Connecting the World: Die Bedeutung von intermediären Banken

Ob Sie elektronische internationale Zahlungen über eine Fintech-Lösung initiieren oder physische Währung kaufen, die Chancen sind hoch, dass eine Bank beteiligt ist. Die Beziehung zwischen den Banken sowie die Rolle der zwischengeschalteten Banken entziehen sich häufig der Öffentlichkeit, die mit dem Prozess zufrieden ist, solange er funktioniert.

Wenn Sie jedoch verstehen, wie die Wurst hergestellt wird, können Sie wertvolle Einblicke in die Art und Weise erhalten, wie Sie Ihr Unternehmen führen. Schauen wir uns die zwischengeschalteten Banken und ihre spätere Beziehung zum Geldwechsel genauer an.

Was ist eine Intermediärbank?

In Laienbegriffen ist eine Zwischenbank der Ort, an dem Gelder überwiesen werden, bevor sie ihr Ziel, die Zahlungsbank, erreichen.

Um Geld zu überweisen, müssen Banken Konten auf die gleiche Weise wie ein typischer Kunde führen. Es gibt jedoch zu viele Banken, um Konten bei allen anderen zu führen, und stattdessen entscheiden sie strategisch, wo sie Konten eröffnen möchten. Das Ergebnis ist ein fragmentiertes Netzwerk von Finanzinstituten.

Wenn eine Bank Geld an einen Ort senden muss, an dem ihre Bank kein Konto führt, weist die Bank eine zwischengeschaltete Bank an, als „Mittelsmann“ zu fungieren, um die Gelder in ihrem Namen weiterzuleiten. Gelder können zwischen mehreren Intermediären überwiesen werden, insbesondere wenn eine der Banken nicht mit vielen größeren Banken vernetzt ist. Wenn sich die Zahlungsbank über eine internationale Grenze befindet, kann die zwischengeschaltete Bank auch als Geldwechselanbieter fungieren.

Die Rolle des Geldwechsels

Geldwechsel bezieht sich auf die Verwendung einer Währung, um den gleichen Wert in einer anderen Währung zu kaufen. Es ist jedes Mal erforderlich, wenn ein Unternehmen ein anderes in einer anderen Währung als der Standardoption bezahlen möchte.

Jedes Land hat entweder einen „festen“ oder einen „variablen“ Wechselkurs. Ein „fester“ Wechselkurs — auch als „Goldstandard“ bekannt – bedeutet, dass das gesamte Geld des Landes ein physisches Äquivalent in Gold oder einem anderen wertvollen Material hat. „Schwebende“ Wechselkurse haben möglicherweise keinen physischen Wert, werden jedoch vom Markt und von der Politik beeinflusst, wie dies derzeit bei der Beziehung des britischen Pfunds zum Brexit der Fall ist.

Aufschlüsselung der Kosten

Für Unternehmen ist der Geldwechsel für einen echten internationalen Zahlungsprozess von entscheidender Bedeutung. Einige Anbieter möchten möglicherweise in der Standardwährung ihres Kunden bezahlt werden, was keinen Umtausch rechtfertigen würde. Dies kann bei US-Unternehmen auftreten, wenn sie mit Anbietern in Ländern wie China oder Japan zusammenarbeiten, die häufig Zahlungen in USD bevorzugen. Dies geschieht, wenn ein Verkäufer es billiger findet, Konten zu eröffnen, die für andere Währungen als seine eigenen spezifisch sind, um Wechselgebühren zu vermeiden.

Einige Anbieter haben Konten mit mehreren Währungen eröffnet, die es Anbietern ermöglichen, mehr als eine Währung auf einem einzigen Konto zu akzeptieren und zu speichern. Da diese Methode immer noch an Bedeutung gewinnt, empfiehlt es sich, zu fragen, ob Anbieter Konten mit mehreren Währungen haben, bevor Sie ihnen Geld senden. Wenn dies nicht der Fall ist und ihr Konto Ihre Währung nicht unterstützen kann, wird die Zahlungsbank das Geld wahrscheinlich ablehnen.

Weitere versteckte Kosten, die bei der Arbeit mit internationalen Zahlungen zu berücksichtigen sind, sind:

1. Der Austausch. Wenn Ihre Ursprungswährung schwächer als die Zahlungswährung ist, kann Ihr Geld im Handel an Wert verlieren. Der Markt verschiebt sich jedoch kontinuierlich, so dass der Austausch zeitweise auch an Wert gewinnt. Je mehr internationale Zahlungen Sie tätigen, desto wahrscheinlicher ist es, dass sich diese Kosten im Laufe der Zeit ausgleichen.
2. Intermediäre Bankgebühren. Einige zwischengeschaltete Banken zahlen eine Gebühr für ihre Dienstleistungen, die normalerweise von der Summe abgezogen wird – der Nettobetrag wird auf das Konto des Verkäufers eingezahlt. Nicht alle zwischengeschalteten Banken erheben diese Gebühr, und es ist nicht sofort ersichtlich, welche Banken dies tun werden.
3. Zahlung Bankgebühren. Ähnlich wie die zwischengeschalteten Banken erheben auch bestimmte Zahlungsbanken eine Gebühr für die Abwicklung internationaler Zahlungen. Auch hier erhebt nicht jede Bank diese Gebühr, aber diejenigen, die dies tun, ziehen sie von der Zahlungssumme ab, bevor sie den Nettobetrag auf das Konto des Verkäufers einzahlen. Verkäufer können diese Gebühr mit ihrer Bank besprechen, wenn sie auftritt.

Den Status Quo stören

Bei all diesen Nuancen kann es sich anfühlen, als würde die Einbeziehung eines Fintechs einem bereits überwältigenden Prozess nur ein weiteres Zahnrad hinzufügen. Ein Fintech kann jedoch den effizientesten Weg über eine zwischengeschaltete Bank ermitteln und bei der Suche nach fehlenden Zahlungen behilflich sein. Wenn Gelder aus irgendeinem Grund zurückgegeben werden, fungieren Fintechs auch als Haltekonto, während Sie entscheiden, ob Sie das Geld zurücktauschen oder erneut senden möchten. Ein solcher Prozess spart letztendlich Zeit, Geld und Ärger.

Wenn Sie über die Verwendung eines Fintech für internationale Zahlungen nachdenken, denken Sie daran, dass Sie nicht verlieren, indem Sie übermäßig komplizierte Bankprozesse abmildern. Sie umgehen lediglich die Komplikationen zugunsten der Benutzerfreundlichkeit.

Alyssa Callahan ist Redakteurin für technisches Marketing bei Nvoicepay. Sie verfügt über vier Jahre Erfahrung in der B2B-Zahlungsbranche und hat sich auf grenzüberschreitende B2B-Zahlungsprozesse spezialisiert.