Cash-Out Refinanzierung
Suchen Sie Ihre Hypothek zu refinanzieren und einen schnellen Zustrom von Bargeld zu schaffen? Ein Cash-Out-Refi (auch als Texas A6-Darlehen bekannt) kann die Lösung sein. Cash-Out-Refinanzierung ist eine Refinanzierungsoption, die es dem Kreditnehmer ermöglicht, Geld zu erhalten, indem er eine größere Hypothek auf sein Eigentum aufnimmt als seine aktuelle Hypothek. Die monetäre Differenz zwischen den beiden Hypotheken wird in Bargeld umgewandelt und dem Kreditnehmer zur Verfügung gestellt.
Wenn Sie sich gefragt haben, ob ein Cash-Out-Refi oder ein Home-Equity-Darlehen eine bessere Option für Sie ist, lesen Sie weiter, um Ihren Entscheidungsprozess zu informieren.
Wie funktioniert die Cash-Out-Refinanzierung?
Wenn Sie eine Hypothekenrefinanzierung beantragen, versuchen Sie, einen Teil Ihres Eigenheims in nutzbares Bargeld umzuwandeln. Stellen Sie sich zum Beispiel vor, Ihr Haus wurde für 375.000 US-Dollar bewertet und Sie haben beim Kauf ein Darlehen von 300.000 US-Dollar aufgenommen. Sie haben seitdem $ 200.000 davon bezahlt und schulden jetzt $ 100.000. In diesem Szenario hätten Sie derzeit ein Eigenkapital von 275.000 USD. Wir können bis zu 80% Ihres Schätzwertes verleihen.
Was ist, wenn Sie zusätzlich zu Ihrer Hypothek eine Arztrechnung in Höhe von 15.000 USD haben, die doppelt so hoch ist wie die Zinsen, die Ihr Wohnungsbaudarlehen anfallen? Sie können ein Cash-Out-Refinanzierungsdarlehen als kostengünstige Alternative beantragen, um die Arztrechnung mit einem niedrigeren Zinssatz abzuzahlen.
Wie viel kann ich Cash-Out refinanzieren?
Wie viel Sie refinanzieren können, hängt von einigen Dingen ab. Eine der größten Komponenten zur Bestimmung der Höhe einer Cash-out-Refinanzierung ist, wie viel von Ihrem Haus Sie derzeit besitzen. Um sich für eine Cash-Out-Refinanzierung zu qualifizieren, benötigen Sie mindestens 30% Eigenkapital. Je mehr Anteile Sie jedoch in Ihr Haus investiert haben, desto mehr Geld haben Sie Anspruch.
Die andere Schlüsselkomponente, die bestimmt, wie viel Geld Sie ausleihen können, ist das Loan to Value Ratio (LTV) für Ihr Zuhause. Der LTV ist im Wesentlichen ein Refinanzierungsrechner. Der maximale LTV für ein Cash-Out-Refinanzierungsdarlehen beträgt 80%. Wenn Ihre Immobilie beispielsweise einen Schätzwert von 400.000 USD hat und Sie derzeit einen Kreditsaldo von 200.000 USD (50% LTV) haben, haben Sie Anspruch auf 80% des Schätzwerts von 400.000 USD oder bis zu 320.000 USD. Dies bedeutet, dass Sie $ 120.000 ($ 320.000 – $ 200.000) von der Cash-Out-Refinanzierung nach Hause nehmen können.
Hinweis * Das Verhältnis von Kredit zu Wert berücksichtigt auch, wie stark sich der Wert Ihrer Immobilie im Laufe der Jahre verringert hat.
Vorteile der Cash-Out-Refinanzierung
Home Equity
Wenn Sie Geld ausleihen, müssen Sie überlegen, von wem Sie es ausleihen. Dieses Prinzip ist praktisch, wenn Sie darüber nachdenken, ob eine Cash-Out-Refinanzierung die beste Option ist oder nicht. Es gibt viele Vorteile für diese Art der Refinanzierung, von denen einer Wert aus dem Geld gewinnt Sie leihen.
Wenn Sie eine Hypothek zurückzahlen, gewinnen Sie allmählich Eigenkapital in Ihrem Haus. Bei Kreditkartenschulden geben Sie normalerweise für frivole materielle Besitztümer aus. Mit einem Cash-Out-Refi verdoppeln Sie Ihre Pläne für die Zukunft.
Schuldenkonsolidierung und Kreditentlastung
Eine Cash-Out-Refinanzierung ist vorteilhaft für Personen, die nach einer effektiven Methode zur Konsolidierung von Schulden suchen. Es bietet den Menschen die Möglichkeit, ihr Eigenheim als Hebel gegen ausstehende Schulden zu nutzen und ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Die Zinsen sind in der Regel höher für Kreditkarten als Hypotheken. Um diesen Punkt zu veranschaulichen, muss man nur den nationalen Durchschnitt für beide im Jahr 2018 vergleichen. Der nationale durchschnittliche Zinssatz für Kreditkarten betrug 15,32%. Vergleichen Sie das mit dem nationalen Zinssatz für Hypotheken, der 4,58% betrug, und Sie können sehen, warum eine Cash-Out-Refinanzierung eine geeignete Lösung für verschiedene Schulden ist.
Senken Sie Ihren Hypothekenzins
Auf dem aktuellen Immobilienmarkt sind die Hypothekenzinsen günstig niedrig. Wenn Sie Ihre Hypothek erhalten haben, als die Zinsen hoch waren, ist jetzt eine gute Zeit, um zu refinanzieren. Möglicherweise können Sie Ihren Hypothekenzins senken, während Sie Bargeld erhalten.
Einmal eine Auszahlung, immer eine Auszahlung?
Einige Leute sind besorgt darüber, ein Cash-Out-Refi zu bekommen, weil es früher funktioniert hat. In der Vergangenheit, sobald Sie mit einem Cash-Out geliehen haben, hat es eine ‚Wolke‘ auf Ihrem Titel erstellt. Dies führte zu einer etwas höheren Rate. Wenn Sie später erneut versuchen, refi, blieb die Wolke. Glücklicherweise ist dies nicht mehr der Fall. Ein Cash-Out-Refi kann später ohne automatische Strafe refinanziert werden.
Die aktuellen Zinssätze sind für die meisten Kreditnehmer günstig. Wenn Sie in der Vergangenheit einen Cash-Out-Refi abgeschlossen haben, rufen Sie uns an, um Ihre Refinanzierungsoptionen zu besprechen. Wenn Ihnen in der Vergangenheit gesagt wurde, dass einmal ein Cash-Out immer ein Cash-Out ist, ist dies nicht mehr der Fall.
Dinge zu beachten, wenn Sie sich für eine Cash-Out-Refinanzierung entscheiden
Schulden durch Schulden ersetzen
Wie bei jeder anderen finanziellen Entscheidung sollte eine Cash-Out-Refinanzierung nicht leicht genommen werden. Diese Art der Refinanzierung ist besicherte Schulden. Dies bedeutet, dass Sie Ihr eigenes Vermögen auf die Linie bringen (Eigenkapital in Ihrem Haus). Mit ungesicherten Schulden kann die Bank Ihr Haus nicht abschotten. Wenn Sie auf einer Cash-out-Refinanzierung Standard, sie können.
Das heißt nicht, dass Sie die Idee einer Cash-Out-Refinanzierung aufgeben sollten. Refinanzierte Hypothekenzinsen sind niedriger als Kreditkarten-APR-Raten und weniger schädlich als Arztrechnungen, die an Sammlungen gesendet werden. Es ist jedoch wichtig sicherzustellen, dass Ihr Einkommen sicher ist und Sie keine zusätzlichen Schulden machen. Die Übernahme von Schulden zur Tilgung von Schulden ist immer riskant, aber wenn Sie sich effizient darauf vorbereiten, können Sie eine beträchtliche Menge Geld sparen.
Hausverbesserungen und der Wert Ihres Hauses
Refinanzierung ist eine großartige Möglichkeit, Ihren Immobilienwert zu verbessern. Wenn Sie vorhaben, in den Ruhestand zu gehen und in Zukunft umzuziehen, können Sie die dafür erforderlichen Vermögenswerte erhalten. Heimwerkerarbeiten können auch sicherstellen, dass Sie mehr aus der finanziellen Investition herausholen, die Sie investieren. Da Sie in etwas investieren, das Sie bereits teilweise besitzen, mildern Sie einige der Risikofaktoren. Fazit: In Ihr Vermögen und Ihre Zukunft zu investieren, ist niemals schlecht beraten.
Achten Sie darauf, von wem Sie Kredite aufnehmen
Kreditgeber können Wucherzinsen anbieten, wenn sie von Kreditnehmern nicht in Schach gehalten werden. Das Sprichwort „Käufer aufgepasst“ gilt auch für Kreditnehmer. Konsultieren Sie Online-Publikationen und Rezensionen, um ein tieferes Verständnis dafür zu erhalten, von wem Sie Geld leihen. Wie jedes Darlehen ist diese Art der Refinanzierung nur dann ideal, wenn Sie mit den Risiken, die Sie eingehen, vertraut sind. Von wem Sie leihen, sollte Ihren Komfort verstärken.
Eine Cash-Out-Refinanzierungshypothek bietet Ihnen Optionen
Wenn Ihr Hypothekenzins zu hoch und veraltet ist, Sie in Ihr Haus investieren und seinen Wert verbessern möchten oder eine ausstehende Schuld mit einem exorbitanten effektiven Jahreszins haben, ist die Refinanzierung möglicherweise die beste Option. Es ist jedoch wichtig, keine Eile zu haben, wenn es um Kredite dieser Größe geht. Nehmen Sie sich Zeit, recherchieren Sie und beantragen Sie verantwortungsbewusst Kredite.