Comment utiliser efficacement les examens sous serment

Un examen sous serment est l’un des outils les plus utiles à la disposition des assureurs et, lorsqu’il est bien fait, peut également être une aide pour les assurés.

Un interrogatoire sous serment (EUO) est une procédure formelle au cours de laquelle un assuré, sous serment et en présence d’un sténographe judiciaire, est interrogé par un représentant de la compagnie d’assurance.

Les polices d’assurance de biens énoncent généralement le droit d’un assureur d’exiger un OEU, ainsi que tous les dossiers et documents à l’appui d’une réclamation.

Une OEU permet à un assureur d’obtenir toutes les connaissances et informations concernant les faits pour décider de son obligation et se protéger contre les fausses réclamations. Il peut aider les assureurs à déterminer la légitimité d’une réclamation de la première partie et à obtenir des preuves, comme des documents et des témoins, pour aider à évaluer et à ajuster la réclamation.

« C’est l’un des meilleurs outils pour obtenir des informations que vous pouvez utiliser », a déclaré Richard E. King, avocat de la défense en assurance et directeur du cabinet d’avocats de Galloway, Johnson, Tompkins, Burr & Smith. « Largement utilisé lors de l’ouragan Katrina, non pas parce que les assurés étaient évasifs, mais parce que les dossiers ont été perdus ou détruits. »

King était l’un des présentateurs d’une grande conférence sur les pertes du Property Loss Research Bureau qui a discuté des examens sous serment.

« Cela peut relancer une enquête », a déclaré un autre présentateur, Joffre Mishall, directeur des experts-conseils généraux et exécutifs à Zurich.  » C’est un outil que nous pouvons utiliser pour prévenir la fraude. »

Selon M. Mishall, un OEU peut découvrir des fausses déclarations et aider à prendre des décisions en matière de couverture. Cela peut également aider à mettre en accusation des témoignages futurs lors d’un litige.

Selon Mishall, l’assuré peut bénéficier d’un examen car il offre la possibilité de détailler longuement la réclamation. Si le témoignage de l’assuré est suffisamment substantiel et que la documentation n’existe plus, il peut suffire à étayer la réclamation.

Un autre avantage est qu’il permet aux parties de se réunir et de se concentrer sur les questions entourant la réclamation, a déclaré King.

Demande d’OEU

Un assureur doit fournir une demande d’OEU sous la forme d’un avis écrit afin d’en planifier une. Selon King et Mishall, la lettre à l’assuré devrait inclure ce qui suit:

• Le nom du représentant assuré qui sera examiné.

• L’heure et le lieu de l’examen – doivent être raisonnables et pratiques.

• Une liste des documents nécessaires avant l’examen prévu.

• Le nom de la personne qui procédera à l’examen.

• Réserve de droits pour désigner des personnes supplémentaires.

Mishall a déclaré qu’il est important de noter qu’un assureur peut planifier plus d’un OEU avec un assuré. Des examens peuvent être programmés avec diverses personnes au sein d’une compagnie assurée qui peuvent avoir des connaissances spécialisées de l’entreprise assurée, ou plusieurs examens peuvent porter sur différents aspects d’une réclamation.

Selon Mishall, ceux qui peuvent être présents à un examen comprennent l’assuré, l’avocat de l’assuré et/ou l’expert en sinistres public de l’assuré; l’assureur, l’expert en sinistres et l’avocat; le sténographe judiciaire ou le notaire.

Contrairement à une déposition, tant que les avocats peuvent être présents, ils ne peuvent pas participer à une OEU. Les questions posées doivent être pertinentes et importantes pour la perte, a déclaré Mishall. Les questions raisonnables comprennent la demande d’informations sur les finances d’un assuré, les motifs possibles de fraude et l’historique des réclamations.

Le contrat d’assurance étant volontaire, un assuré ne peut invoquer le Cinquième amendement en refusant de se conformer à une demande d’OEU. « C’est un motif d’annulation de la politique », a déclaré Mishall.

Bien qu’un assuré doit se conformer pour éviter de violer la condition de la police, il existe des excuses valables pour le refus d’un assuré de se conformer, selon les présentateurs. Il s’agit notamment d’un avis d’intention d’examiner défectueux, d’une objection à l’heure et au lieu déraisonnables et du déni du droit de l’assuré à la présence d’un avocat. De plus, si un assureur refuse la couverture avant la fin du délai pour présenter une preuve de perte, il excuse l’assuré de se conformer à la demande.

Outil utile

Les OUE sont extrêmement utiles pour évaluer les réclamations de propriété de première partie. « C’est un outil de collecte d’informations utile », a déclaré King. En fait, un assureur peut recevoir les documents nécessaires avant un examen prévu. Dans ce cas, l’examen peut être poursuivi jusqu’à ce qu’il soit déterminé s’il est encore nécessaire à l’évaluation de la demande.

En plus d’aider à l’évaluation de la réclamation, une OEU peut fournir des informations utiles aux experts retenus. « Cela réduit le temps nécessaire pour évaluer les dommages et les coûts », a déclaré Tracy Dodd, une autre présentatrice du PLRB et toxicologue chez U.S. Risk Management LLC.

Se préparer à l’examen nécessite de formuler des questions efficaces, ont déclaré les présentateurs. Ils ont recommandé de comparer la réclamation de l’assuré avec les documents et les rapports d’experts produits par l’assuré. Les divergences doivent être notées pour plus d’explications lors de l’examen.