Qué hacer cuando su compañía de seguros deniega su reclamo

¿Puede una compañía de seguros denegar un reclamo? Sí, pueden y de hecho niegan reclamaciones de forma regular. Si se encuentra en la desafortunada situación de tener que presentar un reclamo de automóvil, debe asegurarse de obtener el acuerdo más justo de su compañía de seguros. Si un reclamo parece haber sido rechazado erróneamente, es posible que deba tomar medidas para determinar si hay alguna manera de revertir o reconsiderar la decisión.

Un buen primer paso es leer la letra pequeña de su póliza, esto puede ayudar a arrojar luz sobre cómo su aseguradora paga las reclamaciones. Si su reclamación fue denegada por completo, puede revisar su póliza para ver exactamente qué fue denegada y por qué.

Recibir una decisión de denegación no tiene que ser el final de su caso. Si ha revisado su póliza y realmente siente que ha sido tratado injustamente, puede haber pasos que puede tomar para trabajar con su aseguradora para llegar a una decisión con la que tanto usted como la compañía estén contentos. Echemos un vistazo más de cerca a cómo podría funcionar.

¿Qué es una denegación de reclamaciones de seguros?

Digamos que ha presentado una reclamación después de un choque que le dejó varios miles de dólares en daños a su automóvil. Su póliza incluye cobertura de colisión, por lo que está bastante seguro de que pronto recibirá un cheque por correo. En su lugar, recibe una carta de «lamentamos informarle» que indica que su reclamo ha sido denegado. O bien, recibe un cheque que cubre solo una pequeña parte de los daños causados a su automóvil, mucho menos de lo que representaría su deducible.

Este escenario describe una denegación de reclamación de seguro. La denegación puede provenir de su propia compañía de seguros. O, si el accidente fue culpa del otro conductor, puede provenir de su aseguradora. De cualquier manera, por lo general significa que no tiene el dinero que necesita para reparar su automóvil o, posiblemente, para pagar sus facturas médicas si se lesionó. Tu primera reacción probablemente sea desconcierto.

¿Por qué se denegó mi reclamación?

Su compañía de seguros tiene empleados, llamados ajustadores de reclamaciones de seguros, cuyo único trabajo es evaluar cada reclamación presentada y determinar la obligación legal de la compañía de realizar un pago de reclamaciones. Las reglas y regulaciones que rodean a la obligación de seguro cambian de manera algo regular, por lo que es importante comprender qué leyes recientes pueden aplicarse en su estado.

La mayoría de las reclamaciones con daños documentados son válidas, y dependiendo del testimonio de los testigos presentes en la colisión o la causa de la pérdida, la reclamación generalmente se aprobará sin incidentes. Pero algunos casos son un poco turbios, y hay varias razones por las que una reclamación de seguro puede ser denegada. Algunas razones comunes por las que una reclamación puede ser cuestionada y denegada incluyen las siguientes:

• Su reclamo vale más que su cobertura. Por ejemplo, si tiene una cobertura de responsabilidad por lesiones corporales de 2 25,000, pero su accidente causa injuries 35,000 de lesiones médicas al otro conductor, se le negarían los additional 10K adicionales.
• No tiene la cobertura necesaria. Por ejemplo, si el daño se produjo por una pérdida no relacionada con un accidente y usted no tiene una cobertura integral, su reclamo podría ser denegado.
• Existen discrepancias en su solicitud original de seguro. Si no fue completamente honesto en su solicitud, o no proporcionó información completamente precisa, su aseguradora puede negarse a pagar una reclamación que de otro modo estaría cubierta. Ejemplos de ello son el subregistro de kilometraje o la omisión de mencionar actualizaciones específicas de su vehículo.
• Usted estaba violando la ley durante su accidente reclamable. Supongamos que estaba ebrio o que conducía sin licencia cuando ocurrió el accidente, incluso si no es su culpa, su reclamo puede ser denegado.
• No reportó el accidente a tiempo. Si no se presenta a la policía y a su aseguradora, o no buscó la atención médica necesaria inmediatamente después del accidente, su reclamo puede ser denegado. Si de repente decide que tiene un latigazo cervical dos semanas después de su accidente, su aseguradora tiene motivos para sospechar fraude de seguro.

¿Qué hace si su reclamación es denegada?

Las posibles razones para denegar una reclamación enumeradas anteriormente son todas razones válidas por las que una aseguradora podría denegar su reclamación, y las razones probablemente se sostendrían en la corte, si su caso llegó tan lejos. Pero es posible que aún se pregunte: «¿qué hago si se niega mi reclamo de seguro de automóvil? ¿Hay medidas que pueda tomar para que sea más probable que pueda revertir su decisión?»

Reporte el reclamo de inmediato

Muchas aseguradoras hacen posible iniciar el proceso de reclamos a través del sitio web del proveedor, lo que significa que usted debería poder hacerlo mientras espera la llegada de la policía. Si no, sin embargo, llame a su agente lo antes posible. Obtén la información del seguro del otro conductor inmediatamente después del accidente, y nunca dejes que el otro conductor te convenza de que no llames a la policía. Un informe policial puede ayudar significativamente cuando necesita justificar un reclamo. Como parte de la diligencia debida al iniciar el proceso de reclamaciones, tome muchas fotos o incluso imágenes de video para verificar el alcance de los daños.

Asegúrese de que su reclamo sea con su propia compañía

Es una buena idea evitar presentar un reclamo con la aseguradora del otro conductor siempre que sea posible, incluso si esa compañía tiene que pagar porque fue culpa del otro conductor. A través de un proceso llamado subrogación, su aseguradora puede ayudarlo a recuperar los gastos de la compañía de seguros del otro conductor. Dado que su aseguradora tiene más expertos legales y de seguros que usted, deje que ellos hagan el trabajo pesado.

Obtenga estimaciones detalladas

Cuanta más información tenga, mejor será el resultado que obtendrá con su reclamo. Una forma de hacerlo es que su taller de reparaciones le dé una estimación detallada y detallada de las reparaciones. No cometa el error de ir a cualquier lugar para obtener sus estimaciones de reparación.

Si no tienes un mecánico de confianza, pídeles recomendaciones a tus amigos y familiares y obtén estimaciones de esas tiendas. Si su aseguradora le indica que obtenga un presupuesto de una determinada tienda, hágalo, pero también proporcione estimaciones adicionales de otras tiendas para verificar las tarifas vigentes.

Obtenga estimaciones basadas en piezas originales de fábrica (OEM)

Tiene derecho a que se devuelva su automóvil después de las reparaciones en las mismas condiciones en que estaba antes del accidente. Para algunas aseguradoras, necesita una cláusula adicional específica en su póliza para solicitar piezas del fabricante de equipos originales (OEM); eso es algo que debe preguntar cuando se suscriba a su póliza. Incluso si cuesta unos pocos dólares más, es una buena idea invertir en esta cobertura.

Conozca sus derechos si no está de acuerdo con el acuerdo de seguro de automóvil

Si su automóvil es una pérdida total, prepárese para que el pago sea menor de lo que debe por el automóvil o menos de lo que cree que vale el automóvil.

Las compañías de seguros de automóviles suelen asegurar los automóviles en función del» Valor Real en Efectivo » (ACV). Esto significa que el valor de reventa determinará qué compensación proporcionan para reemplazar su automóvil. Dependiendo del servicio que utilicen para determinar el valor de mercado, la cantidad exacta podría variar de una empresa a otra.

Si siente que su automóvil tiene un valor más alto que el CAV, es posible que deba hacer un poco de juego de pies para demostrarlo. Los factores posibles podrían incluir qué tan bien cuidó el automóvil, si lo mantuvo en el garaje, tuvo muy poco kilometraje y realizó trabajos de mantenimiento regulares. Esto puede requerir recibos y documentación, por lo que si cuida sus vehículos de esta manera, es importante conservar todos los recibos y documentos.

Cómo impugnar una denegación de reclamaciones

Si cree que tiene una razón válida para impugnar una denegación de reclamaciones, solicite una disputa e intente primero con la mediación. No necesitará representación legal cuando solicite una disputa y mediación, y es menos costoso.

No firme ningún documento en el que acepte el monto del acuerdo ni cobre ningún cheque de seguro hasta que haya considerado el proceso de presentar una disputa; el acto de cobrar un cheque puede constituir aceptar el acuerdo y es posible que no pueda disputar su caso después de eso.

Cuando haya solicitado la mediación, la parte neutral, el árbitro, generalmente elegirá primero un taller de reparación neutral para dar un presupuesto. Después de revisar la información de ambas partes, fallarán a su favor o en su contra.

También puede contratar a un tasador de reclamaciones independiente que pueda trabajar con el mediador y la compañía de seguros y que esté ahí para servir a sus intereses, no a los de la compañía de seguros.

Si aún no está satisfecho con los resultados de la mediación, el siguiente paso sería contratar a un abogado o acudir al Departamento de Seguros de su estado, que pondrá el caso en arbitraje. La persona que llevará a cabo el arbitraje será un tasador que considerará la información de ambas partes y emitirá un fallo legalmente vinculante.

La comida para llevar

• Cuando tenga un accidente, presente su reclamo de inmediato con su aseguradora, proporcionando tanta documentación como sea posible.
• Una denegación de reclamación puede ocurrir por varias razones, pero si considera que es injusto, puede tomar medidas para solicitar un cambio en la decisión de su empresa.
• Si impugna el fallo, un mediador puede tomar una decisión en su nombre.
• Su último recurso es ir al Departamento de Seguros de su estado y presentar una apelación.

Conclusión

En el caso de una denegación de reclamo de seguro de automóvil, ¿qué pasos puede seguir? Asegúrese de documentar todo, desde facturas médicas hasta informes policiales y estimaciones de reparaciones. Si es necesario, puede pedirle a un mediador que intervenga para evaluar la situación. Si incluso eso no ayuda, el Departamento de Seguros de su estado es el último recurso para ajustar o cambiar un reclamo. Conocer la cobertura y los derechos de su póliza como asegurado es esencial para saber qué expectativas tener con respecto al pago de reclamaciones.