Pénzügyi jogok jogi központ-tanácsadás és érdekképviselet a fogyasztók számára a pénzügyi stressz.

BY admin
|

Ez az adatlap csak tájékoztató jellegű. Javasoljuk, hogy jogi tanácsot kapjon a helyzetével kapcsolatban.

Covid-19 és pénzügyi nehézségek

a pénzügyi nehézségekről és a Covid-ről szóló naprakész információkért-19:

  • az államadósság-segélyvonal Covid-19 pénzügyi túlélési útmutatója
  • ASIC moneysmart.gov.au ‘ s COVID-19-pénzügyi döntések meghozatala oldal

esettanulmány

Joe-nak autó-és lakáshitele volt egy banknál. Joe raktárosként dolgozott. Az üzlet, ahol Joe dolgozott, tönkrement, így Joe-nak nem volt munkája. Joe kezdett keresni egy másik munkát, de tudta, hogy nem lesz képes, hogy a következő néhány visszafizetések az ő kölcsönök. Joe biztos volt benne, hogy kap egy másik munkát, de szüksége volt egy kis lélegzetre. Eleinte a hitelező nem volt szimpatikus, ezért Joe jogi tanácsot kért a hiteltörvény szerinti jogairól.

MI A PÉNZÜGYI NEHÉZSÉG?

a pénzügyi nehézségek a hitelek és adósságok visszafizetésének nehézségei, amikor azok esedékesek. A pénzügyi nehézségeknek gyakran két fő oka van:

  1. megengedheti magának a kölcsönt, amikor megszerezték, de a kölcsön megszerzése után megváltozott a körülmények; vagy
  2. nem engedhette meg magának, hogy visszafizesse a kölcsönt, amikor eredetileg megszerezték.

Ha a második kategóriába tartozik, azonnal kérjen jogi tanácsot.

Ha Ön a pénzügyi nehézségek első kategóriájába tartozik, akkor bizonyos jogai vannak, ha kölcsönét a hiteltörvény fedezi: lásd: a Nemzeti hiteltörvény alkalmazandó? tájékoztató. Ha van hitelkártyája, személyi kölcsön, autóhitel vagy lakáshitel, akkor a hiteltörvény alkalmazandó, ha a kölcsönt személyes célokra vették fel. Még akkor is, ha a hiteltörvény nem vonatkozik, pénzügyi nehézségeket kell használnia a visszafizetési megállapodás tárgyalására.

pénzügyi nehézségek és a törvény

A 2009.évi nemzeti fogyasztói Hitelvédelmi törvény 1. ütemezése, a Nemzeti Hitelkódex (a Kódex) szakaszai (72-75), amelyek kifejezetten a pénzügyi nehézségekkel foglalkoznak. Július 1-jétől 2010-ig minden nehézség iránti kérelem a Kódex alá tartozik, még akkor is, ha a szerződést ezen időpont előtt kötötték meg.

a Vámkódex 72.szakasza azokra a körülményekre vonatkozik, amikor Ön pénzügyi nehézségek miatt kérhet visszafizetési megállapodást. Ezt nevezzük nehézségi variációnak.

Önnek ésszerű ok miatt (például betegség, családi bontás vagy munkanélküliség) gondjai lehetnek a hitel visszafizetésével. Ez egy nagyon tág meghatározás.

Ne feledje: bármilyen típusú visszafizetési megállapodást kérhet, amennyiben ésszerűen visszafizeti a kölcsönt.

Ön jogosult pénzügyi nehézségeket kérni, még akkor is, ha a másik kölcsönvevő nem ért egyet, vagy nem érhető el.

HOGYAN LEHET IGÉNYELNI A HITELTÖRVÉNY SZERINTI NEHÉZSÉGVÁLTOZÁST?

Akkor hívja vagy írjon a hitelező azonnal kérő visszafizetési megállapodás. Használja a nehézségek variációs mintájának kérését. Tartsa meg az elküldött levél másolatát. Ha telefonon kéri, jegyezze fel az elhangzottakat.

amikor nehézségi variációt kér, vegye figyelembe a következőket:

  1. a hitelező nagyobb valószínűséggel fogadja el kérését, ha ésszerű. Próbáljon egyensúlyt találni a között, amit megengedhet magának, és megpróbálja legalább teljesíteni a hitelkötelezettségek egy részét a nehézségek időszakában.
  2. kérje meg a hitelezőt, hogy küldjön ki pénzügyi kimutatást az Ön számára. Fontolóra veheti egy ingyenes pénzügyi tanácsadó segítségét, hogy segítsen kitölteni az űrlapot, vagy kidolgozni egy olyan megállapodást, amelyet megengedhet magának. Egy áttétel, kérjük, hívja 1800 007 007 vagy látogasson el a pénzügyi tanácsadó kereső eszköz.
  3. ne vállaljon olyan visszafizetéseket, amelyeket nem engedhet meg magának.

javasoljuk, hogy adjon meg elegendő részletet:

  • a nehézségek ésszerű oka, például a betegség orvosi igazolásai.
  • a jelenlegi jövedelem és egyéb jelentős pénzügyi ráfordítások, például egyéb hitelek.
  • milyen visszafizetéseket engedhet meg magának.

fontos: még akkor is, ha a hitelező irreális visszafizetéseket követel, az Ön érdeke, hogy továbbra is visszafizesse a kölcsönt. A tárgyalások során továbbra is fizetnie kell, amit megengedhet magának.

a részleges kifizetéseket továbbra is későn rögzítik a hiteljelentésben, de bármi kifizetése segít bizonyítani a hitelezőnek, hogy vissza akar térni a pályára, és a hitelező kevésbé valószínű, hogy jogi végrehajtási lépéseket tesz.

a nehézségek variációja magában foglalhatja például:

  1. a kölcsön futamidejének meghosszabbítása és hátralék hozzáadása a kölcsön végéhez.
  2. a kamatláb csökkentése vagy befagyasztása egy ideig (a kód alatt a hitelezőnek nem kell ezt megtennie, és nem valószínű, hogy egy autóra vagy házra biztosított hitelre, de fontolóra vehetik, hogy egyszer hitelkártyával csinálják).
  3. lemondás végrehajtási költségek (nem kell, de kérni!)
  4. egy ideig nem fogad el fizetést.

fontos: a nehézségi variáció igénylése vagy a nehézségi variáció elfogadása nem befolyásolja a hitelminősítést, vagy nem szerepel a hiteljelentésben. Lehetséges, hogy a késedelmes fizetések is szerepel a hitel-jelentés akkor is, ha van egy megállapodás, hogy kevesebbet fizetnek, vagy nem minden: lásd nehézségek variációk és a hitel-jelentés alább.

MI VAN, HA A HITELEZŐ AZT MONDJA, HOGY “NEM”, VAGY NEM VÁLASZOL?

A hiteltörvény szerint, ha pénzügyi nehézségek miatt kéri a szerződés módosítását, akkor:

  1. a hitelező további információkat kérhet. Ezt a kérelmet belül kell benyújtani 21 a nehézségek iránti kérelem napja.
  2. minden kért releváns információt meg kell adnia.
  3. a hitelezőnek 21 napon belül írásban kell válaszolnia:
  • hogy a hitelező egyetért-e a változtatással; és
  • ha a hitelszolgáltató nem ért egyet a változtatással, értesítve Önt:
    • a belső vitarendezési rendszer (IDR) elérhetőségei: lásd a vitarendezési adatlapunkat
    • az Ön joga, hogy külső vitarendezéshez (EDR) forduljon az ausztrál Pénzügyi Panaszügyi Hatósághoz (AFCA), és
    • a hitelező okai a nehézségek iránti kérelem elutasításának.

Ha a hitelező nem ért egyet a változtatás iránti kérelemmel, akkor az AFCA-hoz fordulhat a kért változtatásért: lásd a vitarendezési adatlapunkat.

ha sikertelen az EDR-ben az AFCA – val, vagy a hitelező nem tagja, akkor még mindig lehetősége van bírósághoz fordulni, de jogi tanácsot kap, mielőtt ezt megtenné.

nehézségek variációk és a hitel-jelentés

ha kér egy nehézségeket variáció tartalmaznia kell egy kérelmet, hogy a hitelező nem:

  • soroljon fel egy alapértelmezett értéket a hiteljelentésében, vagy
  • jelentse a kifizetéseket késedelmesnek a hiteljelentésében.

kérjen magyarázatot arról, hogy a hitelező hogyan tervezi jelenteni a visszafizetési előzményeit, ha a megváltozott kifizetések iránti kérelmét elfogadják. Ha a hitelező beleegyezik a visszafizetési megállapodásba, de azt tervezi, hogy a hiteljelentésben későn folytatja a kifizetések bejelentését, panaszt kell tennie az AFCA-hoz: lásd a vitarendezés és a hitel-jelentés adatlapok

a hitelező azzal fenyeget, hogy vigyen a bíróság

Ha kapott egy alapértelmezett értesítést, és / vagy a hitelező fenyeget bírósági eljárás, meg kell cselekedni sürgősen. Azonnal meg kell:

  1. küldjön egy levelet a hitelezőnek, amelyben a szerződés módosítását kéri nehézségek miatt (ha még nem küldött egyet). Ha ez nem lehetséges, hívja fel a hitelezőt, és kérjen változást pénzügyi nehézségek miatt.
  2. kérelmet nyújt be írásban vagy online az EDR, scheme-ben, amelyet az ausztrál Pénzügyi Panaszügyi Hatóság (AFCA) kezel. Elérhetőségei a következők:

fontos: a hitelező nem indíthat bírósági eljárást Ön ellen, miután írásbeli vitát nyújtott be az AFCA-val, amíg a vitát meg nem állapítják (vagy az AFCA úgy ítéli meg, hogy nem tudja figyelembe venni a vitát).

3. Kérjen jogi tanácsot.

ha az NSW-ben keresetlevelet kapott

  1. a keresetlevél kézbesítésétől számított 28 nap áll rendelkezésére a védelem benyújtására. A 28 nap elteltével a hitelező ítéletet kérhet. Javasoljuk, hogy jelentkezzen az AFCA-nál, ahelyett, hogy védelmet nyújtana be a bíróságon. Meg kell benyújtani AFCA előtt a hitelező kaphat ítéletet, így benyújtani AFCA a lehető leghamarabb. (Lásd a fenti 2. pontot).
  2. ha online nyújt be kérelmet az AFCA-nál, akkor azonnal visszaigazolást kap arról, hogy a vitát benyújtották.
  3. miután benyújtotta EDR a hitelező nem kell alkalmazni, hogy ítéletet, amíg az ügy foglalkozik AFCA.
  4. ha a hitelező még mindig azzal fenyeget, hogy ítélet gyűrű AFCA a 1800 931 678 és hadd tudják ezt, és kap jogi tanácsot.

MI VAN AKKOR, HA NEM VAGYOK JOGOSULT A KÓD SZERINTI NEHÉZSÉGVÁLTOZÁSRA?

Ha a hitelező köti a Code of Banking Practice (bankok), az ügyfél tulajdonában lévő Banking Code of Practice (hitelszövetkezetek / építőipari társaságok), vagy tagja a jelzálog & Finance Association of Australia, akkor ezek a hitelezők kötelesek dolgozni, ha a pénzügyi nehézségek. Ezek a kötelezettségek akkor is fedezhetik a kölcsönt, ha a Kódex nem vonatkozik, vagy ha kisvállalkozás vagy befektetési hitelfelvevő. E kötelezettségek megszegését felhasználhatja arra, hogy panaszt tegyen az AFCA-nál.

továbbra is vegye fel a kapcsolatot a hitelezővel, és magyarázza el helyzetét. Kérje a visszafizetések csökkentését (vagy elhalasztását) egy ideig. Ha a hitelező beleegyezik, írásban erősítse meg a megállapodást. Tartsa meg a levél másolatát. Ha a hitelező nem ért egyet, akkor tartsa meg a visszafizetések egy részét (ha lehet), és kérjen tanácsot egy pénzügyi tanácsadótól és/vagy kérjen követelést az AFCA-hoz, ha a hitelező tagja.

Ha a hitelező nem fogadja el a visszafizetések változását, kérjen tanácsot. Ha bírósági eljárás indul, azonnal jogi tanácsot kell kérnie.

Ha a pénzügyi nehézségek valószínűleg hosszú távú, javasoljuk, hogy kap egy pénzügyi tanácsadó, hogy segítsen.

TOVÁBBI SEGÍTSÉGRE VAN SZÜKSÉGE?