Sammlung Anwaltskanzleien: Die Dinge könnten im Begriff sein, real zu werden

Sie haben also eine Benachrichtigung von einer Inkassoanwaltskanzlei erhalten, dass Ihr Konto zugewiesen wurde. Dies fühlt sich zweifellos wie eine ernste Angelegenheit an, und, ehrlich, es ist. Aber Sie sind nicht machtlos – Sie haben immer noch Möglichkeiten, Ihr Risiko, verklagt zu werden, zu verringern. Sie können dies auch als Gelegenheit nutzen, sich Ihrer Schuld zu stellen und sie zu lösen.

Warum ist meine Schuld bei einer Inkassokanzlei?

Sobald Ihr Konto sechs Monate überfällig ist, besteht ein erhöhtes Risiko, verklagt zu werden. In einigen Fällen und bei bestimmten Kreditgebern kann Ihr ursprünglicher Gläubiger Ihr Konto einer Inkassokanzlei zuweisen, um eine mögliche Klage zu verfolgen. Und es wird immer häufiger, dass Ihre Schulden zuerst für einen Prozentsatz ihres Wertes an einen Schuldenkäufer verkauft werden. Tatsächlich können Ihre Schulden mehrmals gekauft und verkauft werden, jedes Mal zu einem niedrigeren Preis. Zu jedem Zeitpunkt in der Kette kann ein Schuldkäufer entscheiden, mit einer Inkassokanzlei zusammenzuarbeiten, um die Zahlung von Ihnen zu verlangen und Sie möglicherweise zu verklagen.

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Sobald Ihre Schulden einer Inkassokanzlei zugewiesen wurden, erhalten Sie in der Regel einen Brief, in dem Sie die Zahlung Ihrer Schulden anfordern. Sie wurden nicht verklagt – noch. Im Allgemeinen haben Sie 30 Tage Zeit, um zu antworten und die Schulden anzufechten oder auf Ungenauigkeiten hinzuweisen.

Dieser Brief ist eine rote Fahne, insbesondere wenn sich die Adresse der Anwaltskanzlei in Ihrem Bundesstaat befindet. Aller Wahrscheinlichkeit nach stehen Sie kurz vor einer Klage, sagte Michael Bovee, der seit mehr als 20 Jahren in der Schuldenabwicklung tätig ist und Mitbegründer von Resolve ist. Er erhält fast täglich Anrufe von Leuten, die eine Benachrichtigung erhalten haben, dass sie wegen einer Schuld verklagt werden. Auch wenn dieser Anfangsbuchstabe von einer Out-of-State-Firma stammt, ignorieren Sie ihn nicht. Wenn dieses 30-Tage-Fenster ohne eine Antwort von Ihnen vergeht, erwarten Sie, dass eine Benachrichtigung über die Klage schnell folgt — oft innerhalb weniger Wochen.

Was mache ich, wenn ich von einer Inkassokanzlei benachrichtigt werde?

Das Wichtigste, was Sie an dieser Stelle tun müssen, ist zu bestimmen, wie Sie reagieren sollen. Oft, wenn Menschen tief verschuldet sind und nicht das Geld haben, um ihren Weg zu graben, ignorieren sie die Briefe und Anrufe von ihren Gläubigern und Inkassobüros. Das ist verständlich, denn es ist eine anstrengende und sogar beängstigende Situation. Das Ignorieren der Gläubigerkommunikation kann jedoch schwerwiegende Folgen haben, insbesondere wenn Sie am Rande einer Klage stehen.

Bovee sagte Sammlung Anwaltskanzleien gewinnen rund 90% der Klagen, die Sie Datei, in erster Linie, weil die Verbraucher nicht reagieren, um sich zu verteidigen, die in der Regel endet in einem Standard-Urteil. Selbst wenn Sie nicht wissen, welche Schritte Sie unternehmen sollen, können Sie sich Zeit nehmen, um dies herauszufinden, indem Sie einfach vor Gericht antworten.

Was sind meine Optionen?

In der Vergangenheit gab es eine gute Chance, dass derjenige, der Ihre Schulden gekauft hatte, nur begrenzte oder sogar falsche Informationen hatte. Laut dem Bericht „Structure and Practices of the Debt Buying Industry“ der Federal Trade Commission, der hier von Consumer Reports zusammengefasst wurde, erhalten Schuldenkäufer häufig keine unterstützenden Kontounterlagen, haben keine Garantie für die Richtigkeit der Informationen des Schuldenverkäufers und werden nicht darüber informiert, ob der Verbraucher die Schulden zuvor in Frage gestellt hat. Mit anderen Worten, die Inkassokanzlei hatte möglicherweise keinen soliden Fall, wenn sie Sie verklagt hätte.

Aber die Anleitung des Office of the Comptroller of the Currency (OCC) für Banken, die Schulden verkaufen, verlangt nun, dass Banken detaillierte Kontoinformationen an den Käufer weitergeben. Dies könnte bedeuten, dass, wenn Ihre Schulden delinquent gegangen ist, und wurde in den letzten paar Jahren gekauft, Schulden Käufer sind wahrscheinlich jetzt mehr Vertrauen in die Sammlung Aktionen, die sie vor Gericht bringen.

Deshalb ist es wichtig zu antworten. Wenn die Schulden nicht Ihnen gehören, ausgezahlt wurden oder andere Ungenauigkeiten in dem Brief enthalten sind, den Sie erhalten haben, ist es wichtig, dass Sie schriftlich antworten, um diese Dinge zu bestreiten. (Sie sollten auch sicherstellen, dass diese Ungenauigkeiten aus Ihrer Kreditauskunft entfernt werden.)

Das Consumer Financial Protection Bureau gibt Leitlinien für die Reaktion auf falsche Informationen. Sie können eine Vorlage von dieser Webseite verwenden, wenn die Schulden nicht Ihnen gehören. Wenn der Brief, den Sie erhalten haben, Fehlinformationen über Ihre Schulden enthält, können Sie die Antwortbriefvorlage ändern, die die CFPB zum Entwurf Ihrer Antwort bereitstellt. Sie haben auch das Recht, die ursprünglichen Gläubigerdokumente anzufordern, die die Informationen in dem Brief sichern.

Wenn die Informationen in dem Brief korrekt sind und dies Ihre Schuld ist, haben Sie immer noch die folgenden Optionen.

Bestreiten Sie den Antrag auf Rückzahlung

Sie können den Antrag auf Rückzahlung bestreiten, weil für Ihren Fall eine Standardrechtsverteidigung gilt, z. B. wenn die Verjährungsfrist abgelaufen ist oder der Gläubiger oder Schuldkäufer nicht über die erforderlichen Unterlagen verfügt. Dies ist ein guter Zeitpunkt, um mit einem Anwalt zu sprechen. Viele bieten kostenlose Konsultationen an, und Sie können Anwaltsempfehlungen über die National Association of Consumer Advocates (NACA) finden.

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Verhandeln Sie eine Einigung mit der Inkassokanzlei

Wenn Sie einen Teil der Schulden bezahlen oder monatliche Raten leisten können, können Sie die Inkassokanzlei anrufen, um dies zu besprechen. Diese Firmen arbeiten oft an Kontingenz, was bedeutet, dass sie einen Prozentsatz von dem verdienen, was sie bezahlen müssen. Also wollen sie, dass du bezahlst. An diesem Punkt können Sie wahrscheinlich nicht verhandeln, um weniger als 50% von dem zu zahlen, was Sie schulden — und es könnte näher an 80% sein, sagte Bovee. Sie können kostenlos mit einem Resolve Debt-Experten über diese Option chatten.

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Konkurs anmelden

Wenn Sie nicht über die Ressourcen verfügen, um einen Vergleich zu bezahlen oder einen monatlichen Zahlungsplan aufzustellen, sollten Sie Konkurs anmelden. Weil Konkurs ein Stigma trägt, vermeiden viele Menschen es. Da es jedoch alle Rechtsstreitigkeiten, einschließlich Klagen, stoppt, kann es der beste Schritt in Richtung finanzielle Freiheit sein. „Sobald Sie Insolvenz anmelden, sind Sie geschützt . Es gibt also einen emotionalen Vorteil für den Konkurs, den Sie nicht unbedingt von den anderen Schuldenerleichterungen erhalten „, sagte Robert Haupt, Insolvenzanwalt bei Lathrop Gage LLP.

Warten Sie auf die Klage

Sie können sich entscheiden, nicht auf den Brief zu antworten, sondern darauf zu warten, dass die Papiere für die Klage zugestellt werden. (Aber seien Sie sicher, darauf zu antworten!) Ihr Grund zu warten, kann einer von vielen sein:

• Du bist nicht bereit, dich niederzulassen. Wenn Sie Zeit benötigen, um Geld für einen Vergleich zu sparen oder zu leihen, können Sie den Brief ignorieren und auf die Bekanntmachung einer Klage warten. Sie können immer noch eine Einigung mit der Inkassoanwaltskanzlei aushandeln, sobald Sie diese Mitteilung erhalten haben. Es ist ratsam, einen Anwalt zu konsultieren, um dies am besten zu handhaben und auf die Gerichtsdokumente zu reagieren.
• Sie mögen die Möglichkeiten der Beilegung oder Konkursanmeldung nicht und sind bereit, sich gegen eine Klage zu verteidigen, in der Hoffnung, dass die Inkassokanzlei nicht über die Unterlagen verfügt, um ihren Fall zu unterstützen, oder sich keine Zeit nimmt, einen starken Fall gegen Sie aufzubauen.
• Sie haben nur Einkommen aus befreiten Quellen, so dass der Gläubiger oder Schuldkäufer nichts zu nehmen hat, wenn er eine Klage gewinnt. Einige Beispiele für befreite Quellen sind Sozialversicherungsleistungen, Veteranenleistungen, öffentliche Unterstützung, Arbeitslosenversicherung und Kindergeld.
• Sie beabsichtigen, eine Gegenleistung zu erbringen, weil Sie glauben, dass der Inkassounternehmen gegen das Fair Debt Collection Practices Act verstoßen hat. Denken Sie daran, dass Inkassobüros Sie nicht von Ihren Schulden befreien. Sprechen Sie mit einem Anwalt zur Orientierung.

Was sind meine nächsten Schritte?

Welchen Weg Sie auch wählen, NACA empfiehlt Ihnen, Maßnahmen zu ergreifen, jedes Dokument zu lesen, das Sie erhalten, und an Ihren Gerichtsterminen teilzunehmen.

„Nehmen Sie aktiv an Ihrer eigenen Lösung teil“, sagte Bovee und betonte, dass es immer eine Lösung gibt, um zu verhindern, dass sich die Dinge verschlechtern, sowie viele kostenlose vertrauenswürdige Ressourcen, die Ihnen bei der Bewertung Ihrer nächsten Schritte helfen.

Wenn Sie auf Rechtsberatung zugreifen möchten, bietet die CFPB auf ihrer Website Anleitungen an. Die NACA-Website bietet Ressourcen und Zugriff auf die Datenbank ihrer Mitglieder.

Wie Resolve helfen kann

Wenn Sie mit Schulden zu tun haben und nicht sicher sind, was Sie tun sollen, sind wir hier, um Ihnen zu helfen. Werden Sie Resolve-Mitglied und wir kontaktieren Ihre Gläubiger, um Ihnen die besten Angebote für Ihre finanzielle Situation zu unterbreiten. Unsere Schuldenexperten beantworten Ihre Fragen und begleiten Sie auf dem Weg. Und unsere Plattform bietet leistungsstarke Budgetierungstools, Einblicke in die Kreditwürdigkeit und mehr. Heute beitreten.