Seguro De Vida Después De Los 50: Cómo Elegir Una Póliza Accesible

Piénselo bien: Determine la mejor compra para usted

A medida que envejece, sus necesidades cambian cuando se trata de seguros de vida. Lo más probable es que sus hijos hayan crecido y estén viviendo sus propias vidas y ya no dependen de usted para apoyarlos financieramente. Además, es posible que ya haya pagado su hipoteca y otras deudas. Es por eso que tantas personas mayores de 50 años ven el seguro de vida de manera diferente a como lo veían en sus 20 y 30 y tantos años.

Si está pensando en obtener una póliza de seguro de vida a su edad, deberá pensar cuidadosamente qué quiere de su póliza. ¿Desea dejar dinero en efectivo a sus seres queridos o asegurarse de pagar los gastos finales para que ellos no tengan que hacerlo?

Decidir qué tipo de póliza necesita, cuánta cobertura debe tener, por cuánto tiempo la necesita y cuánto puede pagar, le ayudará a seleccionar la póliza adecuada para usted y su familia, por si algo le pasa.

Beneficios

Las personas con familias jóvenes a menudo utilizan el seguro de vida para sostenerlos cuando ya no puedan hacerlo. Quieren asegurarse de que su cónyuge e hijos puedan continuar con la vida a la que se han acostumbrado.

Pero una vez que usted ha llegado a los 50, las cosas cambian.

Aun así, tiene sentido sostener a sus beneficiarios en algunas áreas. Por ejemplo, las familias sienten una serie de fuertes emociones durante el fallecimiento de un ser querido y los altos costos de los funerales pueden exasperarlos. Es por eso que mucha gente que no siente la necesidad de dejar el pago de una gran cantidad a los beneficiarios sí dispone de una póliza de seguro de vida para pagar sus gastos funerales.

Y si incurrió en algunas facturas médicas, es una buena idea dejarles a sus beneficiarios el dinero suficiente para liquidarlas. Ocurre lo mismo con las facturas sin pagar como las de servicios, pagos de auto y otros gastos normales de la vida.

Dependientes financieros

Si hay otros que aún dependen de usted financieramente, debería considerarlos al pensar en un seguro de vida. Por ejemplo, su cónyuge, hijos o hermanos pueden depender de usted para apoyo financiero. Cuando compra una póliza de seguro de vida, puede designar los beneficiarios y asegurarse de que estén bien aun después de que usted fallezca.

¿Cuánto necesita?

Determinar qué cantidad necesita en un seguro de vida es diferente para cada persona. De hecho, si su objetivo al obtener una póliza es estar seguro de que se paguen sus gastos finales, puede comprar una póliza con beneficios desde $10,000.

Por otro lado, si quiere sostener financieramente a alguien por un periodo de tiempo significativo, necesitará comprar una póliza por mucho más. Para determinar cuánto, calcule la cantidad que la persona necesita para vivir y base su decisión en eso.

Por qué el seguro de vida es más caro después de los 50

La mayoría de las compañías de seguros de vida cobran primas mensuales más altas a medida que usted envejece. Hay varias razones para esto, pero la mayoría de las razones se centran en el hecho de que la mayoría de las personas experimentan más problemas de salud una vez que llegan a los 50. De hecho, aproximadamente el 75 por ciento de las personas de más de 50 en Estados Unidos toman uno o más medicamentos recetados regularmente.

Si usted tiene un problema de salud existente, calificar para un seguro de vida puede ser difícil, dependiendo de la gravedad de la condición. Y si tiene salud «moderada» o «deficiente», podría ser considerado de más alto riesgo para los proveedores de seguro. Para compensar este riesgo adicional, las compañías de seguro cobran primas más altas para garantizar que tienen suficientes fondos acumulados para pagar el beneficio por muerte si el asegurado falleciera prematuramente.

El uso de tabaco es otra razón común para primas más altas. Si tiene más de 50 años y fuma o ha fumado cigarrillos o masticado tabaco, puede esperar una prima más alta de seguro. Los fumadores son más propensos a desarrollar enfermedades del corazón, cáncer de pulmón o tener un infarto cerebral que los no-fumadores. Debido a estos riesgos de salud agregados, los usuarios de tabaco pagan tarifas más altas.

Qué debe buscar en un seguro de vida accesible

Sus necesidades de seguro probablemente han cambiado desde la primera vez que compró una póliza de seguro de vida. Reunirse con su agente periódicamente para revisar su cobertura es una buena manera de continuar protegiendo lo que más le importa.

Si va a comprar un seguro de vida por primera vez, comience por evaluar qué obligaciones tiene. ¿Hay alguien que depende financieramente de usted? ¿Tiene deudas pendientes como una hipoteca o un pago de automóvil? Pregúntese a usted mismo, «¿A quién (o qué) estoy tratando de proteger con esta póliza?» Responder esta pregunta le ayudará a saber qué debe buscar en su póliza de seguro de vida.

¿Está tratando de reemplazar el ingreso que su familia perdería si usted falleciera? ¿Quiere cubrir los costos funerarios? ¿Liquidar una hipoteca? Busque una póliza que pueda solucionar esas necesidades específicas si usted falleciera.

Comprar un seguro de vida es muy parecido a comprar un auto nuevo: Los precios de varios modelos pueden ser relativamente parecidos, pero las características específicas pueden variar significativamente. Al buscar la cobertura, compare cuidadosamente los beneficios que ofrece cada proveedor de seguro. No elija automáticamente un seguro de vida de bajo costo solo porque el precio es atractivo. Puede haber una póliza con características más acordes con sus necesidades aunque sea más costosa.

Debido a que las primas son más altas para aquellos de 50 años de edad o más, encontrar un seguro de vida accesible puede ser un reto. Elija una póliza que razonablemente pueda pagar ahora, mañana y en el futuro previsible. Sus circunstancias podrían cambiar en cualquier momento, así que es importante elegir algo que no se convertirá en una carga. Tener que cancelar una póliza porque es muy costosa puede hacer que pierda las primas que ya ha pagado y puede afectar su capacidad de calificar para cobertura más adelante si su salud cambia.

Por eso es tan importante estar seguro que la cobertura que elija es accesible.

Consideraciones – Sin examen médico

Algunas compañías de seguro de vida ofrecen pólizas que no necesitan que los solicitantes se sometan a un examen médico. Esto puede ser importante para aquellos de más de 50 años porque esta es la edad en que generalmente comienzan a surgir los problemas de salud.

Cuando busque este tipo de póliza, busque pólizas que sean de emisión simplificada o que ofrezcan aprobación garantizada.

Al comprar una póliza de emisión simplificada, tendrá que contestar unas cuantas preguntas médicas en la solicitud, pero no tendrá que hacerse un examen médico. Un buen ejemplo de una póliza de seguro de vida simplificada es un seguro de gastos finales.