Wenn ich eine Medigap-Police habe und diese kündige, kann ich sie während der offenen Registrierung zurückerhalten?

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En español / Medicare’s open enrollment period (Okt. 15 bis Dez. 7) ist nur für Personen gedacht, die die reguläre Medicare-Deckung ändern möchten, die sie über das ursprüngliche Medicare-Programm, einen Medicare Advantage-Plan oder einen Teil D-Plan für verschreibungspflichtige Medikamente erhalten. Es ist nicht für Leute, die kaufen möchten, oder ändern, Medigap Zusatzversicherung, Das ist kein Regierungsprogramm, sondern eine private Versicherung, die Menschen separat kaufen können, um einige ihrer Out-of-pocket Teil A und Teil B Kosten in Original Medicare zu decken.

(Hinweis: Die folgenden Informationen gelten nur für Personen mit Medicare, die 65 oder älter sind. Wenn Sie unter 65 sind und Medicare aufgrund einer Behinderung haben, hängen die Regeln, die Ihre Fähigkeit bestimmen, Medigap-Richtlinien zu kaufen oder zu ändern, von den Gesetzen Ihres Staates ab. Erkundigen Sie sich bei Ihrem State Department of Insurance.)

Medigap-Policen können zu jeder Jahreszeit gekauft oder geändert werden. Aber nur zu besonderen Zeiten können Sie eine Police mit Bundesschutz kaufen, die als „garantierte Ausgabe“ bezeichnet wird.“ Diese wichtigen Schutzmaßnahmen verbieten Versicherungsunternehmen, die Deckung zu verweigern oder höhere Prämien basierend auf dem Gesundheitszustand oder bereits bestehenden Bedingungen zu verlangen, wenn Sie Medigap-Policen während bestimmter Zeiträume kaufen. Außerhalb dieser Zeiträume können sie beides tun – es sei denn, Sie leben in einem der wenigen Staaten, in denen Sie Medigap zu jeder Jahreszeit mit garantierter Ausgabe kaufen können.

Die häufigste Zeit für den Kauf von Medigap mit garantierter Ausgabe ist innerhalb von sechs Monaten nach Inkrafttreten Ihrer Medicare Part B-Deckung. (Dieser sechsmonatige Zeitrahmen wird für Medigap auch als „Open Enrollment“ bezeichnet, weshalb er oft mit der Open Enrollment-Periode von Medicare verwechselt wird.)

Aber sei vorsichtig. In den meisten Fällen ist dieser Zeitraum von sechs Monaten eine einmalige Gelegenheit. Wenn Sie also nach dem 65. Lebensjahr eine Arbeitgeberdeckung haben — und diese Deckung ist primär -, sich aber mit 65 Jahren noch für Teil B anmelden, haben Sie keinen Anspruch auf diese Garantiezeit, wenn Sie nach Ihrer Pensionierung eine Medigap-Versicherung wünschen.

Die Ausnahme hier ist, wenn Ihre Arbeitgeberversicherung sekundär zu Medicare ist — was es sein könnte, wenn der Arbeitgeber weniger als 20 Angestellte hat und verlangt, dass Sie sich mit Teil B am 65. In dieser Situation haben Sie Anspruch auf Bundesschutz, wenn Sie in Rente gehen, vorausgesetzt, Sie kaufen eine Medigap-Police innerhalb von 63 Tagen nach Ende der Arbeitgeberdeckung.

Andere Umstände, unter denen Sie eine Medigap-Police mit garantierter Ausgabe kaufen können, sind:

  • Wenn Sie irgendeine Art von Arbeitgeber- oder Gewerkschaftsversicherung haben, die sekundär zu Medicare ist (zahlt nur für Dienstleistungen, die es abdeckt, aber Medicare nicht), einschließlich Rentner-Gesundheitsleistungen und COBRA-Abdeckung. (In diesem Fall können Sie eine Medigap-Police spätestens 63 Tage nach dem Ende der Deckung kaufen oder Sie stellen fest, dass die Deckung beendet ist.)
  • Wenn Sie sich in einem Medicare Advantage-Plan (z. B. einem HMO oder PPO) befinden, sich jedoch außerhalb des Servicebereichs bewegen und zum ursprünglichen Medicare zurückkehren, anstatt einem anderen Advantage-Plan beizutreten. (Spätestens 63 Tage nach dem Ende der Deckung des Plans.)
  • Wenn Sie sich in einem Medicare Advantage-Plan befinden, der den Service aus Ihrer Region zurückzieht oder schließt und Sie zur ursprünglichen Medicare zurückkehren. (Spätestens 63 Tage nach dem Ende der Deckung des Plans.)
  • Wenn Sie eine Medigap-Police fallen gelassen haben, um einem Medicare Advantage-Plan beizutreten, können Sie zur ursprünglichen Medicare zurückkehren und Ihre Medigap-Police zu denselben Bedingungen zurückerhalten, vorausgesetzt, dies ist der erste Advantage-Plan, den Sie jemals hatten und den Sie nicht länger als 12 Monate in Anspruch genommen haben. (Dieses erste Jahr in einem Medicare Advantage Plan zählt als Probezeit.)
  • Wenn Sie in einem der wenigen Bundesstaaten leben, in denen Einwohner jederzeit in einem Jahr oder einmal im Jahr während Ihres Geburtstagsmonats Medigap-Policen mit garantierter Ausgabe kaufen können. (Überprüfen Sie das Gesetz mit Ihrem State Department of Insurance.)

Beachten Sie, dass, wenn Sie Medicare unter 65 Jahren wegen Behinderung haben, wenn Sie 65 Jahre alt werden, haben Sie Anspruch auf eine weitere sechsmonatige Frist, um die Medigap-Police Ihrer Wahl mit garantierter Ausgabe zu kaufen. Dies ist ein Rechtsanspruch nach Bundesrecht – unabhängig davon, ob Sie zuvor eine Medigap-Police hatten oder ob Sie bereits eine Part B-Deckung haben oder wo Sie leben. Dieser sechsmonatige Zeitraum beginnt, wenn Sie 65 Jahre alt werden und Anspruch auf Medicare haben, basierend auf dem Alter anstelle einer Behinderung.