Was braucht es, um von einer gesicherten Kreditkarte zu absolvieren?
Eine gesicherte Kreditkarte zu erhalten, kann eine wertvolle Option sein, um Ihren Kredit aufzubauen. Durch die Einrichtung eines gesicherten Kreditkartenkontos verwenden Sie eine kleine rückzahlbare Bareinzahlung — der Mindestbetrag kann je nach Emittent variieren —, um Ihren Kredit aufzubauen und eine stärkere Grundlage für Ihre finanzielle Zukunft zu schaffen.
Sie werden Ihre gesicherte Karte verwenden – die ein Gesamtkreditlimit hat, das dem Betrag Ihrer rückzahlbaren Anzahlung entspricht -, bis Sie genehmigt werden, um zu einer ungesicherten Kreditkarte zu „graduieren“. In diesem Fall bedeutet „Kaution“, dass Sie Ihre Karte behalten, aber Ihre Kaution zurückerhalten, so dass Ihre Kreditkarte zu einer ungesicherten Karte mit einer Kreditlinie wird.
Ihr Zahlungsverlauf auf der gesicherten Karte wird an die drei großen Kreditauskunfteien gemeldet, um Ihre Kredithistorie zu ermitteln.
Also, was braucht es, um von Ihrer gesicherten Kreditkarte zu absolvieren?
- Verstehen Sie Ihre Anforderungen
- Behalten Sie den Überblick über Ihren FICO® Score
- Bleiben Sie innerhalb Ihres Einzahlungslimits
- Verwalten Sie andere Finanzkonten verantwortungsbewusst
- Leisten Sie (mindestens) jeden Monat die Mindestzahlung
1. Was der Abschluss erfordert
Gesicherte Kreditkarte Der Abschluss ist ein bisschen wie der Abschluss einer High School oder eines Colleges: Sie müssen einige wichtige Richtlinien befolgen, anhand einiger wichtiger Kriterien bewertet werden, wie gut Sie abschneiden, und hoffentlich im Laufe der Zeit beweisen, dass Ihnen mehr Verantwortung anvertraut werden kann. Kreditkartenunternehmen werden Ihre gesicherte Kartennutzung für einen bestimmten Zeitraum prüfen, um festzustellen, ob Sie im Laufe der Zeit verantwortungsbewusst ausgeben.
Wie lange dauert es, bis Sie zu einer ungesicherten Kreditkarte wechseln können? Es kann ein paar Monate bis ein paar Jahre dauern, abhängig von einigen Faktoren, einschließlich der Frage, wo Ihre Kreditwürdigkeit war, als Sie die gesicherte Karte erhielten, und der Richtlinien dieses bestimmten Kreditkartenherausgebers. Einige gesicherte Karten bieten nicht die Möglichkeit, zu einer ungesicherten Karte zu wechseln, also erkundigen Sie sich bei Ihrem Aussteller, bevor Sie den Antrag ausfüllen.
Bitte beachten Sie: Das Befolgen der folgenden Tipps ist keine Garantie dafür, dass Sie innerhalb einer bestimmten Zeit zu einer ungesicherten Kreditkarte wechseln. Die finanzielle Situation jedes Einzelnen ist anders und dies ist keine allumfassende Liste von Möglichkeiten und Umständen. Das Befolgen dieser Richtlinien kann Ihnen jedoch dabei helfen, Fehler zu vermeiden, die dazu führen können, dass manche Menschen ihre Kreditaufbauziele verfehlen.
Hier sind vier wichtige Richtlinien, die von Ihrem Kartenaussteller berücksichtigt werden, wenn Sie entscheiden, ob Sie von einer gesicherten Kreditkarte zu einer regulären ungesicherten Karte wechseln möchten.
2. Bleiben Sie auf Ihrem FICO® Score
Ihr FICO® Score ist einer der größten Faktoren, die Kreditkartenunternehmen betrachten, wenn Sie entscheiden, ob Sie bereit sind, von Ihrer gesicherten Kreditkarte zu absolvieren. Hoffentlich machen Sie in den Monaten, in denen Sie Ihre gesicherte Kreditkarte verwendet haben, positive Verbesserungen an Ihrem Kredit.
Ihr FICO®-Score (der im Allgemeinen zwischen 300 und 850 liegt) wird durch die Bewertung von fünf Kategorien ermittelt, die in den folgenden Prozentsätzen gewichtet werden:
- Zahlungsverlauf, 35 Prozent: Wie lange Sie Ihre früheren Kreditkonten pünktlich bezahlt haben
- Geschuldete Beträge, 30 Prozent: Wie viel Gesamtschuld Sie schulden.
- Länge der Kredit-Geschichte, 15 Prozent: Wie lange Sie Geld geliehen haben.
- Kreditmix, 10 Prozent: Welche verschiedenen Arten von Schulden Sie haben, wie eine Hypothek, Ratenzahlung oder Autokredite, Privatkundenkonten und Kreditkarten
- Neuer Kredit, 10 Prozent: Wie kürzlich haben Sie neue Kredite oder Kreditkarten beantragt
Wenn Sie zum ersten Mal einen Kredit aufnehmen, haben Sie wahrscheinlich keine lange Kredithistorie oder einen großen Kreditmix, was bedeutet, dass die anderen Faktoren — wie Ihre Zahlungshistorie — noch wichtiger sind, um Ihren FICO®-Score aufzubauen.
Da Ihr Zahlungsverlauf bei der Berechnung Ihres FICO®-Scores am wichtigsten ist, kann es ein großes Problem sein, mit Kreditzahlungen in Verzug zu geraten. Wenn Sie Ihre Rechnungen pünktlich in jedem Monat bezahlen, in dem Sie Ihre gesicherte Kreditkarte haben, und Ihr gesichertes Kreditkartenkonto verantwortungsbewusst verwalten, können Sie Ihren FICO®-Score unter Kontrolle halten und sich für den Abschluss Ihrer nächsten Kreditkarte qualifizieren.
3. Bleiben Sie innerhalb Ihres Einzahlungslimits
Einer der wichtigsten Faktoren bei der verantwortungsvollen Verwaltung Ihres gesicherten Kreditkartenkontos ist es, sicherzustellen, dass Sie Ihr Einzahlungslimit nicht überschreiten, indem Sie Zahlungen verpassen oder zusätzliche Zinsen und Gebühren erheben.
Angenommen, Ihre Einzahlung auf Ihre gesicherte Karte beträgt 500 USD. Sie berechnen 500 US-Dollar und verpassen dann eine Zahlung oder leisten nicht die Mindestzahlung. Nehmen wir an, Ihre verspätete Gebühr betrug 25 USD und Ihre Zinsen 10 USD … Sie schulden jetzt 535 USD, was über Ihrem Limit von 500 USD liegt. Wenn Sie mehr als Ihre Kaution schulden, können Sie nicht zu einer ungesicherten Karte wechseln.
4. Verwalten Sie andere Finanzkonten verantwortungsvoll
Neben der rechtzeitigen Zahlung von Rechnungen für Ihr gesichertes Kreditkartenkonto müssen Sie auch den Rest Ihres finanziellen Lebens verantwortungsbewusst verwalten. Wenn Sie andere Kreditkartenkonten, Schulden, Kredite oder monatliche Rechnungen haben, stellen Sie sicher, dass Sie diese Rechnungen pünktlich bezahlen. Um genehmigt zu werden, um zu einer ungesicherten Kreditkarte zu graduieren, muss Ihr gesamtes finanzielles Leben in Ordnung sein – nicht nur dieses spezifische gesicherte Kreditkartenkonto.
Angenommen, Sie haben eine Discover it® Secured-Karte und eine Kreditkarte von einer anderen Bank oder einem anderen Emittenten. Wenn Sie konsequent die erforderlichen Zahlungen pünktlich auf Ihrer Discover Secured-Karte vornehmen, aber eine Zahlung auf Ihrer Kreditkarte mit dem anderen Emittenten verpassen, bedeutet dies, dass Sie, selbst wenn Sie bei Discover gut aufgestellt sind, immer noch ein Problem damit haben, diese Zahlung auf der anderen Karte verpasst zu haben. Wenn Sie bei einem anderen Emittenten keinen guten Ruf haben, kann dies bedeuten, dass Sie nicht berechtigt sind, eine ungesicherte Karte zu erwerben.
Discover betrachtet das Gesamtbild Ihrer gesamten Finanzhistorie auf allen Ihren Konten, wenn Sie entscheiden, ob Sie bereit sind, Ihre ungesicherte Karte zu beenden — nicht nur Ihre Zahlungshistorie Ihrer Discover-Rechnungen.
5. Machen Sie (mindestens) die Mindestzahlung jeden Monat
Manchmal, wenn das Geld knapp ist, haben die Leute das Gefühl, dass sie es sich leisten können, eine Zahlung mit einer Kreditkarte zu überspringen. Das ist keine gute Idee. Wenn Sie eine Zahlung verpassen (insbesondere wenn Sie um 30 oder mehr Tage in Verzug geraten), können Kreditgeber Sie als höheres Risiko einstufen, Ihre Schulden nicht zurückzuzahlen. Dies kann Ihrem FICO® Score großen Schaden zufügen.
Um zu vermeiden, dass Sie bei Ihren Kreditaufbauzielen ins Hintertreffen geraten, stellen Sie sicher, dass Sie jeden Monat mindestens die Mindestzahlung für jedes Ihrer Kreditkonten zahlen. Selbst wenn Sie es sich derzeit nicht leisten können, mehr als das zu zahlen, hilft Ihnen die rechtzeitige Zahlung des Minimums beim Aufbau von Krediten, indem Sie eine positive Zahlungshistorie erstellen, und sollte Ihnen helfen, die schädlichsten Treffer für Ihre Kreditauskunft zu vermeiden.
Denken Sie jedoch daran, dass das Befolgen der Ratschläge in diesem Artikel keine endgültige Garantie dafür ist, dass Sie Ihre gesicherte Kreditkarte in einer bestimmten Zeit abschließen. Jeder gesicherte Karteninhaber wird anhand seiner einzigartigen finanziellen Situation und Kredithistorie bewertet.
Wenn Sie jedoch diese einfachen Richtlinien befolgen — indem Sie Ihre gesicherte Karte pünktlich bezahlen, innerhalb des Einzahlungslimits bleiben und regelmäßig mindestens die Mindestzahlungen pünktlich auf allen Kreditkonten leisten, die Sie haben — können Sie Ihre Chancen auf eine ungesicherte Kreditkarte maximieren. In der Zwischenzeit werden Sie die soliden finanziellen Gewohnheiten festlegen, die Ihnen in Zukunft gute Dienste leisten werden.
Veröffentlicht am 24.April 2019.
Aktualisiert am 18.März 2020.