Refinancement de retrait

Cherchez-vous à refinancer votre prêt hypothécaire et à créer un afflux rapide d’argent? Un refi de retrait (également connu sous le nom de prêt Texas A6) peut être la solution. Le refinancement de retrait est une option de refinancement qui permet à l’emprunteur de recevoir de l’argent en contractant une hypothèque plus importante sur sa propriété que son hypothèque actuelle. La différence monétaire entre les deux hypothèques est convertie en espèces et mise à la disposition de l’emprunteur.

Si vous vous demandez si un refi de retrait ou un prêt immobilier est une meilleure option pour vous, lisez la suite pour éclairer votre processus décisionnel.

Comment Fonctionne Le Refinancement De Retrait?

Lorsque vous demandez un refinancement hypothécaire à encaissement, vous essayez de convertir une partie de la valeur nette de votre maison en espèces utilisables. Par exemple, imaginez que votre maison a été évaluée à 375 000 $ et que vous avez contracté un prêt de 300 000 when lors de l’achat. Depuis, vous en avez payé 200 000 $ et vous devez maintenant 100 000 $. Dans ce scénario, vous auriez actuellement 275 000 equity en capitaux propres. Nous pouvons prêter jusqu’à 80% de votre valeur estimée.

Que se passe-t-il si, en plus de votre hypothèque, vous avez une facture médicale de 15 000 $ qui s’accumule au double des intérêts de votre prêt immobilier? Vous pouvez demander un prêt de refinancement de retrait comme alternative rentable pour rembourser la facture médicale avec un taux d’intérêt inférieur.

Combien Puis-Je Refinancer En Cash-Out ?

Le montant que vous pouvez refinancer dépend de certaines choses. L’un des éléments les plus importants pour déterminer le montant d’un refinancement de retrait est la quantité de votre maison que vous possédez actuellement. Pour être admissible à un refinancement de retrait, vous avez besoin d’au moins 30% de capitaux propres immobiliers. Cependant, plus vous avez investi dans votre maison, plus vous avez droit à de l’argent.

L’autre élément clé qui détermine le montant d’argent que vous êtes admissible à emprunter est le ratio prêt/valeur (LTV) de votre maison. Le LTV est essentiellement un calculateur de refinancement. La LTV maximale pour un prêt de refinancement de retrait est de 80%. Par exemple, si votre propriété a une valeur estimative de 400 000 $ et que vous avez actuellement un solde de prêt de 200 000 LT (LTV de 50 %), vous êtes admissible à 80 % de la valeur estimative de 400 000 value, ou jusqu’à 320 000 $. Cela signifie que vous pouvez retirer 120 000 home (320 000 à 200 000 $) du refinancement de retrait.

Remarque * Le ratio prêt/valeur tient également compte de la diminution de la valeur de votre propriété au fil des ans.

Avantages du refinancement de retrait

Valeur nette du logement

Lorsque vous empruntez de l’argent, vous devez considérer à qui vous l’empruntez. Ce principe est utile lorsque vous réfléchissez à la question de savoir si un refinancement de retrait est ou non votre meilleure option. Ce type de refinancement présente de nombreux avantages, dont l’un est de valoriser l’argent que vous empruntez.

Lorsque vous remboursez une hypothèque, vous gagnez progressivement de l’équité dans votre maison. Avec la dette de carte de crédit, vous dépensez généralement en biens matériels frivoles. Avec un refi cash-out, vous doublez vos projets pour l’avenir.

Consolidation de la dette et allégement du crédit

Un refinancement de retrait est bénéfique pour les personnes qui recherchent une méthode efficace de consolidation de la dette. Il offre aux gens la possibilité d’utiliser leur capital immobilier comme levier contre la dette en cours et d’améliorer leur pointage de crédit.

Les taux d’intérêt sont généralement plus élevés pour les cartes de crédit que pour les prêts hypothécaires. Pour illustrer ce point, il suffit de comparer la moyenne nationale pour les deux en 2018. Le taux d’intérêt moyen national pour les cartes de crédit était de 15,32%. Comparez cela au taux d’intérêt national sur les hypothèques résidentielles, qui était de 4,58%, et vous pouvez voir pourquoi un refinancement de retrait est une solution appropriée à la dette diverse.

Abaissez votre taux hypothécaire

Dans le marché immobilier actuel, les taux d’intérêt hypothécaires sont favorablement bas. Si vous avez reçu votre prêt hypothécaire lorsque les taux étaient élevés, c’est le moment idéal pour refinancer. Vous pourriez être en mesure de réduire votre taux hypothécaire tout en recevant de l’argent.

Une Fois Un Cash Out, Toujours Un Cash Out?

Certaines personnes craignent d’obtenir un refi de retrait en raison de la façon dont cela fonctionnait auparavant. Dans le passé, une fois que vous avez emprunté avec un retrait, cela créait un « nuage » sur votre titre. Cela a provoqué un taux légèrement plus élevé. Si vous avez essayé de vous refi plus tard, le nuage est resté. Heureusement, ce n’est plus le cas. Un refi de retrait peut être refinancé ultérieurement sans pénalité automatique.

Les taux actuels sont favorables pour la plupart des emprunteurs. Si vous avez déjà souscrit un refi cash out dans le passé, appelez-nous pour discuter de vos options de refinancement. Si on vous disait « une fois un cash out toujours un cash out » dans le passé, ce n’est plus le cas.

Éléments à considérer Lorsque Vous décidez d’un refinancement de retrait

Remplacer la dette par une Dette

Comme pour toute autre décision financière, un refinancement de retrait ne doit pas être pris à la légère. Ce type de refinancement est une dette garantie. Cela signifie que vous placez vos propres actifs sur la ligne (capitaux propres dans votre maison). Avec une dette non garantie, la banque ne peut pas saisir votre maison. Si vous effectuez un refinancement par défaut, ils le peuvent.

Cela ne veut pas dire que vous devriez abandonner l’idée d’un refinancement par cash-out. Les taux hypothécaires refinancés sont inférieurs aux taux d’APR des cartes de crédit et moins dommageables que les factures médicales envoyées aux recouvrements. Cependant, il est important de vous assurer que vos revenus sont sûrs et que vous n’avez pas de dettes diverses supplémentaires. S’endetter pour rembourser sa dette est toujours risqué, mais si vous vous y préparez efficacement, cela peut vous faire économiser beaucoup d’argent.

Les améliorations et la valeur de votre maison

Le refinancement est un excellent moyen d’améliorer la valeur de votre propriété. Si vous envisagez de prendre votre retraite et de déménager à l’avenir, cela peut vous donner les actifs nécessaires pour le faire. Les améliorations domiciliaires peuvent également vous assurer que vous tirez le meilleur parti de l’investissement financier que vous investissez. Puisque vous investissez dans quelque chose que vous possédez déjà partiellement, vous atténuez certains des facteurs de risque. L’essentiel : investir dans vos actifs et votre avenir n’est jamais mal conseillé.

Gardez à l’esprit À Qui Vous empruntez

Les prêteurs peuvent offrir des taux hypothécaires usuraires s’ils ne sont pas contrôlés par les emprunteurs. Le dicton « Les acheteurs se méfient » s’applique également aux emprunteurs. Consultez des publications et des revues en ligne pour mieux comprendre à qui vous empruntez. Comme tout prêt, ce type de refinancement n’est idéal que lorsque vous êtes à l’aise avec les risques que vous prenez. À qui vous empruntez devrait renforcer votre confort.

Une hypothèque de refinancement de retrait Vous offre des options

Si votre taux hypothécaire est trop élevé et obsolète, si vous cherchez à investir dans votre maison et à en améliorer la valeur, ou si vous avez une dette en cours avec un TAEG exorbitant, le refinancement pourrait être votre meilleure option. Cependant, il est important d’éviter de se précipiter lorsqu’il s’agit de prêts de cette taille. Prenez votre temps, faites vos recherches et demandez des prêts de manière responsable.