So erhalten Sie eine kostenlose Kreditauskunft

Der Überblick über Ihre Kreditauskunft ist der Schlüssel, um sicherzustellen, dass Sie in einer guten finanziellen Verfassung bleiben. Es ist auch eine gute Möglichkeit, Ihre finanzielle Identität im Auge zu behalten und schnell Maßnahmen zu ergreifen, wenn diese Identität gestohlen wird.

Es gibt ein paar verschiedene Möglichkeiten, um kostenlose Kredit-Berichte so ziemlich jedes Mal, wenn Sie sie sehen wollen. In diesem Artikel zeigen wir Ihnen, welche Möglichkeiten Sie haben.

Sie können Ihre kostenlose Kreditauskunft aus diesen Quellen erhalten

Es ist möglich, Ihre kostenlosen Kreditauskünfte in wenigen Minuten von jedem der drei großen US-Kreditbüros zu erhalten: Experian, TransUnion und Equifax. Sie müssen nur wissen, wohin Sie gehen und bereit sein zu beweisen, dass Sie sind, wer Sie sagen, Sie sind.

Schnelle Links: So erhalten Sie eine kostenlose Kreditauskunft

1. Warum es so wichtig ist, Ihre Kreditauskunft zu überprüfen
2. So erhalten Sie Ihre Kreditauskünfte von AnnualCreditReport.com
3. So erhalten Sie Ihre kostenlosen Kreditauskünfte direkt von den Kreditauskunfteien
4. So erhalten Sie Ihre kostenlose Kreditauskunft von Credit Karma
5. Was tun, wenn Sie einen Fehler in Ihrer Kreditauskunft finden

Warum es so wichtig ist, Ihre Kreditauskunft regelmäßig zu überprüfen

Es ist wichtig, Ihre Kreditauskünfte regelmäßig zu überprüfen, um sicherzustellen, dass alles korrekt und korrekt ist dass es keine Fehler gibt. Kreditauskunfteien machen oft Fehler, so dass Sie sicherstellen möchten, dass sie alles richtig haben.

Ihre Kreditauskünfte sind auch der beste Weg, um nach nicht autorisierten finanziellen Aktivitäten zu suchen. Möglicherweise stellen Sie nicht einmal fest, dass jemand Ihre Informationen in die Hände bekommen hat, bis Sie in Ihrer Kreditauskunft eine nicht autorisierte Rechnung oder ein nicht autorisiertes Konto in Ihrem Namen finden.

Identitätsdiebstahl und andere Fehler können Ihr finanzielles Leben wirklich in Unordnung bringen, daher ist es wichtig, dass Sie mit Ihren Berichten Schritt halten.

Kreditauskünfte vs. Kredit-Score

Ihre Kreditauskünfte enthalten alle Details zu Ihren Kreditkonten, sowohl aktuelle als auch geschlossene. Die Berichte verfolgen Zahlungen und andere Informationen für jeden Kredit, jede Kreditkarte und jede andere Kreditlinie, die Sie haben.

Ihre Kredit-Score, auf der anderen Seite, ist eine Zahl, basierend auf Ihrer Kredit-Geschichte und Aktivität.

Wie Sie Ihre Kredit-Berichte von Get AnnualCreditReport.com

Wenn Sie Ihre Kreditauskünfte von allen drei großen Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion) erhalten möchten, sollte Ihre erste Station wahrscheinlich sein AnnualCreditReport.com. Es ist wichtig, alle drei Berichte zu überprüfen, da sie möglicherweise nicht alle dieselben Informationen enthalten.

Nach dem Gesetz haben Sie jedes Jahr Anspruch auf eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von jedem der Büros, und diese Website ist der einzige von der Bundesregierung autorisierte Ort, an dem Sie auf alle drei gleichzeitig zugreifen können.

(Anmerkung der Redaktion: Equifax, Experian und TransUnion bieten aufgrund der Coronavirus-Pandemie bis April 2021 kostenlose wöchentliche Kreditberichte an.)

Um Ihre Berichte zu erhalten, müssen Sie einige persönliche Informationen — einschließlich Ihrer Sozialversicherungsnummer – angeben, die gewünschten Berichte auswählen und dann jeden Bericht anfordern und überprüfen. Wenn Sie Zugriff auf einen Drucker haben, können Sie Ihre Berichte drucken, um sie später anzuzeigen.

Beachten Sie, dass Sie möglicherweise einige zusätzliche Sicherheitsfragen zu früheren Wohnorten und alten Konten beantworten müssen, um Zugriff auf Ihre Berichte zu erhalten.

So erhalten Sie Ihre kostenlosen Kreditauskünfte direkt von den Kreditauskunfteien

Wenn Sie Ihre kostenlosen Berichte lieber direkt von den Kreditauskunfteien selbst erhalten möchten, ist dies in zwei der drei Fälle möglich. TransUnion bietet keine kostenlose Kreditauskunft online an.

Equifax

Um Ihre kostenlose Kreditauskunft von Equifax zu erhalten, müssen Sie sich zuerst für das Programm „myEquifax“ anmelden. Als Mitglied von myEquifax können Sie zweimal im Jahr kostenlos auf Ihre Equifax-Kreditauskunft zugreifen.

Vorsicht, Equifax versucht möglicherweise, Sie dazu zu bringen, sich für eines seiner kostenpflichtigen Produkte anzumelden. Es ist nicht notwendig, dies zu tun, um Ihren kostenlosen Bericht zu erhalten.

Experian

Sie können sich hier anmelden, um Ihren kostenlosen Experian-Kreditbericht zu erhalten. Eine schöne Sache an Experians Angebot ist, dass Sie alle 30 Tage nach Ihrer Anmeldung kostenlos auf Ihre Kreditauskunft zugreifen können. Dies kann nützlich sein, wenn Sie gerade versuchen, ein Haus oder ein Auto zu kaufen, und Ihren Bericht genau im Auge behalten möchten.

Achten Sie auch hier darauf, sich bei Experian für kostenpflichtige Produkte anzumelden.

TransUnion

Leider erlaubt Ihnen TransUnion derzeit nicht, direkt über seine Website online auf Ihre kostenlose Kreditauskunft zuzugreifen. Stattdessen verweist das Unternehmen auf AnnualCreditReport.com und versucht dann, Ihnen sein Produkt „Kreditüberwachung“ für 24,95 USD pro Monat zu verkaufen. Tu es nicht! Hier ist, warum Geldexperte Clark Howard sagt, dass Sie niemals für Kreditüberwachung bezahlen sollten.

So erhalten Sie Ihre kostenlose Kreditauskunft von Credit Karma

Eine weitere Möglichkeit, kostenlose Kreditauskünfte zu erhalten, ist Credit Karma, eine Website, auf der Sie auch Ihre Kreditwürdigkeit im Auge behalten können. Credit Karma bietet Ihnen Zugriff auf Ihre Berichte von TransUnion und Equifax und hebt sogar wichtige Informationen hervor, um die Berichte verständlicher zu machen. Ihre Berichte können so oft wie einmal pro Woche aktualisiert werden, und Sie können sie so oft überprüfen, wie Sie möchten.

Team Clark empfiehlt Credit Karma als kostenlose Möglichkeit, Ihren Kredit zu überwachen. Hier ist Team Clarks vollständige Credit Karma Bewertung.

Was tun, wenn Sie einen Fehler in Ihrer Kreditauskunft finden

Wie bereits erwähnt, sind die Kreditauskunfteien nicht immun gegen Fehler. Wenn Sie Ihre Berichte überprüfen, finden Sie möglicherweise Informationen, die dort nicht hingehören. Hier finden Sie Anweisungen, wie Sie falsche Informationen aus Ihrer Kreditauskunft entfernen können.

Abschließende Gedanken

Die Überprüfung Ihrer Kreditauskunft steht möglicherweise nicht ganz oben auf Ihrer Liste der Dinge, die Sie in Ihrer Freizeit tun können, aber Clark sagt, dass Sie dies unbedingt tun sollten mindestens einmal pro Jahr. Mit einer der oben genannten Methoden ist der Prozess relativ schmerzfrei. Das Beste von allem, es ist kostenlos – und das ist wirklich schlau.