Grupo de Retención de Riesgo (RRG)
Qué es el Grupo de Retención de Riesgos (RRG)
Un grupo de retención de riesgos (RRG) es una compañía de seguros autorizada por el estado que asegura a empresas comerciales y entidades gubernamentales contra riesgos de responsabilidad. Los grupos de retención de riesgos fueron creados por la Ley federal de Retención de Riesgos de Responsabilidad, una ley federal creada en 1986. Un miembro de un grupo de retención de riesgos debe ser una empresa.
Grupo de Retención de Riesgo desglosado (RRG)
Los grupos de retención de riesgo reciben un trato diferente al de las compañías de seguros tradicionales. Están exentos de tener que obtener una licencia estatal en todos los estados en los que operan, y también están exentos de las leyes estatales que regulan los seguros. Por ejemplo, un grupo de retención de riesgos está exento de tener que contribuir a fondos de garantía estatales, lo que puede reducir los costos de las primas, pero también puede aumentar la posibilidad de que los asegurados no tengan acceso a fondos estatales en caso de quiebra del grupo. Todas las pólizas emitidas por un grupo de retención de riesgos deben incluir, a nivel federal, una advertencia que indique que la póliza no está regulada de la misma manera que las pólizas regulares.
Los grupos de retención de riesgos son empresas mutuas, lo que significa que son propiedad de los miembros del grupo. Pueden obtener una licencia como aseguradora mutua estándar, pero también pueden obtener una licencia como aseguradora cautiva, que es una compañía organizada por una compañía matriz específicamente para proporcionar cobertura de seguro a la compañía matriz. Los ejemplos de riesgos protegidos por las pólizas de RRG incluyen negligencia médica y legal, sin embargo, el daño a la propiedad causado por una inundación no es un riesgo cubierto. Las pólizas pueden ser propiedad de un grupo de personas, como un bufete de abogados, pero también pueden ser compradas por universidades públicas o administraciones de condados. Los miembros de un RRG deben participar en actividades similares o relacionadas con exposiciones de responsabilidad en virtud de cualquier exposición comercial, comercio, producto, servicio o local relacionados o comunes.
Es probable que el número de grupos de retención de riesgo aumente cuando el seguro no está disponible o es inasequible. Si bien pueden ser populares en algunos climas comerciales, aún deben seguir ciertas regulaciones estatales, incluidos los requisitos de no discriminación y antifraude. También se puede exigir a los grupos de retención de riesgos que proporcionen a los reguladores más información sobre sus finanzas para asegurarse de que son solventes desde el punto de vista financiero.
Beneficios de los Grupos de Retención de Riesgos
- Control de programas
- Estabilidad de tasas a largo plazo
- Prácticas personalizadas de control de pérdidas y gestión de riesgos
- Dividendos por una buena experiencia de pérdidas
- Acceso a mercados de reaseguros
- Fuente estable de cobertura de responsabilidad a tasas asequibles
- Operaciones multiestatales
Historial de Grupos de Retención de Riesgos
Según la Ley McCarran-Ferguson, la mayoría de los asuntos de seguros están regulados a nivel estatal, en lugar de federal. Sin embargo, a finales de la década de 1970, muchas empresas no pudieron obtener cobertura de responsabilidad civil por productos a cualquier costo, y la situación requirió que el Congreso actuara. Después de varios años de estudio, aprobó la Ley de Retención de Riesgos de Responsabilidad por Productos Defectuosos de 1981, que permitió a individuos o empresas con exposición a responsabilidad similar o relacionada formar «grupos de retención de riesgos» con el propósito de autoasegurarse. La ley solo se aplicaba al seguro de responsabilidad por productos defectuosos y a los seguros de operaciones completadas.
A finales de la década de 1980, cuando las empresas se enfrentaron a problemas similares para obtener otros tipos de seguros de responsabilidad, el Congreso actuó de nuevo con la aprobación de la Ley de Retención de Riesgos de Responsabilidad (LRRA), que extendió el alcance de la Ley original de Retención de Riesgos de Responsabilidad por Productos a los seguros de responsabilidad comercial. En virtud de la LRRA, un Estado domiciliado está encargado de regular la formación y el funcionamiento de un grupo de retención de riesgos.
La LRRA se adelanta a «cualquier ley, regla, regulación u orden estatal en la medida en que dicha ley, regla, regulación u orden haga ilegal, o regule, directa o indirectamente, el funcionamiento de un grupo de retención de riesgos.»La LRRA también prohíbe a los estados promulgar regulaciones que discriminen a los grupos de retención de riesgo.