Tyto závazky se mohou vztahovat na vaši půjčku, i když se kód nevztahuje nebo jste malým podnikem nebo investičním dlužníkem. Porušení těchto povinností můžete použít jako důvod ke stížnosti na AFCA.

měli byste stále kontaktovat věřitele a vysvětlit svou situaci. Požádejte o snížení (nebo odložení) splátek po určitou dobu. Pokud věřitel souhlasí, potvrďte smlouvu písemně. Uschovejte si kopii dopisu. Pokud věřitel nebude souhlasit, měl by jsi dělat některé vaše splátky (pokud můžete) a nechte si poradit od finančního poradce a/nebo uplatnit nárok na pravidelně zasílaných, pokud váš věřitel je členem.

V případě, že věřitel nebude souhlasit se změnou splátek získat radu. Je-li zahájeno soudní řízení, musíte okamžitě získat právní radu.

pokud jsou vaše finanční potíže pravděpodobně dlouhodobé, doporučuje se vám získat finančního poradce, který vám pomůže.

POTŘEBUJETE DALŠÍ POMOC?