Financial Rights Legal Centre-Neuvonta ja asianajo kuluttajille taloudellinen stressi.

BY admin
|

tämä Tietosivu on ainoastaan ohjeellinen. On suositeltavaa, että saat oikeudellista neuvontaa tilanteestasi.

Covid-19 ja taloudelliset vaikeudet

ajantasaista tietoa taloudellisista vaikeuksista ja Covid-19:

  • National Debt Helpline ’s Covid-19 Financial Survival Guide
  • ASIC moneysmart.gov.au’ S ’ S COVID-19-making financial decisions page

tapaustutkimus

Joella oli autolaina ja asuntolainaa pankissa. Joe oli työskennellyt varastomiehenä. Liike, jolle Joe työskenteli, meni vararikkoon ja Joe jäi ilman työtä. Joe alkoi etsiä uutta työtä, mutta hän tiesi, ettei pystyisi maksamaan seuraavia lainojensa lyhennyksiä. Joe oli varma, että saisi uuden työn, mutta hän tarvitsi hengähdystaukoa. Lainanantaja ei aluksi ollut myötämielinen, joten Joe pyysi lainopillisia neuvoja luottolain mukaisista oikeuksistaan.

MITÄ ON TALOUDELLINEN AHDINKO?

taloudelliset vaikeudet ovat vaikeuksia maksaa lainojen ja velkojen lyhennyksiä, kun ne erääntyvät. Taloudellisiin vaikeuksiin on usein kaksi pääsyytä:

  1. sinulla oli varaa lainaan, kun se saatiin, mutta olosuhteet ovat muuttuneet lainan saamisen jälkeen; tai
  2. sinulla ei ollut varaa maksaa lainaa takaisin, kun se alun perin saatiin.

Jos kuulut toiseen ryhmään, saat välittömästi oikeudellista neuvontaa.

Jos kuulut ensimmäiseen taloudellisten vaikeuksien luokkaan, sinulla on tiettyjä oikeuksia, jos lainasi kuuluu luottolain piiriin: katso ”sovelletaanko kansallista Luottolainsäädäntöä”. tiedote. Jos sinulla on luottokortti, henkilökohtainen laina, autolaina tai asuntolainaa, sovelletaan luottolakia, jos laina on otettu henkilökohtaisiin tarkoituksiin. Vaikka luottolakia ei sovellettaisikaan, voit ja sinun pitäisi käyttää taloudellisia vaikeuksia yrittääksesi neuvotella takaisinmaksujärjestelystä.

taloudelliset vaikeudet ja laki

kansallisen Kulutusluottosuojalain (National Consumer Credit Protection Act 2009) luettelo 1, kansallisen Luottolain (the Code) pykälät (72-75), jotka käsittelevät erityisesti taloudellisia vaikeuksia. Kaikki vastoinkäymisiä koskevat pyynnöt kuuluvat 1 päivästä heinäkuuta 2010 alkaen koodiin, vaikka sopimus olisi tehty ennen kyseistä päivämäärää.

säännöstön 72 § kattaa tilanteet, joissa voi pyytää takaisinmaksujärjestelyä taloudellisten vaikeuksien perusteella. Tätä kutsutaan vastoinkäymisvariaatioksi.

sinulla täytyy olla (tai tulee olemaan) vaikeuksia maksaa lainanlyhennyksiäsi kohtuullisen syyn vuoksi (esim.sairaus, perheen hajoaminen tai työttömyys). Tämä on hyvin laaja määritelmä.

muista: voit pyytää mitä tahansa takaisinmaksujärjestelyä, kunhan se kohtuudella maksaa lainan takaisin.

sinulla on oikeus pyytää taloudellista vastoinkäymistä, vaikka toinen kanssalainaaja ei suostuisi tai ei saisi yhteyttä.

MITEN LUOTTOLAIN MUKAISTA VAIKEUSASTEVAIHTELUA HAETAAN?

voit soittaa tai kirjoittaa lainanantajalle ja pyytää takaisinmaksujärjestelyä. Käytä pyyntöämme vastoinkäymisistä variaatiokirje. Säilytä kopio lähettämästäsi kirjeestä. Jos pyydät sitä puhelimitse, Pidä kirjaa siitä, mitä on sanottu.

vaikeusastevaihtelua kysyttäessä kannattaa harkita seuraavia:

  1. lainanantaja hyväksyy pyyntösi todennäköisemmin, jos se on kohtuullista. Yritä löytää tasapaino sen välillä, mitä sinulla on varaa ja yrittää ainakin täyttää joitakin lainasitoumuksia aikana vaikeuksia.
  2. pyydä lainanantajaa lähettämään sinulle tilinpäätös. Voit harkita maksuttoman talousneuvojan apua lomakkeen täyttämiseksi tai sellaisen järjestelyn laatimiseksi, johon sinulla on varaa. Lähetettä varten voit soittaa numeroon 1800 007 007 tai käydä talousneuvojan hakutyökalussamme.
  3. älä sitoudu takaisinmaksuihin, joihin sinulla ei ole varaa.

on suositeltavaa antaa riittävät tiedot:

  • kohtuullinen syy vastoinkäymisille, esimerkiksi lääkärintodistukset sairaudesta.
  • nykyiset tulosi ja muut merkittävät rahoituskulut, esimerkiksi muut lainat.
  • mihin lyhennyksiin sinulla on varaa.

tärkeää: vaikka lainanantaja vaatisi epärealistisia lyhennyksiä,on sinun etusi mukaista jatkaa lainanlyhennysten tekemistä. Neuvotteluiden aikana kannattaa jatkaa sen mukaan, mihin on varaa.

osittaiset maksut kirjataan edelleen myöhässä luottotietoihisi, mutta maksamalla mitä tahansa voit osoittaa lainanantajallesi, että haluat päästä takaisin raiteilleen ja lainanantajasi ei todennäköisesti ryhdy laillisiin täytäntöönpanotoimiin.

vaikeusvaihtelu voi sisältää esimerkiksi:

  1. laina-ajan pidentäminen ja rästien lisääminen lainan loppuun.
  2. koron alentaminen tai jäädyttäminen joksikin aikaa (lainanantajan ei tarvitse tehdä tätä, eivätkä he todennäköisesti saa vakuudellista lainaa autosta tai talosta, mutta he voivat harkita sen tekemistä luottokortilla kertakorvauksena).
  3. ulosottokuluista luopuminen (ei tarvitse, vaan pyytää!)
  4. ei hyväksytä maksuja määräajaksi.

tärkeää: hakeminen vaikeuksia vaihtelu tai joilla vaikeuksia vaihtelu hyväksytty ei vaikuta luottoluokitus tai listataan luottoraportti. On mahdollista, että myöhästyneet maksut voidaan luetella luottoraportissasi, vaikka sinulla olisi järjestely maksaa vähemmän tai ei kaikkia: Katso vaikeuksien vaihtelut ja luottoraporttisi alta.

MITÄ JOS LAINANANTAJA SANOO ” EI ” TAI EI VASTAA?

luottolain mukaan jos pyydät muutosta sopimukseesi taloudellisten vaikeuksien perusteella, niin:

  1. lainanantaja voi pyytää lisätietoja. Tämä pyyntö on tehtävä 21 päivän kuluessa pyyntösi vastoinkäymisistä.
  2. sinun on annettava kaikki pyydetyt asiaankuuluvat tiedot.
  3. lainanantajan on tämän jälkeen vastattava kirjallisesti 21 päivän kuluessa ja ilmoitettava:
  • hyväksyykö lainanantaja muutoksen; ja
  • jos luotonantaja ei hyväksy muutosta ilmoittaen sinulle:
    • sisäisen riitojenratkaisujärjestelmän (IDR) yhteystiedot: Katso Riidanratkaisuasiakirjamme
    • oikeutesi kääntyä ulkoisen riitojenratkaisun (EDR) puoleen Australian Financial Complitations Authorityn (AFCA) kanssa, ja
    • lainanantajan syyt kieltäytymiseen Vastoinkäymishakemus.

jos lainanantaja ei hyväksy muutoshakemusta, voit hakea muutosta AFCA:lta: KS. Riitojenratkaisuasiakirjamme.

Jos et onnistu EDR: ssä AFCA: n kanssa tai lainanantajasi ei ole jäsen, sinulla on edelleen mahdollisuus mennä oikeuteen, mutta saada oikeudellista neuvontaa ennen tätä.

vaikeuksien vaihtelut ja luottoraportti

Kun pyydät vaikeuksien vaihtelua, sinun tulee sisällyttää pyyntö, jota lainanantaja ei:

  • listaa luottoraportissasi maksuhäiriö tai
  • ilmoita luottoraportissasi maksuhäiriöksi.

pyydä selvitys siitä, miten lainanantajasi aikoo ilmoittaa takaisinmaksuhistoriasi tiedot, jos muuttuneita maksuja koskeva pyyntösi hyväksytään. Jos lainanantaja hyväksyy takaisinmaksujärjestelysi, mutta aikoo jatkaa maksujesi ilmoittamista niin myöhään kuin luottotietosi, sinun tulee tehdä valitus AFCA: lle: katso Riidanratkaisumme ja luottoraporttisi tiedotteet

lainanantaja uhkaa viedä minut oikeuteen

Jos olet saanut laiminlyönti-ilmoituksen ja / tai lainanantaja uhkaa oikeustoimilla, sinun on toimittava kiireellisesti. Sinun pitäisi heti:

  1. lähetä lainanantajalle kirje, jossa pyydetään sopimuksesi muuttamista vaikeuksien perusteella (jos et ole lähettänyt sellaista). Jos tämä ei ole mahdollista, soita lainanantajalle ja pyydä vaihtelua taloudellisten vaikeuksien perusteella.
  2. jätä hakemus kirjallisesti tai verkossa EDR-järjestelmässä, jota hallinnoi Australian Financial Complitations Authority (AFCA). Sen yhteystiedot ovat:

tärkeää: lainanantaja ei voi aloittaa oikeudenkäyntiä sinua vastaan, kun olet tehnyt kirjallisen kiistan AFCA: n kanssa, ennen kuin riita on ratkaistu (tai AFCA katsoo, ettei se voi käsitellä riitaasi).

3. Hanki lakineuvoja.

jos olet saanut VAATIMUSLAUSUMAN

  1. NSW: ssä, sinulla on 28 päivää siitä päivästä, kun sinulle on toimitettu vaatimuslausuma puolustuspyynnön jättämiseksi. Kun 28 päivää on kulunut lainanantaja voi hakea tuomiota. On suositeltavaa, että toimitte AFCA:n kanssa. Sinun täytyy lodge afca ennen lainanantaja voi saada tuomion, joten lodge afca mahdollisimman pian. (KS. edellä 2 kohta).
  2. jos kirjaudut AFCA: n verkkoon, saat välittömästi ilmoituksen siitä, että riita on jätetty.
  3. EDR: ään jättämisen jälkeen lainanantaja ei saa hakea tuomiota ennen kuin AFCA on käsitellyt asian.
  4. jos lainanantaja vielä uhkaa saada tuomion, soita AFCA: lle numeroon 1800 931 678 ja kerro heille tästä ja hanki oikeudellista neuvontaa.

MITÄ JOS EN OLE KELVOLLINEN VAIKEUKSIEN VAIHTELUUN KOODIN MUKAAN?

Jos lainanantajaasi sitoo Pankkikäytäntö (pankit), asiakkaan omistama Pankkikäytäntö (luotto-osuuskunnat / rakennusseurat) tai Kiinnitysluottoyhtiön & Finance Association of Australia jäsen, näillä lainanantajilla on velvollisuus työskennellä kanssasi, jos sinulla on taloudellisia vaikeuksia. Nämä velvoitteet voivat kattaa lainan, vaikka koodi ei ole voimassa tai olet pienyritys tai sijoitus lainanottaja. Voit käyttää näiden velvoitteiden rikkomista syynä valittaa AFCA: lle.

kannattaa silti ottaa yhteyttä lainanantajaan ja kertoa tilanteestaan. Pyydä lyhennysten pienentämistä (tai lykkäämistä) määräajaksi. Jos lainanantaja suostuu, vahvista sopimus kirjallisesti. Säilytä kopio kirjeestä. Jos lainanantaja ei suostu, sinun on jatkettava joidenkin takaisinmaksujesi suorittamista (jos voit) ja pyydettävä neuvoja rahoitusneuvojalta ja/tai esitettävä vaade AFCA: lle, jos lainanantajasi on jäsen.

jos lainanantaja ei suostu lyhennysten muuttamiseen, ota neuvoja. Jos oikeudenkäynti aloitetaan, sinun täytyy saada oikeudellista neuvontaa välittömästi.

Jos taloudelliset vaikeutesi ovat todennäköisesti pitkäaikaisia, on suositeltavaa hankkia rahoitusneuvoja auttamaan sinua.

TARVITSETKO VIELÄ APUA?