Bufetes de abogados de cobro: Las cosas podrían estar a punto de ponerse reales
Por lo tanto, ha recibido un aviso de un bufete de abogados de cobro de que se le ha asignado su cuenta. Esto sin duda se siente como un asunto serio, y, honestamente, lo es. Pero usted no es impotente, todavía tiene maneras de reducir su riesgo de ser demandado. También puede usar esto como la oportunidad de enfrentar su deuda y resolverla.
¿Por qué es mi deuda con un bufete de abogados de cobro?
Una vez que su cuenta esté vencida por seis meses, corre un mayor riesgo de ser demandado. En algunos casos, y con prestamistas particulares, su acreedor original puede asignar su cuenta a un bufete de abogados de cobro para perseguir una posible demanda. Y es cada vez más común que su deuda se venda primero a un comprador de deuda por un porcentaje de su valor. De hecho, su deuda puede comprarse y venderse varias veces, cada vez por un precio más bajo. En cualquier punto de la cadena, un comprador de deudas puede decidir trabajar con un bufete de abogados de cobro para solicitar el pago de usted y posiblemente demandarlo.
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Una vez que su deuda sea asignada a un bufete de abogados de cobro, normalmente recibirá una carta solicitando el pago de su deuda. Aún no le han demandado. En general, se le dan 30 días para responder y disputar la deuda o señalar inexactitudes.
Esta carta es una señal de alerta, particularmente si la dirección del bufete de abogados está en su estado. Con toda probabilidad, está muy cerca de enfrentar una demanda, dijo Michael Bovee, quien ha trabajado en resolución de deudas por más de 20 años y es el cofundador de Resolve. Recibe llamadas casi a diario de personas que han recibido avisos de que están siendo demandadas por una deuda. Incluso si esa carta inicial es de una firma de otro estado, no la ignore. Si ese plazo de 30 días pasa sin una respuesta de su parte, espere un aviso de ser demandado rápidamente, a menudo dentro de un par de semanas.
¿Qué hago cuando un bufete de abogados de cobro me notifica?
Lo más importante que debes hacer en este momento es determinar cómo responder. A menudo, cuando las personas están muy endeudadas y no tienen el dinero para salir, ignoran las cartas y llamadas telefónicas de sus acreedores y agencias de cobro de deudas. Es comprensible, porque es una situación agotadora e incluso aterradora. Pero ignorar las comunicaciones de los acreedores puede llevar a consecuencias graves, particularmente cuando se está tambaleando al borde de una demanda.
Bovee dijo que los bufetes de abogados de cobro ganan aproximadamente el 90% de las demandas que presentan, principalmente porque los consumidores no responden para defenderse, lo que generalmente termina en un fallo por incumplimiento. Incluso si no sabe qué pasos tomar, puede ganar tiempo para averiguarlo simplemente respondiendo a la corte.
¿Cuáles son mis opciones?
En el pasado, había una buena probabilidad de que quien compró su deuda tuviera información limitada o incluso información incorrecta. De acuerdo con el informe «Estructura y Prácticas de la Industria de Compra de Deuda» de la Comisión Federal de Comercio, resumido aquí por Consumer Reports, los compradores de deuda a menudo no reciben documentación de la cuenta de respaldo, no tienen ninguna garantía de la exactitud de la información del vendedor de deuda y no están informados sobre si el consumidor impugnó previamente la deuda. En otras palabras, el bufete de abogados de cobro puede no haber tenido un caso sólido si lo demandó a usted.
Pero la guía de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) para los bancos que venden deuda ahora requiere que los bancos pasen información detallada de la cuenta al comprador. Esto podría significar que si su deuda se ha atrasado y se compró en los últimos dos años, es probable que los compradores de deudas ahora tengan más confianza con las acciones de cobro que llevan a la corte.
Por eso es importante responder. Si la deuda no es suya, se ha pagado o hay otras inexactitudes en la carta que recibió, es fundamental que responda por escrito para disputar estas cosas. (También querrá asegurarse de que estas inexactitudes se eliminen de su informe de crédito.)
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor proporciona orientación para responder a información incorrecta. Puede usar una plantilla de esta página web si la deuda no es suya. Si la carta que recibió contiene información errónea sobre su deuda, puede modificar la plantilla de carta de respuesta que la CFPB proporciona para redactar su respuesta. También tiene derecho a solicitar los documentos originales del acreedor que respalden la información de la carta.
Si la información en la carta es correcta y esta es su deuda, todavía tiene las siguientes opciones.
Disputar la solicitud de reembolso
Usted puede disputar la solicitud de reembolso porque una defensa legal estándar se aplica a su caso, como que el estatuto de limitaciones ha pasado o el acreedor o comprador de deuda no tiene la documentación requerida. Es un buen momento para hablar con un abogado. Muchos ofrecen consultas gratuitas, y puede encontrar referencias de abogados a través de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor (NACA, por sus siglas en inglés).
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Negociar un acuerdo con el bufete de abogados de cobro
Si puede pagar una parte de la deuda o hacer cuotas mensuales, puede llamar al bufete de abogados de cobro para discutir esto. Estas empresas a menudo trabajan en contingencias, lo que significa que ganan un porcentaje de lo que le pagan. Así que quieren que pagues. En este punto, probablemente no pueda negociar para pagar menos del 50% de lo que debe, y podría estar más cerca del 80%, dijo Bovee. Puede chatear gratis con un experto de Resolve debt sobre esta opción.
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Declararse en bancarrota
Si no tiene los recursos para pagar un acuerdo o establecer un plan de pago mensual, considere declararse en bancarrota. Debido a que la bancarrota conlleva un estigma, muchas personas la evitan. Sin embargo, debido a que detiene todos los litigios, incluidas las demandas, puede ser el mejor paso hacia la libertad financiera. «Tan pronto como declaras la bancarrota, estás protegido . Por lo tanto, la bancarrota tiene un beneficio emocional que no necesariamente se obtiene del otro alivio de la deuda», dijo Robert Haupt, abogado de bancarrota de Lathrop Gage LLP.
Esperar la demanda
Puede optar por no responder a la carta, sino esperar a que se le entreguen los documentos de la demanda. (¡Pero asegúrese de responder a eso! Su razón para esperar puede ser una de muchas:
- No estás listo para llegar a un acuerdo. Si necesita tiempo para ahorrar o pedir dinero prestado para un acuerdo, puede decidir ignorar la carta y esperar el aviso de una demanda. Aún puede negociar un acuerdo con el bufete de abogados de cobro una vez que reciba este aviso. Es aconsejable consultar con un abogado sobre la mejor manera de manejar esto y responder a los documentos de la corte.
- No le gustan las opciones de llegar a un acuerdo o declararse en bancarrota y está dispuesto a defenderse contra una demanda con la esperanza de que el bufete de abogados de cobro no tenga la documentación para respaldar su caso o no se tome el tiempo para construir un caso sólido en su contra.
- Solo tiene ingresos de fuentes exentas, por lo que no hay nada que el acreedor o el comprador de deudas pueda tomar si gana una demanda. Algunos ejemplos de fuentes exentas incluyen beneficios de Seguro Social, beneficios para veteranos, asistencia pública, seguro de desempleo y manutención de los hijos.
- Tiene la intención de contrademanda porque cree que el cobrador de deudas violó la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas. Tenga en cuenta que las violaciones de cobradores de deudas no lo absuelven de su deuda. Hable con un abogado para obtener orientación.
¿cuáles son mis próximos pasos?
Sea cual sea el camino que elija, NACA le recomienda que tome medidas, lea todos los documentos que reciba y asista a sus citas en la corte.
«Sea un participante activo en su propia solución», dijo Bovee, haciendo hincapié en que siempre hay una solución para evitar que las cosas empeoren, así como muchos recursos gratuitos y confiables para ayudarlo a evaluar sus próximos pasos.
Si desea acceder a asesoramiento jurídico, la CFPB ofrece orientación en su sitio web. El sitio web de NACA proporciona recursos y acceso a la base de datos de sus miembros.
Cómo puede ayudar Resolve
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