Medizinische Versorgung in New Jersey

Medicare-Optionen

Medicare-Begünstigte können zwischen mehreren Optionen wählen, um auf die Medicare-Abdeckung zuzugreifen. Die erste Wahl ist zwischen Medicare Advantage, wo eine Person mit einem privaten Gesundheitsplan einschreibt, die unter Vertrag mit der Bundesregierung ist Medicare-Abdeckung zur Verfügung zu stellen, oder Original Medicare, wo Abdeckung direkt von der Bundesregierung bezahlt wird. Medicare-Begünstigte haben auch Optionen rund um Medigap-Richtlinien und Medicare Part D (verschreibungspflichtiges Medikament) Abdeckung.

Die Governance von Medicare Advantage und Teil-D-Plänen liegt hauptsächlich bei der Bundesregierung, obwohl die Staaten für die Lizenzierung der Versicherer und die Sicherstellung der Zahlungsfähigkeit verantwortlich sind. Medigap-Pläne müssen den Bundesvorschriften für Standardisierung entsprechen, aber die Staaten haben eine direktere Aufsicht über diese Pläne.

Original Medicare umfasst Teil A (auch Krankenhausversicherung genannt, die bei stationären Aufenthalten in einem Krankenhaus, einer qualifizierten Pflegeeinrichtung oder einem Hospizzentrum hilft) und Teil B (auch Krankenversicherung genannt, die bei der ambulanten Versorgung hilft wie ein Arzttermin oder eine Gesundheitsvorsorge, wie die meisten Impfungen). Medicare Advantage-Pläne bündeln die Teile A und B unter einer einzigen monatlichen Prämie und umfassen häufig andere Dienste wie verschreibungspflichtige Medikamente und Sehkraft.

Private Medicare Advantage-Pläne sind eine Alternative zu Original Medicare. Beide Optionen haben Vor- und Nachteile, und die richtige Lösung ist für jede Person unterschiedlich.

Medicare Advantage in New Jersey

Die Mehrheit der Medicare-Begünstigten in New Jersey ist in der ursprünglichen Medicare eingeschrieben, aber die Medicare Advantage-Einschreibung ist seit 2004 stetig gewachsen.

Ab 2018 hatten etwa 22 Prozent der Medicare-Begünstigten in New Jersey eine Deckung im Rahmen von Medicare Advantage-Plänen. Landesweit lag der Durchschnitt bei 34 Prozent, sodass die Medicare Advantage-Einschreibung in New Jersey weniger beliebt ist als landesweit. Die anderen 78 Prozent der Medicare-Begünstigten in New Jersey entschieden sich stattdessen für die Deckung im Rahmen der ursprünglichen Medicare. Im Einklang mit dem landesweiten Anstieg der Medicare Advantage-Einschreibung waren ab Mitte 2020 32 Prozent der Medicare-Begünstigten in New Jersey in Medicare Advantage-Plänen eingeschrieben (gegenüber einem landesweiten Durchschnitt von 40 Prozent der Medicare-Begünstigten, die in privaten Plänen eingeschrieben waren).

Es gibt 21 Landkreise in New Jersey, und die Verfügbarkeit von Medicare Advantage-Plänen für 2020 reicht von 11 Plänen in Cape May County bis zu 43 Plänen in Morris und Union Counties.

Medicare-Begünstigte können sich für Medicare Advantage-Pläne anmelden, wenn sie zum ersten Mal Anspruch auf Medicare haben, oder während der jährlichen offenen Einschreibungsphase im Herbst, die jedes Jahr vom 15. Oktober bis zum 7. Dezember dauert. Es gibt auch eine Medicare Advantage Open Enrollment Periode jedes Jahr (1. Januar bis 31. März), während der Menschen, die bereits in Medicare Advantage Pläne eingeschrieben sind, können zu einem anderen Medicare Advantage Plan ändern oder ihre Medicare Advantage Plan fallen und stattdessen in Original Medicare einschreiben.

Medigap in New Jersey

Medigap Pläne werden verwendet, um Original Medicare zu ergänzen, einige oder alle der out-of-pocket-Kosten (für Mitversicherung und Selbstbehalte) abdeckt, dass die Menschen sonst entstehen würden, wenn sie nur Original Medicare auf eigene hatte.

Ab 2020 gibt es in New Jersey 27 Versicherer, die Medigap-Pläne anbieten.

Medigap-Pläne sind nach Bundesvorschriften standardisiert, und Personen erhalten ein sechsmonatiges Fenster, wenn sie mindestens 65 Jahre alt sind und sowohl in Medicare Part A als auch in Part B eingeschrieben sind. Die Bundesvorschriften garantieren jedoch keinen Zugang zu einem Medigap-Plan, wenn Sie unter 65 Jahre alt sind und aufgrund einer Behinderung Anspruch auf Medicare haben.

Aber New Jersey gehört zu den meisten Staaten, die Regeln verabschiedet haben, um zumindest einen gewissen Zugang zu Medigap-Plänen für Teilnehmer unter 65 Jahren zu gewährleisten. Und New Jersey geht weiter als viele andere Staaten, indem es auch sicherstellt, dass Personen unter 65 Jahren keine höheren Prämien für ihre Medigap-Deckung zahlen (in vielen Staaten, in denen Medigap-Pläne garantiert sind, sind die Prämien für Personen unter 65 Jahren immer noch höher, da die Versicherer wissen, dass behinderte Teilnehmer wahrscheinlich höhere Kosten verursachen).

New Jerseys Verbraucherschutz für behinderte Medigap-Teilnehmer umfasst Bestimmungen für Personen unter 50 Jahren und für Personen zwischen 50 und 64 Jahren. In beiden Fällen ist die Deckung garantiert, solange die Person innerhalb von sechs Monaten nach der Einschreibung in Medicare Part B einen Medigap-Plan (Medigap Plan D, Stand 2020) beantragt, und der Preis beträgt nicht mehr als die Versicherungsgebühren für Teilnehmer, die aufgrund ihres Alters Anspruch auf Medicare haben (im Gegensatz zu einer Behinderung). Jüngere Bewerber haben jedoch nur eine Versicherungsoption, während ältere Bewerber aus jedem Medigap-Versicherer in ihrer Nähe auswählen können:

• Für Medicare-Begünstigte, die jünger als 50 Jahre sind, ist die Deckung garantiert, nur mit dem vertraglich vereinbarten Träger des Staates (Horizon Blue Cross Blue Shield von New Jersey) und der verfügbare Plan ist Medigap Plan D (es war Plan C vor 2020). Der Staat führt ein Programm durch, damit alle Fluggesellschaften, die in New Jersey gesundheitliche Vorteile bieten, an den Medigap-Verlusten beteiligt sind, die dem vertraglich vereinbarten Beförderer für diese Teilnehmer entstehen.
• Für Medicare-Begünstigte, die im Alter zwischen 50 und 64 Jahren berechtigt sind, ist die Deckung für Plan D (es war Plan C vor 2020) bei jedem Versicherer in New Jersey, der Medigap-Pläne anbietet, garantiert. Und Versicherer müssen Schadenquoten von mindestens 65 Prozent für Einzelpolicen und 75 Prozent für Gruppenpolicen einhalten.

Nach dem 2015 in Kraft getretenen Bundesgesetz (MACRA) können die Medigap-Pläne C und F nicht mehr an Personen verkauft werden, die am oder nach dem 1. Januar 2020 Anspruch auf Medicare haben. So erließ New Jersey Gesetze (S.3651) im Jahr 2019, um das bestehende Gesetz des Staates an die neuen Bundesanforderungen anzupassen. Ab 2020 ist Plan D der garantierte Medigap-Plan für behinderte Medicare-Begünstigte in New Jersey anstelle von Plan C.

Im Jahr 2019 haben die Gesetzgeber in New Jersey auch Gesetze (A.4834 und S.2895) in Betracht gezogen, um Medicare-Begünstigten, die mindestens 65 Jahre alt sind, kontinuierliche Medigap-Rechte mit garantierter Ausgabe zu gewähren, aber keine der beiden Gesetzesvorlagen wurde im Gesetzgeber vorgelegt. Die aktuellen Regeln (die die Anforderungen des Bundes widerspiegeln und in der Legislaturperiode 2019 in New Jersey nicht geändert wurden) gewähren den Menschen nur ein einmaliges sechsmonatiges Fenster, in dem sie einen Medigap-Plan mit garantierten Emissionsrechten auswählen können. Personen, die dieses Fenster verpassen oder einen weniger als idealen Medigap-Plan auswählen, können später häufig keinen anderen Plan auswählen, da Versicherer das medizinische Underwriting verwenden können, um die Berechtigung zur Deckung nach dem Schließen dieses einmaligen Registrierungsfensters zu bestimmen.

New Jersey Medicare Part D

Obwohl es sich nicht um eine gedeckte Leistung im Rahmen des ursprünglichen Medicare handelt, ist die Deckung ambulanter verschreibungspflichtiger Medikamente über einen Medicare Advantage Plan (MA-PD), einen vom Arbeitgeber gesponserten Plan (angeboten von einem aktuellen oder ehemaligen Arbeitgeber) oder einen eigenständigen verschreibungspflichtigen Arzneimittelplan (PDP).

Mitte 2020 gab es in New Jersey 898.207 Medicare-Begünstigte, die an eigenständigen Teil-D-Plänen für verschreibungspflichtige Medikamente teilnahmen. Diese Zahl ist jedoch gesunken — sie lag Ende 2019 bei über 913.000 – aufgrund der zunehmenden Einschreibung in Medicare Advantage-Pläne, von denen die meisten eine integrierte Medicare Part D-Verschreibungspflicht umfassen. Die Gesamtzahl der Einschreibungen in Medicare Part D in New Jersey, einschließlich eigenständiger Pläne sowie der in Medicare Advantage-Pläne integrierten Teil-D-Abdeckung, lag Mitte 2020 bei 1.236.230, und diese Zahl hat zusammen mit dem allgemeinen Anstieg der Medicare-Einschreibung stetig zugenommen.

New Jersey hat immer noch eine überdurchschnittliche Einschreibung in eigenständige Medicare Part D-Pläne, mit etwa 55 Prozent der gesamten Medicare-Bevölkerung des Staates in eigenständige Part D-Pläne eingeschrieben, gegenüber etwa 40 Prozent bundesweit. Das macht Sinn, wenn wir bedenken, dass die Medicare Advantage-Einschreibung in New Jersey unter dem Durchschnitt liegt und die ursprüngliche Medicare-Einschreibung über dem Durchschnitt liegt (die meisten Menschen mit eigenständigen Teil-D-Plänen kaufen sie, um die ursprüngliche Medicare zu ergänzen, da die meisten Medicare Advantage-Pläne eine Teil-D-Abdeckung enthalten).

Für die Abdeckung von 2020 stehen in New Jersey 28 eigenständige Teil-D-Pläne mit monatlichen Prämien zwischen 13 und 116 US-Dollar zur Verfügung.

Die Medicare Part D-Einschreibung ist verfügbar, wenn eine Person zum ersten Mal Anspruch auf Medicare hat und während der jährlichen offenen Einschreibungsphase im Herbst (15. Oktober bis 7. Dezember, mit Deckung ab 1. Januar).

Medicare-Ausgaben in New Jersey

Im Jahr 2018, nach Daten standardisiert, um regionale Unterschiede in den Zahlungsraten zu berücksichtigen, Original Medicare verbrachte durchschnittlich $ 10.793 pro Empfänger in New Jersey. Dies basierte nur auf den ursprünglichen Medicare-Ausgaben, so dass keine Kosten für Medicare Advantage-Teilnehmer enthalten waren. Der nationale Durchschnitt in diesem Jahr war $ 10.096 pro enrollee, so Ausgaben für Medicare in New Jersey war 7 Prozent höher als der nationale Durchschnitt. Am oberen und unteren Ende des Spektrums lagen die Medicare-Ausgaben pro Teilnehmer in Louisiana 2018 bei 11.932 US-Dollar und auf Hawaii nur bei 6.971 US-Dollar.

Hilfreiche Ressourcen für New Jersey Medicare-Begünstigte und ihre Betreuer

Diese Ressourcen bieten kostenlose Unterstützung und Informationen zu Medicare-Programmen und deren Verfügbarkeit in New Jersey.

• Das New Jersey State Health Insurance Assistance Program kann bei Fragen zur Medicare-Deckung in New Jersey behilflich sein.
• New Jersey Senior Services Website hat eine Vielzahl von Ressourcen, die für Menschen mit Medicare in New Jersey hilfreich sind.
• Die New Jersey State Library verfügt über eine Website, die sich mit sozialen Diensten für Senioren in New Jersey befasst.

Louise Norris ist eine individuelle Krankenversicherungsmaklerin, die seit 2006 über Krankenversicherung und Gesundheitsreform schreibt. Sie hat Dutzende von Meinungen und Bildungs Stücke über die Affordable Care Act geschrieben für healthinsurance.org . Ihre State Health Exchange-Updates werden regelmäßig von Medien zitiert, die sich mit der Gesundheitsreform befassen, und von anderen Experten der Krankenversicherung.