Préstamos para Empresas sin fines de lucro: Las mejores Opciones de Financiación para Organizaciones benéficas
Los préstamos para empresas son bastante sencillos para la mayoría de las empresas: Solicite un préstamo y tome una decisión. Sin embargo, los préstamos comerciales sin fines de lucro tienen más partes móviles. A medida que busca préstamos comerciales para organizaciones sin fines de lucro, es esencial aprender dónde solicitar financiamiento y qué criterios utilizan los prestamistas para aprobar las solicitudes.
Después de todo, las organizaciones sin fines de lucro utilizarán estos fondos para construir infraestructura, pagar a los empleados, promocionar su causa y más. Analizaremos los matices de solicitar un préstamo comercial como organización sin fines de lucro, así como sus fuentes de financiación disponibles.
¿Por Qué Es Difícil Obtener Préstamos Comerciales Sin Fines de Lucro?
Los préstamos comerciales para una organización sin fines de lucro o de caridad tienden a ser más difíciles de obtener que los préstamos para otros tipos de negocios con fines de lucro. Aquí hay una descripción general de por qué podría encontrar el proceso un poco más desafiante.
Requisitos estrictos
Como es de esperar, los prestamistas tienen requisitos sólidos para préstamos comerciales. Por lo general, buscan candidatos con fuertes ingresos y flujo de efectivo, lo que los hace más propensos a pagar sus préstamos comerciales. Y eso es para lo que están en el negocio: asegurarse de que los candidatos paguen sus préstamos con intereses, que es donde estas compañías generan ganancias.
Como organización sin fines de lucro, uno de los elementos clave de su organización benéfica es que invierta todas sus ganancias de nuevo en la organización. Es posible que incluso esté operando con pérdidas, lo que hacen muchas corporaciones sin fines de lucro.
Inversión arriesgada para prestamistas
Para prestamistas, las organizaciones sin fines de lucro son candidatos «riesgosos» para préstamos comerciales. ¿Qué hay detrás de esta designación?
Bueno, sin los beneficios y los ingresos consistentes para pagar con seguridad sus préstamos, las organizaciones sin fines de lucro son vistas como más propensas a incumplir sus préstamos. Eso es especialmente cierto con las organizaciones sin fines de lucro que operan con pérdidas. Dado que el prestamista pierde dinero, las organizaciones sin fines de lucro son inversiones riesgosas.
Por otro lado, las empresas con fines de lucro tienen flujos de ingresos que conducen a ganancias. No siempre son aprobados para préstamos comerciales, pero para fines de lucro con fuertes ingresos y flujo de efectivo representan un riesgo menor a los ojos de un prestamista.
Esto no significa necesariamente que no pueda obtener capital de fuentes tradicionales, simplemente a menudo se traduce en tasas de interés más altas en cualquier préstamo que obtenga para su organización sin fines de lucro.
La garantía es Probablemente necesaria
Como organización sin fines de lucro o de caridad, el prestamista probablemente solicitará una garantía para garantizar el préstamo (activos que confiscarán para recuperar su dinero si no puede devolver el préstamo). Esto podría ser en forma de activos físicos o reservas de efectivo. Asegúrese de pensar en esto, ya que la incautación de la garantía podría poner en riesgo a su organización sin fines de lucro.
Las mejores Opciones de Financiación para Organizaciones sin Fines de Lucro y Organizaciones Benéficas
No te preocupes: Las opciones de financiación para organizaciones sin fines de lucro no son todas pesimistas. Hay muchas opciones para explorar y diferentes vías para obtener capital. Aquí hay algunas opciones de préstamos comerciales a considerar y algunas alternativas, incluidas subvenciones y capital gubernamental.
Préstamos y subvenciones de la SBA
Qué es: Soluciones de financiamiento para organizaciones sin fines de lucro respaldadas por la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos.
Garantizados por la SBA y ofrecidos por prestamistas tradicionales como los bancos, los préstamos de la SBA pueden ser una opción para candidatos sin fines de lucro. La SBA también otorga subvenciones a organizaciones sin fines de lucro dedicadas a ayudar a personas o comunidades desfavorecidas a través de su Programa de Inversión en Microempresarios (PRIME). El año pasado, 100 organizaciones en 44 estados recibieron un total de 8 8 millones en fondos, por lo que los recursos están disponibles. Tenga en cuenta que investigar los recursos y el financiamiento de la SBA puede llevar un poco de tiempo, pero no dude en comunicarse con ellos para obtener más información.
Primeros pasos: Revise esta lista de recursos de la SBA para organizaciones sin fines de lucro para identificar los programas de financiamiento gubernamentales disponibles. También puede utilizar grants.gov, una base de datos en línea que ayuda a las organizaciones sin fines de lucro a conectarse con oportunidades de subvenciones del gobierno.
Fondos de Préstamos sin fines de lucro
Qué es: Obtenga financiamiento sin fines de lucro de prestamistas que trabajan exclusivamente con organizaciones sin fines de lucro y organizaciones benéficas.
Hay algunas organizaciones que ofrecen préstamos exclusivamente a organizaciones sin fines de lucro y organizaciones benéficas. A menudo, estas son organizaciones sin fines de lucro, cuya misión es mejorar sus comunidades. Aunque estos fondos de préstamos sin fines de lucro no son abundantes, aquellos que ofrecen fondos sin fines de lucro a menudo proporcionan términos preferentes, o incluso préstamos a interés cero.
Primeros pasos: Considere comenzar con el Fondo Financiero sin Fines de Lucro y Propulsar a las Organizaciones sin fines de lucro para obtener información sobre organizaciones como estas y averiguar si podrían ser las adecuadas para sus necesidades de préstamos comerciales sin fines de lucro.
Subvenciones sin fines de lucro
Qué es: Fondos gratuitos disponibles para organizaciones sin fines de lucro que cumplen con ciertos criterios, obtenidos de agencias de concesión de subvenciones.
Es posible que ya lo sepa, pero las subvenciones son una fuente importante de financiación gratuita para organizaciones sin fines de lucro. Muchas organizaciones benéficas funcionan casi exclusivamente con donaciones y subvenciones, y se dedican muchas horas al desarrollo para recaudar estos fondos. La mejor parte de las subvenciones, por supuesto, es que no son préstamos en absoluto: no tienes que devolver estos fondos.
En su búsqueda de opciones de financiación sin fines de lucro, no olvide solicitar una variedad de subvenciones. Asegúrese de explorar varias fuentes diferentes de financiamiento de subvenciones: federal, estatal y corporativa.
Vale la pena señalar que solicitar subvenciones es un proceso que consume mucho tiempo, así que considere crear un sistema por niveles para las subvenciones a las que desea solicitar. Por ejemplo, elige algunas que creas que es más probable que ganes y pasa tu tiempo trabajando en esas aplicaciones. Luego, cuando se presenten esas solicitudes de subvenciones prioritarias, pase al segundo nivel cuando usted y su equipo tengan tiempo de trabajar en las solicitudes. No debería dedicar tanto tiempo a las aplicaciones que, como resultado, sus operaciones diarias sufran.
Primeros pasos: Visite varias agencias de subvenciones sin fines de lucro, como la Fundación 3M y la Fundación Carnegie, e investigue sus requisitos para ver si califica.
Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario
Qué es: Financiamiento generalmente en cantidades más bajas de prestamistas que se especializan en ayudar financieramente a organizaciones sin fines de lucro y organizaciones benéficas.
De manera similar, las CDFI son prestamistas que se especializan en ofrecer asistencia financiera a empresas sin fines de lucro. Esto incluye préstamos para organizaciones benéficas y otras organizaciones sin fines de lucro. Tenga en cuenta que los montos de los préstamos pueden ser pequeños, aunque, en ocasiones, algunos ofrecen montos de capital más altos, y las tasas de interés pueden ser altas. Sin embargo, si tiene problemas para encontrar un préstamo para su organización sin fines de lucro, investigar las CDFI podría ser una opción viable.
Las CDFI generalmente son organizaciones sin fines de lucro, o algunas pueden ser instituciones financieras, incluidos bancos o cooperativas de crédito. Asegúrese de buscar a nivel local las CDFI, ya que a menudo operan dentro de la jurisdicción local o estatal.
Primeros pasos: Para iniciar su investigación, consulte nuestra revisión de Connect2Capital. Conenct2Capital es una plataforma que conecta a los propietarios de pequeñas empresas con una red de prestamistas de CDFI sin fines de lucro que desean apoyar a organizaciones con una visión y una causa dignas.
Bancos y cooperativas de Crédito
¿Qué es: Opciones de préstamos comerciales tradicionales obtenidas de los bancos.
Hablando de bancos y cooperativas de crédito, puede buscar la posibilidad de solicitar un préstamo comercial «tradicional», como un préstamo a plazo comercial o una línea de crédito comercial, a través de estos tipos de prestamistas. Tenga en cuenta que los préstamos bancarios son difíciles de asegurar para organizaciones sin fines de lucro. En general, los candidatos deben presentar un perfil financiero sólido, ya que los préstamos bancarios solo van a los candidatos más calificados.
Si tiene un historial de crédito muy sólido y su organización sin fines de lucro está generando ingresos, vale la pena solicitar un préstamo a través de su banco. Usted querrá buscar un lenguaje en sus materiales que diga que el banco o la cooperativa de crédito presta a organizaciones sin fines de lucro. (Es posible que tenga más suerte con las cooperativas de crédito que con los grandes bancos, que a menudo están configurados para servir a una comunidad o grupo específicamente, y que, como resultado, podrían ser más amigables con las organizaciones sin fines de lucro.) Además, espere tasas de interés más altas de lo normal, recuerde que depende de cómo evalúen su riesgo.
Deberá aplicar una amplia documentación al aplicar: estados financieros, historial de ingresos, documentación de incorporación, planes de desarrollo y más. Es mejor prepararse de más que de menos, ya que tener el papeleo correcto a mano acelerará el proceso de aprobación de su préstamo.
Primeros pasos: Como hemos mencionado, obtener un préstamo para una organización sin fines de lucro es un desafío. Para iniciar su investigación, las siguientes guías desglosan el proceso y las opciones disponibles:
- Cómo Obtener un Préstamo Comercial
- 6 Mejores Micropréstamos para Pequeñas Empresas
- Los Mejores Préstamos para Pequeñas Empresas para Minorías
Programas de Donaciones corporativas
Qué es: Recolectar contribuciones, ya sean donaciones monetarias o regalos físicos o tiempo dedicado al voluntariado, de empresas locales y grandes corporaciones.
Mientras que los programas de donaciones corporativas pueden no asegurar la mayor parte del capital que una subvención o préstamo, cada cantidad ayuda. Si eres una organización sin fines de lucro con una causa digna, puedes atraer a pequeñas empresas y corporaciones locales que quieran retribuir a su comunidad.
Las contribuciones en programas de donaciones corporativas pueden variar:
- Donaciones en efectivo
- Regalos físicos (p. ej., entradas gratuitas si la pequeña empresa es un lugar de entretenimiento)
- Patrocinios para eventos de recaudación de fondos
Si se toma el tiempo, puede sorprenderse al ver cuántas empresas locales están dispuestas a apoyar a su organización sin fines de lucro. De hecho, empresas socialmente responsables, como The Walt Disney Company, se asocian con organizaciones como Make a Wish Foundation para crear un cambio positivo en el mundo.
Primeros pasos: Vea los sitios web de empresas locales y grandes corporaciones para ver si ofrecen alguna organización benéfica o sin fines de lucro. Además, considere llamar a empresas locales y presentar su causa sin fines de lucro a su equipo de marketing o relaciones públicas.
Tarjeta de crédito comercial
Qué es: Dibujar contra una línea de crédito que se reembolsará con el tiempo, ideal para gastos diarios y fijos.
Es posible que no piense en una tarjeta de crédito comercial como un préstamo, pero puede serlo. Después de todo, está utilizando una línea de crédito que debe devolver más tarde. Con un poco de investigación, puede encontrar tarjetas de crédito comerciales con tasas de interés bajas, lo que es beneficioso si no puede pagar sus facturas a tiempo.
También existe la opción de solicitar una tarjeta de crédito comercial de APR introductoria del 0%. Estas tarjetas son diferentes a otras tarjetas de crédito comerciales porque ofrecen un período fijo durante el cual no tendrá que pagar intereses sobre el saldo que lleva consigo. Estos períodos fijos son relativamente largos, a menudo hasta un año, lo que le permitirá generar los ingresos para pagar el saldo y crear un plan de pago para hacerlo.
Vale la pena señalar que pagar su tarjeta de crédito APR de introducción del 0% al final del período de introducción es crucial para cuidar el dinero de su organización. Después de que finalice el período introductorio, se establecerá una tasa de interés variable en función de su solvencia crediticia y la Tasa Preferencial del mercado.
Incluso con esto en mente, muchas organizaciones sin fines de lucro y con fines de lucro por igual confían en las tarjetas de crédito comerciales para ayudarles a construir y hacer crecer sus negocios.
Primeros pasos: Elija de nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito para organizaciones sin fines de lucro. Compartimos las mejores opciones con beneficios que incluyen devolución de dinero, bonos de registro, APR bajos y más.
Sitios de Crowdfunding
Qué es: Recauda pequeñas cantidades de capital de numerosas personas utilizando sitios de crowdfunding, como GoFundMe.
El crowdfunding tiene ahora una forma cada vez más popular para que las organizaciones sin fines de lucro recauden capital. En lugar de obtener una gran suma global de un préstamo o subvención, el crowdfunding se centra en recolectar pequeñas donaciones de un gran número de personas.
Hay muchos sitios de crowdfunding-Kickstarter, Indiegogo, GoFundMe – ¿cuál eliges? Por lo general, GoFundMe resuena con muchas organizaciones sin fines de lucro y es ideal para recaudar fondos para causas que valgan la pena. Muchas organizaciones sin fines de lucro y particulares han creado campañas de GoFundMe para recaudar fondos de ayuda para desastres naturales, financiar programas de diversidad para escuelas e incluso pagar los procedimientos médicos de las mascotas.
Si estás dispuesto a dedicar recursos a la comercialización de tu campaña, el crowdfunding puede ser una fuente de financiación viable para tu organización sin fines de lucro.
Primeros pasos: Consulta nuestra guía de campaña para aprender a iniciar una campaña y empezar a recaudar fondos para tu organización sin fines de lucro.
El resultado final
No lo endulzaremos: Encontrar préstamos comerciales sin fines de lucro no es el proceso más fácil. Debido a sus circunstancias únicas que rodean la forma en que se le requiere reinvertir sus ganancias en su organización, y sus ingresos potencialmente bajos o flujo de efectivo ajustado, puede ser descartado como candidato para muchos préstamos comerciales.
Sin embargo, eso no significa que no tengas opciones. Es importante hacer el trabajo de campo para investigar las subvenciones, los fondos de otras organizaciones sin fines de lucro y de desarrollo comunitario, los programas de donaciones corporativas y más. Si bien puede llevar más tiempo que la búsqueda de préstamos de una empresa con fines de lucro, valdrá la pena obtener los fondos que su organización sin fines de lucro está buscando.