Hvad skal man gøre, når dit forsikringsselskab afviser dit krav

kan et forsikringsselskab nægte et krav? Ja, de kan og nægter krav regelmæssigt. Hvis du er fanget i den uheldige situation at skulle indgive et automatisk krav, vil du være sikker på, at du får den retfærdigste afvikling fra dit forsikringsselskab. Hvis et krav synes fejlagtigt afvist, skal du muligvis tage skridt til at afgøre, om der er nogen måde, hvorpå beslutningen kan vendes eller genovervejes.

et godt første skridt er at læse det fine print af din politik — dette kan hjælpe med at kaste lys over, hvordan dit forsikringsselskab betaler for krav. Hvis dit krav blev fuldstændigt afvist, kan du gennemgå din politik for at se nøjagtigt, hvad der blev nægtet, og hvorfor.

modtagelse af en benægtelsesbeslutning behøver ikke at være slutningen på din sag. Hvis du har gennemgået din politik, og du virkelig føler, at du er blevet behandlet uretfærdigt, kan der være skridt, du kan tage for at arbejde med dit forsikringsselskab for at nå en beslutning, som både du og virksomheden er tilfredse med. Lad os se nærmere på, hvordan det kan fungere.

hvad er en forsikringskrav benægtelse?

lad os sige, at du har indgivet et krav efter en fender bender, der efterlod dig med flere tusinde dollars skade på din bil. Din politik inkluderer kollisionsdækning, så du er temmelig sikker på, at du snart modtager en check i posten. I stedet modtager du et brev” vi beklager at informere dig”, der siger, at dit krav er blevet afvist. Eller du modtager en check, der kun dækker en lille del af skaderne på din bil — langt mindre end det ville tage højde for din fradragsberettigede.

dette scenarie beskriver et afslag på forsikringskrav. Benægtelsen kan komme fra dit eget forsikringsselskab. Eller hvis ulykken var den anden chaufførs skyld, kan den komme fra deres forsikringsselskab. Uanset hvad betyder det typisk, at du mangler de penge, du har brug for til at reparere din bil — eller muligvis at betale dine medicinske regninger, hvis du blev såret. Din første reaktion er sandsynligvis forvirring.

Hvorfor blev mit krav afvist?

dit forsikringsselskab har medarbejdere, kaldet forsikringskrav, hvis eneste opgave er at vurdere hvert indgivet krav og bestemme virksomhedens juridiske forpligtelse til at foretage en udbetaling på krav. Reglerne og forskrifterne omkring forsikringsforpligtelsen ændres noget regelmæssigt, så det er vigtigt at forstå, hvilke nylige love der kan gælde i din stat.

de fleste krav med dokumenteret skade er gyldige, og afhængigt af vidneudsagn fra vidner, der er til stede for kollisionen eller årsagen til tabet, vil kravet typisk blive godkendt uden hændelse. Men nogle tilfælde er lidt skumle, og der er flere grunde til, at et forsikringskrav kan nægtes. Nogle almindelige grunde til, at et krav kan stilles spørgsmålstegn ved og nægtes, inkluderer følgende:

• dit krav er mere værd end din dækning. For eksempel, hvis du har personskade ansvar dækning for $25.000, men din ulykke forårsager $35.000 af medicinske skader til den anden chauffør, den ekstra $10k ville blive nægtet.
• du har ikke den nødvendige dækning. Hvis skaden blev påført fra et ikke-ulykkesrelateret tab, og du ikke har omfattende dækning, for eksempel, kan dit krav blive nægtet.
• uoverensstemmelser findes på din oprindelige ansøgning om forsikring. Hvis du ikke var helt ærlig på din ansøgning, eller du undlod at give helt nøjagtige oplysninger, kan dit forsikringsselskab nægte at betale et krav, der ellers ville være dækket. Underrapportering af kilometertal eller manglende omtale af specifikke opgraderinger til dit køretøj er eksempler.
• du brød loven under din påståede ulykke. Sig, at du var beruset eller kørte uden licens, da ulykken skete — selvom det ikke er din skyld — kan dit krav nægtes.
• du rapporterede ikke ulykken rettidigt. Hvis du undlader at rapportere til politiet og dit forsikringsselskab, eller ikke søgte nogen nødvendig lægehjælp umiddelbart efter ulykken, dit krav kan nægtes. Hvis du pludselig beslutter, at du har piskesmæld to uger efter din ulykke, har dit forsikringsselskab grund til at mistanke om forsikringssvindel.

Hvad gør du, hvis dit krav afvises?

de mulige årsager til afslag på krav, der er anført ovenfor, er alle gyldige grunde til, at et forsikringsselskab kan nægte dit krav — og årsagerne ville sandsynligvis holde op i retten, hvis din Sag kom så langt. Men du kan stadig spørge, “Hvad gør jeg, hvis mit bilforsikringskrav nægtes? Er der skridt, jeg kan tage for at gøre det mere sandsynligt, at jeg kan vende deres beslutning?”

rapporter kravet straks

mange forsikringsselskaber gør det muligt at indlede skadesprocessen via udbyderens hjemmeside — hvilket betyder, at du skal kunne gøre det, mens du venter på, at politiet ankommer. Hvis ikke, skal du dog ringe til din agent så hurtigt som muligt. Få den anden chaufførs forsikringsoplysninger umiddelbart efter ulykken, og lad aldrig den anden chauffør tale dig ud af at ringe til politiet. En politirapport kan hjælpe betydeligt, når du har brug for at retfærdiggøre et krav. Som en del af due diligence i at indlede kravsprocessen skal du tage masser af foto-eller endda videooptagelser for at kontrollere omfanget af skader.

sørg for, at dit krav er hos dit eget firma

det er en god ide at undgå at indgive et krav til den anden chaufførs forsikringsselskab, når det er muligt, selvom det firma er et, der skal betale, fordi det var den anden chaufførs skyld. Gennem en proces kaldet subrogation kan dit forsikringsselskab hjælpe dig med at inddrive udgifter fra det andet chaufførs forsikringsselskab. Da dit forsikringsselskab har flere juridiske og forsikring eksperter end du gør, lad dem gøre det tunge løft.

få detaljerede skøn

jo flere oplysninger du har, jo bedre et resultat vil du typisk have med dit krav. En måde du kan gøre dette på er at få dit værksted til at give dig et specificeret, detaljeret skøn over reparationer. Gør ikke fejlen ved at gå lige hvor som helst for dine reparationsestimater.

hvis du ikke har en betroet mekaniker, så spørg dine venner og familie om anbefalinger og få estimater fra disse butikker. Hvis dit forsikringsselskab beder dig om at få et skøn fra en bestemt butik, skal du gøre det, men også give dem yderligere skøn fra andre butikker for at verificere igangværende satser.

få estimater baseret på originale fabriks (OEM) dele

du har ret til at få din bil returneret efter reparationer i samme stand, som den var i før ulykken. For nogle forsikringsselskaber har du brug for en bestemt rytter på din politik for at anmode om originale UDSTYRSPRODUCENTDELE (OEM) — det er noget, du skal spørge om, når du tilmelder dig din politik. Selvom det koster et par dollars mere, er det en god ide at investere i denne dækning.

Kend dine rettigheder hvis du er uenig i bilforsikringsafregningen

hvis din bil er et totalt tab, skal du være forberedt på, at udbetalingen er mindre end hvad du skylder på bilen, eller mindre end hvad du synes bilen er værd.

bilforsikringsselskaber forsikrer typisk biler baseret på “faktisk kontantværdi” (ACV). Dette betyder, at videresalgsværdien bestemmer, hvilken kompensation de yder for at udskifte din bil. Afhængigt af hvilken service de bruger til at bestemme markedsværdien, kan det nøjagtige beløb variere fra et firma til et andet.

hvis du føler, at din bil er af højere værdi end ACV, skal du muligvis gøre noget fodarbejde for at bevise det. Mulige faktorer kan omfatte, hvor godt du tog dig af bilen, hvis du opbevarede den i garagen, havde meget lav kilometertal og udførte regelmæssigt vedligeholdelsesarbejde. Dette kan kræve kvitteringer og dokumentation, så hvis du tager dig af dine køretøjer på denne måde, er det vigtigt at opbevare alle kvitteringer og dokumenter.

sådan anfægter du et afslag på krav

hvis du mener, at du har en gyldig grund til at anfægte et afslag på krav, skal du anmode om en tvist og prøve mægling først. Du har ikke brug for juridisk repræsentation, når du anmoder om en tvist og mægling, og det er billigere.

underskriv ikke noget papirarbejde, der accepterer et afregningsbeløb eller kontant nogen forsikringskontrol, før du har overvejet processen med at indgive en tvist — handlingen med at indbetale en check kan udgøre at acceptere forliget, og du kan muligvis ikke bestride din sag efter det.

når du har anmodet om mægling, vælger den neutrale part — voldgiftsmanden — normalt først et neutralt værksted for at give et skøn. Efter at have gennemgået oplysninger fra begge parter, de vil regere enten for dig eller imod dig.

du kan også ansætte en uafhængig skadesjustering, der kan arbejde med mægleren og forsikringsselskabet, og som er der for at tjene dine interesser, ikke forsikringsselskabets.

hvis du stadig ikke er tilfreds med resultaterne af mægling, ville dit næste skridt være at ansætte en advokat eller gå til din stats Department of Insurance, som vil sætte sagen i voldgift. Den person, der udfører voldgift, vil være en taksator, der overvejer begge siders oplysninger og træffer en juridisk bindende afgørelse.

afhentningen

• når du har en ulykke, skal du straks indgive dit krav til dit forsikringsselskab og give så meget dokumentation som muligt.
• et afslag på krav kan ske af en række årsager, men hvis du føler, at det er uretfærdigt, kan du tage skridt til at anmode om en ændring af din virksomheds beslutning.
• hvis du anfægter afgørelsen, kan en mægler træffe en beslutning på dine vegne.
• din sidste udvej går til din stats afdeling for forsikring og indgiver en appel.

konklusion

i tilfælde af en bilforsikringskrav benægtelse hvilke næste skridt kan du tage? Sørg for, at du dokumenterer alt, fra medicinske regninger til politirapporter og reparationsestimater. Hvis du har brug for det, kan du bede en mægler om at træde ind for at vurdere situationen. Hvis selv det ikke hjælper, er din stats forsikringsafdeling en sidste mulighed for at få et krav justeret eller ændret. At kende din policedækning og rettigheder som forsikringstager er afgørende for at vide, hvilke forventninger der skal have med hensyn til udbetaling af krav.