Comment obtenir un rapport de crédit gratuit

Rester au courant de votre rapport de crédit est essentiel pour vous assurer de rester en bonne forme financière. C’est également un bon moyen de garder un œil sur votre identité financière et d’agir rapidement si cette identité est volée.

Il existe plusieurs façons d’obtenir des rapports de crédit gratuits à peu près chaque fois que vous voulez les voir. Dans cet article, nous allons vous montrer quelles sont vos options.

Vous Pouvez Obtenir Votre Rapport de crédit gratuit Auprès de Ces Sources

Il est possible d’obtenir vos rapports de crédit gratuits en quelques minutes auprès de chacune des trois principales agences de crédit américaines: Experian, TransUnion et Equifax. Vous avez juste besoin de savoir où aller et d’être prêt à prouver que vous êtes qui vous dites être.

Liens rapides: Comment Obtenir un Rapport de Crédit gratuit

1. Pourquoi Il est Si Important de Vérifier Votre Rapport de crédit
2. Comment Obtenir Vos Rapports de crédit auprès de AnnualCreditReport.com
3. Comment Obtenir Vos Rapports de Crédit Gratuits Directement Auprès des Bureaux de Crédit
4. Comment Obtenir Votre Rapport de Crédit Gratuit Auprès De Credit Karma
5. Que Faire Si Vous Trouvez une Erreur sur Votre Rapport de Crédit

Pourquoi Il est Si Important de Vérifier Périodiquement Votre Rapport de Crédit

Il est important de vérifier périodiquement vos rapports de crédit pour s’assurer que tout est exact et qu’il n’y a pas d’erreurs. Les bureaux de crédit font souvent des erreurs, alors vous voulez vous assurer qu’ils ont tout droit.

Vos rapports de crédit sont également le meilleur moyen de vérifier toute activité financière non autorisée. Vous ne réaliserez peut-être même pas que quelqu’un a mis la main sur vos informations jusqu’à ce que vous trouviez une facture ou un compte non autorisé à votre nom sur votre rapport de crédit.

Le vol d’identité et d’autres erreurs peuvent vraiment jeter votre vie financière dans le désarroi, il est donc crucial que vous suiviez vos rapports.

Rapports de crédit vs Pointage de crédit

Vos rapports de crédit comprennent tous les détails de vos comptes de crédit, à la fois actuels et fermés. Les rapports suivent les paiements et d’autres informations pour chaque prêt, carte de crédit et toute autre marge de crédit dont vous disposez.

Votre pointage de crédit, en revanche, est un nombre basé sur vos antécédents de crédit et votre activité.

Comment Obtenir Vos Rapports de Crédit AnnualCreditReport.com

Si vous cherchez à obtenir vos rapports de crédit auprès des trois principaux bureaux d’évaluation du crédit (Equifax, Experian et TransUnion), votre premier arrêt devrait probablement être AnnualCreditReport.com . Il est important de passer en revue les trois rapports, car ils peuvent ne pas tous contenir les mêmes informations.

Selon la loi, vous avez droit à une copie gratuite de votre rapport de crédit de chacun des bureaux chaque année et ce site est le seul endroit autorisé par le gouvernement fédéral à vous donner accès aux trois à la fois.

(Note de la rédaction: Equifax, Experian et TransUnion offrent des rapports de crédit hebdomadaires gratuits jusqu’en avril 2021 en raison de la pandémie de coronavirus.)

Pour obtenir vos rapports, vous devrez fournir des informations personnelles — y compris votre numéro de sécurité sociale — sélectionnez les rapports que vous souhaitez, puis demandez et examinez chaque rapport. Si vous avez accès à une imprimante, vous pouvez imprimer vos rapports pour les consulter ultérieurement.

Notez que vous devrez peut-être répondre à des questions de sécurité supplémentaires sur les anciens lieux de résidence et les anciens comptes que vous avez pu avoir pour avoir accès à vos rapports, alors préparez-vous à cela.

Comment obtenir vos rapports de crédit gratuits Directement Auprès des Bureaux de crédit

Si vous préférez obtenir vos rapports gratuits directement auprès des bureaux de crédit eux-mêmes, c’est possible dans deux des trois cas. TransUnion n’offre pas de rapport de crédit gratuit en ligne.

Equifax

Pour obtenir votre rapport de crédit gratuit auprès d’Equifax, vous devez d’abord vous inscrire au programme « myEquifax ». En tant que membre de myEquifax, vous pouvez accéder à votre rapport de crédit Equifax deux fois par année sans frais.

Attention cependant, car Equifax peut essayer de vous pousser à vous inscrire à l’un de ses produits payants. Il n’est pas nécessaire de le faire pour obtenir votre rapport gratuit.

Experian

Vous pouvez vous inscrire pour obtenir votre rapport de crédit Experian gratuit ici. Une bonne chose à propos de l’offre d’Experian est que vous pouvez accéder gratuitement à votre rapport de crédit tous les 30 jours après votre inscription. Cela pourrait être utile si vous êtes en train d’essayer d’acheter une maison ou une voiture et que vous souhaitez suivre de près votre rapport.

Encore une fois, méfiez-vous de l’inscription à des produits payants avec Experian.

TransUnion

Malheureusement, TransUnion ne vous permet pas actuellement d’accéder gratuitement à votre rapport de crédit en ligne directement sur son site Web. Au lieu de cela, l’entreprise vous renvoie à AnnualCreditReport.com et puis essaie de vous vendre son produit de « surveillance du crédit » pour 24,95 a par mois. Ne le fais pas! Voici pourquoi l’expert en argent Clark Howard dit que vous ne devriez jamais payer pour la surveillance du crédit.

Comment obtenir Votre rapport de crédit gratuit Auprès de Credit Karma

Une autre façon d’obtenir des rapports de crédit gratuits est via Credit Karma, un site qui vous permet également de garder un œil sur votre pointage de crédit. Credit Karma vous donne accès à vos rapports de TransUnion et d’Equifax et mettra même en évidence des informations importantes pour faciliter la compréhension des rapports. Vos rapports peuvent être mis à jour aussi souvent qu’une fois par semaine, et vous pouvez les vérifier aussi souvent que vous le souhaitez.

L’équipe Clark recommande Credit Karma comme un moyen gratuit de surveiller votre crédit. Voici l’examen complet du Crédit Karma de l’équipe Clark.

Que faire Si Vous trouvez une erreur sur Votre Rapport de crédit

Comme indiqué précédemment, les bureaux de crédit ne sont pas à l’abri des erreurs. Lorsque vous vérifiez vos rapports, vous pouvez trouver des informations qui n’y appartiennent pas. Voici des instructions sur la façon d’obtenir des informations incorrectes supprimées de votre rapport de crédit.

Réflexions finales

Vérifier votre rapport de crédit n’est peut-être pas en tête de votre liste de choses à faire pendant votre temps libre, mais c’est quelque chose que Clark dit que vous devriez absolument faire au moins une fois par an. En utilisant l’une des méthodes ci-dessus, le processus est relativement indolore. Le meilleur de tous, c’est gratuit — et c’est Clark Smart.