¿Qué Se Necesita para Graduarse de una Tarjeta de Crédito Asegurada?
Obtener una tarjeta de crédito asegurada puede ser una opción valiosa para ayudar a construir su crédito. Al configurar una cuenta de tarjeta de crédito asegurada, utiliza un pequeño depósito reembolsable en efectivo (el monto mínimo puede variar según el emisor) para construir su crédito y crear una base más sólida para su futuro financiero.
Usará su tarjeta asegurada, que tiene un límite de crédito total igual a la cantidad de su depósito reembolsable, hasta que obtenga la aprobación para «graduarse» a una tarjeta de crédito sin garantía. En este caso,» graduarse » significa que conservas tu tarjeta, pero te devuelven el depósito de seguridad para que tu tarjeta de crédito se convierta en una tarjeta sin garantía con una línea de crédito.
Su historial de pagos en la tarjeta asegurada se informa a las tres agencias de crédito principales, lo que ayuda a establecer su historial de crédito.
Entonces, ¿qué se necesita para graduarse de su tarjeta de crédito asegurada?
- Comprender los Requisitos de Graduación
- Manténgase al tanto de su Puntaje FICO ®
- Manténgase Dentro De Su Límite De Depósito
- Administre Otras Cuentas Financieras De Manera Responsable
- Realice (Al Menos) el Pago Mínimo Cada Mes
1. Lo que requiere la graduación
La graduación con tarjeta de crédito asegurada es un poco como graduarse de la escuela secundaria o la universidad: Debe seguir algunas pautas clave, ser evaluado sobre qué tan bien se desempeña en algunos criterios importantes y, con suerte, demostrar con el tiempo que se puede confiar en usted con más responsabilidad. Los emisores de tarjetas de crédito analizarán el uso seguro de su tarjeta durante un período de tiempo para determinar si está gastando de manera responsable con el tiempo.
¿Cuánto tiempo pasará antes de que pueda graduarse a una tarjeta de crédito sin garantía? Podrían ser de unos meses a un par de años, dependiendo de algunos factores, incluido el lugar en el que se encontraba su puntaje de crédito cuando obtuvo la tarjeta asegurada y las políticas de ese emisor de tarjeta de crédito específico. Algunas tarjetas seguras no ofrecen la opción de graduarse a una tarjeta no segura, así que asegúrese de consultar con su emisor antes de completar la solicitud.
Tenga en cuenta: Seguir los consejos a continuación no es una garantía de que se graduará a una tarjeta de crédito sin garantía dentro de un cierto período de tiempo. La situación financiera de cada individuo es diferente y esta no es una lista completa de posibilidades y circunstancias. Sin embargo, seguir estas pautas puede ayudarlo a evitar los errores que pueden hacer que algunas personas no alcancen sus metas de creación de crédito.
Aquí hay cuatro pautas clave que el emisor de su tarjeta tiene en cuenta al decidir si califica para pasar de una tarjeta de crédito asegurada a una tarjeta normal sin garantía.
2. Manténgase al tanto de su Puntaje FICO®
Su puntaje FICO® es uno de los factores más importantes que los emisores de tarjetas de crédito tienen en cuenta al decidir si está listo para graduarse de su tarjeta de crédito asegurada. Con suerte, durante los meses durante los cuales ha utilizado su tarjeta de crédito asegurada, está haciendo mejoras positivas a su crédito.
Su puntuación FICO® (que generalmente oscila entre 300 y 850) se determina mediante la evaluación de cinco categorías, ponderadas en los siguientes porcentajes:
- Historial de pagos, 35 por ciento: Cuánto tiempo tiene un historial de pago de sus cuentas de crédito pasadas a tiempo
- Cantidades adeudadas, 30 por ciento: Cuánta deuda total debe.
- Duración del historial de crédito, 15 por ciento: Cuánto tiempo ha estado pidiendo dinero prestado.
- Combinación de créditos, 10 por ciento: Qué tipos diferentes de deuda tiene, como una hipoteca, préstamos a plazos o para automóvil, cuentas minoristas y tarjetas de crédito
- Crédito nuevo, 10 por ciento: Qué tan recientemente ha solicitado préstamos nuevos o tarjetas de crédito
Si está creando crédito por primera vez, probablemente no tenga un historial de crédito largo o una combinación de créditos, por lo que esto significa que los otros factores, como su historial de pagos, son aún más importantes para ayudar a construir su puntaje FICO®.
Dado que su historial de pagos es el que más peso tiene en el cálculo de su puntaje FICO®, llegar tarde a los pagos de crédito puede ser un gran problema. Pagar sus facturas a tiempo durante cada mes que tenga su tarjeta de crédito asegurada, y administrar su cuenta de tarjeta de crédito asegurada de manera responsable, le ayudará a mantener su Puntaje FICO® bajo control y a calificar para pasar a su próxima tarjeta de crédito.
3. Manténgase dentro de Su Límite de Depósito
Uno de los factores más importantes para administrar su cuenta de tarjeta de crédito asegurada de manera responsable es asegurarse de que no exceda su límite de depósito al no realizar pagos o incurrir en intereses y cargos adicionales.
Por ejemplo, digamos que su depósito en su tarjeta asegurada es de 5 500. Usted cobra 5 500 y luego pierde un pago o no hace el pago mínimo. Digamos que su cuota por inscripción tardía fue de $25 y su interés fue de $10… ahora debe $535, que es de más de $500 de límite. Si usted debe más de su depósito de seguridad, entonces no puede graduarse a una tarjeta sin garantía.
4. Administrar otras Cuentas Financieras de manera Responsable
Además de pagar las facturas a tiempo para su cuenta de tarjeta de crédito asegurada, también debe administrar el resto de su vida financiera de manera responsable. Si tiene otras cuentas de tarjeta de crédito, deudas, préstamos o facturas mensuales, asegúrese de pagar esas facturas a tiempo. Para obtener la aprobación para pasar a una tarjeta de crédito no garantizada, su vida financiera general debe estar en buen orden, no solo esa cuenta de tarjeta de crédito garantizada específica.
Por ejemplo, supongamos que tiene una tarjeta segura Discover it® y una tarjeta de crédito de un banco o emisor diferente. Si usted constantemente hacer los pagos requeridos en el tiempo, en su Descubra tarjeta asegurada, pero echo de menos un pago en su tarjeta de crédito con el otro emisor, esto significa que incluso si usted está en buena posición con Descubrir, usted todavía tiene un problema con haber perdido ese pago en la otra tarjeta. No estar al día con otro emisor puede significar que no será aprobado para graduarse a una tarjeta no segura.
Discover analiza el panorama general de todo su historial financiero en todas sus cuentas al decidir si está listo para graduarse de su tarjeta no segura, no solo su historial de pago de sus facturas Discover.
5. Haga (Al Menos) el Pago Mínimo Cada mes
A veces, cuando el dinero es escaso, las personas sienten que pueden permitirse el lujo de omitir un pago con una tarjeta de crédito. No es una buena idea. Perder un pago (especialmente si se atrasa por 30 días o más) puede causar que los prestamistas lo clasifiquen como un riesgo más alto de no pagar sus deudas. Esto puede causar grandes daños a su puntuación FICO®.
Para evitar atrasarse en sus objetivos de creación de crédito, asegúrese de que está pagando al menos el pago mínimo en cada una de sus cuentas de crédito cada mes. Incluso si actualmente no puede pagar más que eso, solo pagar el mínimo, a tiempo, lo ayudará a crear crédito al establecer un historial de pagos positivo, y debería ayudarlo a evitar los impactos más dañinos en su informe de crédito.
Pero, recuerde, seguir los consejos de este artículo no es una garantía definitiva de que se graduará de su tarjeta de crédito asegurada en un cierto período de tiempo. Cada titular de tarjeta asegurado es evaluado en función de su situación financiera e historial crediticio únicos.
Sin embargo, si sigue estas sencillas pautas, al pagar su tarjeta asegurada a tiempo, mantenerse dentro del límite de depósito y realizar regularmente al menos los pagos mínimos a tiempo en cualquier cuenta de crédito que tenga, puede maximizar sus posibilidades de graduarse en una tarjeta de crédito sin garantía. Además, mientras tanto, estará estableciendo los hábitos financieros sólidos que le servirán bien en el futuro.
Publicado el 24 de abril de 2019.
Actualizado el 18 de marzo de 2020.