Risiko-Retentionsgruppe (RRG)
Was ist Risk Retention Group (RRG)
Eine Risk Retention Group (RRG) ist eine staatlich gecharterte Versicherungsgesellschaft, die gewerbliche Unternehmen und staatliche Stellen gegen Haftungsrisiken versichert. Risk Retention Groups wurden durch das Federal Liability Risk Retention Act, ein Bundesgesetz von 1986, geschaffen. Ein Mitglied einer Risk Retention Group muss ein Unternehmen sein.
BREAKING DOWN Risk Retention Group (RRG)
Risiko-Retentionsgruppen werden anders behandelt als traditionelle Versicherungsunternehmen. Sie sind von der Notwendigkeit befreit, in jedem Staat, in dem sie tätig sind, eine staatliche Lizenz zu erhalten, und sind auch von staatlichen Gesetzen befreit, die die Versicherung regeln. Beispielsweise ist eine Risikorückhaltegruppe von der Verpflichtung befreit, Beiträge zu staatlichen Garantiefonds zu leisten, was die Prämienkosten senken kann, aber auch die Möglichkeit erhöhen kann, dass Versicherungsnehmer im Falle eines Ausfalls der Gruppe keinen Zugang zu staatlichen Mitteln haben. Alle Richtlinien, die von einer Risk Retention Group herausgegeben werden, müssen eine Warnung enthalten, die darauf hinweist, dass die Richtlinie nicht wie die regulären Richtlinien geregelt ist.
Risk Retention Groups sind Investmentgesellschaften, d.h. sie gehören den Mitgliedern der Gruppe. Sie können als Standard-Versicherer auf Gegenseitigkeit lizenziert werden, aber sie können auch als Captive-Versicherer lizenziert werden, bei dem es sich um ein Unternehmen handelt, das von einer Muttergesellschaft organisiert wird, um der Muttergesellschaft Versicherungsschutz zu bieten. Beispiele für Risiken, die durch RRG-Richtlinien geschützt sind, umfassen medizinische und rechtliche Fehlverhalten, Jedoch, Durch eine Flut verursachte Sachschäden sind kein abgedecktes Risiko. Policen können einer Gruppe von Personen gehören, z. B. einer Anwaltskanzlei, Sie können aber auch von öffentlichen Universitäten oder Kreisverwaltungen erworben werden. Mitglieder einer RRG müssen in Bezug auf Haftungsrisiken aufgrund eines verwandten oder gemeinsamen Geschäftsrisikos, Handels, Produkts, einer Dienstleistung oder einer Prämisse ähnliche Aktivitäten ausüben oder damit in Verbindung stehen.
Die Anzahl der Risikorückhaltegruppen wird wahrscheinlich zunehmen, wenn die Versicherung entweder nicht verfügbar oder unerschwinglich ist. Obwohl sie in einigen Geschäftsklimas beliebt sind, müssen sie dennoch bestimmte staatliche Vorschriften einhalten, einschließlich Nichtdiskriminierungs- und Betrugsbekämpfungsvorschriften. Risikorückhaltegruppen können auch verpflichtet sein, den Aufsichtsbehörden mehr Informationen über ihre Finanzdaten zur Verfügung zu stellen, um sicherzustellen, dass sie finanziell solvent sind.
Vorteile von Risikorückhaltegruppen
- Programmsteuerung
- Langfristige Zinsstabilität
- Maßgeschneiderte Schadenkontrolle und Risikomanagementpraktiken
- Dividenden für gute Verlusterfahrung
- Zugang zu Rückversicherungsmärkten
- Stabile Quelle der Haftungsdeckung zu Marktpreisen
- Multi-State-Operationen
Geschichte der Risikorückhaltegruppen
Nach dem McCarran-Ferguson Act sind die meisten Versicherungsangelegenheiten eher auf staatlicher als auf bundesstaatlicher Ebene geregelt. In den späten 1970er Jahren waren viele Unternehmen jedoch nicht in der Lage, um jeden Preis eine Produkthaftpflichtversicherung abzuschließen, und die Situation erforderte, dass der Kongress handelte. Nach mehreren Jahren des Studiums verabschiedete es den Product Liability Risk Retention Act von 1981, der es Einzelpersonen oder Unternehmen mit ähnlicher oder verwandter Haftungsbelastung ermöglichte, „Risk Retention Groups“ zum Zwecke der Selbstversicherung zu bilden. Das Gesetz gilt nur für die Produkthaftung und die abgeschlossene Betriebsversicherung.
Ende der 1980er Jahre, als Unternehmen vor ähnlichen Problemen standen, andere Arten von Haftpflichtversicherungen abzuschließen, handelte der Kongress erneut mit der Verabschiedung des Liability Risk Retention Act (LRRA), der die Reichweite des ursprünglichen Product Liability Risk Retention Act auf die gewerbliche Haftpflichtversicherung ausdehnte. Nach dem LRRA ist ein Domizilstaat mit der Regulierung der Bildung und des Betriebs einer Risikorückhaltegruppe beauftragt.
Die LRRA greift „jeglichen staatlichen Gesetzen, Vorschriften oder Anordnungen in dem Maße vor, in dem solche Gesetze, Vorschriften, Vorschriften oder Anordnungen den Betrieb einer Risikorückhaltegruppe direkt oder indirekt rechtswidrig machen oder regulieren würden.“ Die LRRA verbietet Staaten auch, Vorschriften zu erlassen, die Risikogruppen diskriminieren.