Che cosa ci vuole per laurearsi da una carta di credito garantita?

Ottenere una carta di credito garantita può essere un’opzione preziosa per aiutare a costruire il vostro credito. Con la creazione di un conto con carta di credito protetta, si utilizza un piccolo deposito in contanti rimborsabile — l’importo minimo può variare da emittente — per costruire il vostro credito e creare una base più forte per il vostro futuro finanziario.

Utilizzerai la tua carta protetta — che ha un limite di credito totale pari all’importo del tuo deposito rimborsabile-fino a quando non sarai approvato per “laurearti” con una carta di credito non protetta. In questo caso,” laurea ” significa che si mantiene la carta, ma ottenere il deposito cauzionale restituito in modo che la carta di credito diventa una carta non protetta con una linea di credito.

La cronologia dei pagamenti sulla carta protetta viene segnalata alle tre principali agenzie di credito, contribuendo a stabilire la cronologia dei crediti.

Quindi, cosa ci vuole per laurearsi dalla tua carta di credito protetta?

1. Comprendere i requisiti di laurea
2. Rimanere in cima al tuo punteggio FICO®
3. Rimanere entro il limite di deposito
4. Gestire altri conti finanziari in modo responsabile
5. Effettuare (almeno) il pagamento minimo ogni mese

1. Cosa richiede la laurea

La laurea con carta di credito protetta è un po ‘ come diplomarsi al liceo o all’università: È necessario seguire alcune linee guida chiave, essere valutati su quanto bene si esegue su alcuni criteri importanti e, auspicabilmente, dimostrare nel tempo che ci si può fidare con più responsabilità. Gli emittenti di carte di credito esamineranno l’utilizzo della carta protetta per un periodo di tempo per determinare se stai spendendo in modo responsabile nel tempo.

Quanto tempo ci vorrà prima di poter passare a una carta di credito non protetta? Potrebbe essere un paio di mesi a un paio di anni, a seconda di alcuni fattori, tra cui dove il tuo punteggio di credito era quando hai la carta protetta e le politiche di quella specifica emittente della carta di credito. Alcune carte protette non offrono la possibilità di laurearsi in una carta non protetta, quindi assicurati di verificare con l’emittente prima di compilare l’applicazione.

Si prega di tenere a mente: Seguendo i suggerimenti di seguito non è una garanzia che si laurea ad una carta di credito non garantita entro un certo periodo di tempo. La situazione finanziaria di ogni individuo è diversa e questo non è un elenco completo di possibilità e circostanze. Ma, seguendo queste linee guida può aiutare a evitare gli errori che possono causare alcune persone a cadere a corto di loro obiettivi di credito-building.

Qui ci sono quattro linee guida chiave che sono considerati dal vostro emittente della carta al momento di decidere se si qualificano per passare da una carta di credito garantita a una carta non garantita regolare.

2. Rimanere in cima al tuo punteggio FICO®

Il tuo punteggio FICO® è uno dei maggiori fattori che gli emittenti di carte di credito guardano al momento di decidere se sei pronto a laurearti dalla tua carta di credito protetta. Speriamo che, durante i mesi durante i quali è stata utilizzata la carta di credito protetta, si stanno facendo miglioramenti positivi al vostro credito.

Il tuo punteggio FICO® (che varia generalmente da 300 a 850) è determinato valutando cinque categorie, ponderate nelle seguenti percentuali:

• Storia di pagamento, 35 per cento:Quanto tempo un track record che avete di pagare i vostri conti di credito passato in tempo
• Importi dovuti, 30 per cento:Quanto debito totale si deve.
• Lunghezza della storia di credito, 15 per cento: Quanto tempo avete preso in prestito denaro.
• Credito Mix, 10 per cento: Quali sono i diversi tipi di debito che hanno, come ad esempio un mutuo, mutui o prestiti auto, vendita al dettaglio conti e carte di credito
• di Nuovo Credito, il 10 per cento: Come di recente è stato applicato per i nuovi prestiti o carte di credito

Se siete in credito edilizio per la prima volta, probabilmente non hanno una lunga storia di credito o di un credito mix, quindi questo significa che gli altri fattori — come la vostra storia di pagamento — sono ancora più importanti per aiutare a costruire la vostra FICO® Punteggio.

Poiché la cronologia dei pagamenti porta il maggior peso nel calcolo del punteggio FICO®, essere in ritardo con i pagamenti di credito può essere un grosso problema. Pagare le bollette in tempo durante ogni mese che avete la vostra carta di credito protetta, e gestire il tuo conto della carta di credito protetta in modo responsabile, contribuirà a mantenere il vostro punteggio FICO® sotto controllo e qualificazione per laurearsi alla vostra prossima carta di credito.

3. Rimani entro il limite di deposito

Uno dei fattori più importanti nella gestione responsabile del tuo conto con carta di credito protetta è assicurarsi di non superare il limite di deposito mancando pagamenti o incorrendo in interessi e commissioni extra.

Ad esempio, dì che il tuo deposito sulla tua carta protetta è di 5 500. Si carica $500 e poi perdere un pagamento o non effettuare il pagamento minimo. Diciamo che la tua tassa in ritardo era di 2 25 e il tuo interesse era di $10 now ora devi owe 535, che è oltre il limite di 5 500. Se devi più del tuo deposito cauzionale, allora non puoi passare a una carta non protetta.

4. Gestire altri conti finanziari in modo responsabile

Insieme a pagare le bollette in tempo per il vostro conto con carta di credito protetta, è inoltre necessario gestire il resto della vostra vita finanziaria in modo responsabile. Se hai altri conti di carte di credito, debiti, prestiti o bollette mensili, assicurati di pagare quelle bollette in tempo. Per ottenere approvato a laurearsi in una carta di credito non garantito, la vostra vita finanziaria complessiva deve essere in buon ordine — non solo che specifica carta di credito protetta conto.

Ad esempio, supponiamo di avere una carta protetta Discover it® e una carta di credito di una banca o emittente diversa. Se si effettua costantemente i pagamenti richiesti in tempo, sulla carta protetta Discover, ma perdere un pagamento sulla carta di credito con l’altra emittente, questo significa che anche se sei in regola con Discover, hai ancora un problema con aver perso quel pagamento sull’altra carta. Non essere in regola con un altro emittente può significare che non sarà approvato per passare a una carta non protetta.

Discover guarda il quadro più ampio della vostra intera storia finanziaria in tutti i tuoi conti al momento di decidere se si è pronti a laurearsi dalla vostra carta non protetta — non solo la vostra storia di pagare le bollette Discover.

5. Effettuare (almeno) il pagamento minimo Ogni mese

A volte, quando il denaro è stretto, le persone si sentono che possono permettersi di saltare un pagamento su una carta di credito. Non e ‘ una buona idea. Manca un pagamento (soprattutto se si rimane indietro di 30 o più giorni) può causare istituti di credito per classificare voi come un rischio più elevato di non riuscire a rimborsare i debiti. Questo può causare grossi danni al tuo punteggio FICO®.

Per evitare di rimanere indietro sui vostri obiettivi di credito-building, assicurarsi che si sta pagando almeno il pagamento minimo su ciascuno dei vostri conti di credito ogni mese. Anche se attualmente non può permettersi di pagare di più, solo pagando il minimo — in tempo — vi aiuterà a costruire credito stabilendo una storia di pagamento positivo, e dovrebbe aiutare a evitare i colpi più dannosi per il vostro rapporto di credito.

Ma, ricordate, seguendo il consiglio in questo articolo non è una garanzia definitiva che si laureerà dalla vostra carta di credito garantita in un certo periodo di tempo. Ogni titolare di carta garantito viene valutato in base alla loro situazione finanziaria unica e storia di credito.

Tuttavia, se segui queste semplici linee guida — pagando la tua carta protetta in tempo, rimanendo entro il limite di deposito e effettuando regolarmente almeno i pagamenti minimi in tempo su qualsiasi account di credito che hai — potresti essere in grado di massimizzare le tue possibilità di laurearti con una carta di credito non protetta. Inoltre, nel frattempo, stabilirai le sane abitudini finanziarie che ti serviranno bene in futuro.

Pubblicato il 24 aprile 2019.

Aggiornato il 18 marzo 2020.