Si tengo una póliza de Medigap y la cancelo, ¿puedo recuperarla durante la inscripción abierta?

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En español / Período de inscripción abierta de Medicare (Oct. 15 a diciembre 7) es solo para personas que desean cambiar la cobertura regular de Medicare que reciben a través del programa Medicare original, un plan Medicare Advantage o un plan de medicamentos recetados de la Parte D. No es para las personas que desean comprar o cambiar el seguro complementario Medigap, que no es un programa gubernamental sino un seguro privado que las personas pueden elegir comprar por separado para cubrir algunos de sus gastos de bolsillo de la Parte A y la Parte B en Medicare original.

(Nota: La siguiente información se aplica solo a personas con Medicare de 65 años o más. Si es menor de 65 años y tiene Medicare por discapacidad, las reglas que determinan su capacidad para comprar o cambiar pólizas de Medigap dependen de las leyes de su estado. Consulte con el departamento de seguros de su estado.)

Las pólizas de Medigap se pueden comprar o cambiar en cualquier época del año. Pero solo en momentos especiales puede comprar una póliza con protecciones federales conocida como «emisión garantizada».»Estas importantes protecciones prohíben a las compañías de seguros negar la cobertura o cobrar primas más altas en función del estado de salud o condiciones preexistentes si compra pólizas de Medigap durante ciertos períodos. Fuera de esos períodos, pueden hacer ambas cosas, a menos que usted viva en uno de los pocos estados que le permiten comprar Medigap con emisión garantizada en cualquier época del año.

El momento más común para comprar Medigap con emisión garantizada es dentro de los seis meses posteriores a la entrada en vigor de su cobertura de Medicare Parte B. (Este período de seis meses también se conoce como «inscripción abierta» para Medigap, por lo que a menudo se confunde con el período de inscripción abierta de Medicare.)

Pero tenga cuidado. En la mayoría de los casos, este período de seis meses es una oportunidad única. Por lo tanto, si tiene cobertura de empleador después de los 65 años, y esa cobertura es primaria, pero aún se inscribe en la Parte B a los 65 años, no tendrá derecho a este período de emisión garantizada si desea un seguro Medigap después de jubilarse.

La excepción aquí es si el seguro de su empleador es secundario a Medicare — lo que podría ser si el empleador tiene menos de 20 empleados y requiere que se inscriba en la Parte B al cumplir 65 años. En esta situación, tiene derecho a protecciones federales cuando se jubile, siempre que compre una póliza de Medigap dentro de los 63 días posteriores a la finalización de la cobertura del empleador.

Otras circunstancias en las que puede comprar una póliza de Medigap con emisión garantizada incluyen:

  • Si tiene algún tipo de seguro de empleador o sindicato que sea secundario a Medicare (paga solo por los servicios que cubre, pero Medicare no lo hace), incluidos los beneficios de salud para jubilados y la cobertura COBRA. (En esta situación, puede comprar una póliza de Medigap a más tardar 63 días después de la fecha de finalización de la cobertura o si descubre que la cobertura ha finalizado.)
  • Si está en un plan Medicare Advantage (como un plan HMO o PPO) pero se muda fuera de su área de servicio y regresa a Medicare original en lugar de unirse a otro plan Advantage. (A más tardar 63 días después de que finalice la cobertura del plan.)
  • Si está en un plan Medicare Advantage que retira el servicio de su área o cierra, y regresa a Medicare original. (A más tardar 63 días después de que finalice la cobertura del plan.)
  • Si dejó una póliza de Medigap para unirse a un plan Medicare Advantage, puede regresar a Medicare original y recuperar su póliza de Medigap en los mismos términos, siempre que este sea el primer plan Advantage que haya tenido y que haya estado en él por no más de 12 meses. (Este primer año en un plan Medicare Advantage cuenta como un período de prueba.)
  • Si vive en uno de los pocos estados que permiten a los residentes comprar pólizas de Medigap con emisión garantizada en cualquier momento de cualquier año o una vez al año durante el mes de su cumpleaños. (Consulte la ley estatal con el departamento de seguros de su estado.)

Tenga en cuenta que si tiene Medicare menor de 65 años debido a una discapacidad, cuando cumpla 65 años tendrá derecho a otro período de seis meses para comprar la póliza Medigap de su elección con emisión garantizada. Este es un derecho legal bajo la ley federal, independientemente de si ha tenido una póliza de Medigap antes, o si ya tiene cobertura de la Parte B, o dónde viva. Este período de seis meses comienza cuando cumple 65 años y es elegible para Medicare según la edad en lugar de la discapacidad.