Blog

monet ihmiset eivät halua käsitellä oikeusjärjestelmää rehtorilla, joskus hyvästä syystä. Laki voi olla monimutkainen ja vaikeasti ymmärrettävä, ja mikä tahansa oikeusprosessi voi olla pitkä ja kallis. Jos et suunnittele toisin, kun kuolet, omaisuutesi on käytävä läpi oikeusprosessi, jota kutsutaan probateksi. Nimetyn edustajan on toimitettava omaisuutesi tuomioistuimelle ja noudatettava kaikkia lakeja ja vaatimuksia, jotka koskevat ilmoituksia ja ilmoituksia. On erittäin suositeltavaa, että tällä edustajalla on oikeusapua, joka ohjaa heitä prosessin läpi. Tuomioistuin-ja oikeuskulut voivat syödä omaisuuttasi, kun taas aika, joka voi kestää päästä läpi probate voi olla merkittävä. Nämä ovat joitakin vankkoja syitä välttää Arizona probate ja pitää omaisuutesi ja varat pois oikeusjärjestelmän.

trustit voivat olla tehokkaita ajoneuvoja, joita voi käyttää testamentin välttämiseksi.

voit perustaa elävän rahaston ja siirtää sen jälkeen omaisuutesi rahastoon välttääksesi testamenttiprosessin kokonaan. On olemassa monia erilaisia trusteja saatavilla ja kaikki trustit eivät toimi yksilölliseen tilanteeseesi. Charitable Rest trust (CRT) on erinomainen vaihtoehto, jos haluat lahjoittaa suuren määrän rahaa hyväksyttävään hyväntekeväisyyteen kuollessasi. Tällainen luottamus ei sovi jokaiseen hyväntekeväisyyslahjoitukseen. CRT on peruuttamaton trust, mikä tarkoittaa, että sitä ei voida peruuttaa, ja vaikka sinä ja edunsaajat voivat saada suuria verohelpotuksia, sinun on myös luovuttava omaisuuden laillisesta valvonnasta Trustissa.

trustit ovat tehokkaita vain, jos perustat ne ja toteutat kaikki tarvittavat toimenpiteet. Jos esimerkiksi perustat rahaston, mutta et siirrä siihen varoja, rahasto on hyödytön. Omaisuutesi menee silti testamenttiin, eivätkä ne välttämättä ole niin tehokkaita kuin ne voisivat olla. Jotta voit hoitaa luottamustehtävääsi asianmukaisesti, sinun on myös nimettävä luottamusmies. Kuolemasi jälkeen edunvalvoja on henkilö, joka siirtää omistusoikeuden nimetyille edunsaajille.

trustit voivat olla monimutkaisia; voit käyttää useampaa kuin yhtä ja verosäästöjen saamiseksi on rajoituksia. On tärkeää työskennellä asianajajan kanssa varmistaaksesi, että trustit perustetaan ja toteutetaan oikein.

toinen strategia on pitää omaisuutta yhdessä.

Arizonan osavaltiossa on erilaisia tapoja omistaa omaisuutta. Jos omistat omaisuuserän yhdessä jonkun muun kanssa, voit omistaa sen yhteisvuokralaisena, jolla on oikeus jäädä henkiin. Tämä tarkoittaa sitä, että jos kuolisit, omaisuus siirtyy yhteisomistajalle automaattisesti, jolloin vältyt testamentilta. Jos olet naimisissa Arizonan osavaltiossa, voit myös omistaa omaisuutta puolisosi kanssa yhteisenä omaisuutena, jolla saavutetaan sama tulos. Yhteisomistuksessa on varjopuolia. Jos haluat myydä omaisuuserän, tarvitset siihen yhteisomistajan luvan. Myös yhteinen vuokrasuhde edellyttää yhtä suuria omistusosuuksia. Arizonan laki tunnustaa vuokrasopimuksen vain sellaisena kuin se on kirjoitettu, joten jos teet yhdestä lapsesta yhteisen vuokralaisen olettaen, että hän sitten jakaa omaisuuden muiden sisarusten kesken, kun kuolet, se ei välttämättä toimi niin. Jos lapsi, joka on eloonjäänyt omistaja, päättää olla jakamatta omaisuutta ja on ainoa muu omistaja, lisäsisaruksilla on vain vähän mahdollisuuksia.

toinen huomio ennen yhteisen vuokrasuhteen valintaa on kustannusperuste. Edunsaajasi voi saada lisäkustannuksia periessään omaisuuserän kuolemasi jälkeen. Step up in basis muuttaa voittojen määrää, jota IRS käyttää laskiessaan erääntyvää veroa. Perusteiden korottaminen voi tehdä tuensaajan valitsemisesta yhteisen vuokrasuhteen sijaan edullisempaa. Työskentele kiinteistön asianajaja ajaa numerot ja tunnistaa paras strategia.

Tuensaajanimitykset voivat auttaa välttämään todentamisen.

tietyntyyppiset tilit ja varat voivat välttää tuomioistuinjärjestelmän läpikäymisen tietyn edunsaajanimityksen kautta. On tärkeää tarkistaa edunsaajanimitykset ja varmistaa, että ne ovat tahtosi tai luottamuksesi mukaisia. Jos on ristiriita, tilin nimetty edunsaaja saa varat. (https://www.fidelity.com/viewpoints/personal-finance/estate-plan-pitfalls) erittäin helppo ja kustannustehokas strategia on käyttää payable on death (POD) – tai transfer on death (TOD) – tilinimityksiä. Näitä toimeksiantoja voidaan käyttää rahoitustileihin, kuten sekki-ja säästötileihin tai sijoituksiin. Näiden kertomusten vaara tulee, kun niitä ei käytetä oikealla tiedolla tai ohjauksella. Näitä nimityksiä olisi käytettävä osana kattavaa kiinteistösuunnitelmaa. Kannattaa myös pitää mielessä, että TOD-tai POD-tilin edunsaaja on vastuussa tilillä erääntyvien verojen maksamisesta.

henkivakuutus on toinen esimerkki edunsaajaksi nimetystä erästä, joka voi yleensä ohittaa tuomioistuimet. Jos sinulla on aktiivinen elämänpolitiikka kuolemasi aikaan, edunsaajien pitäisi saada maksu suoraan vakuutusyhtiöltä ilman, että sinun täytyy käydä läpi probate.

lahjoja voi olla hauska antaa ja välttyä testamentilta kokonaan.

jos haluat, sinulla on mahdollisuus lahjoittaa läheisillesi tietty määrä rahaa verovapaasti joka vuosi. Tämä määrä vuonna 2015 oli $14,000 vuosittain, vaikka tämä määrä voi muuttua ja vaihdella perustuu liittovaltion ja osavaltion laki. Gifting hieman omaisuuttasi kerrallaan, kun olet vielä elossa, antaa sinulle mahdollisuuden nähdä rakkaasi nauttivan anteliaisuudestasi. Jos päätät mennä tätä reittiä, varmista, että omaisuutesi on riittävän riittävä huolehtimaan sinusta ja tarpeistasi kauan arvioidun kuolinajan jälkeen. Kun olet lahjoittanut varat, ei ole mitään keinoa saada niitä takaisin.

fysiikalla ja jäämistösuunnittelulla on jotain yhteistä. Aivan kuten Newtonin kolmas laki, jonka mukaan jokaiselle toimelle on yhtä suuri ja vastakkainen reaktio; jokaista estate suunnittelu vaihtoehto on mahdollisia sudenkuoppia ja vaihtoehtoisia strategioita. Anna meidän tarkastella tavoitteitasi ja auttaa sinua muotoilemaan kustannustehokkain kiinteistösuunnitelma, joka hyödyttää parhaiten sinua ja perillisiäsi. Selitämme kaikki vaihtoehtosi ja autamme sinua laillisesti ja tehokkaasti toteuttamaan valintasi.