Groupe de Rétention des risques (RRG)
Qu’est-ce que le groupe de rétention des risques (RRG)
Un groupe de rétention des risques (RRG) est une compagnie d’assurance agréée par l’État qui assure les entreprises commerciales et les entités gouvernementales contre les risques de responsabilité. Les groupes de rétention des risques ont été créés par la Loi fédérale sur la rétention des risques de responsabilité, une loi fédérale créée en 1986. Un membre d’un groupe de rétention des risques doit être une entreprise.
RÉPARTITION du Groupe de rétention des risques (GRR)
Les groupes de rétention des risques sont traités différemment des compagnies d’assurance traditionnelles. Ils sont exemptés de l’obligation d’obtenir une licence d’État dans chaque État dans lequel ils opèrent, et sont également exemptés des lois de l’État qui régissent l’assurance. Par exemple, un groupe de rétention des risques est dispensé de contribuer aux fonds de garantie de l’État, ce qui peut réduire les coûts des primes, mais peut également augmenter la possibilité que les assurés n’aient pas accès aux fonds de l’État en cas de défaillance du groupe. Toutes les politiques émises par un groupe de conservation des risques sont tenues par le gouvernement fédéral d’inclure un avertissement indiquant que la politique n’est pas réglementée de la même manière que les politiques ordinaires.
Les groupes de rétention des risques sont des sociétés mutuelles, ce qui signifie qu’ils appartiennent aux membres du groupe. Ils peuvent être autorisés en tant qu’assureur mutualiste standard, mais ils peuvent également être autorisés en tant qu’assureur captif, qui est une société organisée par une société mère spécifiquement pour fournir une couverture d’assurance à la société mère. Parmi les risques protégés par les polices RRG, citons les fautes professionnelles médicales et juridiques, mais les dommages matériels causés par une inondation ne sont pas couverts. Les polices peuvent appartenir à un groupe de personnes, comme un cabinet d’avocats, mais elles peuvent également être achetées par des universités publiques ou des administrations de comté. Les membres d’un GRR doivent être engagés dans des activités similaires ou liées en ce qui concerne les expositions au passif en vertu de toute exposition commerciale, commerce, produit, service ou local connexe ou commun.
Le nombre de groupes de rétention des risques est susceptible d’augmenter lorsque l’assurance est indisponible ou inabordable. Bien qu’ils puissent être populaires dans certains climats d’affaires, ils doivent toujours respecter certaines réglementations de l’État, y compris les exigences de non-discrimination et de lutte contre la fraude. Les groupes de conservation des risques peuvent également être tenus de fournir aux organismes de réglementation plus d’informations sur leurs états financiers afin de s’assurer qu’ils sont financièrement solvables.
Avantages des groupes de rétention des risques
- Contrôle des programmes
- Stabilité des taux à long terme
- Pratiques personnalisées de contrôle des pertes et de gestion des risques
- Dividendes pour une bonne expérience en matière de pertes
- Accès aux marchés de réassurance
- Source stable de couverture de responsabilité à tarifs abordables
- Opérations multiétatiques
Historique des groupes de rétention des risques
En vertu de la Loi McCarran-Ferguson, la plupart des questions d’assurance sont réglementées au niveau des États plutôt qu’au niveau fédéral. Cependant, à la fin des années 1970, de nombreuses entreprises n’étaient pas en mesure d’obtenir une couverture de responsabilité du fait des produits à tout prix, et la situation obligeait le Congrès à agir. Après plusieurs années d’études, il a adopté la Loi de 1981 sur la rétention des risques liés à la responsabilité du fait des produits, qui permettait aux particuliers ou aux entreprises ayant une exposition à la responsabilité similaire ou liée de former des » groupes de rétention des risques » dans le but de s’auto-assurer. La loi ne s’appliquait qu’à l’assurance responsabilité du fait des produits et à l’assurance des opérations terminées.
À la fin des années 1980, lorsque les entreprises ont dû faire face à des problèmes similaires pour obtenir d’autres types d’assurance responsabilité, le Congrès a agi à nouveau avec l’adoption de la Loi sur la Rétention des risques de responsabilité (LRRA), qui a étendu la portée de la Loi originale sur la rétention des risques de responsabilité du fait des produits à l’assurance responsabilité civile commerciale. En vertu de la LRRA, un État de domicile est chargé de réglementer la formation et le fonctionnement d’un groupe de rétention des risques.
La LRRA préempte » toute loi, réglementation ou ordonnance d’un État dans la mesure où une telle loi, règle, réglementation ou ordonnance rendrait illégale ou réglementerait, directement ou indirectement, le fonctionnement d’un groupe de rétention des risques. »La LRRA interdit également aux États d’adopter des réglementations discriminatoires à l’égard des groupes de rétention des risques.