Medicare en Nueva Jersey

Opciones de Medicare

Los beneficiarios de Medicare pueden elegir entre varias opciones para acceder a la cobertura de Medicare. La primera opción es entre Medicare Advantage, donde una persona se inscribe en un plan de salud privado que está bajo contrato con el gobierno federal para proporcionar cobertura de Medicare, o Medicare Original, donde la cobertura es pagada directamente por el gobierno federal. Los beneficiarios de Medicare también tienen opciones en torno a las pólizas de Medigap y la cobertura de Medicare Parte D (medicamentos recetados).

El gobierno de los planes Medicare Advantage y de la Parte D recae principalmente en el gobierno federal, aunque los estados son responsables de otorgar licencias a las aseguradoras y garantizar la solvencia financiera. Los planes Medigap deben cumplir con las reglas federales de estandarización, pero los estados tienen una supervisión más directa sobre estos planes.

Medicare Original incluye la Parte A (también llamada seguro hospitalario, que ayuda a pagar las estancias de pacientes hospitalizados en un hospital, un centro de enfermería especializada o un centro de cuidados paliativos) y la Parte B (también llamada seguro médico, que ayuda a pagar la atención ambulatoria, como una cita con el médico o un servicio de atención médica preventiva, como la mayoría de las vacunas). Los planes Medicare Advantage agrupan las Partes A y B bajo una única prima mensual y a menudo incluyen otros servicios, como medicamentos recetados y cobertura de la vista.

Los planes privados de Medicare Advantage son una alternativa a Medicare Original. Hay pros y contras en cada opción, y la solución correcta es diferente para cada persona.

Medicare Advantage en Nueva Jersey

La mayoría de los beneficiarios de Medicare de Nueva Jersey están inscritos en Medicare Original, pero la inscripción a Medicare Advantage ha estado creciendo constantemente desde 2004.

A partir de 2018, aproximadamente el 22 por ciento de los beneficiarios de Medicare en Nueva Jersey tenían cobertura bajo los planes Medicare Advantage. En todo el país, el promedio fue del 34 por ciento, por lo que la inscripción a Medicare Advantage es menos popular en Nueva Jersey que en todo el país. El otro 78 por ciento de los beneficiarios de Medicare de Nueva Jersey optaron por la cobertura de Medicare Original. Pero de acuerdo con el aumento a nivel nacional de la inscripción en Medicare Advantage, el 32 por ciento de los beneficiarios de Medicare de Nueva Jersey estaban inscritos en planes Medicare Advantage a mediados de 2020 (en comparación con un promedio a nivel nacional del 40 por ciento de los beneficiarios de Medicare inscritos en planes privados).

Hay 21 condados en Nueva Jersey, y la disponibilidad de planes Medicare Advantage para 2020 varía de 11 planes en el condado de Cape May a 43 planes en los condados de Morris y Union.

Los beneficiarios de Medicare pueden inscribirse en los planes Medicare Advantage cuando son elegibles por primera vez para Medicare o durante el período de inscripción abierta anual en el otoño, que se extiende del 15 de octubre al 7 de diciembre de cada año. También hay un período de inscripción abierta de Medicare Advantage cada año (del 1 de enero al 31 de marzo) durante el cual las personas que ya están inscritas en los planes Medicare Advantage pueden cambiar a un plan Medicare Advantage diferente o abandonar su plan Medicare Advantage e inscribirse en Medicare Original en su lugar.

Medigap en Nueva Jersey

Los planes Medigap se utilizan para complementar Medicare Original, cubriendo algunos o todos los costos de bolsillo (para coseguro y deducibles) en los que incurrirían las personas si solo tuvieran Medicare Original por su cuenta.

Hay 27 aseguradoras que ofrecen planes Medigap en Nueva Jersey a partir de 2020.

Los planes Medigap están estandarizados según las reglas federales, y a las personas se les concede un período de seis meses, cuando tienen al menos 65 años y están inscritos en Medicare Parte A y Parte B, durante el cual la cobertura está garantizada para los planes Medigap. Sin embargo, las reglas federales no garantizan el acceso a un plan Medigap si es menor de 65 años y es elegible para Medicare como resultado de una discapacidad.

Pero Nueva Jersey se encuentra entre la mayoría de los estados que han adoptado reglas para garantizar al menos cierto acceso a los planes Medigap para los afiliados menores de 65 años. Y Nueva Jersey va más allá que muchos otros estados al asegurarse de que las personas menores de 65 años no paguen primas más altas por su cobertura Medigap (en muchos estados donde los planes Medigap están garantizados para los menores de 65 años, las primas siguen siendo más altas porque las aseguradoras saben que es probable que los afiliados discapacitados incurran en costos más altos).

Las protecciones al consumidor de Nueva Jersey para los afiliados discapacitados de Medigap incluyen disposiciones para los menores de 50 años y para los de 50 a 64 años. En ambos casos, siempre y cuando la persona solicite un plan Medigap (Plan D de Medigap, a partir de 2020) dentro de los seis meses posteriores a la inscripción en Medicare Parte B, la cobertura está garantizada y el precio no será superior a los cargos de la aseguradora para los afiliados que son elegibles para Medicare debido a su edad (en lugar de una discapacidad). Pero los solicitantes más jóvenes solo tienen una opción de aseguradora, mientras que los solicitantes mayores pueden seleccionar de cualquier aseguradora Medigap en su área:

• Para los beneficiarios de Medicare menores de 50 años, la cobertura está garantizada solo con el proveedor contratado del estado (Horizon Blue Cross Blue Shield of New Jersey) y el plan disponible es el Plan D de Medigap (era el Plan C antes de 2020). El estado ejecuta un programa para que todas las compañías que ofrecen beneficios de salud en Nueva Jersey compartan las pérdidas de Medigap incurridas por la compañía contratada para estos afiliados.
• Para los beneficiarios de Medicare que son elegibles entre las edades de 50 y 64 años, la cobertura del Plan D (que era el Plan C antes de 2020) está garantizada con cualquier aseguradora en Nueva Jersey que ofrezca planes Medigap. Y las aseguradoras deben mantener índices de pérdidas de al menos el 65 por ciento para las pólizas individuales y el 75 por ciento para las pólizas grupales.

Según la ley federal (MACRA) promulgada en 2015, los Planes C y F de Medigap ya no se pueden vender a personas que sean elegibles para Medicare a partir del 1 de enero de 2020. Así que Nueva Jersey promulgó legislación (S.3651) en 2019 para alinear la ley existente del estado con los nuevos requisitos federales. A partir de 2020, el Plan D es el plan Medigap de emisión garantizada para beneficiarios discapacitados de Medicare en Nueva Jersey, en lugar del Plan C.

En 2019, los legisladores de Nueva Jersey también consideraron la legislación (A. 4834 y S. 2895) para proporcionar derechos Medigap de emisión garantizada continua a beneficiarios de Medicare que tengan al menos 65 años de edad, pero ninguno de los dos proyectos de ley avanzó en la legislatura. Las reglas actuales (que reflejan los requisitos federales y no se cambiaron en la sesión legislativa de 2019 en Nueva Jersey) solo otorgan a las personas un período único de seis meses durante el cual pueden elegir un plan Medigap con derechos de emisión garantizados. Las personas que pasan por alto esa ventana o eligen un plan Medigap menos que ideal a menudo no pueden elegir un plan diferente más adelante, porque las aseguradoras pueden usar la suscripción médica para determinar la elegibilidad para la cobertura después de que se cierre esa ventana de inscripción única.

Medicare Parte D de Nueva Jersey

Aunque no es un beneficio cubierto bajo Medicare Original, la cobertura para medicamentos recetados para pacientes ambulatorios a través de un plan Medicare Advantage (MA-PD), un plan patrocinado por el empleador (ofrecido por un empleador actual o anterior) o un plan independiente para medicamentos recetados (PDP).

A mediados de 2020, había 898,207 beneficiarios de Medicare en Nueva Jersey que estaban inscritos en planes independientes de medicamentos recetados de la Parte D. Sin embargo, ese número ha ido disminuyendo (estaba por encima de los 913,000 a fines de 2019) debido al aumento de la inscripción en los planes Medicare Advantage, la mayoría de los cuales incluyen cobertura integrada de medicamentos recetados de la Parte D de Medicare. La inscripción total en la Parte D de Medicare en Nueva Jersey, incluidos los planes independientes, así como la cobertura de la Parte D integrada con los planes Medicare Advantage, se situó en 1,236,230 a mediados de 2020, y ese número ha aumentado constantemente junto con el aumento general de la inscripción en Medicare.

Nueva Jersey todavía tiene una inscripción más alta que el promedio en planes independientes de Medicare Parte D, con aproximadamente el 55 por ciento de la población total de Medicare del estado inscrita en planes independientes de la Parte D, en comparación con aproximadamente el 40 por ciento en todo el país. Eso tiene sentido cuando consideramos que la inscripción en Medicare Advantage es más baja que el promedio en Nueva Jersey y la inscripción en Medicare Original es más alta que el promedio (la mayoría de las personas con planes independientes de la Parte D los compran para complementar Medicare Original, ya que la mayoría de los planes Medicare Advantage incluyen cobertura de la Parte D).

Para la cobertura de 2020, hay 28 planes independientes de la Parte D disponibles en Nueva Jersey, con primas mensuales que oscilan entre $13 y 1 116.

La inscripción de Medicare Parte D está disponible cuando una persona es elegible por primera vez para Medicare y durante el período de inscripción abierta anual en el otoño (del 15 de octubre al 7 de diciembre, con cobertura a partir del 1 de enero).

Gastos de Medicare en Nueva Jersey

En 2018, de acuerdo con los datos estandarizados para tener en cuenta las variaciones regionales en las tasas de pago, Medicare Original gastó un promedio de 1 10,793 por beneficiario en Nueva Jersey. Esto solo se basó en los gastos de Medicare Original, por lo que no incluyó los costos para los afiliados a Medicare Advantage. El promedio nacional de ese año fue de 1 10,096 por afiliado, por lo que el gasto para Medicare en Nueva Jersey fue un 7 por ciento más alto que el promedio nacional. En los extremos alto y bajo del espectro, el gasto de Medicare por afiliado en Luisiana se situó en 1 11,932 en 2018, y fue de solo 6 6,971 en Hawái.

Recursos útiles para los beneficiarios de Medicare de Nueva Jersey y sus cuidadores

Estos recursos proporcionan asistencia gratuita e información sobre los programas de Medicare y la disponibilidad en Nueva Jersey.

• El Programa de Asistencia de Seguro Médico del Estado de Nueva Jersey puede ayudar con preguntas relacionadas con la cobertura de Medicare en Nueva Jersey.
• El sitio web de Servicios para Personas Mayores de Nueva Jersey tiene una variedad de recursos que son útiles para las personas con Medicare en Nueva Jersey.
• La Biblioteca Estatal de Nueva Jersey tiene una página web dedicada a los servicios sociales para personas mayores en Nueva Jersey.

Louise Norris es una corredora de seguros de salud individual que ha estado escribiendo sobre seguros de salud y reforma de salud desde 2006. Ha escrito docenas de opiniones y artículos educativos sobre la Ley de Cuidado de Salud Asequible para healthinsurance.org Las actualizaciones de su intercambio de salud del estado son citadas regularmente por los medios de comunicación que cubren la reforma de salud y por otros expertos en seguros de salud.