¿Realmente Puedes Dirigir Un Negocio De Solo Efectivo?

Si ha estado leyendo este sitio web por un tiempo, entonces sabe que comenzamos como un lugar enfocado en desmitificar el mundo del procesamiento de tarjetas de crédito para pequeñas empresas. Te preguntarás, entonces, qué estamos haciendo escribiendo un artículo sobre un negocio de solo dinero en efectivo. El hecho es que vemos ventajas y desventajas de un negocio de este tipo, y queremos compartir algunas de nuestras ideas con usted.

Mientras que la mayoría de las empresas aceptan algunos pagos en efectivo, algunas empresas son particularmente adecuadas para ser solo en efectivo. Estos negocios tienden a ser pequeños y proporcionan los servicios o venden su mercancía en persona; los artículos vendidos también tienden a ser de menor valor. A continuación, hemos compilado una lista no exclusiva de dichas empresas, así como una descripción general de las ventajas y desventajas de aceptar solo pagos en efectivo.

Hemos investigado en profundidad cada una de ellas y las recomendamos con confianza.

¿Por Qué Querrías Un Negocio En Efectivo, De Todos Modos?

No es ningún secreto que nos estamos moviendo hacia una sociedad sin efectivo, donde los clientes llevan poco o ningún efectivo y hacen compras a través de tarjetas de crédito, débito o efectivo. Sin embargo, si miras con cuidado, notarás que los negocios basados en efectivo todavía están al acecho en todas partes. Cualquier niño puede montar un puesto de limonada o cortar el césped de un vecino. Por lo general, se les paga en efectivo. Lo mismo con un músico callejero o un perrito caliente en la acera. Lo más probable es que pague en efectivo a su niñera y tal vez a su paseador de perros también.

Los negocios de solo dinero en efectivo suelen ser nuevos o «temporales» o chapuceros secundarios, y solo aceptan dinero en efectivo porque quieren minimizar los costos de puesta en marcha, no aceptan devoluciones y no tienen el tiempo o el deseo de escuchar a vendedores agresivos para aprender los pormenores del procesamiento de pagos o comprar cualquier equipo relacionado. En otras palabras, solo aceptan efectivo porque el efectivo es fácil.

Los mejores negocios de efectivo

Algunos negocios son especialmente adecuados como negocios de solo efectivo. A continuación se muestra una lista no exclusiva para dar algunos ejemplos de este tipo de negocios.

• Operador de café, carrito de alimentos o camión de alimentos
• Panadería, delicatessen o puesto de almuerzo
• Restaurante pequeño
• Servicio de siega de césped
• Lavandería
• Operador de máquinas expendedoras
• Servicio de recados
• Vendedor de stand de granja/mercado de agricultores
• Vendedor de exposiciones de artes y oficios
• Artista callejero (Pintor de caras, artista de caricaturas, músico callejero o similar)
• Servicios de cuidado de niños
• Servicios para mascotas (cuidado de mascotas, aseo de mascotas, entrenamiento de mascotas, paseo de perros. sucesivamente.)
• Entrenador personal o instructor de fitness
• Servicios de mantenimiento
• Profesor/tutor de música
• Peluquería/salón de uñas o barbería

Tenga en cuenta que estos negocios tienden a ser operaciones de una sola persona que se pueden configurar de manera fácil y rápida. Con algunas excepciones notables, como una lavandería, tienden a ser móviles, sin dirección física de negocios. Los bienes o servicios que venden suelen tener un precio más bajo, y los clientes no suelen exigir reembolsos después de la compra.

Ventajas de Ir en Efectivo Solo para Pagos

La mayoría de las empresas aceptan dinero en efectivo además de otras formas de pago. Para este artículo, sin embargo, realmente nos referimos solo al dinero en efectivo. Esto significa que no hay tarjetas de crédito o débito, tarjetas de efectivo, tarjetas de regalo, transferencias de efectivo (Venmo, Zelle) ni cheques personales. El negocio toma billetes de papel o monedas, y eso es todo.

Comenzamos a continuación discutiendo algunas ventajas de ir solo en efectivo.

Menores costos & Gastos generales (Sin Cargos de procesamiento)

En comparación con tomar tarjetas de crédito, tomar efectivo ahorra dinero a su empresa. Para procesar las tarjetas de crédito, tendría que comprar o alquilar el equipo para leer las tarjetas. Después de obtener el equipo, tendría que gastar tiempo (o dinero para contratar a alguien) para mantener el equipo.

Además de necesitar equipo, cada golpe/inmersión/toque de una tarjeta de pago le cuesta dinero procesar. El costo se basa en porcentajes, por lo que es difícil saber con anticipación cuánto le costaría cada uso de una tarjeta de pago. Además, algunos procesadores cobran tarifas adicionales mensuales o por incidencia. Estos cargos pueden aumentar y afectar su rentabilidad, especialmente si opera una pequeña empresa con márgenes estrechos.

Cuando solo toma dinero en efectivo, todos los problemas anteriores desaparecen. No necesitará ningún equipo, excepto una caja registradora o tal vez solo una calculadora a la antigua. No tendrá que lidiar con cargos mensuales recurrentes por servicios que pueda necesitar o no. Lo mejor de todo es que no tendrá que pagar una tarifa de procesamiento cada vez que un cliente le pague, por lo que su margen de beneficio permanece intacto.

No hay Riesgo De Retención De Fondos

Cuando toma dinero en efectivo, obtiene su dinero de inmediato. Con las tarjetas de pago, su cuenta no se financiará hasta 24 o tal vez hasta 72 horas después. Incluso después de eso, con los pagos con tarjeta, corre el riesgo de recibir devoluciones de cargo. Un cliente podría llegar varios meses después de una compra para exigir la devolución de su dinero para que sus ventas no siempre sean definitivas hasta muchos meses después de la compra. Su procesador podría congelar su cuenta si tiene demasiadas devoluciones de cargo o incluso cancelar su cuenta por completo. Con cuentas congeladas o canceladas, es posible que no recupere los cargos en esas cuentas en absoluto.

Con dinero en efectivo, nunca tendrá que preocuparse por ninguno de estos problemas. Obtienes tu dinero de inmediato y, a menos que un cliente se queje y decidas reembolsar su compra, nunca estás obligado a devolver lo que ya has absorbido.

Contabilidad simplificada

Si acepta efectivo, puede simplificar las necesidades contables de su empresa.

Hay dos formas de mantener sus libros: el método de efectivo y el método de acumulación. El método en efectivo no tiene nada que ver con aceptar pagos entrantes solo en efectivo. Simplemente significa que usted reserva una venta o un gasto cuando realmente recibe o paga los bienes o servicios.

Por ejemplo, si recibe un pedido de widgets el 31 de agosto, envía el pedido y recibe su pago el 15 de septiembre, entonces reserva la venta el 15 de septiembre. Si compra suministros de oficina el 31 de agosto y paga la factura el 15 de septiembre, reserva el gasto el 15 de septiembre. El método de efectivo se considera el más simple de los dos métodos de contabilidad. Le da una comprensión realista de cuánto tiene en el banco, pero no tiene en cuenta los ingresos o gastos futuros.

Con el método de acumulación, usted reserva la venta o el gasto cuando realiza la venta o incurre en el gasto, incluso si no recibe el pago o no paga el dinero hasta más tarde. Por ejemplo, si recibe un pedido de widgets el 31 de agosto, reservará esta venta para el 31 de agosto, aunque le dé a su cliente 30 días para pagar para que no tenga que pagar hasta el 30 de septiembre. Del mismo modo, para una compra que realice el 31 de agosto, reservará el gasto el 31 de agosto en lugar de esperar cuando realmente pague, posiblemente 30 días después. Con el método de acumulación, debe realizar un seguimiento de las finanzas de su negocio con cuentas por cobrar y cuentas por pagar.

Si solo acepta pagos en efectivo, sin importar el método de contabilidad que utilice, puede simplificar su contabilidad. Con el método de acumulación, sus cuentas por cobrar siempre están actualizadas porque ya ha recibido el dinero y no tendrá que hacer un seguimiento de ellas después de eso. Si utiliza el método en efectivo, no tendrá que lidiar con el dinero que espera recibir en el futuro porque, a pesar de que el método no requiere que reserve la venta hasta que realmente reciba el dinero, de hecho, recibe el dinero de inmediato porque se le paga en efectivo en el momento de la venta.

Desventajas De Ir Solo en efectivo para Pagos

Aunque convertirse en un negocio de solo efectivo puede reducir ciertos gastos generales y dolores de cabeza administrativos, también crea inconvenientes.

Clientes perdidos

La mayoría de los clientes de hoy en día ya no llevan una gran cantidad de efectivo y prefieren pagar con una tarjeta de crédito o débito. No usar dinero en efectivo significa que estos clientes no podrán realizar compras en su negocio a menos que tengan el dinero en efectivo o puedan acceder a un cajero automático cercano. Incluso suponiendo que estos clientes presten atención al letrero de solo efectivo en la puerta y logren obtener el efectivo para completar la compra en su primera visita a su tienda, es posible que no regresen porque es posible que no quieran lidiar con el inconveniente de pagar con efectivo nuevamente.

Pocas oportunidades de crecimiento

Tomar solo efectivo puede reducir las oportunidades de crecimiento de su negocio. El dinero en efectivo puede tener sentido cuando su cliente debe estar presente físicamente para obtener esa taza de café o preparar a su mascota, pero si tiene el tipo de negocio en el que puede vender en línea o incluso recibir pedidos por teléfono, tomar solo dinero en efectivo podría limitar las oportunidades de crecimiento de su negocio. Muchos clientes de hoy en día prefieren la comodidad de comprar en línea. Además, las ventas en línea pueden llegar a los clientes que viven lejos de su tienda. Ir solo en efectivo significa que podrías estar echando de menos a estos clientes que pueden ayudar a que tu negocio crezca.

Necesidad De Políticas Estrictas de Manejo de Efectivo

Cuando se trata de dinero, algunas personas hacen trampa.

Manejar efectivo significa que tendrá que lidiar con falsificaciones. A pesar de las características de seguridad, como tinta de colores, impresión en relieve, marcas de agua y similares, la moneda falsificada todavía está en circulación. De hecho, el Departamento del Tesoro estima que $70-200 millones de dólares en las falsificaciones podrían estar en circulación en la actualidad. Si solo acepta efectivo, usted y sus empleados que manejan pagos en efectivo deben recibir capacitación sobre cómo detectar falsificaciones.

Nos guste o no, aunque nos gustaría pensar que nuestros empleados son honestos y respetuosos de la ley, algunos roban, y tener un cajón lleno de dinero en efectivo puede tentar fatalmente a estos empleados sin escrúpulos. Por lo tanto, si tiene un negocio de solo efectivo, tendría que tener políticas estrictas de manejo de efectivo que se apliquen de manera regular y estricta. Incluso podría tener que invertir en equipos de vigilancia para atrapar a los empleados que roban.

Automatización limitada / Mayor Potencial De Errores

A veces, la escasez de efectivo se debe a un recuento incorrecto en lugar de un robo. Con un negocio de solo efectivo, la persona en la caja registradora debe contar cuidadosamente, tanto al recibir efectivo como al contar el efectivo para dar cambio. Si bien esto puede no ser difícil en circunstancias normales, si opera un negocio con momentos de prisa como los períodos de almuerzo, tener que contar el dinero en efectivo para cada cliente podría hacerlo más propenso a errores.

Por el contrario, si acepta tarjetas de pago, solo se procesará la cantidad exacta y eliminará una fuente de error de conteo.

Potencial para Auditorías del IRS

Nos guste o no, el IRS sabe que es más fácil para las empresas de solo dinero en efectivo infrarreportar las ganancias y evitar pagar impuestos. Por supuesto, no todas las empresas de efectivo solo intentan evitar pagar impuestos, pero lo suficiente como para que el IRS típicamente audite las empresas de efectivo con más frecuencia. Incluso si reporta todas sus ganancias en efectivo honestamente, debe documentar cuidadosamente todas sus transacciones. De lo contrario, podría ser difícil establecer un patrón de honestidad para convencer al IRS que usted no reportados.

Otras consideraciones Si quieres ir solo en efectivo

Hasta ahora, este artículo se ha centrado en cómo ir solo en efectivo puede afectar la forma en que aceptas los pagos, pero hay otras consideraciones a tener en cuenta antes de entrar en un negocio solo en efectivo.

• Inventario & Software de seguimiento de tiempo para empleados: Aunque solo necesite una caja registradora anticuada para un negocio de solo efectivo, es posible que se esté perdiendo las otras comodidades de un moderno sistema de punto de venta. Por ejemplo, algunos sistemas modernos de punto de venta incluyen software de gestión de inventario que deduce automáticamente artículos de su inventario a medida que realiza una venta. Otros sistemas permiten que un empleado ingrese y salga para rastrear sus horas para la nómina. Si utiliza una caja registradora anticuada, estos sistemas de software no estarán disponibles para usted.
• No Está Exento de Pagar Impuestos: Por supuesto, es perfectamente legal que pague a sus empleados en efectivo. Sin embargo, aún debe deducir los ingresos de sus empleados, el seguro social y los impuestos de Medicare. Si no lo hace, el IRS le impondrá multas.
• Dificultad para obtener préstamos bancarios: Si desea pedir dinero prestado para expandir su negocio de solo efectivo, es posible que tenga problemas para pedir préstamos a un banco. A menos que tenga excelentes registros contables, sería difícil para usted demostrar a un banco que tiene un flujo de efectivo adecuado para pagar el préstamo. En esas circunstancias, podrían negarse a prestar a su negocio.
• Imposibilidad De Obtener Un Anticipo En Efectivo Del Comerciante: En la misma línea que obtener un préstamo, algunas compañías de servicios financieros ofrecen algo llamado adelanto de efectivo para comerciantes. El anticipo se devuelve deduciendo un porcentaje de los cargos futuros de la tarjeta de crédito. Por ejemplo, PayPal tiene algo llamado Capital de trabajo de PayPal y Square tiene Capital Cuadrado. Si no procesa tarjetas de crédito, entonces no puede hacer uso de estos programas. Si bien obtener un adelanto de efectivo para comerciantes no es la forma más barata de financiar un negocio, puede ser crucial para proporcionar flujo de efectivo en caso de apuro.
• La tecnología más reciente permite que las Máquinas que funcionan con Monedas acepten Tarjetas de Pago: Finalmente, solo porque administre un negocio que funciona tradicionalmente con monedas, como una lavandería o máquinas expendedoras, no significa que esté atrapado en un mundo de solo efectivo. Ahora existen lectores de tarjetas de pago diseñados para lavanderías. Las máquinas expendedoras más nuevas también pueden aceptar tarjetas de pago. En otras palabras, si bien los negocios que funcionan con monedas tradicionalmente son solo en efectivo, no tendrá que conformarse con eso si también desea aceptar tarjetas de pago.

¿Es Un Negocio De Efectivo Adecuado Para Usted?

Aunque nos estamos transformando en una sociedad sin dinero en efectivo, para ciertos tipos de negocios, ir solo en efectivo todavía podría tener sentido. Si bien habrá inconvenientes para usted y sus clientes, un negocio en efectivo sigue siendo el tipo de negocio más rápido y fácil de configurar porque requiere un costo de configuración cero. Para las pequeñas empresas que venden artículos de menor costo a clientes que visitan en persona, aceptar solo dinero en efectivo podría tener mucho sentido.

Sin embargo, incluso si prefiere tomar solo efectivo, es posible que desee considerar agregar tarjetas de pago como una opción conveniente para sus clientes. Puede requerir que cada uso de la tarjeta exceda una cierta cantidad y, con procesadores móviles como Square, siempre y cuando tenga un teléfono celular, puede configurar rápidamente una cuenta para aceptar ventas de tarjetas de crédito, incluso si opera un negocio de temporada y bajo volumen, como una granja al lado de la carretera.

Al final del día, con los diferentes tipos de procesadores de pago con tarjeta de crédito disponibles en la actualidad, ir solo en efectivo es simplemente una elección, no una necesidad. ¿Ir solo en efectivo es una opción viable para su negocio? Si actualmente está operando un negocio de solo efectivo, ¿cómo es su experiencia hasta ahora?

Hemos investigado en profundidad cada una de ellas y las recomendamos con confianza.