Connecting the World: The Importance of Intermediate Banks

Whether you are starting electronic international payments through a FinTech solution or buying physical currency, the possibility are high that a bank will be involved. Pankkien väliset suhteet sekä välittäjäpankkien rooli jäävät usein vaille suurta yleisöä, joka tyytyy prosessiin niin kauan kuin se toimii.

makkaran valmistustavan ymmärtäminen voi kuitenkin antaa arvokasta tietoa siitä, miten toimit. Katsotaanpa tarkemmin välittäjäpankkeja ja niiden myöhempää suhdetta valuutanvaihtoon.

mikä on Välittäjäpankki?

maallikon termein välittäjäpankki on paikka, jossa varat siirretään ennen niiden perille pääsyä, maksupankki.

siirtääkseen rahaa pankkien on pidettävä keskenään tilejä samalla tavalla kuin tyypillisellä asiakkaalla. On kuitenkin liian monta pankkia, jotta yksi voisi pitää tilejä kaikkien muiden kanssa, joten sen sijaan ne valitsevat strategisesti, missä tilit avataan. Seurauksena on rahoituslaitosten hajanainen verkosto.

kun pankin on lähetettävä rahaa paikkaan, jossa sen pankilla ei ole tiliä, pankki ohjeistaa välittäjäpankkia toimimaan ”välikätenä” välittämään varat heidän puolestaan. Varat voivat siirtyä useiden välittäjien välillä, varsinkin jos yksi pankeista ei ole verkottunut monien suurempien pankkien kanssa. Jos maksupankki on yli kansainvälisen rajan, välittäjäpankki voi toimia myös valuutanvaihdon välittäjänä.

valuutanvaihdon merkitys

Valuutanvaihdolla tarkoitetaan yhden valuutan käyttämistä saman arvon ostamiseen toisessa valuutassa. Se vaaditaan milloin tahansa, kun yksi yhteisö haluaa maksaa toiselle valuutalla, joka poikkeaa niiden oletusvaihtoehdosta.

jokaisella maalla on joko” kiinteä ”tai” kelluva ” valuuttakurssi. ”Kiinteä” vaihtokurssi-joka tunnetaan myös nimellä ”kultakanta” – tarkoittaa sitä, että koko maan rahalla on fyysinen vastine kultana tai muuna arvokkaana materiaalina. ”Kelluvilla” valuuttakursseilla ei välttämättä ole fyysistä arvoa, vaan niihin vaikuttavat markkinat ja politiikka, kuten tällä hetkellä Ison-Britannian punnan suhde Brexitiin.

kustannusten erittely

yrityksille valuutanvaihto on elintärkeää todellisen kansainvälisen maksuprosessin kannalta. Jotkut myyjät saattavat haluta maksun asiakkaan oletusvaluutalla, mikä ei oikeuttaisi vaihtoon. Yhdysvaltain yritykset voivat kokea tämän työskennellessään myyjien maissa, kuten Kiinassa tai Japanissa, jotka usein mieluummin maksuja USD. Tämä tapahtuu, kun myyjä löytää se halvempaa avata tilejä erityisiä valuuttoja kuin Oman välttämiseksi exchange maksuja.

jotkut myyjät ovat avanneet monivaluuttatilejä, joiden avulla myyjät voivat hyväksyä ja tallentaa useamman kuin yhden valuutan yhdelle tilille. Koska tämä menetelmä on edelleen saamassa veto, Se on hyvä käytäntö kysyä, jos myyjät ovat monen valuutan tilejä ennen lähettämistä heille rahaa. Jos näin ei ole, eikä heidän tilinsä voi tukea valuuttaasi, maksupankki todennäköisesti hylkää varat.

muut piilokulut, jotka on otettava huomioon kansainvälisten maksujen kanssa työskenneltäessä, ovat:

1. vaihto. Jos alkuperävaluutta on heikompi kuin maksuvaluutta, rahasi voivat menettää jonkin verran arvoa kaupassa. Markkinat kuitenkin heiluvat jatkuvasti, joten myös pörssi saa ajoittain arvoa. Mitä enemmän kansainvälisiä maksuja teet, sitä varmemmin nämä kustannukset tasoittuvat ajan myötä.
2. välittäjäpankin palkkiot. Jotkut välittäjäpankit karsivat palvelustaan palkkion, joka otetaan yleensä summasta – nettosumma talletetaan myyjän tilille. Kaikki välittäjäpankit eivät peri tätä maksua, eikä heti ole selvää, mitkä pankit sen tekevät.
3. Pankkimaksut. Välittäjäpankkien tapaan myös tietyt maksupankit perivät maksun kansainvälisten maksujen käsittelystä. Taaskaan jokainen pankki ei veloita tätä maksua, mutta ne, jotka eivät, vähentävät sen maksusummasta ennen nettosumman tallettamista myyjän tilille. Myyjät voivat keskustella veloituksesta pankkinsa kanssa, jos se tapahtuu.

Status Quon häiritseminen

kaikki nämä nyanssit mielessä pitäen voi tuntua siltä, että fintechiin liittyminen vain lisää toisen rataksen jo ennestään ylivoimaiseen prosessiin. Fintech voi kuitenkin määrittää välittäjäpankin kautta tehokkaimman reitin ja auttaa puuttuvien maksujen paikantamisessa. Jos varoja jostain syystä palautetaan, fintechs toimii myös päästöoikeustilinä, kun päätät, haluatko vaihtaa varat takaisin vai lähettää ne uudelleen. Tällaisen prosessin seuraaminen säästää lopulta aikaa, rahaa ja vaivaa.

jos olet aidalla Fintechin käyttämisestä kansainvälisiin maksuihin, pidä mielessä, että et häviä lieventämällä liian monimutkaisia pankkiprosesseja. Sinä vain sivuutat ongelmat käytettävyyden hyväksi.

Alyssa Callahan on Nvoicepayn tekninen Markkinointikirjoittaja. Hänellä on neljän vuoden kokemus B2B-maksualalta, joka on erikoistunut rajat ylittäviin B2B-maksuprosesseihin.