Die finanziellen Kämpfe der Sandwich-Generation

Sie haben also eine Familie gegründet. Und im Handumdrehen, Ihre Teenager gehen ungefähr zur gleichen Zeit aufs College, zu der Ihre alternden Eltern mehr Aufmerksamkeit benötigen. Wenn Ihnen das bekannt vorkommt, herzlichen Glückwunsch – Sie sind Teil der Sandwich-Generation!

Der Versuch, sich um mehrere Familienmitglieder zu kümmern, kann für Ihre Emotionen und Ihr Geld hart sein. Wir werden Sie durch die besten Möglichkeiten führen, Ihre Lieben zu unterstützen und gleichzeitig sicherzustellen, dass Sie sich auf die Zukunft einstellen, die Sie wollen.

Was ist die Sandwich-Generation?

Nein, es hat nichts mit Ihren Mittagspräferenzen zu tun. Die Sandwich-Generation ist die Gruppe von Erwachsenen mittleren Alters, die versuchen, sich sowohl um ihre Eltern als auch um ihre Kinder zu kümmern . . . zur gleichen Zeit.

Vielleicht fallen Sie in diese Kategorie. Wenn ja, bist du nicht allein. Rund 11 Millionen Amerikaner kümmern sich um einen Erwachsenen und kümmern sich gleichzeitig um Kinder, die in ihrem Zuhause leben.1 Einige Mitglieder der Sandwich-Generation versuchen sogar, die Kosten für Pflegeheime und Studiengebühren im selben Jahr auszugleichen. Huch!

Obwohl es nicht einfach ist, auf Ihre Kinder, Ihre Eltern und sich selbst aufzupassen, gibt es Möglichkeiten, Ihre Finanzen nicht zu dünn zu verteilen. Also, atme tief durch. Du hast das!

Finanztipps für die Sandwich-Generation

Bringen Sie Ihre eigenen Finanzen auf Kurs.

Wenn Sie Teil der Sandwich-Generation sind, wissen Sie vielleicht schon, wie es sich anfühlt, wenn mehrere Hände jeden Monat in die Keksdose tauchen. Sie kümmern sich um Ihre Eltern und Kinder — kein Zweifel — aber Sie müssen sicherstellen, dass Sie sich zuerst um Ihre eigene Geldsituation kümmern.

Es ist ein bisschen wie das, was man dir in Flugzeugen sagt — du musst deine eigene Sauerstoffmaske aufsetzen, bevor du anderen hilfst. Wenn Sie Schulden haben oder Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen, sind Sie nicht bereit, jemand anderen finanziell zu unterstützen.

Wenn Sie also Schulden haben, müssen Sie sie loswerden — schnell. Und so geht’s: die 7 Babyschritte. Sie sind Dave Ramseys bewährter Plan, um aus den Schulden herauszukommen und für die Zukunft zu sparen. In der Tat ist eines der Ziele für die Arbeit der Babyschritte, großzügig geben zu können. (Hey, das ist, was Sie tun möchten!) So sehen diese Schritte aus:

Baby Schritt 1: Sparen Sie 1.000 US-Dollar für Ihren Starter-Notfallfonds.

Baby Schritt 2: Tilgen Sie alle Schulden (außer dem Haus) mit dem Schulden-Schneeball.

Baby Schritt 3: Sparen Sie 3-6 Monate Ausgaben in einem vollständig finanzierten Notfallfonds.

Baby Schritt 4: Investieren Sie 15% Ihres Haushaltseinkommens in den Ruhestand.

Baby Schritt 5: Sparen Sie für den College-Fonds Ihrer Kinder.

Baby Schritt 6: Zahlen Sie Ihr Haus früh aus.

Baby Schritt 7: Reichtum aufbauen und geben!

Es mag verlockend sein, diese Schritte aufgrund von Familienmitgliedern, die Hilfe benötigen, neu anzuordnen, aber der schnellste Weg, um mit Geld zu gewinnen, besteht darin, diese Schritte in der richtigen Reihenfolge auszuführen. Sobald Sie schuldenfrei sind, können Sie so viel mehr für Ihre Lieben tun.

Also, hier ist die Quintessenz: Wenn du verschuldet bist und deine Eltern nicht das Geld haben, um so zu leben, wie sie leben, musst du ehrlich sein und sie wissen lassen, dass du ihnen gerade nicht finanziell helfen kannst. Das könnte bedeuten, dass Ihre Eltern ihr Zuhause verkleinern, ein knapperes Budget haben oder ihren Lebensstil dramatisch ändern müssen.

Gleiches gilt für Ihre erwachsenen Kinder. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, die Rechnungen zu bezahlen, ist es nicht sinnvoll, einen 26-Jährigen voll zu unterstützen. Es könnte also an der Zeit sein, dass Junior einen besseren Job findet oder auszieht. Wir wissen, dass das hart klingen mag, aber Sie müssen Ihre eigenen Finanzen in Ordnung bringen, bevor Sie Ihrer Familie helfen können. Dann können Sie ihnen großzügig geben – und das mit weniger Stress.

Sprechen Sie früh und oft über Finanzen.

Schau, wir wissen, dass es einfach peinlich ist, mit der Familie über Geld zu sprechen. Und wenn es darum geht, mit deinen Eltern über Finanzen zu sprechen, gibt es so etwas wie das Powdered Butt Syndrome — da sie deinen Hintern gepudert haben, wollen sie deinen Rat über Geld nicht.

Aber es ist wichtig sicherzustellen, dass Sie die Geldsituation aller offenlegen. Die finanziellen Entscheidungen Ihrer Familienmitglieder können sich auf die eine oder andere Weise auf Sie auswirken, insbesondere wenn Sie sie unterstützen.

Scheuen Sie sich also nicht, die schwierigen Fragen zu stellen. Sind deine Eltern verschuldet? Haben sie eine Lebens- oder Pflegeversicherung? Was ist mit Investitionen? Und natürlich müssen Sie auch Testamente und Erbschaften besprechen. Ja, es kann ein wenig krankhaft werden, aber diese Gespräche eher früher als später zu führen, wird der ganzen Familie auf lange Sicht viel Schmerz und Stress ersparen.

Achten Sie darauf, jedes Gespräch mit Ehrlichkeit und Liebe anzugehen. Lass deine Eltern wissen, dass du sie schätzt und dankbar bist für das, was sie für dich getan haben, und jetzt bist du an der Reihe, dich um sie zu kümmern.

Sagen Sie Ihren erwachsenen Kindern, dass Sie sich genug darum kümmern, ihnen harte Liebe zu zeigen (was wirklich nur Liebe ist). Fragen Sie sie nach ihren Zielen. Sprechen Sie mit ihnen über die Änderungen des Lebensstils, die sie vornehmen müssen, damit sie dorthin gelangen, wo sie sein möchten. Indem Sie Ihre Kinder ermutigen, von ihrer Zukunft zu träumen, können Sie ihnen helfen, sie unter Ihrem Dach auf den richtigen Weg zu bringen. Sie möchten Ihren Kindern keinen Schaden zufügen, indem Sie sie zurückhalten und davon abhalten, erfolgreiche, unabhängige Erwachsene zu sein.

Diese Geldgespräche sind nicht einfach. Aber du musst sie haben, wenn du willst, dass am Ende alle gewinnen.

Entscheiden Sie sich für die richtige Art der Altenpflege.

Jede Situation ist anders, und es gibt keinen einheitlichen Ansatz für die Betreuung alternder Eltern. Das Wichtigste ist, sicherzustellen, dass Ihre Lieben sicher und gut versorgt sind.

Bevor Sie Mama oder Papa in eine Senioreneinrichtung bringen, stellen Sie sicher, dass die Betreuung rund um die Uhr die richtige Wahl für sie ist. Ihre Eltern können möglicherweise immer noch alleine leben und brauchen nur Hilfe beim Schneiden des Grases oder beim Arztbesuch. Wenn dies der Fall ist, denken Sie daran, einen Zeitplan zu erstellen und Familienmitglieder oder Personen aus der Gemeinde oder Kirche Ihrer Eltern zu bitten, jeden Monat ein wenig zu helfen.

Wenn Ihre Eltern häusliche Pflege, eine Einrichtung für betreutes Wohnen oder ein Pflegeheim benötigen, schauen Sie sich ihre Geldsituation mit ihnen an und entscheiden Sie, was zu ihrem Budget passt (oder zu Ihrem, wenn Sie sie unterstützen).

Überprüfen Sie auch Ihre HR-Vorteile bei der Arbeit. Viele Unternehmen möchten ihren Mitarbeitern, die sich um ältere Eltern kümmern, etwas Stress abnehmen und geben daher Erstattungen oder Rabatte für die Seniorenbetreuung. Vielleicht haben Sie flexiblere Arbeitszeiten, damit Sie bei Ihren Eltern einchecken können. Oder sie können Sie mit einer guten Ressource für die Planung der Pflege verbinden. So oder so — es tut nicht weh zu fragen, wie Ihr Arbeitsplatz helfen kann.

Die Entscheidung für Langzeitpflege erfordert auch emotionale Stärke. Sprechen Sie mit Ihren Eltern anhand von Fakten über die Situation. Es kann eine Weile dauern, bis sie sich auf die Idee vorbereitet haben, Hilfe zu bekommen, also sei geduldig. Ihre Eltern möchten möglicherweise nicht umziehen oder bevorzugen einen zu teuren Ort. Sie könnten sogar Wut auf dich richten. Lass dich davon nicht runterziehen. Sie sind nicht gemein, wenn Sie hier Ihren Fuß hinlegen – Sie versuchen, einen erschwinglichen Weg zu finden, um Ihren Eltern die Pflege zu geben, die sie brauchen.

Sparen und investieren Sie für Ihren eigenen Ruhestand.

Auch wenn deine Eltern nicht bereit für den Ruhestand waren, ist es wichtig, dass du für deine goldenen Jahre sparst. Stellen Sie das nicht in den Hintergrund! Sie könnten versucht sein, sich zuerst um den College-Fonds Ihres Kindes zu kümmern, aber nicht. Ihr Kind kann oder kann nicht aufs College gehen, aber Sie müssen eines Tages in Rente gehen.

Holen Sie sich das: Laut unserer eigenen Ramsey Solutions-Studie steht fast die Hälfte der Babyboomer mit weniger als 10.000 US-Dollar vor dem Ruhestand. Dies ist kein Ort, an dem Sie sein möchten! Beginnen Sie jetzt zu investieren, damit Sie später bereit sind.

Sobald Sie keine Schulden mehr haben und einen Notfallfonds mit Ausgaben von drei bis sechs Monaten haben, sind Sie bereit zu investieren. Sie sollten 15% Ihres Einkommens vor Steuern investieren. So geht’s: Wenn Ihr Unternehmen einen 401 (k) -Plan hat und Ihrem Beitrag entspricht, investieren Sie dort bis zum Match. Dann investieren Sie in eine Roth IRA. Wenn Sie die Roth IRA maximieren und Ihre 15% immer noch nicht erreicht haben, kehren Sie zu Ihrem 401 (k) zurück und investieren Sie den Rest dort. Sie können auch Ihre gesamten 15% in einen Roth 401 (k) stecken, wenn Ihr Arbeitgeber einen anbietet. Befolgen Sie diesen Plan, auch wenn Sie sich dem Rentenalter nähern und etwas länger arbeiten müssen.

Indem Sie Ihre Altersvorsorge zu einer Priorität machen, werden Sie Ihre Kinder vor dem gleichen Stress bewahren, den Sie jetzt mit Ihren eigenen Eltern durchmachen könnten.

Sparen Sie für das College Ihrer Kinder.

Sobald Sie mit der Finanzierung Ihres Ruhestands beginnen, ist es an der Zeit, Ihre Aufmerksamkeit auf die Bezahlung des Colleges Ihrer Kinder zu richten. Wir wissen, dass sich viele Eltern Sorgen machen, wie sie die Studiengebühren ihrer Kinder bezahlen werden. Aber die gute Nachricht ist, es gibt viel, was Ihr Kind tun kann, um dabei zu helfen. Hier sind einige Tipps für Ihren aktuellen oder zukünftigen College-Studenten:

Tipps für Kinder im College

Das Beste, was ein College-Student tun kann, ist ein J-o-b zu bekommen. Sie können ihren Stundenplan umgehen und im Sommer eine Menge Stunden einplanen. Die Suche nach Stipendien oder Zuschüssen ist eine weitere großartige Möglichkeit, das College zu bezahlen. Es braucht Zeit, aber es bedeutet auch freies Geld, um mit den Kosten des Unterrichts zu helfen.

Stellen Sie sicher, dass sie einen Major auswählen, den sie lieben, und der es ihnen ermöglicht, ein anständiges Einkommen zu erzielen (also keine Abschlüsse im Unterwasserkorbflechten). Und ermutigen Sie sie, sich anzuschnallen und hart zu arbeiten, damit sie nicht mehr Zeit (oder Unterricht) in der Schule verbringen, als sie müssen.

Und Ihr Kind sollte von einem Studentenbudget leben. Das bedeutet, im Wohnheim zu bleiben (oder zu Hause, wenn es nahe genug ist) und nicht die ganze Zeit in Restaurants zu gehen. Das Leben mit kleinem Budget hilft den Schülern auch dabei, sich auf einen realistischen Lebensstil vorzubereiten, sobald sie den Schalter umlegen und alleine ausziehen — was bedeutet, dass sie weniger Hilfe von Ihnen benötigen.

Tipps für Kinder in der High School

Hören Sie zu, die Traumschule Ihres Kindes ist die, die sie sich leisten können. Das könnte eine öffentliche, vierjährige staatliche Universität sein. Oder sie könnten einen Abschluss von einem Community College zu viel niedrigeren Kosten erhalten und dann ihre Credits an eine öffentliche Universität übertragen.

Denken Sie daran, Ihrem Kind gegenüber ehrlich zu sein, was Sie sich leisten können. Sie sind kein schlechter Elternteil, wenn Sie die Studiengebühren Ihres Sohnes oder Ihrer Tochter nicht bezahlen können. Aber es gibt andere Möglichkeiten, wie Sie helfen können! Ermutigen Sie sie, einen Job zu bekommen, während sie in der High School sind, um zu sparen — und helfen Sie ihnen, sich für so viele Stipendien wie möglich zu bewerben.

Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie Sie Ihr Kind aufs College schicken können, ohne Kredite aufzunehmen, lesen Sie Anthony Oneals Buch Debt-Free Degree. Es gibt Eltern eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, um ihren Kindern zu helfen, schuldenfrei aufs College zu gehen!

Setzen Sie klare Grenzen.

Das Gleichgewicht zwischen Geld und Beziehungen kann kompliziert sein. Das Beste, was zu tun ist, gesunde Grenzen zu setzen und über Erwartungen zu sprechen. Wir wissen, dass es schwierig ist, Eltern oder Kindern Nein zu sagen, wenn Sie versuchen, an Ihren Finanzen zu arbeiten. Aber lassen Sie sich von niemandem schuldig fühlen, wenn Sie zuerst versuchen, sich um Ihren eigenen Haushalt zu kümmern.

Und denken Sie daran, nur weil Sie jetzt nicht finanziell helfen können, bedeutet das nicht, dass Sie nicht auf andere Weise geben können. Sie könnten Ihre älteren Eltern mehrere Tage die Woche besuchen und ihnen bei der Hausarbeit helfen. Oder unterstützen Sie Ihre erwachsenen Kinder mit Rat und Tat. Nur dort zu sein bedeutet oft mehr für die Menschen als jede Menge Geld, die Sie berappen können.

Wenn Sie bereit sind zu lernen, wie Sie Schulden abbezahlen und für die Zukunft sparen können, starten Sie eine kostenlose Testversion von Ramsey +! Es ist der beste Weg, um zu beginnen. Dave und sein erfahrenes Lehrerteam werden Sie Schritt für Schritt begleiten, wie Sie Ihre Finanzen in Ordnung bringen können, damit Sie unverschämt großzügig sein können.