Apoyo al Consumidor

Resumen de los Derechos del Consumidor bajo las Leyes Estatales

Además de sus derechos descritos en el «Resumen de sus Derechos bajo la Ley de Informes de Crédito Justos» de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, varios estados otorgan a los consumidores derechos específicos como se describe en las leyes de informes de crédito justos de cada estado. Al igual que la FCRA, las leyes estatales de informes de crédito justos están diseñadas para promover la precisión, la equidad y la privacidad de la información en los archivos de la «agencia de informes del consumidor» («CRA») que opera en ese estado.

Como no todos estos derechos se aplican a LeasingDesk o están disponibles en todos los estados, es importante que revise cuidadosamente este documento y el Resumen de Sus Derechos bajo la Ley de Informes de Crédito Justos de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.»Independientemente de que su estado esté específicamente identificado o no, aún puede tener derechos adicionales bajo la ley estatal. Es posible que desee comunicarse con su agencia de protección al consumidor local o estatal, o con su fiscal general estatal (o una agencia equivalente) para obtener información sobre esos derechos.

Sus derechos bajo las leyes estatales de informes de crédito o de consumo pueden incluir:

• Es posible que tenga derecho a obtener una copia de la información en su expediente de crédito o de consumidor. Aunque algunos estados permiten a las agencias de calificación crediticia cobrar tarifas razonables, LeasingDesk no le cobrará una tarifa para obtener su archivo de consumidor de LeasingDesk.
• Es posible que tenga derecho a que se le explique su información de crédito o de archivo de consumidor. Varios estados requieren que una CRA proporcione a alguien que lo ayude a interpretar la información en su expediente de crédito o de consumidor, incluida una explicación de cualquier código e idioma comercial.
• Las agencias de calificación crediticia deben volver a investigar las disputas y modificar o eliminar la información inexacta. Las agencias de calificación crediticia no pueden cobrar una comisión por la nueva investigación. Debe proporcionar a la CRA toda la información pertinente sobre un error en disputa, y la CRA volverá a investigar la disputa dentro de los 30 días hábiles posteriores a la notificación. Si no está satisfecho con la nueva investigación de una CRA, puede enviar una breve declaración para que se coloque en su archivo explicando la inexactitud; esta declaración debe incluirse en futuros informes de crédito o de consumo.
• Es posible que tenga derecho a conocer todas las consultas realizadas a una CRA en relación con su expediente de crédito o de consumidor, incluidos todos los destinatarios de su informe de crédito o de consumidor. Las agencias de calificación crediticia deben proporcionarle una lista de cualquier persona que haya preguntado sobre su expediente de crédito o de consumidor en los últimos 12 meses, o durante otros plazos establecidos por la ley estatal.
• Es posible que tenga derecho a solicitar que la información de su expediente de crédito para el consumidor no se utilice para fines de marketing de terceros. Esto incluye ofertas de seguro o crédito no solicitadas y/o «preseleccionadas» enviadas por los acreedores.
• Puede tener derecho a iniciar una acción contra los infractores. Puede iniciar una acción específicamente contra cualquier persona que, a sabiendas o deliberadamente, haga un uso indebido de su crédito para obtener datos de archivos de consumidores u obtenga acceso de manera incorrecta a su crédito o archivo de consumidores.

Además de estas pautas generales estatales anteriores, algunas leyes estatales proporcionan otros derechos específicos para sus residentes. Del mismo modo, es posible que desee comunicarse con su agencia de protección al consumidor local o estatal, o con su fiscal general estatal (o una agencia equivalente) para obtener información sobre esos derechos, o consultar los estatutos a los que se hace referencia.

Residentes de California. La agencia de calificación crediticia revelará un registro de todas las consultas recibidas por la agencia en el período de 12 meses anterior a la solicitud que hayan identificado al consumidor en relación con una operación de crédito que no haya sido iniciada por el consumidor. Si usted es víctima de robo de identidad y proporciona la documentación de respaldo adecuada, tiene derecho a que se bloquee la información de su informe de consumidor y el derecho a recibir un informe de crédito gratuito de hasta un informe cada mes durante 12 meses. Una CRA eliminará cualquier consulta de crédito resultante de cualquier robo de identidad documentado.
Disputas. Dentro de los quince días posteriores a cualquier solicitud que envíe, una CRA le proporcionará una descripción de los procedimientos utilizados para determinar la integridad y precisión de la información en su archivo, incluido el nombre, la dirección comercial y el número de teléfono de cualquier persona que proporcionó información a la CRA. Con respecto a cualquier disputa que presente con LeasingDesk, su disputa permanecerá archivada con CRA mientras se utilice su información, y los detalles de la disputa se proporcionarán a cualquier destinatario mientras la información se conserve en nuestros archivos. Tiene derecho a solicitar por escrito a cualquier persona que proporcione información a CRA que corrija cualquier información que considere inexacta. Si lo hace, puede solicitar a CRA que indique en cualquier informe posterior emitido durante la disputa que el elemento o elementos de información están en disputa. Si tras una investigación se descubre que la información es inexacta o incorrecta, puede solicitar a CRA que elimine o corrija el elemento o elementos de información dentro de un plazo razonable. Si CRA no recibe ninguna información (en un plazo de 90 días) de la persona a la que se solicita que proporcione la información o cualquier comunicación relacionada con esta información de esta persona, CRA eliminará la información del informe.
Puede encontrar información adicional en la Ley de Agencias de Informes de Crédito al Consumidor de California (CA Civ. Código §1785, et. seq.).

Residentes de Colorado. Tiene derecho a presentar una demanda ante un tribunal o a someterse a un arbitraje vinculante si cree que una CRA no ha cumplido con sus obligaciones conforme a la ley.

Residentes de Connecticut. Los residentes de Connecticut pueden comunicarse con el Departamento de Banca de Connecticut si no están satisfechos al revisar su informe de crédito con la CRA. Se puede encontrar información adicional en la ley de Informes de Crédito al Consumidor de Connecticut (Conn. Gral. Ann. Stat. §36a-695, et. seq.).

Residentes de Maine. Con respecto a las disputas de información, se notificará a ciertas personas designadas por usted que la información en disputa permanece en disputa, independientemente de si presenta una declaración de disputa.

Residentes de Maryland. Después de cualquier nueva investigación, las agencias de calificación crediticia enviarán una notificación por escrito a cada persona a la que se haya proporcionado información errónea durante el último año y dos años con fines de empleo. Las agencias de calificación crediticia no pueden volver a insertar la información controvertida en un informe de crédito a menos que la fuente de información verifique su exactitud e integridad. Las agencias de calificación crediticia deben notificar por escrito la reinserción de la información.
Disputas. Dentro de los treinta días posteriores a cualquier solicitud que envíe, una CRA le proporcionará una descripción de los procedimientos utilizados para determinar la integridad y precisión de la información en su archivo, incluido el nombre, la dirección comercial y el número de teléfono de cualquier persona que proporcionó información a la CRA.
En Maryland, tiene derecho a presentar una queja ante el Comisionado de Regulación Financiera del Estado de Maryland, que investigará la queja. Las denuncias pueden enviarse a: Oficina del Comisionado de Regulación Financiera, 500 N. Calvert San Suite 402, Baltimore MD, 21202, (410) 230-6100 (número principal) o (410) 230-6077 (Servicios al Consumidor). Se puede encontrar información adicional en la Ley de Agencias de Informes de Crédito al Consumidor de Maryland (Md. Comm. Código General Ann. §14-1201, et. seq.).

Residentes de Massachusetts. Tiene derecho a impugnar la información inexacta poniéndose en contacto directamente con la CRA, ya sea por escrito o por teléfono. Ante tal solicitud, la CRA debe proporcionar un representante de la CRA en vivo para ayudar en el proceso de resolución de disputas. CRA le revelará a usted los destinatarios de cualquier informe de consumidor que se haya proporcionado con fines de empleo dentro del período de dos años y para cualquier otro propósito dentro del período de seis meses anterior a la solicitud. LeasingDesk no proporciona informes de consumo a sus clientes para fines de ofertas de crédito preseleccionadas.
La información eliminada, si la hubiera, se proporcionará a las personas designadas por usted dentro de los quince días posteriores a la recepción de su solicitud de que se divulgue dicha información. Tiene derecho a obtener la siguiente información de CRA: (1) la naturaleza, el contenido y la sustancia de toda la información que le pertenece, excepto la información médica, en el archivo de CRA; (2) los nombres de los usuarios de los informes de consumidores que corresponden a cualquier identificación de código en su informe; (3) una explicación clara, simple y clara de toda la información revelada a usted; (4) las fuentes de toda la información de crédito; y (5) los destinatarios de cualquier informe de consumidor que se haya proporcionado con fines de empleo dentro del período de dos años anterior a la solicitud o dentro de los seis meses para cualquier otro propósito.
Se puede encontrar información adicional en la Ley de Informes de Crédito de Massachusetts (Mass. Leyes Generales c. 93, §§50-68).

Residentes de Montana. CRA le notificará de todos los usuarios, para quienes CRA tiene registros, que han recibido la información en disputa.

Residentes de Nevada. Tras cualquier nueva investigación, las agencias de calificación crediticia enviarán una notificación por escrito a cada persona a la que se haya proporcionado información errónea en los últimos seis meses. Las agencias de calificación crediticia no pueden volver a insertar la información controvertida en un informe de crédito a menos que la fuente de información verifique su exactitud e integridad. Las agencias de calificación crediticia deben notificar por escrito la reinserción de la información. Se puede encontrar información adicional en la Ley de Informes del Consumidor de Nevada (Nev. Apo. Stat. §598C. 010, et. seq.).

Residentes de New Hampshire. Tiene derecho a obtener de CRA toda la información que le pertenezca y que esté obligada a divulgar de acuerdo con la Ley de Informes de Crédito Justos o los estatutos de Informes de Crédito al Consumidor de New Hampshire (R. S. A. 359-B:1, et. seq.).

Residentes de Texas. Al recibir una solicitud adecuada, una CRA le revelará por escrito el nombre de cada persona que solicite información crediticia sobre usted durante los seis meses anteriores a la fecha de cada solicitud. Tras cualquier nueva investigación, las agencias de calificación crediticia enviarán una notificación por escrito a cada persona a la que se haya proporcionado información errónea en los últimos seis meses. Las agencias de calificación crediticia no pueden volver a insertar la información controvertida en un informe de crédito a menos que la fuente de información verifique su exactitud e integridad. Las agencias de calificación crediticia deben notificar por escrito la reinserción de la información.

En Texas, puede iniciar una acción para hacer cumplir las obligaciones de una CRA en cualquier tribunal o, si así lo acuerdan ambas partes, sometiendo la disputa a arbitraje vinculante. Dicha acción solo podrá interponerse después de que se hayan seguido los procedimientos de controversia descritos anteriormente. Se compensarán los honorarios de sus abogados de la parte vencedora en una acción. Se puede encontrar información adicional para los residentes de Texas en el Código de Negocios y Comercio de Texas (§§20.01 et. seq.).

Residentes de Vermont.

AVISO A LOS CONSUMIDORES DE VERMONT

(1) Según la ley de Vermont, se le permite recibir una copia gratuita de su informe de crédito cada 12 meses de cada agencia de informes de crédito. Si desea obtener su informe de crédito gratuito de LeasingDesk, debe comunicarse con nosotros escribiendo a la siguiente dirección: LeasingDesk Screening, 2201 Lakeside Blvd., Richardson, Texas 75083, o llamando al siguiente número: (866) 934-1124 o envíenos un correo electrónico a: [email protected] con su consulta.

(2) Según la ley de Vermont, nadie puede acceder a su informe de crédito sin su permiso, excepto en las siguientes circunstancias limitadas:

• (A) en respuesta a una orden judicial;
• (B) para ofertas de crédito por correo directo;
• (C) si ha dado un permiso continuo y tiene una relación existente con la persona que solicita una copia de su informe de crédito;
• (D) cuando la solicitud de un informe de crédito está relacionada con un préstamo educativo hecho, garantizado o atendido por la Corporación de Asistencia Estudiantil de Vermont;
• (E) cuando la solicitud de un informe de crédito es de la Oficina de Servicios de Manutención de los Hijos al investigar un caso de manutención de los hijos;
• (F) cuando la solicitud de un informe de crédito está relacionada con una transacción de crédito realizada antes del 1 de enero de 1993; y
• (G) cuando la solicitud de un informe de crédito es del Departamento de Impuestos del Estado de Vermont y se utiliza con el propósito de recaudar o investigar impuestos morosos.

(3) Si cree que se ha violado una ley que regula los informes de crédito al consumidor, puede presentar una queja ante el Programa de Asistencia al Consumidor de la Fiscalía General de Vermont, 104 Morrill Hall, Universidad de Vermont, Burlington, Vermont 05405.

Los consumidores Tienen Derecho a Obtener una Congelación de seguridad

Usted tiene derecho a colocar una «congelación de seguridad» en su informe de crédito de conformidad con 9 VSA § 2480h sin cargo si es víctima de robo de identidad. Todos los demás consumidores de Vermont pagarán una tarifa a la agencia de informes de crédito de hasta 1 10.00 para congelar su informe de crédito. La congelación de seguridad prohibirá a una agencia de informes de crédito divulgar cualquier información en su informe de crédito sin su autorización expresa. La congelación de seguridad debe solicitarse por escrito por correo certificado.

La congelación de seguridad está diseñada para ayudar a evitar que se aprueben créditos, préstamos y servicios a su nombre sin su consentimiento. Sin embargo, debe tener en cuenta que el uso de una congelación de seguridad para tomar el control de quién obtiene acceso a la información personal y financiera en su informe de crédito puede retrasar, interferir o prohibir la aprobación oportuna de cualquier solicitud o solicitud posterior que realice con respecto a nuevos préstamos, crédito, hipoteca, seguros, servicios o pagos gubernamentales, vivienda de alquiler, empleo, inversión, licencia, teléfono celular, servicios públicos, firma digital, transacciones con tarjeta de crédito por Internet u otros servicios, incluida una extensión de crédito en el punto de venta.

Cuando usted coloca un congelamiento de seguridad en su informe de crédito, dentro de los diez días hábiles se le proporcionará un número de identificación personal o una contraseña para usar si decide eliminar el congelamiento en su informe de crédito o autorizar la divulgación de su informe de crédito para una parte o partes específicas o un período de tiempo después de que el congelamiento esté en vigor. Para proporcionar esa autorización, debe comunicarse con la agencia de informes de crédito y proporcionar todo lo siguiente:

(1) El número de identificación personal único o la contraseña proporcionados por la agencia de informes de crédito.

(2) Identificación adecuada para verificar su identidad.

(3) La información adecuada sobre el tercero o terceros que van a recibir el informe de crédito o el período de tiempo durante el cual el informe estará disponible para los usuarios del informe de crédito.

Una agencia de informes de crédito puede cobrar una tarifa de hasta 5 5.00 a un consumidor que no es víctima de robo de identidad para eliminar la congelación de su informe de crédito o autorizar la divulgación de su informe de crédito para una parte o partes específicas o un período de tiempo después de que la congelación esté vigente. Para una víctima de robo de identidad, no hay cargo cuando la víctima presenta una copia de un informe policial, informe de investigación o queja presentada ante una agencia de aplicación de la ley sobre el uso ilegal de la información personal de la víctima por otra persona.

Una agencia de informes de crédito que reciba una solicitud de un consumidor para levantar temporalmente una congelación de un informe de crédito deberá cumplir con la solicitud a más tardar tres días hábiles después de recibir la solicitud.

Si bien la congelación de seguridad no se aplicará a las «aprobaciones de crédito preautorizadas», LeasingDesk no proporciona evaluaciones de aprobación de crédito preautorizadas para sus clientes, por lo que no es necesario tomar más medidas para evitar recibir dichas ofertas como resultado de las evaluaciones realizadas por LeasingDesk. Una congelación de seguridad no se aplica a una persona o entidad, o sus filiales, o agencias de cobro que actúen en nombre de la persona o entidad con la que tenga una cuenta existente que solicite información en su informe de crédito con el fin de revisar o recopilar la cuenta, siempre que haya dado previamente su consentimiento para este uso de sus informes de crédito. La revisión de la cuenta incluye actividades relacionadas con el mantenimiento de la cuenta, el monitoreo, los aumentos de la línea de crédito y las actualizaciones y mejoras de la cuenta.

Si bien la congelación de seguridad no se aplicará a las «aprobaciones de crédito preautorizadas», LeasingDesk no proporciona evaluaciones de aprobación de crédito preautorizadas para sus clientes, por lo que no es necesario tomar más medidas para evitar recibir dichas ofertas como resultado de las evaluaciones realizadas por LeasingDesk. Una congelación de seguridad no se aplica a una persona o entidad, o sus filiales, o agencias de cobro que actúen en nombre de la persona o entidad con la que tenga una cuenta existente que solicite información en su informe de crédito con el fin de revisar o recopilar la cuenta, siempre que haya dado previamente su consentimiento para este uso de sus informes de crédito. La revisión de la cuenta incluye actividades relacionadas con el mantenimiento de la cuenta, el monitoreo, los aumentos de la línea de crédito y las actualizaciones y mejoras de la cuenta.

Tiene derecho a iniciar una acción civil contra alguien que viole sus derechos en virtud de las leyes de informes de crédito. La acción se puede iniciar contra una agencia de informes de crédito o un usuario de su informe de crédito.

Disputas. CRA investiga y verifica la exactitud de la información en disputa obteniendo información de la persona, entidad o negocio que proporcionó la información a CRA, cuando corresponda.

Se puede encontrar información adicional en la Ley de Informes de Crédito Justos de Vermont (9 V. S. A.§ 2480a, et. seq.)

Residentes de Washington. A su solicitud, una CRA proporcionará toda la información en su archivo, excepto que la información médica puede ser retenida. La CRA le informará de la existencia de información médica, y el consumidor tiene derecho a que esa información se divulgue al proveedor de atención médica de su elección. La CRA le informará sobre el derecho a la divulgación de información médica en el momento en que solicite su archivo. Una agencia de calificación crediticia proporcionará un registro que identifique todas las consultas recibidas por la Agencia de calificación crediticia en el período de seis meses anterior a la solicitud en relación con una transacción de crédito que no haya iniciado.

Disputas. Si cuestiona la integridad o exactitud de un elemento de información contenido en su archivo en una CRA y notifica adecuadamente a la CRA, la CRA volverá a investigar sin cargo y registrará el estado actual de la información en disputa antes de que transcurran treinta días hábiles, a partir de la fecha en que la CRA reciba su notificación. Antes de que finalice el período de cinco días hábiles que comienza en la fecha en que una CRA recibe la notificación de su disputa, la CRA notificará a cualquier persona que haya proporcionado un elemento de información en disputa.

Disputas. Si cuestiona la integridad o exactitud de un elemento de información contenido en su archivo en una CRA y notifica adecuadamente a la CRA, la CRA volverá a investigar sin cargo y registrará el estado actual de la información en disputa antes de que transcurran treinta días hábiles, a partir de la fecha en que la CRA reciba su notificación. Antes de que finalice el período de cinco días hábiles que comienza en la fecha en que una CRA recibe la notificación de su disputa, la CRA notificará a cualquier persona que haya proporcionado un elemento de información en disputa.

Después de cualquier nueva investigación, las agencias de calificación crediticia enviarán una notificación por escrito a cada persona a la que se haya proporcionado información errónea en los últimos seis meses. Las agencias de calificación crediticia no pueden volver a insertar la información controvertida en un informe de crédito a menos que la fuente de información verifique su exactitud e integridad. Las agencias de calificación crediticia deben notificar por escrito la reinserción de la información.

En Washington, las agencias estatales que tienen autoridad para hacer cumplir la FCRA de Washington son:

• Oficina del Fiscal General, 1125 Washington St. SE, Apartado de correos 40100, Olympia WA, 98504-0100, (360) 753-6200
• Oficina del Fiscal General, División de Protección al Consumidor:
• Condados de Bellingham-Island, San Juan, Skagit y Whatcom, 103 E. Holly Suite 308, Bellingham, WA, 98225, (360) 738-6185.Kennewick-Southeast Washington, 8127 W. Klamath Ct, Bldg 6, Suite A, Kennewick, WA 99336, (509) 734-7140.
• Condados de Seattle-King, Snohomish, Clallam y Jefferson, 800 Fifth Avenue, Suite 2000, Seattle, WA 98104, (206) 464-6684.
• Spokane-Noreste de Washington, Oeste 1116 Riverside, Spokane, WA, 99201-1194, (509) 456-3123.
• Condados de Tacoma – Pierce, Mason, Grays Harbor y Kitsap, 1019 Pacific Ave. S. 3rd Floor, Tacoma, WA, 98402-4411, (253) 593-2904.
• Vancouver-Southwest Washington, 1220 Main St, Suite 549, Vancouver, WA 98660-2964 (360) 759-2159.

Una CRA solo puede proporcionar información sobre usted a personas con una necesidad reconocida según la Ley de Informes de Crédito Justos de Washington, como acreedores, empleadores, aseguradoras o propietarios. Se puede encontrar más información en la Ley de Informes de Crédito Justos de Washington (Wash. Código de Rev. § § 19.182.005 a 19.182.902) que se encuentra en el sitio web de la Legislatura de Washington (http://apps.leg.wa.gov/rcw/default.aspx?cite=19.182).