Les difficultés financières de la génération Sandwich

Vous avez donc fondé une famille. Et en un clin d’œil, vos adolescents se dirigent vers l’université à peu près au même moment où vos parents vieillissants ont besoin de plus d’attention. Si cela vous semble familier, félicitations – vous faites partie de la génération sandwich!

Essayer de prendre soin de plusieurs membres de la famille peut être difficile sur vos émotions et votre argent. Nous vous guiderons à travers les meilleures façons de soutenir vos proches tout en vous assurant que vous vous préparez pour l’avenir que vous souhaitez.

Qu’est-ce que la Génération Sandwich ?

Non, cela n’a rien à voir avec vos préférences de déjeuner. La génération sandwich est le groupe d’adultes d’âge moyen qui essaient de s’occuper à la fois de leurs parents et de leurs enfants. . . en même temps.

Peut-être tombez-vous dans cette catégorie. Si c’est le cas, vous n’êtes pas seul. Environ 11 millions d’Américains prodiguent des soins à un adulte tout en s’occupant des enfants vivant chez eux.1 Certains membres de la génération sandwich tentent même d’équilibrer le coût des maisons de retraite et des frais de scolarité au collège la même année. Yikes!

Bien qu’il ne soit pas facile de prendre soin de vos enfants, de vos parents et de vous-même, il existe des moyens d’éviter que vos finances ne soient trop maigres. Alors, respirez profondément. Tu as ça !

Conseils financiers pour la génération Sandwich

Obtenez vos propres finances sur la bonne voie.

Si vous faites partie de la génération des sandwichs, vous savez peut-être déjà ce que cela fait d’avoir plusieurs mains plongeant dans le pot à biscuits chaque mois. Vous vous souciez de vos parents et de vos enfants — sans aucun doute — mais vous devez d’abord vous assurer de prendre soin de votre propre situation financière.

C’est un peu comme ce qu’on vous dit dans les avions — vous devez mettre votre propre masque à oxygène avant d’aider les autres. Si vous êtes endetté ou que vous avez du mal à joindre les deux bouts, vous n’êtes pas prêt à soutenir financièrement quelqu’un d’autre.

Donc, si vous avez des dettes, vous devez vous en débarrasser rapidement. Et voici comment: les 7 pas de bébé. C’est le plan éprouvé de Dave Ramsey pour se sortir de la dette et épargner pour l’avenir. En fait, l’un des objectifs pour travailler les pas de bébé est de pouvoir donner généreusement. (Hé, c’est ce que tu veux faire!) Voici à quoi ressemblent ces étapes:

Étape 1 pour bébé: Économisez 1 000 $ pour votre fonds d’urgence de démarrage.

Bébé Étape 2: Remboursez toutes les dettes (sauf la maison) en utilisant la boule de neige de la dette.

Étape 3 Bébé: Économisez 3 à 6 mois de dépenses dans un fonds d’urgence entièrement financé.

Bébé Étape 4: Investissez 15% du revenu de votre ménage à la retraite.

Bébé Étape 5: Épargnez pour le fonds du collège de vos enfants.

Bébé Étape 6: Payez votre maison tôt.

Bébé Étape 7: Construisez de la richesse et donnez!

Il peut être tentant de réorganiser ces étapes en raison des membres de la famille qui ont besoin d’aide, mais le moyen le plus rapide de gagner avec de l’argent est de faire ces étapes dans l’ordre. Une fois que vous serez sans dette, vous pourrez faire beaucoup plus pour vos proches.

Alors, voici l’essentiel: si vous êtes endetté et que vos parents n’ont pas l’argent pour continuer à vivre comme ils vivent, vous devrez être honnête et leur faire savoir que vous n’êtes pas en mesure de les aider financièrement en ce moment. Cela pourrait signifier que vos parents devront réduire la taille de leur maison, avoir un budget plus serré ou changer radicalement leur mode de vie.

Idem pour vos enfants adultes. Si vous avez du mal à payer les factures, cela n’a pas de sens de soutenir pleinement un jeune de 26 ans. Alors, il est peut-être temps pour Junior de trouver un meilleur emploi ou de déménager. Nous savons que cela peut sembler difficile, mais vous devez mettre de l’ordre dans vos propres finances avant de pouvoir aider votre famille. Ensuite, vous pourrez leur donner généreusement — et avec moins de stress.

Parlez des finances tôt et souvent.

Écoutez, nous savons que parler d’argent avec la famille est carrément gênant. Et quand il s’agit de parler de finances avec vos parents, il y a quelque chose qui s’appelle le syndrome des fesses en poudre — puisqu’ils ont poudré vos fesses, ils ne veulent pas de vos conseils sur l’argent.

Mais il est important de s’assurer que la situation financière de tout le monde soit exposée au grand jour. Les décisions financières des membres de votre famille peuvent avoir un impact sur vous d’une manière ou d’une autre, surtout si c’est vous qui les soutenez.

Alors, n’ayez pas peur de poser les questions difficiles. Vos parents sont endettés? Ont-ils une assurance vie ou une assurance soins de longue durée? Qu’en est-il des investissements? Et bien sûr, vous devrez également discuter des testaments et de l’héritage. Oui, cela peut devenir un peu morbide, mais avoir ces conversations le plus tôt possible évitera à toute la famille beaucoup de douleur et de stress à long terme.

Assurez-vous d’aborder chaque conversation avec honnêteté et amour. Faites savoir à vos parents que vous les appréciez et êtes reconnaissants de ce qu’ils ont fait pour vous, et maintenant c’est à vous de prendre soin d’eux.

Quant à vos enfants adultes, dites-leur que vous vous souciez suffisamment de leur montrer un amour dur (qui n’est vraiment que de l’amour). Demandez-leur leurs objectifs. Parlez-leur des changements de style de vie qu’ils doivent apporter pour qu’ils puissent aller là où ils veulent être. En encourageant vos enfants à rêver de leur avenir, vous pouvez les aider à sortir de chez vous et sur la bonne voie. Vous ne voulez pas nuire à vos enfants en les retenant et en les empêchant d’être des adultes indépendants et prospères.

Ces discussions sur l’argent ne sont pas faciles. Mais vous devez les avoir si vous voulez que tout le monde gagne à la fin.

Décidez du bon type de soins aux personnes âgées.

Chaque situation est différente, et il n’y a pas d’approche unique pour prendre soin des parents vieillissants. Le plus important est de s’assurer que vos proches sont en sécurité et bien soignés.

Avant de précipiter maman ou papa dans un établissement pour personnes âgées, assurez-vous que les soins continus sont le bon choix pour eux. Votre parent peut encore vivre seul et avoir juste besoin d’aide pour couper l’herbe ou aller chez le médecin. Si c’est le cas, pensez à établir un horaire et à demander aux membres de la famille ou aux membres de la communauté ou de l’église de vos parents d’aider un peu chaque mois.

Si vos parents ont besoin de soins à domicile, d’un centre de vie assistée ou d’une maison de retraite, examinez leur situation financière avec eux et décidez ce qui correspond à leur budget (ou au vôtre, si c’est vous qui les soutenez).

Vérifiez également vos avantages RH au travail. De nombreuses entreprises veulent soulager une partie du stress de leurs employés qui s’occupent de parents âgés, de sorte qu’elles accordent des remboursements ou des réductions pour les soins aux personnes âgées. Peut-être qu’ils vous laisseront des heures plus flexibles pour que vous puissiez vérifier vos parents. Ou ils pourraient être en mesure de vous connecter avec une bonne ressource pour planifier les soins. Quoi qu’il en soit, cela ne fait pas de mal de se demander comment votre lieu de travail peut vous aider.

Décider de soins de longue durée nécessite également une force émotionnelle. Parlez de la situation avec vos parents en utilisant des faits. Cela peut prendre un certain temps pour qu’ils se réchauffent à l’idée d’obtenir de l’aide, alors soyez patients. Vos parents peuvent ne pas vouloir déménager ou préférer un endroit trop cher. Ils pourraient même diriger la colère contre vous. Ne laisse pas ça te faire tomber. Vous n’êtes pas méchant en posant votre pied ici — vous essayez de trouver un moyen abordable d’obtenir à vos parents les soins dont ils ont besoin.

Épargnez et investissez pour votre propre retraite.

Même si vos parents n’étaient pas prêts pour la retraite, il est important que vous épargniez pour vos années d’or. Ne mettez pas ça en veilleuse! Vous pourriez être tenté de prendre soin du fonds collégial de votre enfant d’abord, mais ne le faites pas. Votre enfant peut ou non aller à l’université, mais vous devrez prendre votre retraite un jour.

Obtenir ceci: Selon nos propres recherches de Ramsey Solutions, près de la moitié des baby-boomers sont confrontés à la retraite avec moins de 10 000 saved économisés. Ce n’est pas un endroit où vous voulez être! Commencez à investir maintenant pour être prêt plus tard.

Une fois que vous n’êtes plus endetté et que vous disposez d’un fonds d’urgence de trois à six mois de dépenses, vous êtes prêt à investir. Vous devriez investir 15% de votre revenu avant impôt. Voici comment: Si votre entreprise a un plan 401 (k) et correspond à votre contribution, investissez à hauteur de celle-ci. Ensuite, commencez à investir dans un Roth IRA. Si vous dépassez le Roth IRA et que vous n’avez toujours pas atteint votre 15%, revenez à votre 401 (k) et investissez le reste là-bas. Vous pouvez également mettre la totalité de vos 15% dans un Roth 401 (k) si votre employeur en propose un. Suivez ce plan même si vous approchez de l’âge de la retraite et que vous devez travailler un peu plus longtemps.

En faisant de votre épargne-retraite une priorité, vous éviterez à vos enfants le même stress que celui que vous pourriez vivre avec vos propres parents.

Épargnez pour le collège de vos enfants.

Une fois que vous commencez à financer votre retraite, il est temps de vous concentrer sur le financement du collège de vos enfants. Nous savons que beaucoup de parents s’inquiètent de la façon dont ils vont payer les frais de scolarité de leurs enfants. Mais la bonne nouvelle est qu’il y a beaucoup de choses que votre enfant peut faire pour aider sur celui-ci. Voici quelques conseils pour votre étudiant actuel ou futur:

Conseils pour les enfants au collège

La meilleure chose qu’un étudiant puisse faire est d’obtenir un j-o-b. L’argent qui coule un diplôme est tout à fait possible si les étudiants sont prêts à consacrer du temps et des efforts. Ils peuvent contourner leur horaire de cours et prendre une tonne d’heures pendant l’été. La recherche de bourses ou de subventions est un autre excellent moyen de payer pour l’université. Cela prend du temps, mais cela signifie aussi de l’argent gratuit pour aider au coût des frais de scolarité.

Assurez-vous qu’ils choisissent un majeur qu’ils aiment et que cela leur permettra de gagner un revenu décent (donc pas de diplômes en vannerie sous-marine). Et encouragez-les à se serrer les coudes et à travailler dur afin qu’ils ne passent pas plus de temps (ou de frais de scolarité) à l’école qu’ils n’en ont besoin.

Et votre enfant devrait vivre avec un budget étudiant. Cela signifie rester dans le dortoir (ou à la maison, si c’est assez proche) et ne pas sortir au restaurant tout le temps. Vivre avec un budget aide également les élèves à se préparer à un style de vie réaliste une fois qu’ils ont tourné le gland et déménagé par eux—mêmes – ce qui signifie qu’ils auront moins besoin de votre aide.

Conseils pour les enfants au lycée

Écoutez, l’école de rêve de votre enfant est celle qu’ils peuvent se permettre. Cela pourrait être une université publique de quatre ans. Ou ils pourraient obtenir un diplôme d’un collège communautaire à un coût beaucoup plus bas, puis transférer leurs crédits dans une université publique.

N’oubliez pas d’être honnête avec votre enfant sur ce que vous pouvez vous permettre. Vous n’êtes pas un mauvais parent si vous ne pouvez pas payer les frais de scolarité de votre fils ou de votre fille. Mais il y a d’autres façons d’aider! Encouragez-les à trouver un emploi pendant qu’ils sont au secondaire pour commencer à épargner — et aidez-les à postuler pour autant de bourses que possible.

Si vous voulez en savoir plus sur l’envoi de votre enfant à l’université sans contracter de prêt, consultez le diplôme sans dette d’Anthony ONeal. Il donne aux parents un guide étape par étape pour aider leurs enfants à aller à l’université sans dette!

Définissez des limites claires.

Équilibrer l’argent et les relations peut être compliqué. La meilleure chose à faire est de fixer des limites saines et de parler des attentes. Nous savons qu’il est difficile de dire non aux parents ou aux enfants lorsque vous essayez de travailler sur vos finances. Mais ne laissez personne vous culpabiliser d’avoir d’abord essayé de prendre soin de votre propre ménage.

Et rappelez-vous, ce n’est pas parce que vous ne pouvez pas aider financièrement en ce moment que vous ne pouvez pas donner autrement. Vous pourriez rendre visite à vos parents âgés plusieurs jours par semaine et les aider dans les tâches ménagères. Ou soutenez vos enfants adultes en leur offrant des conseils et une oreille attentive. Le simple fait d’être là signifie souvent plus pour les gens que n’importe quelle somme d’argent que vous pouvez débourser.

Si vous êtes prêt à commencer à apprendre à rembourser vos dettes et à épargner pour l’avenir, commencez un essai gratuit de Ramsey+! C’est la meilleure façon de commencer. Dave et son équipe d’enseignants experts vous accompagneront étape par étape sur la façon de mettre de l’ordre dans vos finances afin que vous soyez libre d’être outrageusement généreux.