Que faut-il pour obtenir son Diplôme d’une Carte de Crédit Sécurisée?
Obtenir une carte de crédit sécurisée peut être une option précieuse pour vous aider à accumuler votre crédit. En créant un compte de carte de crédit sécurisé, vous utilisez un petit dépôt en espèces remboursable — le montant minimum peut varier selon l’émetteur – pour établir votre crédit et créer une base plus solide pour votre avenir financier.
Vous utiliserez votre carte sécurisée — dont la limite de crédit totale est égale au montant de votre dépôt remboursable – jusqu’à ce que vous soyez autorisé à passer à une carte de crédit non garantie. Dans ce cas, « graduation » signifie que vous conservez votre carte, mais que vous récupérez votre dépôt de garantie afin que votre carte de crédit devienne une carte non garantie avec une ligne de crédit.
Votre historique de paiement sur la carte sécurisée est signalé aux trois principaux bureaux de crédit, ce qui aide à établir votre historique de crédit.
Alors, que faut-il pour obtenir son diplôme à partir de votre carte de crédit sécurisée?
- Comprendre les Exigences d’obtention du Diplôme
- Restez au top de votre Score FICO®
- Restez Dans Votre Limite de Dépôt
- Gérez Les Autres Comptes Financiers de Manière Responsable
- Effectuez (Au Moins) le Paiement Minimum Chaque Mois
1. Ce que nécessite l’obtention du diplôme
L’obtention du diplôme par carte de crédit sécurisée est un peu comme l’obtention du diplôme d’études secondaires ou collégiales: Vous devez suivre quelques directives clés, être évalué sur votre performance sur quelques critères importants et, espérons-le, prouver au fil du temps qu’on peut vous faire confiance avec plus de responsabilités. Les émetteurs de cartes de crédit examineront l’utilisation de votre carte sécurisée pendant un certain temps pour déterminer si vous dépensez de manière responsable au fil du temps.
Combien de temps faudra-t-il avant que vous puissiez passer à une carte de crédit non garantie? Cela peut prendre de quelques mois à quelques années, selon certains facteurs, y compris l’endroit où se trouvait votre pointage de crédit lorsque vous avez obtenu la carte sécurisée et les politiques de cet émetteur de carte de crédit spécifique. Certaines cartes sécurisées n’offrent pas la possibilité de passer à une carte non sécurisée, alors assurez-vous de vérifier auprès de votre émetteur avant de remplir la demande.
Veuillez garder à l’esprit: Suivre les conseils ci-dessous ne garantit pas que vous passerez à une carte de crédit non garantie dans un certain laps de temps. La situation financière de chaque individu est différente et il ne s’agit pas d’une liste exhaustive de possibilités et de circonstances. Mais, suivre ces directives peut vous aider à éviter les erreurs qui peuvent amener certaines personnes à ne pas atteindre leurs objectifs de création de crédit.
Voici quatre directives clés qui sont prises en compte par l’émetteur de votre carte au moment de décider si vous êtes admissible à passer d’une carte de crédit garantie à une carte ordinaire non garantie.
2. Restez au top de votre score FICO®
Votre score FICO® est l’un des facteurs les plus importants que les émetteurs de cartes de crédit prennent en compte pour décider si vous êtes prêt à obtenir votre diplôme de votre carte de crédit sécurisée. Espérons qu’au cours des mois au cours desquels vous avez utilisé votre carte de crédit sécurisée, vous apportez des améliorations positives à votre crédit.
Votre score FICO® (qui varie généralement de 300 à 850) est déterminé en évaluant cinq catégories, pondérées dans les pourcentages suivants:
- Historique des paiements, 35 pour cent: Combien de temps avez-vous de payer vos comptes de crédit passés à temps
- Montants dus, 30 pour cent: Combien de dette totale vous devez.
- Longueur des antécédents de crédit, 15%: Depuis combien de temps vous empruntez de l’argent.
- Répartition des crédits, 10 %: Quels sont les différents types de dettes que vous avez, tels qu’une hypothèque, des prêts à tempérament ou des prêts automobiles, des comptes de détail et des cartes de crédit
- Nouveau crédit, 10%: Combien de temps avez—vous récemment demandé de nouveaux prêts ou de nouvelles cartes de crédit
Si vous établissez un crédit pour la première fois, vous n’avez probablement pas de longs antécédents de crédit ou une grande partie d’une combinaison de crédits, ce qui signifie que les autres facteurs — comme votre historique de paiement – sont encore plus importants pour aider à construire votre score FICO®.
Étant donné que votre historique de paiement a le plus de poids dans le calcul de votre score FICO®, être en retard avec les paiements de crédit peut être un gros problème. Payer vos factures à temps pendant chaque mois où vous avez votre carte de crédit sécurisée, et gérer votre compte de carte de crédit sécurisée de manière responsable, vous aidera à garder votre score FICO® sous contrôle et à vous qualifier pour passer à votre prochaine carte de crédit.
3. Restez dans votre limite de dépôt
L’un des facteurs les plus importants dans la gestion responsable de votre compte de carte de crédit sécurisée est de vous assurer de ne pas dépasser votre limite de dépôt en manquant des paiements ou en encourant des intérêts et des frais supplémentaires.
Par exemple, dites que votre dépôt sur votre carte sécurisée est de 500 $. Vous facturez 500 $, puis vous manquez un paiement ou vous n’effectuez pas le paiement minimum. Disons que vos frais de retard étaient de 25 $ et vos intérêts de 10 $ you vous devez maintenant 535 $, ce qui dépasse votre limite de 500 limit. Si vous devez plus que votre dépôt de garantie, vous ne pouvez pas passer à une carte non garantie.
4. Gérer les autres comptes financiers de manière responsable
En plus de payer les factures à temps pour votre compte de carte de crédit sécurisé, vous devez également gérer le reste de votre vie financière de manière responsable. Si vous avez d’autres comptes de carte de crédit, des dettes, des prêts ou des factures mensuelles, assurez-vous de payer ces factures à temps. Pour obtenir l’approbation de passer à une carte de crédit non garantie, votre vie financière globale doit être en bon état— et pas seulement ce compte de carte de crédit sécurisé spécifique.
Par exemple, dites que vous possédez une carte sécurisée Discover it® et une carte de crédit d’une autre banque ou d’un autre émetteur. Si vous effectuez systématiquement les paiements requis à temps, sur votre carte sécurisée Discover, mais que vous manquez un paiement sur votre carte de crédit auprès de l’autre émetteur, cela signifie que même si vous êtes en règle avec Discover, vous avez toujours un problème d’avoir manqué ce paiement sur l’autre carte. Ne pas être en règle avec un autre émetteur peut signifier que vous ne serez pas autorisé à obtenir une carte non garantie.
Discover examine l’ensemble de votre historique financier sur l’ensemble de vos comptes lorsque vous décidez si vous êtes prêt à sortir de votre carte non sécurisée — et pas seulement votre historique de paiement de vos factures Discover.
5. Effectuer (Au Moins) le Paiement minimum Tous les mois
Parfois, lorsque l’argent est serré, les gens sentent qu’ils peuvent se permettre de sauter un paiement par carte de crédit. Ce n’est pas une bonne idée. L’absence d’un paiement (surtout si vous avez un retard de 30 jours ou plus) peut amener les prêteurs à vous classer comme un risque plus élevé de ne pas rembourser vos dettes. Cela peut causer de gros dommages à votre score FICO®.
Pour éviter de prendre du retard sur vos objectifs d’établissement de crédit, assurez-vous de payer au moins le paiement minimum sur chacun de vos comptes de crédit chaque mois. Même si vous ne pouvez actuellement pas vous permettre de payer plus que cela, le simple fait de payer le minimum — à temps — vous aidera à accumuler du crédit en établissant un historique de paiement positif et devrait vous aider à éviter les coups les plus dommageables à votre rapport de crédit.
Mais, rappelez-vous, suivre les conseils de cet article n’est pas une garantie définitive que vous serez diplômé de votre carte de crédit sécurisée dans un certain laps de temps. Chaque titulaire de carte sécurisée est évalué en fonction de sa situation financière et de ses antécédents de crédit uniques.
Cependant, si vous suivez ces directives simples — en payant votre carte sécurisée à temps, en respectant la limite de dépôt et en effectuant régulièrement au moins les paiements minimums à temps sur tous les comptes de crédit dont vous disposez — vous pourrez peut-être maximiser vos chances de passer à une carte de crédit non garantie. De plus, en attendant, vous établirez de saines habitudes financières qui vous serviront bien à l’avenir.
Publié le 24 avril 2019.
Mise à jour le 18 mars 2020.