Connecting the World: The Importance of Intermediate Banks

Che tu stia avviando pagamenti internazionali elettronici attraverso una soluzione fintech o acquistando valuta fisica, le probabilità sono alte che una banca sia coinvolta. Il rapporto tra le banche, così come il ruolo delle banche intermediarie, spesso sfugge al grande pubblico, che si accontenta del processo finché funziona.

Tuttavia, capire come viene prodotta la salsiccia può fornire informazioni preziose sul modo in cui conduci la tua attività. Diamo uno sguardo più da vicino alle banche intermedie e al loro successivo rapporto con il cambio valuta.

Che cos’è una banca intermediaria?

In parole povere, una banca intermedia è dove i fondi vengono trasferiti prima di raggiungere la loro destinazione, la banca di pagamento.

Per trasferire denaro, le banche devono tenere conti tra loro nello stesso modo in cui un cliente tipico farebbe. Tuttavia, ci sono troppe banche per tenere conti con tutti gli altri, quindi scelgono strategicamente dove aprire i conti. Il risultato è una rete frammentata di istituzioni finanziarie.

Quando una banca ha bisogno di inviare denaro in un luogo in cui la loro banca non detiene un conto, la banca incarica una banca intermediario di agire come un “intermediario” per trasferire i fondi per loro conto. I fondi possono essere trasferiti tra più intermediari, specialmente se una delle banche non è collegata in rete con molte banche più grandi. Se la banca di pagamento è al di là di un confine internazionale, la banca intermediario può anche agire come il fornitore di cambio valuta.

Il ruolo del cambio valuta

Il cambio valuta si riferisce all’uso di una valuta per acquistare lo stesso valore in un’altra valuta. È richiesto ogni volta che un’entità desidera pagare un’altra in una valuta diversa dalla propria opzione predefinita.

Ogni paese ha un tasso di cambio” fisso “o” variabile”. Un tasso di cambio” fisso “—noto anche come”gold standard” – significa che tutto il denaro del paese ha un equivalente fisico in oro o in un altro materiale prezioso. I tassi di cambio” fluttuanti ” potrebbero non avere un valore fisico, ma sono influenzati dal mercato e dalla politica, come è attualmente il caso del rapporto della sterlina inglese con Brexit.

Abbattere il costo

Per le imprese, il cambio valuta è vitale per un vero processo di pagamento internazionale. Alcuni fornitori potrebbero desiderare di essere pagati nella valuta predefinita del loro cliente, che non garantirebbe uno scambio. Le aziende statunitensi potrebbero riscontrarlo quando lavorano con fornitori in paesi come Cina o Giappone, che spesso preferiscono i pagamenti in USD. Ciò accade quando un fornitore trova più conveniente aprire account specifici per valute diverse dalla propria al fine di evitare commissioni di cambio.

Alcuni fornitori hanno aperto conti multi-valuta, che consentono ai fornitori di accettare e memorizzare più di una valuta in un unico account. Poiché questo metodo sta ancora guadagnando trazione, è buona norma chiedere se i fornitori hanno conti multi-valuta prima di inviare loro denaro. Se non lo fanno e il loro account non può supportare la tua valuta, la banca di pagamento probabilmente rifiuterà i fondi.

Altri costi nascosti da considerare quando si lavora con i pagamenti internazionali sono:

1. Lo scambio. Se la tua valuta di origine è più debole della valuta di pagamento, il tuo denaro potrebbe perdere un po ‘ di valore nel commercio. Tuttavia, il mercato è in continuo cambiamento, in modo che lo scambio sarà anche guadagnare valore, a volte. I pagamenti più internazionali si fanno, il più probabile che questo costo sarà anche fuori nel corso del tempo.
2. Commissioni bancarie intermediarie. Alcune banche intermediarie radono una commissione per i loro servizi, che di solito è presa dalla somma – l’importo netto viene depositato sul conto del venditore. Non tutte le banche intermediarie addebiteranno questa commissione e non è immediatamente ovvio quali banche lo faranno.
3. Pagamento commissioni bancarie. Analogamente alle banche intermediarie, alcune banche di pagamento applicano anche una commissione per l’elaborazione dei pagamenti internazionali. Ancora una volta, non ogni banca addebita questa commissione, ma quelli che lo fanno lo dedurranno dalla somma di pagamento prima di depositare l’importo netto sul conto del venditore. I fornitori possono discutere questa carica con la loro banca se si verifica.

Interrompere lo status Quo

Con tutte queste sfumature da tenere a mente, può sembrare che coinvolgere un fintech aggiunga solo un altro ingranaggio a un processo già travolgente. Tuttavia, un fintech può determinare il percorso più efficiente attraverso una banca intermedia e aiutare a localizzare i pagamenti mancanti. Se i fondi vengono restituiti per qualsiasi motivo, le fintech fungono anche da conto di deposito mentre si decide se si desidera scambiare i fondi o inviarli nuovamente. Seguendo un processo come questo in ultima analisi, consente di risparmiare tempo, denaro e problemi.

Se sei in procinto di utilizzare un fintech per i pagamenti internazionali, tieni presente che non stai perdendo attenuando un processo bancario eccessivamente complicato. Stai solo mettendo da parte le complicazioni a favore dell’usabilità.

Alyssa Callahan è uno scrittore di marketing tecnico presso Nvoicepay. Ha quattro anni di esperienza nel settore dei pagamenti B2B, specializzata in processi di pagamento B2B transfrontalieri.