Si j’ai une police Medigap et que je l’annule, puis-je la récupérer lors de l’inscription ouverte ?

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En español | Période d’inscription ouverte de Medicare (Oct. 15 au Déc. 7) est réservé aux personnes qui souhaitent modifier la couverture régulière de l’assurance-maladie qu’elles reçoivent par le biais du programme d’assurance-maladie d’origine, d’un régime Medicare Advantage ou d’un régime de médicaments d’ordonnance de la Partie D. Ce n’est pas pour les personnes qui souhaitent acheter ou changer une assurance supplémentaire Medigap, qui n’est pas un programme gouvernemental mais une assurance privée que les gens peuvent choisir d’acheter séparément pour couvrir certaines de leurs dépenses de la Partie A et de la partie B dans l’assurance-maladie d’origine.

(Remarque: Les informations suivantes s’appliquent uniquement aux personnes ayant une assurance-maladie de 65 ans ou plus. Si vous avez moins de 65 ans et que vous bénéficiez d’une assurance-maladie en raison d’un handicap, les règles qui déterminent votre capacité à acheter ou à modifier des polices Medigap dépendent des lois de votre État. Vérifiez auprès de votre département d’assurance d’État.)

Les polices Medigap peuvent être achetées ou modifiées à tout moment de l’année. Mais ce n’est qu’à des moments spéciaux que vous pouvez acheter une police avec des protections fédérales connues sous le nom de « problème garanti ». »Ces protections importantes interdisent aux compagnies d’assurance de refuser une couverture ou de facturer des primes plus élevées en fonction de l’état de santé ou des conditions préexistantes si vous souscrivez des polices Medigap pendant certaines périodes. En dehors de ces périodes, ils peuvent faire les deux — à moins que vous viviez dans l’un des rares États qui vous permettent d’acheter Medigap avec émission garantie à tout moment de l’année.

Le moment le plus courant pour acheter Medigap avec émission garantie est dans les six mois suivant l’entrée en vigueur de votre couverture Medicare Part B. (Cette période de six mois est également appelée « inscription ouverte » pour Medigap, c’est pourquoi elle est souvent confondue avec la période d’inscription ouverte de Medicare.)

Mais soyez prudent. Dans la plupart des cas, cette période de six mois est une opportunité unique. Donc, si vous avez une couverture d’employeur après l’âge de 65 ans — et que cette couverture est principale — mais que vous vous inscrivez toujours à la partie B à 65 ans, vous n’aurez pas droit à cette période d’émission garantie si vous voulez une assurance Medigap après votre retraite.

L’exception ici est si votre assurance employeur est secondaire à l’assurance-maladie — ce qui pourrait être le cas si l’employeur compte moins de 20 employés et que vous devez vous inscrire à la partie B à l’âge de 65 ans. Dans cette situation, vous avez droit à des protections fédérales lorsque vous prenez votre retraite, à condition que vous souscriviez une police Medigap dans les 63 jours suivant la fin de la protection de l’employeur.

D’autres circonstances dans lesquelles vous pouvez acheter une police Medigap avec émission garantie incluent:

  • Si vous avez un type d’assurance employeur ou syndicale secondaire à Medicare (ne paie que pour les services qu’elle couvre, mais pas Medicare), y compris les prestations de santé pour retraités et la couverture COBRA. (Dans ce cas, vous pouvez souscrire une police Medigap au plus tard 63 jours après la date de fin de la couverture ou vous constatez que la couverture a pris fin.)
  • Si vous êtes dans un plan Medicare Advantage (tel qu’un HMO ou un PPO) mais que vous quittez sa zone de service et que vous revenez à Medicare d’origine au lieu de rejoindre un autre plan Advantage. (Au plus tard 63 jours après la fin de la couverture du régime.)
  • Si vous êtes dans un régime Medicare Advantage qui retire le service de votre région ou ferme, et que vous revenez à l’assurance-maladie d’origine. (Au plus tard 63 jours après la fin de la couverture du régime.)
  • Si vous avez abandonné une police Medigap pour adhérer à un plan Medicare Advantage, vous pouvez revenir à l’assurance-maladie d’origine et récupérer votre police Medigap aux mêmes conditions, à condition qu’il s’agisse du premier plan Advantage que vous ayez jamais eu et que vous y soyez depuis au plus 12 mois. (Cette première année dans un plan Medicare Advantage compte comme une période d’essai.)
  • Si vous vivez dans l’un des rares États qui permettent aux résidents d’acheter des polices Medigap avec émission garantie à tout moment de l’année ou une fois par an pendant le mois de votre anniversaire. (Vérifiez la loi de l’État auprès de votre département d’assurance.)

Notez que si vous avez une assurance-maladie de moins de 65 ans en raison d’un handicap, lorsque vous aurez 65 ans, vous aurez droit à une autre période de six mois pour acheter la police Medigap de votre choix avec émission garantie. Il s’agit d’un droit légal en vertu de la loi fédérale, que vous ayez déjà souscrit une police Medigap auparavant, que vous ayez déjà une couverture de la partie B ou que vous habitiez. Cette période de six mois commence lorsque vous atteignez 65 ans et que vous devenez admissible à l’assurance-maladie en fonction de l’âge plutôt que de l’invalidité.