Refinanciación de salida de efectivo

¿Está buscando refinanciar su hipoteca y crear una afluencia rápida de efectivo? Un refi de salida de efectivo (también conocido como préstamo Texas A6) puede ser la solución. La refinanciación en efectivo es una opción de refinanciación que permite al prestatario recibir dinero al contratar una hipoteca más grande sobre su propiedad que su hipoteca actual. La diferencia monetaria entre las dos hipotecas se convierte en efectivo y se pone a disposición del prestatario.

Si se ha estado preguntando si un refi de retiro en efectivo o un préstamo con garantía hipotecaria es una mejor opción para usted, siga leyendo para informar su proceso de toma de decisiones.

¿Cómo Funciona La Refinanciación De Salida de Efectivo?

Cuando solicita un refinanciamiento hipotecario de desembolso en efectivo, está tratando de convertir una parte de la plusvalía de su vivienda en efectivo utilizable. Por ejemplo, imagine que su casa ha sido tasada por 3 375,000 y que tomó un préstamo de 3 300,000 cuando la compró. Ya pagados por $200,000 de eso y ahora debe $100,000. En este escenario, actualmente tendría equity 275,000 en capital. Podemos prestar hasta el 80% de su valor tasado.

¿Y si además de su hipoteca, tiene una factura médica de 1 15,000 acumulando el doble de interés que su préstamo hipotecario está acumulando? Puede solicitar un préstamo de refinanciación de efectivo como una alternativa rentable para pagar la factura médica con una tasa de interés más baja.

¿Cuánto Puedo Refinanciar Con Retiro De Efectivo?

La cantidad que puede refinanciar depende de algunas cosas. Uno de los componentes más importantes para determinar la cantidad de un refinanciamiento de salida de efectivo es la cantidad de su casa que posee actualmente. Para calificar para un refinanciamiento de salida de efectivo, necesita al menos el 30% de la plusvalía de la vivienda. Sin embargo, cuanta más participación haya invertido en su casa, más dinero en efectivo tendrá derecho.

El otro componente clave que determina cuánto dinero es elegible para pedir prestado es la relación préstamo / valor (LTV) de su casa. El LTV es esencialmente una calculadora de refinanciación. El valor máximo de LTV para un préstamo de refinanciación en efectivo es del 80%. Por ejemplo, si su propiedad tiene un valor de tasación de $400.000 y actualmente tiene un saldo de préstamo de $200.000 (50% LTV), usted es elegible para el 80% de los $400,000 valor de tasación, o hasta $320,000. Esto significa que usted puede tomar de $120.000 ($320,000 – $200,000) casa de la refinanciación del préstamo.

Nota* La relación préstamo / valor también explica cuánto ha disminuido el valor de su propiedad a lo largo de los años.

Beneficios de Refinanciación con Salida de Efectivo

Plusvalía de la vivienda

Cuando pide dinero prestado, debe considerar de quién lo está pidiendo prestado. Este principio es útil mientras piensa en si una refinanciación de efectivo es o no su mejor opción. Hay muchos beneficios en este tipo de refinanciación, uno de los cuales es ganar valor del dinero que está pidiendo prestado.

Cuando paga una hipoteca, gradualmente gana plusvalía en su casa. Con deudas de tarjetas de crédito, por lo general estás gastando en posesiones materiales frívolas. Con un refi de retiro de efectivo, estás redoblando tus planes para el futuro.

Consolidación de deuda y Alivio de Crédito

Un refinanciamiento de salida de efectivo es beneficioso para las personas que buscan un método eficaz para consolidar la deuda. Brinda a las personas la oportunidad de usar el valor de su vivienda como apalancamiento contra la deuda pendiente y mejorar su puntaje de crédito.

Las tasas de interés suelen ser más altas para las tarjetas de crédito que para las hipotecas. Para ilustrar este punto, solo es necesario comparar el promedio nacional de ambos en 2018. La tasa de interés media nacional para las tarjetas de crédito fue del 15,32%. Compare eso con la tasa de interés nacional de las hipotecas para viviendas, que fue del 4.58%, y puede ver por qué una refinanciación de efectivo es una solución adecuada para deudas varias.

Reduzca Su Tasa Hipotecaria

En el mercado inmobiliario actual, las tasas de interés hipotecarias son favorablemente bajas. Si recibió su hipoteca cuando las tasas eran altas, ahora es un buen momento para refinanciar. Es posible que pueda reducir su tasa hipotecaria mientras recibe dinero en efectivo.

¿Una Vez Un Retiro, Siempre Un Retiro?

Algunas personas están preocupadas por obtener una refi de retiro de efectivo debido a cómo solía funcionar. En el pasado, una vez que tomabas prestado con un retiro de efectivo, creaba una «nube» en tu título. Esto causó una tasa ligeramente más alta. Si intentabas refi más tarde de nuevo, la nube permanecía. Afortunadamente, este ya no es el caso. Una refi de retiro de efectivo se puede refinanciar más tarde sin penalización automática.

Las tasas actuales son favorables para la mayoría de los prestatarios. Si ha retirado una refi de cash out en el pasado, llámenos para discutir sus opciones de refinanciación. Si en el pasado te dijeron «una vez un retiro de efectivo siempre un retiro de efectivo», este ya no es el caso.

Cosas a Tener en cuenta Cuando decida Refinanciar con Salida de Efectivo

Reemplazar Deuda por Deuda

Al igual que con cualquier otra decisión financiera, una refinanciación con salida de efectivo no debe tomarse a la ligera. Este tipo de refinanciación es deuda garantizada. Esto significa que está colocando sus propios activos en la línea (plusvalía en su casa). Con una deuda sin garantía, el banco no puede ejecutar la hipoteca de su casa. Si no pagas en un refinanciamiento de salida de efectivo, ellos pueden hacerlo.

Eso no quiere decir que deba abandonar la idea de una refinanciación de retiro de efectivo. Las tasas hipotecarias refinanciadas son más bajas que las tasas APR de tarjetas de crédito y menos dañinas que las facturas médicas enviadas a cobros. Sin embargo, es importante asegurarse de que sus ingresos estén seguros y de que no incurra en ninguna deuda miscelánea adicional. Asumir deudas para pagar deudas siempre es arriesgado, pero si se prepara para ello de manera eficiente, puede ahorrarle una cantidad considerable de dinero.

Mejoras en el hogar y el Valor de su Hogar

La refinanciación es una excelente manera de mejorar el valor de su propiedad. Si planea jubilarse y mudarse en el futuro, puede brindarle los activos necesarios para hacerlo. Las mejoras en el hogar también pueden garantizar que obtenga más de la inversión financiera que invirtió. Dado que invertirá en algo que ya posee parcialmente, está mitigando algunos de los factores de riesgo. La conclusión: invertir en sus activos y su futuro nunca es desaconsejable.

Tenga en cuenta a Quién Le pide Prestado

Los prestamistas pueden ofrecer tasas hipotecarias usureras si los prestatarios no las mantienen bajo control. El dicho, «Los compradores tengan cuidado», también se aplica a los prestatarios. Consulte publicaciones y reseñas en línea para obtener una comprensión más profunda de quién está tomando prestado. Al igual que cualquier préstamo, este tipo de refinanciación solo es ideal cuando se siente cómodo con los riesgos que está tomando. De quién te prestas debería reforzar tu comodidad.

Una Hipoteca de Refinanciamiento con Salida de Efectivo Le Ofrece Opciones

Si su tasa hipotecaria es demasiado alta y está desactualizada, está buscando invertir en su casa y mejorar su valor, o tiene una deuda pendiente con una tasa APR exorbitante, la refinanciación podría ser su mejor opción. Sin embargo, es importante evitar las prisas cuando se trata de préstamos de este tamaño. Tómese su tiempo, investigue y solicite préstamos de manera responsable.