Was tun, wenn Ihre Versicherungsgesellschaft Ihren Anspruch ablehnt

Kann eine Versicherungsgesellschaft einen Anspruch ablehnen? Ja, sie können und tun Ansprüche auf einer regelmäßigen Basis verweigern. Wenn Sie in der unglücklichen Situation gefangen sind, einen Autoanspruch geltend machen zu müssen, möchten Sie sicher sein, dass Sie die fairste Abrechnung von Ihrer Versicherungsgesellschaft erhalten. Wenn ein Anspruch zu Unrecht abgelehnt wird, müssen Sie möglicherweise Maßnahmen ergreifen, um festzustellen, ob die Entscheidung rückgängig gemacht oder überdacht werden kann.

Ein guter erster Schritt ist das Lesen des Kleingedruckten Ihrer Police – dies kann helfen, Aufschluss darüber zu geben, wie Ihr Versicherer für Schäden bezahlt. Wenn Ihr Anspruch vollständig abgelehnt wurde, können Sie Ihre Richtlinie überprüfen, um genau zu sehen, was abgelehnt wurde und warum.

Der Erhalt einer Ablehnungsentscheidung muss nicht das Ende Ihres Falls sein. Wenn Sie Ihre Police überprüft haben und wirklich das Gefühl haben, dass Sie ungerecht behandelt wurden, können Sie möglicherweise Schritte unternehmen, um mit Ihrem Versicherer zusammenzuarbeiten, um eine Entscheidung zu treffen, mit der Sie und das Unternehmen zufrieden sind. Schauen wir uns genauer an, wie das funktionieren könnte.

Was ist eine Ablehnung von Versicherungsansprüchen?

Nehmen wir an, Sie haben einen Anspruch nach einem Kotflügelbieger geltend gemacht, der Ihnen mehrere tausend Dollar Schaden an Ihrem Auto hinterlassen hat. Ihre Police beinhaltet eine Kollisionsabdeckung, sodass Sie ziemlich sicher sind, dass Sie bald einen Scheck per Post erhalten. Stattdessen erhalten Sie einen „Wir bedauern, Sie informieren zu müssen“ -Brief, in dem es heißt, dass Ihr Anspruch abgelehnt wurde. Oder Sie erhalten einen Scheck, der nur einen kleinen Teil der Schäden an Ihrem Auto abdeckt — weit weniger als Ihren Selbstbehalt ausmachen würde.

Dieses Szenario beschreibt eine Ablehnung eines Versicherungsanspruchs. Die Ablehnung kann von Ihrer eigenen Versicherungsgesellschaft kommen. Oder, wenn der Unfall die Schuld des anderen Fahrers war, es kann von ihrem Versicherer kommen. In jedem Fall bedeutet dies normalerweise, dass Ihnen das Geld fehlt, das Sie für die Reparatur Ihres Autos benötigen — oder möglicherweise, um Ihre Arztrechnungen zu bezahlen, wenn Sie verletzt wurden. Ihre erste Reaktion ist wahrscheinlich Verwirrung.

Warum wurde mein Anspruch abgelehnt?

Ihre Versicherungsgesellschaft hat Mitarbeiter, sogenannte Versicherungsanspruchsregulierer, deren einzige Aufgabe es ist, jeden eingereichten Anspruch zu bewerten und die rechtliche Verpflichtung des Unternehmens zur Auszahlung von Ansprüchen zu bestimmen. Die Regeln und Vorschriften rund um die Versicherungspflicht ändern sich regelmäßig, daher ist es wichtig zu verstehen, welche aktuellen Gesetze in Ihrem Bundesstaat gelten.

Die meisten Ansprüche mit dokumentiertem Schaden sind gültig, und abhängig von der Aussage von Zeugen, die bei der Kollision anwesend waren, oder der Ursache des Verlusts wird der Anspruch in der Regel ohne Zwischenfälle genehmigt. Einige Fälle sind jedoch etwas trübe, und es gibt mehrere Gründe, warum ein Versicherungsanspruch abgelehnt werden kann. Einige häufige Gründe, warum ein Anspruch in Frage gestellt und abgelehnt werden kann, sind die folgenden:

• Ihr Anspruch ist mehr wert als Ihre Deckung. Zum Beispiel, wenn Sie Körperverletzung Haftpflichtversicherung für $ 25.000 haben, aber Ihr Unfall verursacht $ 35.000 von medizinischen Verletzungen an den anderen Fahrer, die zusätzlichen $ 10K würde verweigert werden.
• Sie haben nicht die erforderliche Abdeckung. Wenn der Schaden durch einen nicht unfallbedingten Verlust entstanden ist und Sie beispielsweise keine umfassende Deckung haben, kann Ihr Anspruch abgelehnt werden.
• Unstimmigkeiten bestehen auf Ihrem ursprünglichen Antrag auf Versicherung. Wenn Sie bei Ihrer Bewerbung nicht ganz ehrlich waren oder keine vollständig genauen Informationen angegeben haben, kann Ihr Versicherer die Auszahlung eines Anspruchs verweigern, der ansonsten gedeckt wäre. Unterer Kilometerstand oder das Versäumnis, bestimmte Upgrades für Ihr Fahrzeug zu erwähnen, sind Beispiele.
• Sie haben bei Ihrem Unfall gegen das Gesetz verstoßen. Angenommen, Sie waren betrunken oder fuhren ohne Führerschein, als der Unfall passierte — auch wenn es nicht Ihre Schuld ist —, kann Ihr Anspruch abgelehnt werden.
• Sie haben den Unfall nicht rechtzeitig gemeldet. Wenn Sie sich nicht bei der Polizei und Ihrem Versicherer melden oder unmittelbar nach dem Unfall keine notwendige medizinische Versorgung in Anspruch nehmen, kann Ihr Anspruch abgelehnt werden. Wenn Sie zwei Wochen nach Ihrem Unfall plötzlich feststellen, dass Sie ein Schleudertrauma haben, hat Ihr Versicherer den Verdacht auf Versicherungsbetrug.

Was tun Sie, wenn Ihr Anspruch abgelehnt wird?

Die oben aufgeführten möglichen Gründe für die Ablehnung von Ansprüchen sind alle triftigen Gründe, warum ein Versicherer Ihren Anspruch ablehnen könnte — und die Gründe würden wahrscheinlich vor Gericht Bestand haben, wenn Ihr Fall so weit käme. Aber Sie können immer noch fragen: „Was mache ich, wenn mein Kfz-Versicherungsanspruch abgelehnt wird? Gibt es Schritte, die ich unternehmen kann, um die Wahrscheinlichkeit zu erhöhen, dass ich ihre Entscheidung rückgängig machen kann?“

Melden Sie den Schaden sofort

Viele Versicherer ermöglichen es, den Schadensprozess über die Website des Anbieters einzuleiten — was bedeutet, dass Sie dies tun können, während Sie auf das Eintreffen der Polizei warten. Wenn nicht, rufen Sie Ihren Agenten so schnell wie möglich an. Holen Sie sich sofort nach dem Unfall die Versicherungsinformationen des anderen Fahrers und lassen Sie sich niemals vom anderen Fahrer davon abhalten, die Polizei anzurufen. Ein Polizeibericht kann erheblich helfen, wenn Sie einen Anspruch begründen müssen. Nehmen Sie im Rahmen der Due Diligence bei der Einleitung des Schadensprozesses viele Fotos oder sogar Videomaterial auf, um das Ausmaß des Schadens zu überprüfen.

Stellen Sie sicher, dass Ihr Anspruch bei Ihrer eigenen Firma liegt

Es ist eine gute Idee, wann immer möglich zu vermeiden, einen Anspruch beim Versicherer des anderen Fahrers einzureichen, auch wenn diese Firma eine ist, die auszahlen muss, weil es die Schuld des anderen Fahrers war. Durch einen Prozess namens Forderungsübergang kann Ihr Versicherer Ihnen helfen, Kosten von der Versicherungsgesellschaft des anderen Fahrers einzutreiben. Da Ihr Versicherer mehr Rechts- und Versicherungsexperten hat als Sie, lassen Sie sie das schwere Heben machen.

Erhalten Sie detaillierte Schätzungen

Je mehr Informationen Sie haben, desto besser ist das Ergebnis, das Sie normalerweise mit Ihrem Anspruch erzielen. Eine Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, dass Ihre Reparaturwerkstatt Ihnen einen detaillierten Kostenvoranschlag für Reparaturen gibt. Machen Sie nicht den Fehler, für Ihre Reparaturschätzungen einfach irgendwohin zu gehen.

Wenn Sie keinen vertrauenswürdigen Mechaniker haben, fragen Sie Ihre Freunde und Familie nach Empfehlungen und erhalten Sie Schätzungen von diesen Geschäften. Wenn Ihr Versicherer Sie auffordert, einen Kostenvoranschlag von einem bestimmten Geschäft zu erhalten, tun Sie dies, geben Sie ihm aber auch zusätzliche Kostenvoranschläge von anderen Geschäften, um die laufenden Preise zu überprüfen.

Erhalten Sie Kostenvoranschläge basierend auf Original-Werksteilen (OEM)

Sie haben das Recht, Ihr Auto nach Reparaturen in dem Zustand zurückgeben zu lassen, in dem es sich vor dem Unfall befand. Für einige Versicherer benötigen Sie einen bestimmten Reiter auf Ihrer Police, um Original Equipment Manufacturer (OEM) —Teile anzufordern – das sollten Sie fragen, wenn Sie sich für Ihre Police anmelden. Auch wenn es ein paar Dollar mehr kostet, ist es eine gute Idee, in diese Abdeckung zu investieren.

Kennen Sie Ihre Rechte, wenn Sie mit der Autoversicherungsvereinbarung nicht einverstanden sind

Wenn Ihr Auto ein Totalverlust ist, seien Sie darauf vorbereitet, dass die Auszahlung geringer ist als das, was Sie dem Auto schulden, oder weniger als das, was Sie denken, dass das Auto wert ist.

Autoversicherungsunternehmen versichern in der Regel Autos auf der Grundlage des „tatsächlichen Barwerts“ (ACV). Dies bedeutet, dass der Wiederverkaufswert bestimmt, welche Entschädigung sie für den Ersatz Ihres Autos leisten. Je nachdem, mit welchem Service sie den Marktwert ermitteln, kann der genaue Betrag von Unternehmen zu Unternehmen variieren.

Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihr Auto einen höheren Wert als der ACV hat, müssen Sie möglicherweise etwas Beinarbeit leisten, um dies zu beweisen. Mögliche Faktoren könnten sein, wie gut Sie sich um das Auto gekümmert haben, ob Sie es in der Garage aufbewahrt haben, eine sehr geringe Laufleistung hatten und regelmäßige Wartungsarbeiten durchgeführt haben. Wenn Sie sich also auf diese Weise um Ihre Fahrzeuge kümmern, ist es wichtig, alle Belege und Dokumente aufzubewahren.

Wie man eine Verweigerung von Ansprüchen anfechtet

Wenn Sie glauben, dass Sie einen triftigen Grund haben, eine Verweigerung von Ansprüchen anzufechten, fordern Sie eine Streitigkeit an und versuchen Sie es zuerst mit einer Mediation. Sie benötigen keine rechtliche Vertretung, wenn Sie einen Streitfall und eine Mediation beantragen, und es ist weniger teuer.

Unterschreiben Sie keine Unterlagen, die einem Abwicklungsbetrag zustimmen, oder kassieren Sie keine Versicherungsschecks, bis Sie den Prozess der Streitbeilegung in Betracht gezogen haben — das Einlösen eines Schecks kann die Zustimmung zum Vergleich darstellen, und Sie können Ihren Fall danach möglicherweise nicht mehr bestreiten.

Wenn Sie eine Mediation beantragt haben, wählt die neutrale Partei — der Schiedsrichter — in der Regel zunächst eine neutrale Reparaturwerkstatt aus, um einen Kostenvoranschlag zu erstellen. Nachdem Sie die Informationen beider Parteien überprüft haben, werden sie entweder für Sie oder gegen Sie entscheiden.

Sie können auch einen unabhängigen Schadensregulierer beauftragen, der mit dem Mediator und der Versicherungsgesellschaft zusammenarbeiten kann und der Ihren Interessen dient, nicht denen der Versicherungsgesellschaft.

Wenn Sie mit den Ergebnissen der Mediation immer noch nicht zufrieden sind, sollten Sie als nächstes einen Anwalt beauftragen oder sich an das Versicherungsministerium Ihres Staates wenden, das den Fall in ein Schiedsverfahren einbezieht. Die Person, die das Schiedsverfahren durchführt, ist ein Gutachter, der die Informationen beider Seiten berücksichtigt und eine rechtsverbindliche Entscheidung trifft.

Das Mitnehmen

• Wenn Sie einen Unfall haben, reichen Sie Ihren Anspruch sofort bei Ihrem Versicherer ein und legen Sie so viele Unterlagen wie möglich vor.
• Eine Ablehnung eines Anspruchs kann aus einer Reihe von Gründen erfolgen, aber wenn Sie der Meinung sind, dass dies unfair ist, können Sie Schritte unternehmen, um eine Änderung der Entscheidung Ihres Unternehmens anzufordern.
• Wenn Sie das Urteil anfechten, kann ein Mediator in Ihrem Namen eine Entscheidung treffen.
• Ihr letzter Ausweg besteht darin, sich an das Versicherungsministerium Ihres Staates zu wenden und Berufung einzulegen.

Fazit

Welche nächsten Schritte können Sie im Falle einer Ablehnung einer Kfz-Versicherung unternehmen? Stellen Sie sicher, dass Sie alles dokumentieren, von Arztrechnungen über Polizeiberichte bis hin zu Reparaturschätzungen. Bei Bedarf können Sie einen Mediator bitten, die Situation einzuschätzen. Wenn selbst das nicht hilft, ist das Versicherungsministerium Ihres Staates ein letzter Rückgriff, um einen Anspruch anzupassen oder zu ändern. Die Kenntnis Ihrer Versicherungsdeckung und Ihrer Rechte als Versicherungsnehmer ist wichtig, um zu wissen, welche Erwartungen Sie an die Auszahlung von Ansprüchen haben müssen.