Las luchas Financieras de la Generación Sándwich

Así que, empezaste una familia. Y en un abrir y cerrar de ojos, sus adolescentes se dirigen a la universidad justo al mismo tiempo que sus padres ancianos necesitan más atención. Si esto te suena familiar, felicitaciones, ¡eres parte de la generación de sándwiches!

Tratar de cuidar de varios miembros de la familia puede ser difícil para sus emociones y su dinero. Le guiaremos a través de las mejores formas de apoyar a sus seres queridos y, al mismo tiempo, nos aseguraremos de que se esté preparando para el futuro que desea.

¿Qué es la Generación Sándwich?

No, no tiene nada que ver con sus preferencias de almuerzo. La generación sándwich es el grupo de adultos de mediana edad que tratan de cuidar tanto a sus padres como a sus hijos . . . al mismo tiempo.

Tal vez entres en esta categoría. Si es así, no estás solo. Alrededor de 11 millones de estadounidenses brindan atención a un adulto al mismo tiempo que cuidan a los niños que viven en su hogar.1 Algunos miembros de la generación sándwich incluso están tratando de equilibrar el costo de los hogares de ancianos y la matrícula universitaria en el mismo año. ¡Caramba!

Si bien no es fácil cuidar de sus hijos, sus padres y usted mismo, hay maneras de evitar que sus finanzas se dispersen demasiado. Así que respira hondo. ¡Lo tienes!

Consejos financieros para la Generación Sándwich

Encarrile sus propias finanzas.

Si eres parte de la generación de sándwiches, es posible que ya sepas lo que se siente tener varias manos sumergiéndose en el frasco de galletas cada mes. Te preocupas por tus padres e hijos, sin duda—pero primero debes asegurarte de que te ocupas de tu propia situación económica.

Es como lo que te dicen en los aviones: tienes que ponerte tu propia máscara de oxígeno antes de ayudar a los demás. Si está endeudado o tiene dificultades para llegar a fin de mes, no está listo para apoyar financieramente a otra persona.

Así que si tienes deudas, necesitas deshacerte de ellas rápidamente. Y así es como: los 7 Pasos de Bebé. Son el plan probado de Dave Ramsey para salir de la deuda y ahorrar para el futuro. De hecho, uno de los objetivos para trabajar los Pequeños Pasos es poder dar generosamente. (¡Oye, eso es lo que quieres hacer!) Así es como se ven esos pasos:

Paso 1 del bebé: Ahorre $1,000 para su fondo de emergencia inicial.

Paso 2 del bebé: Pague toda la deuda (excepto la casa) usando la bola de nieve de la deuda.

Paso 3 del bebé: Ahorre de 3 a 6 meses de gastos en un fondo de emergencia totalmente financiado.

Paso 4 del bebé: Invierta el 15% de los ingresos de su hogar en la jubilación.

Paso 5 del bebé: Ahorre para el fondo universitario de sus hijos.

Paso 6 del bebé: Pague su casa temprano.

Baby Paso 7: ¡Construye riqueza y da!

Puede ser tentador reorganizar estos pasos debido a los miembros de la familia que necesitan ayuda, pero la forma más rápida de ganar con dinero es hacer estos pasos en orden. Una vez que esté libre de deudas, podrá hacer mucho más por sus seres queridos.

Entonces, esta es la conclusión: Si tienes deudas y tus padres no tienen el dinero para seguir viviendo como ellos viven, tendrás que ser honesto y hacerles saber que no puedes ayudarlos financieramente en este momento. Eso podría significar que tus padres tendrán que reducir el tamaño de su casa, tener un presupuesto más ajustado o cambiar drásticamente su estilo de vida.

Lo mismo ocurre con sus hijos adultos. Si está luchando para pagar las facturas, no tiene sentido apoyar completamente a una persona de 26 años. Por lo tanto, podría ser hora de que Junior encuentre un trabajo mejor o se mude. Sabemos que eso puede sonar duro, pero tienes que poner tus propias finanzas en orden antes de poder ayudar a tu familia. Luego, podrás darles generosamente y con menos estrés.

Hable de finanzas temprano y a menudo.

Mira, sabemos que hablar de dinero con la familia es directamente incómodo. Y cuando se trata de hablar con tus padres sobre las finanzas, hay algo que se llama el síndrome del trasero empolvado, ya que te han empolvado el trasero, no quieren que les des consejos sobre el dinero.

Pero es importante asegurarse de que la situación de dinero de todos salga a la luz. Las decisiones financieras de los miembros de tu familia pueden afectarte de una forma u otra, especialmente si eres tú quien los apoya.

Por lo tanto, no tenga miedo de hacer las preguntas difíciles. ¿Tus padres están endeudados? ¿Tienen seguro de vida o seguro de atención a largo plazo? ¿Y las inversiones? Y, por supuesto, también tendrá que discutir los testamentos y la herencia. Sí, puede ponerse un poco morboso, pero tener estas conversaciones lo antes posible ahorrará a toda la familia mucho dolor y estrés a largo plazo.

Asegúrese de abordar cada conversación con honestidad y amor. Hazle saber a tus padres que los aprecias y estás agradecido por lo que han hecho por ti, y ahora es tu turno de cuidar de ellos.

En cuanto a tus hijos adultos, diles que te preocupas lo suficiente como para mostrarles un poco de amor duro (que en realidad es solo amor). Pregúntales sobre sus metas. Hable con ellos sobre los cambios en el estilo de vida que necesitan hacer para que puedan llegar a donde quieren estar. Al animar a sus hijos a soñar con su futuro, puede ayudar a sacarlos de debajo de su techo y en el camino correcto. Usted no quiere dañar a sus hijos reteniéndolos y evitando que sean adultos exitosos e independientes.

Estas conversaciones de dinero no son fáciles. Pero tienes que tenerlos si quieres que todos ganen al final.

Decidir el tipo correcto de cuidado de ancianos.

Cada situación es diferente, y no hay un enfoque único para cuidar a los padres ancianos. Lo más importante es asegurarse de que sus seres queridos estén seguros y bien cuidados.

Antes de llevar a mamá o papá a un centro de vida para personas mayores, asegúrese de que la atención permanente sea la opción correcta para ellos. Es posible que tus padres aún puedan vivir por su cuenta y solo necesiten ayuda para cortar el césped o ir al médico. Si ese es el caso, piensa en hacer un horario y pedirle a los miembros de la familia o a personas de la comunidad o iglesia de tus padres que te ayuden un poco cada mes.

Si sus padres necesitan atención en el hogar, un centro de vida asistida o un hogar de ancianos, analice su situación económica con ellos y decida qué se ajusta a su presupuesto (o al suyo, si es usted quien los apoya).

Además, verifique sus beneficios de recursos humanos en el trabajo. Muchas compañías quieren aliviar parte del estrés de sus empleados que cuidan a padres ancianos, por lo que dan reembolsos o descuentos para el cuidado de personas mayores. Tal vez te permitan tener horarios más flexibles para que puedas ver a tus padres. O podrían conectarlo con un buen recurso para planificar la atención. De cualquier manera, no hace daño preguntar cómo puede ayudar su lugar de trabajo.

Decidir sobre la atención a largo plazo también requiere fuerza emocional. Hable de la situación con sus padres usando hechos. Puede tomar un tiempo para que se calienten con la idea de obtener ayuda, así que sea paciente. Es posible que tus padres no quieran mudarse o prefieran un lugar que sea demasiado caro. Incluso podrían dirigir la ira hacia ti. No dejes que eso te desanime. No estás siendo malo al poner tu pie aquí, estás tratando de encontrar una manera asequible de obtener a tus padres la atención que necesitan.

Ahorre e invierta para su propia jubilación.

Incluso si tus padres no estaban listos para la jubilación, es importante que ahorres para tus años dorados. ¡No dejes esto en un segundo plano! Es posible que se sienta tentado a hacerse cargo del fondo universitario de su hijo primero, pero no lo haga. Su hijo puede o no ir a la universidad, pero tendrá que jubilarse un día.

Obtener esto: Según nuestra propia investigación de Ramsey Solutions, casi la mitad de los baby boomers se enfrentan a la jubilación con menos de saved 10,000 ahorrados. ¡Este no es un lugar en el que quieras estar! Comience a invertir ahora para que esté listo más tarde.

Una vez que esté fuera de la deuda y tenga un fondo de emergencia de tres a seis meses de gastos, estará listo para invertir. Debe invertir el 15% de sus ingresos antes de impuestos. He aquí cómo: Si su empresa tiene un plan 401(k) y coincide con su contribución, invierta hasta el monto correspondiente allí. A continuación, comience a invertir en una cuenta IRA Roth. Si alcanza el máximo de la cuenta IRA Roth y aún no ha alcanzado su 15%, vuelva a su cuenta 401(k) e invierta el resto allí. También puede poner todo su 15% en un Roth 401 (k) si su empleador ofrece uno. Siga este plan incluso si se acerca a la edad de jubilación y necesita trabajar un poco más.

Al hacer de sus ahorros para la jubilación una prioridad, salvará a sus hijos del mismo estrés que podría estar pasando ahora con sus propios padres.

Ahorre para la universidad de sus hijos.

Una vez que comience a financiar su jubilación, es hora de centrar su atención en pagar la universidad de sus hijos. Sabemos que muchos padres se preocupan por cómo van a pagar la matrícula universitaria de sus hijos. Pero la buena noticia es que hay mucho que tu hijo puede hacer para ayudar en esto. Estos son algunos consejos para su estudiante universitario actual o que pronto será:

Consejos para niños en la Universidad

Lo mejor que puede hacer un estudiante universitario es obtener un título de j-o-b. El flujo de dinero en efectivo es totalmente posible si los estudiantes están dispuestos a dedicar tiempo y esfuerzo. Pueden trabajar en torno a su horario de clase y recoger un montón de horas durante el verano. Buscar becas o subvenciones es otra excelente manera de pagar la universidad. Lleva tiempo, pero también significa dinero gratis para ayudar con el costo de la matrícula.

asegúrese de que elija una de las principales aman y que les permitirá realizar un ingreso decente (así que no hay grados en la cestería submarina). Y anímelos a que se abrochen el cinturón y trabajen duro para que no pasen más tiempo (o matrícula) en la escuela del que necesitan.

Y su hijo debe vivir con un presupuesto de estudiante universitario. Eso significa quedarse en el dormitorio (o en casa, si está lo suficientemente cerca) y no salir a restaurantes todo el tiempo. Vivir con un presupuesto ajustado también ayuda a los estudiantes a prepararse para un estilo de vida realista una vez que giran la borla y se mudan por su cuenta, lo que significa que necesitarán menos ayuda de usted.

Consejos para niños en la escuela secundaria

Escuche, la escuela de los sueños de sus hijos es la que pueden pagar. Podría ser una universidad estatal pública de cuatro años. O podrían obtener un título de un colegio comunitario a un costo mucho menor y luego transferir sus créditos a una universidad pública.

Recuerde ser honesto con su hijo sobre lo que puede pagar. No eres un mal padre si no puedes pagar la matrícula de tu hijo o hija. ¡Pero hay otras maneras en que puedes ayudar! Anímelos a conseguir un trabajo mientras están en la escuela secundaria para comenzar a ahorrar—y ayúdelos a solicitar tantas becas como sea posible.

Si quieres saber más sobre enviar a tu hijo a la universidad sin pedir préstamos, echa un vistazo al libro de Anthony ONeal Titulado Sin deudas. ¡Les da a los padres una guía paso a paso para ayudar a sus hijos a ir a la universidad sin deudas!

Establezca límites claros.

Equilibrar el dinero y las relaciones puede ser complicado. Lo mejor que puedes hacer es establecer límites saludables y hablar sobre las expectativas. Sabemos que es difícil decir que no a los padres o a los hijos cuando estás tratando de trabajar en tus finanzas. Pero no dejes que nadie te haga sentir culpable por tratar de cuidar de tu propia casa primero.

Y recuerda, solo porque no puedas ayudar financieramente en este momento, eso no significa que no puedas dar de otras maneras. Podrías visitar a tus padres ancianos varios días a la semana y ayudarlos con las tareas del hogar. O apoye a sus hijos adultos ofreciéndoles consejos y un oído atento. Sólo estar allí a menudo significa más que cualquier cantidad de dinero que usted puede pagar.

Si está listo para comenzar a aprender a pagar deudas y ahorrar para el futuro, ¡comience una prueba gratuita de Ramsey+! Es la mejor manera de empezar. Dave y su equipo de maestros expertos le acompañarán paso a paso sobre cómo poner sus finanzas en orden para que sea libre de ser escandalosamente generoso.