Prêts aux entreprises à but non lucratif: Principales options de financement pour les organismes de bienfaisance
Les prêts aux entreprises sont assez simples pour la plupart des entreprises: Demandez un prêt et prenez une décision. Les prêts aux entreprises à but non lucratif, cependant, ont plus de pièces mobiles. Comme vous êtes à la recherche de prêts aux entreprises pour les organismes à but non lucratif, il est essentiel de savoir où demander du financement et quels critères les prêteurs utilisent pour approuver les demandes.
Après tout, les organisations à but non lucratif utiliseront ces fonds pour construire des infrastructures, payer les employés, promouvoir leur cause, etc. Nous aborderons les nuances de la demande de prêt commercial en tant qu’organisation à but non lucratif, ainsi que vos sources de financement disponibles.
Pourquoi les Prêts aux Entreprises à But non lucratif sont-ils difficiles à obtenir?
Les prêts aux entreprises pour un organisme à but non lucratif ou un organisme de bienfaisance ont tendance à être plus difficiles à obtenir que les prêts pour d’autres types d’entreprises à but lucratif. Voici un aperçu des raisons pour lesquelles vous pourriez trouver le processus un peu plus difficile.
Exigences strictes
Comme vous pouvez vous y attendre, les prêteurs ont des exigences strictes en matière de prêts aux entreprises. Ils recherchent généralement des candidats avec des revenus et des flux de trésorerie solides, ce qui les rend plus susceptibles de rembourser leurs prêts aux entreprises. Et c’est pour cela qu’ils sont en affaires: s’assurer que les candidats remboursent leurs prêts avec intérêt, ce qui est l’endroit où ces entreprises génèrent des bénéfices.
En tant qu’organisation à but non lucratif, l’un des éléments clés de votre organisme de bienfaisance est que vous investissez tous vos bénéfices dans l’organisation. Vous pourriez même opérer à perte, ce que font de nombreuses sociétés à but non lucratif.
Investissement risqué pour les prêteurs
Pour les prêteurs, les organismes à but non lucratif sont des candidats « risqués » pour les prêts aux entreprises. Qu’y a-t-il derrière cette désignation?
Eh bien, sans les bénéfices et les revenus constants nécessaires pour rembourser leurs prêts, les organisations à but non lucratif sont considérées comme plus susceptibles de faire défaut sur leurs prêts. C’est particulièrement vrai avec les organisations à but non lucratif qui fonctionnent à perte. Puisque le prêteur perd de l’argent, les organismes à but non lucratif sont des investissements risqués.
D’un autre côté, les entreprises à but lucratif ont des sources de revenus qui mènent au profit. Ils ne sont pas toujours approuvés pour les prêts aux entreprises, mais les bénéfices avec des revenus et des flux de trésorerie importants présentent un risque plus faible aux yeux du prêteur.
Cela ne signifie pas nécessairement que vous ne pouvez pas obtenir de capital de sources traditionnelles — cela se traduit souvent par des taux d’intérêt plus élevés sur les prêts que vous obtenez pour votre organisation à but non lucratif.
Une garantie est probablement nécessaire
En tant qu’organisme à but non lucratif ou caritatif, le prêteur demandera probablement une garantie pour garantir le prêt (les actifs qu’il saisira pour récupérer son argent si vous ne pouvez pas rembourser le prêt). Cela pourrait prendre la forme d’actifs physiques ou de réserves de trésorerie. Assurez-vous d’y penser, car la saisie de garanties pourrait mettre votre organisme à but non lucratif en danger.
Principales options de financement pour les organismes à but non lucratif et les organismes de bienfaisance
Ne vous inquiétez pas: Les options de financement pour les organismes à but non lucratif ne sont pas toutes fatales. Il y a beaucoup d’options à explorer et différentes avenues pour obtenir des capitaux. Voici quelques options de prêt aux entreprises à considérer et quelques alternatives, y compris les subventions et les capitaux publics.
Prêts et subventions de l’ASB
Ce que c’est: Solutions de financement pour les organisations à but non lucratif soutenues par la U.S. Small Business Administration.
Garantis par l’ASB et offerts par des prêteurs traditionnels tels que les banques, les prêts de l’ASB peuvent être une option pour les candidats à but non lucratif. La SBA accorde également des subventions à des organisations à but non lucratif qui se consacrent à aider des personnes ou des communautés défavorisées à travers leur Programme d’investissement dans les micro-entrepreneurs (PRIME). L’année dernière, 100 organisations dans 44 États ont reçu un financement total de 8 millions de dollars — les ressources sont donc disponibles. Gardez à l’esprit que l’examen des ressources et du financement de l’ASB peut prendre un peu de temps, mais n’hésitez pas à les contacter pour plus d’informations.
Mise en route : Consultez cette liste de ressources de l’ASB pour les organisations à but non lucratif afin d’identifier les programmes de financement gouvernementaux disponibles. Vous pouvez également utiliser grants.gov , une base de données en ligne qui aide les organisations à but non lucratif à se connecter aux possibilités de subventions gouvernementales.
Fonds de prêts à but non lucratif
Ce que c’est: Obtenez du financement à but non lucratif auprès de prêteurs qui travaillent exclusivement avec des organismes à but non lucratif et des organismes de bienfaisance.
Il existe quelques organisations qui offrent des prêts exclusivement aux organismes à but non lucratif et aux organismes de bienfaisance. Souvent, ce sont des organisations à but non lucratif elles-mêmes, dont la mission est d’améliorer leurs communautés. Bien que ces fonds de prêts à but non lucratif ne soient pas abondants, ceux qui offrent un financement à but non lucratif offrent souvent des conditions préférables, voire des prêts à taux zéro.
Mise en route: Envisagez de commencer par le Fonds de financement à but non lucratif et Propulsez les organismes à but non lucratif pour obtenir des informations sur des organisations comme celles-ci et pour déterminer si elles pourraient convenir à vos besoins de prêts aux entreprises à but non lucratif.
Subventions à but non lucratif
Ce que c’est: Financement gratuit disponible pour les organismes à but non lucratif qui répondent à certains critères, obtenu auprès des agences subventionnaires.
Vous le savez peut-être déjà, mais les subventions sont une source importante de financement gratuit pour les organisations à but non lucratif. De nombreux organismes de bienfaisance fonctionnent presque exclusivement avec des dons et des subventions — et de nombreuses heures sont consacrées au développement pour collecter ces fonds. La meilleure partie des bourses, bien sûr, est qu’il ne s’agit pas du tout de prêts: vous n’avez pas à rembourser ces fonds.
Dans votre recherche d’options de financement à but non lucratif, n’oubliez pas de postuler à un éventail de subventions. Assurez—vous d’explorer plusieurs sources de financement de subventions – fédérales, étatiques et corporatives.
Il convient de noter que la demande de subventions prend beaucoup de temps, alors envisagez de créer un système à plusieurs niveaux pour les subventions auxquelles vous souhaitez postuler. Par exemple, choisissez-en quelques-unes que vous pensez être les plus susceptibles de gagner et passez votre temps à travailler sur ces applications. Ensuite, lorsque ces demandes de subvention prioritaires sont en cours, passez au deuxième niveau lorsque vous et votre équipe avez le temps de travailler sur les demandes. Vous ne devriez pas consacrer autant de temps aux applications que vos opérations quotidiennes en souffrent.
Mise en route: Visitez diverses agences de subventions à but non lucratif, comme la Fondation 3M et la Fondation Carnegie, et recherchez leurs exigences pour voir si vous êtes admissible.
Institutions financières de développement communautaire (IFDC)
Ce que c’est: Financement généralement à des montants inférieurs auprès de prêteurs spécialisés dans l’aide financière aux organismes à but non lucratif et aux organismes de bienfaisance.
Dans le même ordre d’idées, les IFDC sont des prêteurs spécialisés dans l’offre d’aide financière aux entreprises à but non lucratif. Cela inclut les prêts pour des organismes de bienfaisance et d’autres organisations à but non lucratif. Notez que les montants des prêts peuvent être faibles — même si, à l’occasion, certains offrent des montants de capital plus élevés — et les taux d’intérêt peuvent être élevés. Pourtant, si vous avez de la difficulté à trouver un prêt pour votre organisme à but non lucratif, la recherche de CDFI pourrait être une option viable.
Les IFDC sont généralement elles-mêmes des organismes à but non lucratif, ou certaines peuvent être des institutions financières, y compris des banques ou des coopératives de crédit. Assurez-vous de rechercher localement des IFDC, car elles opèrent souvent sous la juridiction locale ou étatique.
Mise en route: Pour lancer vos recherches, consultez notre revue Connect2Capital. Conenct2Capital est une plate-forme qui relie les propriétaires de petites entreprises à un réseau de prêteurs CDFI à but non lucratif qui souhaitent soutenir des organisations ayant une vision et une cause dignes.
Banques et coopératives de crédit
Ce que c’est: Options de prêt aux entreprises traditionnelles obtenues auprès des banques.
En parlant des banques et des coopératives de crédit, vous pouvez demander un prêt commercial » traditionnel « , tel qu’un prêt à terme ou une marge de crédit d’entreprise, par l’intermédiaire de ces types de prêteurs. Veuillez noter que les prêts bancaires sont difficiles à obtenir pour les organisations à but non lucratif. En général, les candidats doivent présenter un profil financier solide, car les prêts bancaires ne vont qu’aux candidats les plus qualifiés.
Si vous avez des antécédents de crédit très solides et que votre organisme à but non lucratif génère des revenus, il vaut la peine de demander un prêt auprès de votre banque. Vous voudrez rechercher un langage dans leurs documents qui dit que la banque ou la caisse prête à des organismes à but non lucratif. (Vous pourriez avoir plus de chance avec les coopératives de crédit que les grandes banques, qui sont souvent mises en place pour servir spécifiquement une communauté ou un groupe, et pourraient par conséquent être plus amicales avec les organisations à but non lucratif.) Aussi, attendez-vous à des taux d’intérêt plus élevés que la normale – rappelez-vous, cela dépend de la façon dont ils évaluent votre risque.
Vous devrez appliquer une documentation complète lors de la demande — états financiers, historique des revenus, documentation de constitution en société, plans de développement, etc. Il est préférable de trop se préparer que de sous-se préparer, car avoir les bons documents en main accélérera le processus d’approbation de votre prêt.
Mise en route: Comme nous l’avons mentionné, il est difficile d’obtenir un prêt pour une organisation à but non lucratif. Pour lancer vos recherches, les guides suivants présentent le processus et les options disponibles:
- Comment obtenir un Prêt aux entreprises
- 6 Meilleurs Microcréditeurs pour les petites Entreprises
- Meilleurs Prêts aux Petites entreprises pour les minorités
Programmes de dons aux entreprises
Ce que c’est: Recueillir des contributions, que ce soit des dons monétaires ou des dons physiques ou du temps consacré au bénévolat, auprès d’entreprises locales et de grandes entreprises.
Même si les programmes de dons des entreprises peuvent ne pas assurer la majeure partie du capital qu’une subvention ou un prêt pourrait fournir, chaque montant aide. Si vous êtes un organisme à but non lucratif ayant une cause digne de ce nom, vous pouvez faire appel aux petites entreprises et aux sociétés locales qui souhaitent redonner à leur communauté.
Les contributions aux programmes de dons d’entreprise peuvent varier:
- Dons en espèces
- Dons physiques (p. ex., billets gratuits si la petite entreprise est un lieu de divertissement)
- Commandites pour des événements de collecte de fonds
Si vous prenez le temps, vous pourriez être surpris de voir combien d’entreprises locales sont prêtes à soutenir votre organisme à but non lucratif. En fait, des entreprises socialement responsables, comme The Walt Disney Company, s’associent à des organisations comme la Fondation Make a Wish pour créer un changement positif dans le monde.
Mise en route: Consultez les sites Web des entreprises locales et des grandes entreprises pour voir si elles proposent des organisations caritatives ou à but non lucratif. Pensez également à appeler des entreprises locales et à présenter votre cause à but non lucratif à leur équipe de marketing ou de relations publiques.
Carte de crédit d’affaires
Ce que c’est: Tirez sur une marge de crédit qui sera remboursée au fil du temps — idéale pour les dépenses quotidiennes et fixes.
Vous ne considérez peut-être pas une carte de crédit professionnelle comme un prêt, mais cela peut l’être. Après tout, vous tirez sur une ligne de crédit que vous devez rembourser plus tard. Avec quelques recherches, vous pouvez trouver des cartes de crédit professionnelles avec des taux d’intérêt bas, ce qui est bénéfique si vous ne pouvez pas payer vos factures à temps.
Il est également possible de demander une carte de crédit commerciale APR d’introduction à 0%. Ces cartes sont différentes des autres cartes de crédit professionnelles car elles offrent une période fixe pendant laquelle vous n’aurez pas à payer d’intérêts sur le solde que vous portez. Ces périodes fixes sont relativement longues, souvent jusqu’à un an, ce qui vous permettra de générer les revenus nécessaires pour rembourser le solde et de créer un plan de paiement pour le faire.
Il convient de noter que le remboursement de votre carte de crédit intro APR à 0% avant la fin de la période d’introduction est crucial pour gérer l’argent de votre organisation. Après la fin de la période d’introduction, un taux d’intérêt variable sera fixé en fonction de votre solvabilité et du taux préférentiel du marché.
Même dans cet esprit, de nombreux organismes à but non lucratif et à but lucratif comptent sur les cartes de crédit professionnelles pour les aider à bâtir et à développer leurs entreprises.
Mise en route: Choisissez parmi notre liste des meilleures cartes de crédit pour les organisations à but non lucratif. Nous partageons les meilleures options avec des avantages qui incluent des remises en argent, des bonus d’inscription, des APR faibles et plus encore.
Sites de financement participatif
Ce que c’est: Collectez de petites quantités de capital auprès de nombreuses personnes en utilisant des sites de financement participatif, comme GoFundMe.
Le financement participatif est désormais un moyen de plus en plus populaire pour les organisations à but non lucratif de lever des capitaux. Au lieu d’obtenir une somme forfaitaire importante d’un prêt ou d’une subvention, le crowdfunding se concentre sur la collecte de petits dons d’un grand nombre de personnes.
Il existe de nombreux sites de crowdfunding – Kickstarter, Indiegogo, GoFundMe – lesquels choisissez-vous ? En règle générale, GoFundMe trouve un écho auprès de nombreuses organisations à but non lucratif et est idéal pour collecter des fonds pour des causes valables. De nombreux organismes à but non lucratif et particuliers ont créé des campagnes GoFundMe pour collecter des fonds de secours en cas de catastrophes naturelles, financer des programmes de diversité pour les écoles et même payer les procédures médicales des animaux de compagnie.
Si vous êtes prêt à consacrer des ressources à la commercialisation de votre campagne, le financement participatif peut être une source de financement viable pour votre organisation à but non lucratif.
Mise en route: Consultez notre guide GoFundMe pour savoir comment lancer une campagne et commencer à collecter des fonds pour votre organisation à but non lucratif.
La ligne de fond
Nous ne le sucrons pas: Trouver des prêts aux entreprises à but non lucratif n’est pas le processus le plus simple. En raison de vos circonstances uniques entourant la façon dont vous devez réinvestir vos bénéfices dans votre organisation, et de vos revenus potentiellement faibles ou de vos flux de trésorerie serrés, vous pourriez être exclu comme candidat à de nombreux prêts aux entreprises.
Cependant, cela ne signifie pas que vous êtes sans options. Il est important de faire le travail nécessaire pour examiner les subventions, les fonds d’autres organismes à but non lucratif et d’organismes de développement communautaire, les programmes de dons d’entreprises, etc. Bien que cela puisse prendre plus de temps que la recherche de prêts d’une entreprise à but lucratif, il vaudra la peine d’obtenir le financement que votre organisme à but non lucratif recherche.