Cómo ejecutar un Rollover de IRA de 401(k) a Oro

La transferencia de un plan 401(k) a una cuenta IRA tradicional o Roth es una práctica bastante común. A menudo, lo hará cuando haya dejado a su antiguo empleador y quiera mantener sus ahorros para la jubilación en un solo lugar. Pero también puede estar buscando diversificar sus ahorros para la jubilación con activos que no estén tan estrechamente vinculados a la economía. Si ese es el caso, podría considerar ejecutar una transferencia de IRA de 401(k) a oro.
Siga leyendo para conocer los conceptos básicos de los planes IRA gold y cómo abrir uno renovando su plan 401 (k). También verá cómo determinar si dicha estrategia se alinea con sus objetivos de jubilación.

¿Qué es una cuenta IRA de Oro?

Hecho posible por la Ley de Alivio al Contribuyente de 1997, una cuenta IRA de oro es un tipo de cuenta de jubilación a largo plazo en la que un custodio mantiene metales preciosos para el propietario de la cuenta. Aunque el nombre más común es IRA oro, eso no significa que solo pueda comprar oro con el plan. También puedes sujetar ciertos tipos de plata, platino y paladio. Los planes IRA Gold suelen ser IRA autodirigidas, que permiten inversiones más diversas que una IRA tradicional.

Una cosa importante a tener en cuenta: no puedes simplemente recolectar nada hecho de esos cuatro materiales. El IRS tiene una lista de requisitos específicos de finura que todos los metales preciosos deben satisfacer antes de que pueda tenerlos en su cuenta IRA de oro.

Cómo abrir una cuenta IRA Gold

El proceso de abrir una de estas cuentas es bastante sencillo. Lo primero es lo primero, tendrás que encontrar un custodio. Debido a que es ilegal que usted se quede con el oro, necesita un custodio para retener el oro que compra a través de su cuenta IRA. Puede encontrar uno poniéndose en contacto con un banco, cooperativa de crédito o compañía fiduciaria cercana. Asegúrese de investigar y encontrar una empresa que tenga un sólido historial de cuentas IRA oro de buen rendimiento.

También necesitará un corredor o distribuidor de metales para venderle el oro. A menudo, el custodio tendrá una lista de corredores con los que ha trabajado que puede servir como punto de partida para su investigación.

Cuando haya encontrado un custodio y un corredor con el que esté satisfecho, puede abrir su cuenta y comprar sus metales preciosos. Una vez que llegue el momento de jubilarse, tiene la opción de recoger los metales o liquidarlos en efectivo. El IRS gravará cualquier acción como una distribución.

Pasos para manejar una transferencia de IRA de 401(k) a Oro

Una vez que haya abierto su cuenta IRA gold, puede comunicarse con la compañía que administra su cuenta 401(k) para comenzar el proceso de rollover. Primero tendrás que elegir entre un rollover directo e indirecto. En un rollover indirecto, usted retira los fondos de una cuenta y luego los deposita en otra. Con un rollover directo de IRA, los fondos se mueven directamente de una cuenta a otra. La opción directa suele ser mucho más sencilla y conlleva menos riesgo de sanciones del IRS.

Con una transferencia indirecta, tiene 60 días a partir de la fecha en que recibe los fondos para transferir el dinero a su custodio o compañía de cuentas IRA de oro. Los fondos se convierten en un retiro sujeto a impuestos si no completa la transferencia en el período de 60 días. Si tienes 59 años.5 años o menos, también se aplica una penalización por retiro anticipado del 10%.

Con cualquiera de las opciones de rollover, también tendrá que asegurarse de que ha satisfecho cualquier requisito especial que la empresa pueda tener para los rollover. Una vez que haya cumplido con los requisitos, la compañía le enviará un cheque con sus fondos a usted o a su custodio de IRA gold. En ese momento, habrás completado la transferencia de la cuenta IRA 401 (k) a oro.

¿Debería hacer una transferencia de IRA de 401(k) a Oro?

¿Está buscando diversificar sus ahorros para la jubilación? ¿Desea una opción de jubilación que no refleje la volatilidad del papel moneda o el mercado de valores? Si es el caso, debe considerar maniobrar una transferencia de IRA de 401(k) a oro.

Los planes IRA de oro, o las inversiones de oro en general, pueden ser atractivos ya que el precio del oro generalmente se mueve en la dirección opuesta al mercado de valores. Por lo tanto, si sus inversiones en valores están funcionando mal, sus inversiones en oro probablemente estén en aumento, y viceversa. Muchos inversores utilizan las inversiones en oro para protegerse de otras inversiones. Es poco común que los inversores tengan una cartera de oro en su totalidad, o cualquier clase de activos para el caso.

Los vendedores de oro a menudo comercializarán IRA de oro contrastándolas con la volatilidad y el riesgo del mercado de valores. Además, el oro, sin duda, siempre tendrá algún valor. Sin embargo, es importante recordar que no existe una inversión libre de riesgo. El precio del oro está sujeto a su propio aumento y caída. Invertir en activos físicos también presenta la posibilidad de robo, aunque la mayoría de los custodios se asegurarán contra ese escenario.

Línea de fondo

Invertir en oro puede ser una buena manera de diversificar su plan de jubilación en todas las clases de activos. Esto podría significar la compra de monedas y barras físicas o acciones en compañías de oro. Si está buscando un nuevo destino para los fondos de su cuenta 401(k) y desea algo que no siga de cerca el mercado de valores o la economía, entonces una transferencia de cuentas IRA 401(k) a oro podría ser una buena opción.

dicho esto, siempre es importante diversificar sus inversiones. Asegúrese de que su estrategia de jubilación incluya varias clases de activos diferentes. Eso le ayudará a protegerse del riesgo en todos los lados.

Consejos

• Encontrar un asesor financiero puede explicar los pros y los contras de diferentes estrategias de jubilación puede prevenir muchos dolores de cabeza. Con la herramienta de emparejamiento SmartAdvisor de SmartAsset, puede responder a una serie de preguntas sobre sus necesidades y preferencias financieras. Luego, la herramienta lo vinculará con hasta tres asesores calificados en su área.
• Al decidir entre una IRA tradicional y una IRA Roth, piense en sus ingresos ahora en comparación con sus ingresos cuando se jubile. ¿Cuándo preferirías ser gravado? Con una cuenta IRA tradicional, se aplicarán impuestos cuando retire sus fondos. Con una cuenta IRA Roth, los impuestos se aplicarán antes de invertir su dinero.
• Ahorrar para la jubilación es menos complicado una vez que sabe cuánto necesita ahorrar. Con la calculadora de jubilación SmartAsset, puede ingresar su información y determinar los fondos que necesita para mantener su estilo de vida después de jubilarse.