Cómo obtener un Informe de Crédito Gratuito

Mantenerse al tanto de su informe de crédito es clave para asegurarse de mantenerse en buena forma financiera. También es una buena manera de controlar su identidad financiera y tomar medidas rápidamente si esa identidad es robada.

Hay varias formas diferentes de obtener informes de crédito gratuitos prácticamente en cualquier momento que desee verlos. En este artículo, le mostraremos cuáles son sus opciones.

Puede Obtener Su Informe de Crédito Gratuito De Estas Fuentes

Es posible obtener sus informes de crédito gratuitos en cuestión de minutos de cada una de las tres principales agencias de crédito de los Estados Unidos: Experian, TransUnion y Equifax. Solo necesitas saber a dónde ir y estar preparado para demostrar que eres quien dices ser.

Enlaces rápidos: Cómo Obtener un Informe de Crédito Gratuito

1. Por qué Es Tan Importante Revisar Su Informe de Crédito
2. Cómo Obtener Sus Informes de Crédito de AnnualCreditReport.com
3. Cómo Obtener Sus Informes de Crédito Gratuitos Directamente De las Agencias de Crédito
4. Cómo Obtener Su Informe de Crédito Gratuito De Credit Karma
5. Qué Hacer Si Encuentra un Error en Su Informe de Crédito

Por qué Es tan Importante Revisar Su Informe de Crédito Periódicamente

Es importante revisar sus informes de crédito periódicamente para asegurarse de que todo sea correcto y que no hay errores. Las agencias de crédito a menudo cometen errores, por lo que debe asegurarse de que tengan todo bien.

Sus informes de crédito también son la mejor manera de verificar cualquier actividad financiera no autorizada. Es posible que ni siquiera se dé cuenta de que alguien ha tenido en sus manos su información hasta que encuentre una factura o cuenta no autorizada a su nombre en su informe de crédito.

El robo de identidad y otros errores pueden desbaratar tu vida financiera, por lo que es crucial que te mantengas al día con tus informes.

Informes de crédito vs. Puntaje de crédito

Sus informes de crédito incluyen todos los detalles de sus cuentas de crédito, tanto actuales como cerradas. Los informes rastrean los pagos y otra información para cada préstamo, tarjeta de crédito y cualquier otra línea de crédito que tenga.

Su puntaje de crédito, por otro lado, es un número basado en su historial de crédito y actividad.

Cómo Obtener Sus Informes de Crédito de AnnualCreditReport.com

Si está buscando obtener sus informes de crédito de las tres principales agencias de informes de crédito (Equifax, Experian y TransUnion), su primera parada probablemente debería ser AnnualCreditReport.com. Es importante revisar los tres informes, porque es posible que no todos contengan la misma información.

Por ley, usted tiene derecho a una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de las agencias cada año y este sitio es el único lugar autorizado por el gobierno federal para darle acceso a los tres a la vez.

(Nota del editor: Equifax, Experian y TransUnion ofrecen informes de crédito semanales gratuitos hasta abril de 2021 debido a la pandemia de coronavirus.)

Para obtener sus informes, deberá proporcionar cierta información personal, incluido su número de Seguro Social, seleccionar los informes que desee y luego solicitar y revisar cada informe. Si tiene acceso a una impresora, puede imprimir sus informes para verlos más tarde.

Tenga en cuenta que es posible que tenga que responder algunas preguntas de seguridad adicionales sobre lugares de residencia anteriores y cuentas antiguas que haya tenido para obtener acceso a sus informes, así que prepárese para eso.

Cómo Obtener Sus Informes de Crédito Gratuitos Directamente de las Agencias de Crédito

Si prefiere obtener sus informes gratuitos directamente de las propias agencias de crédito, eso es posible en dos de los tres casos. TransUnion no ofrece un informe de crédito gratuito en línea.

Equifax

Para obtener su informe de crédito gratuito de Equifax, primero debe inscribirse en el programa» myEquifax». Como miembro de myEquifax, puede obtener acceso a su informe de crédito de Equifax dos veces al año sin cargo alguno.

Tenga cuidado, sin embargo, ya que Equifax puede intentar presionarlo para que se registre en uno de sus productos de pago. No es necesario hacer esto para obtener su informe gratuito.

Experian

Puede registrarse para obtener su informe de crédito gratuito de Experian aquí. Una cosa buena de la oferta de Experian es que puede acceder a su informe de crédito de forma gratuita cada 30 días después de registrarse. Esto podría ser útil si estás en el proceso de intentar comprar una casa o un automóvil y quieres seguir de cerca tu informe.

De nuevo, tenga cuidado de registrarse en productos de pago con Experian.

TransUnion

Desafortunadamente, TransUnion actualmente no le permite acceder a su informe de crédito gratuito en línea directamente a través de su sitio web. En su lugar, la compañía lo remite a AnnualCreditReport.com y luego intenta venderle su producto de «monitoreo de crédito» por $24.95 al mes. ¡No lo hagas! He aquí por qué el experto en dinero Clark Howard dice que nunca debe pagar por el monitoreo de crédito.

Cómo Obtener Su Informe de Crédito Gratuito De Credit Karma

Otra forma de obtener informes de crédito gratuitos es a través de Credit Karma, un sitio que también le permite controlar su puntaje de crédito. Credit Karma le da acceso a sus informes de TransUnion y Equifax e incluso resaltará información importante para que los informes sean más fáciles de entender. Sus informes se pueden actualizar tan a menudo como una vez a la semana, y puede revisarlos con la frecuencia que desee.

Team Clark recomienda Credit Karma como una forma gratuita de monitorear su crédito. Aquí está la revisión completa de Credit Karma del Equipo Clark.

Qué hacer Si encuentra un Error en Su Informe de Crédito

Como se señaló anteriormente, las agencias de crédito no son inmunes a los errores. Cuando revise sus informes, puede encontrar información que no pertenece allí. Aquí hay instrucciones sobre cómo eliminar información incorrecta de su informe de crédito.

Pensamientos finales

Revisar su informe de crédito puede no estar en la parte superior de su lista de cosas que hacer en su tiempo libre, pero es algo que Clark dice que debe hacer al menos una vez al año. Usando cualquiera de los métodos anteriores, el proceso es relativamente indoloro. Lo mejor de todo es que es gratis, y eso es Clark Smart.