Assurance vie après 50 ans: Choisir une police abordable

Réfléchissez: Déterminez le meilleur achat pour vous

En vieillissant, vos besoins changent en matière d’assurance vie. Il y a de fortes chances que vos enfants aient grandi et vivent leur propre vie et ne dépendent plus de vous pour les soutenir financièrement. De plus, vous avez peut-être déjà remboursé votre hypothèque et d’autres dettes. C’est pourquoi tant de personnes de plus de 50 ans voient l’assurance-vie différemment de celles de 20 et 30 ans.

Si vous envisagez de souscrire une police d’assurance-vie à votre âge, vous devrez bien réfléchir à ce que vous attendez de votre police. Voulez-vous laisser de l’argent à vos proches ou vous assurer de payer les dépenses finales pour qu’ils n’aient pas à le faire?

Décider du type de police dont vous avez besoin, de la couverture que vous devriez avoir, de la durée pendant laquelle vous en avez besoin et du montant que vous pouvez vous permettre vous aidera à choisir la bonne police pour vous et votre famille au cas où quelque chose vous arriverait.

Prestations

Les personnes ayant de jeunes familles ont souvent recours à une assurance-vie pour subvenir à leurs besoins lorsqu’elles ne peuvent plus le faire. Ils veulent s’assurer que leur conjoint et leurs enfants puissent continuer la vie à laquelle ils se sont habitués.

Mais une fois que vous avez atteint 50 ans, les choses changent.

Pourtant, il est logique de soutenir ses bénéficiaires dans certains domaines. Par exemple, les familles ressentent un certain nombre d’émotions fortes lors du décès d’un être cher, et les coûts élevés des funérailles peuvent les exaspérer. C’est pourquoi de nombreuses personnes qui ne ressentent pas le besoin de laisser le paiement d’une somme importante aux bénéficiaires ont une police d’assurance-vie pour payer leurs frais funéraires.

Et si vous avez engagé des frais médicaux, c’est une bonne idée de laisser suffisamment d’argent à vos bénéficiaires pour les régler. Il en va de même pour les factures impayées comme les factures de services publics, les paiements de voiture et d’autres frais de subsistance normaux.

Personnes à charge financière

S’il y en a d’autres qui dépendent encore financièrement de vous, vous devriez les considérer lorsque vous pensez à l’assurance-vie. Par exemple, votre conjoint, vos enfants ou vos frères et sœurs peuvent dépendre de vous pour obtenir un soutien financier. Lorsque vous souscrivez une police d’assurance-vie, vous pouvez désigner les bénéficiaires et vous assurer qu’ils vont bien même après votre décès.

De combien avez-vous besoin?

Déterminer le montant dont vous avez besoin en assurance-vie est différent pour chaque personne. En fait, si votre objectif en obtenant une police est de vous assurer que vos dépenses finales sont payées, vous pouvez acheter une police avec des avantages à partir de 10 000 $.

D’autre part, si vous souhaitez soutenir financièrement quelqu’un pendant une période de temps importante, vous devrez acheter une police pour beaucoup plus. Pour déterminer combien, calculez combien la personne a besoin de vivre et basez votre décision sur cela.

Pourquoi l’assurance-vie est plus chère après 50

La plupart des compagnies d’assurance-vie facturent des primes mensuelles plus élevées en vieillissant. Il y a plusieurs raisons à cela, mais la plupart des raisons sont basées sur le fait que la plupart des gens éprouvent plus de problèmes de santé une fois qu’ils atteignent 50 ans. En fait, environ 75% des personnes de plus de 50 ans aux États-Unis prennent régulièrement un ou plusieurs médicaments sur ordonnance.

Si vous avez déjà un problème de santé, il peut être difficile de souscrire une assurance-vie, selon la gravité de la maladie. Et si vous avez une santé « modérée » ou « médiocre », vous pourriez être considéré comme un risque plus élevé pour les assureurs. Pour compenser ce risque supplémentaire, les compagnies d’assurance facturent des primes plus élevées pour s’assurer qu’elles disposent de suffisamment de fonds accumulés pour payer la prestation de décès si l’assuré décède prématurément.

La consommation de tabac est une autre raison courante de la hausse des primes. Si vous avez plus de 50 ans et que vous fumez ou avez fumé des cigarettes ou du tabac mâché, vous pouvez vous attendre à une prime d’assurance plus élevée. Les fumeurs sont plus susceptibles de développer une maladie cardiaque, un cancer du poumon ou d’avoir un accident vasculaire cérébral que les non-fumeurs. En raison de ces risques supplémentaires pour la santé, les consommateurs de tabac paient des tarifs plus élevés.

Ce qu’il faut rechercher en assurance-vie abordable

Vos besoins en assurance ont probablement changé depuis que vous avez souscrit une police d’assurance-vie pour la première fois. Rencontrer votre agent périodiquement pour examiner votre couverture est un bon moyen de continuer à protéger ce qui compte le plus pour vous.

Si vous souscrivez une assurance-vie pour la première fois, commencez par évaluer vos obligations. Y a-t-il quelqu’un qui dépend financièrement de vous? Avez-vous des dettes impayées comme une hypothèque ou un paiement de voiture? Demandez-vous: « Qui (ou quoi) est-ce que j’essaie de protéger avec cette politique? »Répondre à cette question vous aidera à savoir ce qu’il faut rechercher dans votre police d’assurance-vie.

Essayez-vous de remplacer le revenu que votre famille perdrait si vous décédiez? Voulez-vous couvrir les frais funéraires? Rembourser une hypothèque? Trouvez une politique qui peut répondre à ces besoins spécifiques si vous décédez.

Acheter une assurance-vie, c’est un peu comme acheter une voiture neuve: Les prix de plusieurs modèles peuvent être relativement similaires, mais les caractéristiques spécifiques peuvent varier considérablement. Lorsque vous recherchez une couverture, comparez soigneusement les avantages offerts par chaque fournisseur d’assurance. Ne choisissez pas automatiquement une assurance-vie à faible coût simplement parce que le prix est attractif. Il peut y avoir une politique avec des fonctionnalités plus adaptées à vos besoins même si elle est plus chère.

Parce que les primes sont plus élevées pour les personnes de 50 ans ou plus, trouver une assurance-vie abordable peut être difficile. Choisissez une police que vous pouvez raisonnablement vous permettre maintenant, demain et dans un avenir prévisible. Votre situation peut changer à tout moment, il est donc important de choisir quelque chose qui ne deviendra pas un fardeau. Devoir annuler une police parce qu’elle est trop coûteuse peut vous faire perdre des primes que vous avez déjà payées et peut affecter votre capacité à être admissible à la couverture plus tard si votre état de santé change.

C’est pourquoi il est si important de vous assurer que la couverture que vous choisissez est abordable.

Considérations – Pas d’examen médical

Certaines compagnies d’assurance-vie offrent des polices qui n’exigent pas que les demandeurs se soumettent à un examen médical. Cela peut être important pour les personnes de plus de 50 ans, car c’est l’âge auquel les problèmes de santé commencent généralement à survenir.

Lorsque vous recherchez ce type de police, recherchez des polices dont l’émission est simplifiée ou qui offrent une approbation garantie.

Lors de l’achat d’une police d’émission simplifiée, vous devrez répondre à quelques questions médicales sur la demande, mais vous n’aurez pas besoin de passer un examen médical. Un bon exemple de police d’assurance-vie simplifiée est l’assurance des dépenses finales.