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Riepilogo dei diritti dei consumatori ai sensi delle leggi statali

Oltre ai tuoi diritti delineati nel Consumer Financial Protection Bureau “Un riassunto dei tuoi diritti ai sensi del Fair Credit Reporting Act”, diversi stati danno ai consumatori diritti specifici come delineati nei singoli stati fair credit reporting acts. Come la FCRA, state fair credit reporting acts sono progettati per promuovere l’accuratezza, l’equità e la privacy delle informazioni nei file di “consumer reporting agency” (“CRA”) che operano in quello stato.

Poiché non tutti questi diritti si applicano a LeasingDesk o sono disponibili in ogni stato, è importante esaminare attentamente questo documento e Consumer Financial Protection Bureau “Un riassunto dei tuoi diritti ai sensi del Fair Credit Reporting Act.”Indipendentemente dal fatto che il tuo stato sia specificamente identificato, potresti comunque avere diritti aggiuntivi ai sensi della legge statale. Si potrebbe desiderare di contattare il vostro stato o agenzia locale di protezione dei consumatori, o il vostro procuratore generale di stato (o un’agenzia equivalente) per conoscere tali diritti.

I tuoi diritti ai sensi delle leggi statali di credito o di segnalazione dei consumatori possono includere:

  • Potresti avere il diritto di ottenere una copia delle informazioni nel tuo file di credito o di consumo. Sebbene alcuni stati consentano alle agenzie di rating del credito di addebitare tariffe ragionevoli, LeasingDesk non addebiterà una commissione per ottenere il file di consumo LeasingDesk.
  • Si può avere il diritto di avere le informazioni di credito o di file del consumatore spiegato a voi. Diversi stati richiedono che un CRA deve fornire qualcuno per aiutare a interpretare le informazioni nel file di credito o di consumo, tra cui una spiegazione di eventuali codici e lingua commerciale.
  • Le CRA devono riesaminare le controversie e modificare o rimuovere le informazioni inesatte. Le agenzie di rating del credito non possono addebitare una commissione per la nuova indagine. È necessario fornire al CRA tutte le informazioni pertinenti relative a un errore contestato e il CRA dovrà riesaminare la controversia entro 30 giorni lavorativi dalla notifica. Se non sei soddisfatto della nuova indagine di una CRA, puoi inviare una breve dichiarazione da inserire nel tuo file che spiega l’inesattezza; questa dichiarazione deve essere inclusa nei futuri rapporti sul credito o sui consumatori.
  • Si può avere il diritto di conoscere tutte le richieste fatte a un CRA relative al vostro credito o file di consumo, compresi tutti i destinatari del vostro credito o rapporto di consumo. CRAs deve fornire un elenco di tutti coloro che hanno chiesto circa il vostro credito o file di consumo negli ultimi 12 mesi, o durante altri tempi stabiliti dalla legge dello stato.
  • Potresti avere il diritto di richiedere che le informazioni nel tuo file credit for consumer non vengano utilizzate per scopi di marketing di terze parti. Ciò include le offerte di assicurazione o di credito non richieste e/o “preconfezionate” inviate dai creditori.
  • Potresti avere il diritto di intentare un’azione contro i trasgressori. L’utente può intentare un’azione specifica contro chiunque usi consapevolmente o volontariamente il proprio credito per i dati dei file dei consumatori o ottenga in modo improprio l’accesso al proprio credito o al file dei consumatori.

Oltre a queste linee guida generali dello stato di cui sopra, alcune leggi statali forniscono altri diritti specifici per i loro residenti. Allo stesso modo, potresti voler contattare la tua agenzia statale o locale per la protezione dei consumatori, o il tuo procuratore generale dello stato (o un’agenzia equivalente) per conoscere tali diritti o consultare gli statuti di riferimento.

Residenti in California. L’agenzia di rating del credito fornisce un registro di tutte le richieste ricevute dall’agenzia nel periodo di 12 mesi precedente la richiesta che ha identificato il consumatore in relazione a un’operazione di credito che non è stata avviata dal consumatore. Se sei vittima di furto di identità e di fornire una corretta documentazione di supporto, si ha il diritto di avere informazioni bloccate dal vostro rapporto dei consumatori e il diritto di ricevere un rapporto di credito gratuito fino a un rapporto ogni mese per 12 mesi. Un CRA eliminerà tutte le richieste di credito derivanti da qualsiasi furto di identità documentata.
Controversie. Entro quindici giorni da qualsiasi richiesta inviata, un CRA fornirà una descrizione delle procedure utilizzate per determinare la completezza e l’accuratezza delle informazioni nel file, incluso il nome, l’indirizzo commerciale e il numero di telefono di chiunque abbia fornito informazioni al CRA. Per quanto riguarda eventuali controversie che si file con LeasingDesk, la controversia rimarrà in archivio con CRA fino a quando le informazioni vengono utilizzate, e i dettagli della controversia saranno forniti a qualsiasi destinatario fino a quando le informazioni vengono conservate nei nostri file. L’utente ha il diritto di presentare una richiesta scritta a qualsiasi persona che fornisca informazioni a CRA per correggere qualsiasi informazione che ritenga inesatta. In tal caso, l’utente potrebbe richiedere al CRA di indicare in ogni successivo rapporto emesso durante la controversia che l’articolo o gli elementi di informazione sono oggetto di controversia. Se in seguito a un’indagine le informazioni sono risultate inaccurate o errate, è possibile che l’utente richieda a CRA di eliminare o correggere l’articolo o gli elementi di informazioni entro un tempo ragionevole. Se CRA non riceve alcuna informazione (entro 90 giorni) dalla persona richiesta per fornire le informazioni o qualsiasi comunicazione relativa a queste informazioni da questa persona, CRA cancellerà le informazioni dal rapporto.
Ulteriori informazioni possono essere trovate nella California Consumer Credit Reporting Agencies Act (CA Civ. Codice §1785, et. segg.).

Residenti Colorado. Hai il diritto di presentare un’azione in tribunale o di sottoporti ad arbitrato vincolante se ritieni che una CRA non abbia rispettato i suoi obblighi ai sensi della legge.

Residenti Connecticut. I residenti del Connecticut possono contattare il Dipartimento bancario del Connecticut se insoddisfatti dopo la revisione del loro rapporto di credito con il CRA. Ulteriori informazioni possono essere trovate nel Connecticut Consumer Credit Report law (Conn. Gen. Ann. Subito. §36a-695, et. segg.).

Residenti nel Maine. Per quanto riguarda le controversie in materia di informazioni, a determinate persone designate dall’utente verrà notificato che le informazioni contestate rimangono in discussione, indipendentemente dal fatto che l’utente presenti una dichiarazione di controversia.

Residenti Maryland. Dopo ogni nuova indagine, le CRA invieranno comunicazione scritta a ciascuna persona a cui sono state fornite informazioni errate nell’ultimo anno e due anni per motivi di lavoro. Le agenzie di rating del credito non possono reinserire le informazioni contestate in un rapporto di credito a meno che la fonte delle informazioni non ne verifichi l’accuratezza e la completezza. Le agenzie di rating del credito devono comunicare per iscritto il reinserimento delle informazioni.
Controversie. Entro trenta giorni da qualsiasi richiesta inviata, un CRA fornirà una descrizione delle procedure utilizzate per determinare la completezza e l’accuratezza delle informazioni nel file, incluso il nome, l’indirizzo commerciale e il numero di telefono di chiunque abbia fornito informazioni al CRA.
In Maryland, hai il diritto di presentare un reclamo al Commissario per la regolamentazione finanziaria dello Stato del Maryland, che indagherà sul reclamo. I reclami possono essere inviati a: Ufficio del Commissario del regolamento finanziario, 500 N. Calvert St. Suite 402, Baltimore MD, 21202, (410) 230-6100 (numero principale) o (410) 230-6077 (Servizi per i consumatori). Ulteriori informazioni possono essere trovate nel Maryland Consumer Credit Reporting Agencies Law (Md. Comunicazioni. Codice Gen. Ann. §14-1201, et. segg.).

Residenti Massachusetts. Hai il diritto di contestare informazioni inesatte contattando direttamente il CRA, per iscritto o per telefono. Su tale richiesta, il CRA deve fornire, un rappresentante CRA dal vivo per assistere nel processo di risoluzione delle controversie. CRA comunicherà all’utente i destinatari di qualsiasi rapporto di consumo fornito a fini di lavoro entro il periodo di due anni e per qualsiasi altro scopo entro il periodo di sei mesi precedente la richiesta. LeasingDesk non fornisce rapporti sui consumatori ai propri clienti ai fini di offerte di credito pre-screening.
Le informazioni cancellate, se presenti, saranno fornite alle persone da te designate entro quindici giorni dalla ricezione della tua richiesta di divulgazione di tali informazioni. Hai il diritto di ottenere le seguenti informazioni da CRA: (1) la natura, il contenuto e la sostanza di tutte le informazioni che la riguardano, ad eccezione di informazioni mediche, in CRA file; (2) i nomi degli utenti di consumer reports, che corrispondono a codici identificativi del report; (3) una chiara, semplice e chiaro significato spiegazione di tutte le informazioni divulgate; (4) le fonti di tutte le informazioni di credito; e (5) i destinatari di qualsiasi consumer report che è stato arredato per motivi di lavoro, entro i due anni precedenti la richiesta ovvero entro sei mesi per qualsiasi altro scopo.
Ulteriori informazioni possono essere trovate nel Massachusetts Credit Reporting Act (Mass. Gen. Leggi c. 93, §§50-68).

Residenti Montana. CRA ti informerà di tutti gli utenti, per i quali CRA ha record, che hanno ricevuto le informazioni contestate.

Residenti Nevada. Dopo ogni nuova indagine, le agenzie di rating del credito invieranno comunicazione scritta a ciascuna persona a cui sono state fornite informazioni errate negli ultimi sei mesi. Le agenzie di rating del credito non possono reinserire le informazioni contestate in un rapporto di credito a meno che la fonte delle informazioni non ne verifichi l’accuratezza e la completezza. Le agenzie di rating del credito devono comunicare per iscritto il reinserimento delle informazioni. Ulteriori informazioni possono essere trovate nel Nevada Consumer Reporting Act (Nev. Reverendo subito. §598C. 010, et. segg.).

Residenti nel New Hampshire. Hai il diritto di ottenere tutte le informazioni che ti riguardano dal CRA che è tenuto a divulgare in conformità con il Fair Credit Reporting Act o il Consumer Credit Reporting statuti del New Hampshire (R. S. A. 359-B:1, et. segg.).

Residenti in Texas. Al ricevimento di una richiesta adeguata, una CRA deve comunicare per iscritto il nome di ogni persona che richiede informazioni di credito su di te durante i sei mesi precedenti la data di ogni richiesta. Dopo ogni nuova indagine, le agenzie di rating del credito invieranno comunicazione scritta a ciascuna persona a cui sono state fornite informazioni errate negli ultimi sei mesi. Le agenzie di rating del credito non possono reinserire le informazioni contestate in un rapporto di credito a meno che la fonte delle informazioni non ne verifichi l’accuratezza e la completezza. Le agenzie di rating del credito devono comunicare per iscritto il reinserimento delle informazioni.

In Texas, è possibile intentare un’azione per far rispettare gli obblighi di un CRA in qualsiasi tribunale o, se concordato da entrambe le parti, sottoponendo la controversia ad arbitrato vincolante. Tale azione può essere promossa solo dopo che siano state seguite le procedure di controversia sopra descritte. La parte prevalente in un’azione avrà compensate le spese legali. Ulteriori informazioni per i residenti del Texas possono essere trovate nel codice del commercio e degli affari del Texas (§§20.01 et. segg.).

Residenti Vermont.

AVVISO AI CONSUMATORI VERMONT

(1) Secondo la legge del Vermont, si è permesso di ricevere una copia gratuita del vostro rapporto di credito ogni 12 mesi da ogni agenzia di segnalazione di credito. Se si desidera ottenere il vostro rapporto di credito gratuito da LeasingDesk, è necessario contattarci scrivendo al seguente indirizzo: LeasingDesk Screening, 2201 Lakeside Blvd., Richardson, Texas 75083, o chiamando il seguente numero: (866) 934-1124 o e-mail all’indirizzo: [email protected] con la vostra indagine.

(2) a norma di legge Vermont, nessuno può accedere al vostro rapporto di credito senza il vostro permesso, tranne nei seguenti casi:

  • (A) in risposta a un ordine del tribunale;
  • (B) per posta diretta offre di credito;
  • (C) se avete dato in corso di autorizzazione e si dispone di un rapporto in essere con la persona che chiede una copia del vostro rapporto di credito;
  • (D) se la richiesta di un rapporto di credito è legata a un’educazione finanziamento, garantito, o manutenzione da parte del Vermont Student Assistance Corporation;
  • (E) in cui la richiesta di un rapporto di credito è l’Ufficio di Servizi di mantenimento dei figli quando indagando su un caso mantenimento dei figli;
  • (F), dove la richiesta di un rapporto di credito è relativo ad una operazione di credito stipulati prima del 1 ° gennaio 1993; e
  • (G) se la richiesta di un rapporto di credito è Stato Vermont Dipartimento Fiscale e viene utilizzato per lo scopo della raccolta o indagare delinquente tasse.

(3) Se ritieni che una legge che regola la segnalazione di credito al consumo sia stata violata, puoi presentare un reclamo al Programma di assistenza ai consumatori del Procuratore generale del Vermont, 104 Morrill Hall, University of Vermont, Burlington, Vermont 05405.

I consumatori hanno il diritto di ottenere un blocco di sicurezza

Hai il diritto di inserire un “blocco di sicurezza” sul tuo rapporto di credito ai sensi del 9 V. S. A. § 2480h senza alcun costo se sei vittima di furto di identità. Tutti gli altri consumatori Vermont pagherà una tassa per l’agenzia di segnalazione di credito fino a $10.00 per mettere il congelamento sul loro rapporto di credito. Il blocco di sicurezza vieterà un’agenzia di segnalazione di credito di rilasciare qualsiasi informazione nel vostro rapporto di credito senza la vostra autorizzazione espressa. Un blocco della sicurezza deve essere richiesto per iscritto tramite posta certificata.

Il blocco di sicurezza è progettato per aiutare a prevenire credito, prestiti e servizi da essere approvato a tuo nome senza il tuo consenso. Tuttavia, si dovrebbe essere consapevoli del fatto che l’utilizzo di una protezione di congelamento a prendere il controllo su chi ottiene l’accesso a informazioni personali e finanziarie nel vostro rapporto di credito può ritardare, interferire con, o vietare la tempestiva approvazione di qualsiasi richiesta successiva o all’applicazione di nuovi prestiti, credito, mutui, assicurazioni, servizi pubblici o di pagamenti, alloggi in affitto, di occupazione, di investimenti, di licenza, telefono cellulare, programmi di utilità, la firma digitale, internet transazione con carta di credito, o altri servizi, tra cui un’estensione di credito presso il punto vendita.

Quando si effettua un blocco di sicurezza sul vostro rapporto di credito, entro dieci giorni lavorativi vi verrà fornito un numero di identificazione personale o una password da utilizzare se si sceglie di rimuovere il blocco sul vostro rapporto di credito o autorizzare il rilascio del vostro rapporto di credito per una parte specifica, parti o periodo di tempo dopo il congelamento Per fornire tale autorizzazione, è necessario contattare l’agenzia di segnalazione di credito e fornire tutti i seguenti:

(1) Il numero di identificazione personale unico o la password fornita dall’agenzia di segnalazione di credito.

(2) Identificazione corretta per verificare la tua identità.

(3) Le informazioni corrette per quanto riguarda la terza parte o le parti che devono ricevere il rapporto di credito o il periodo di tempo per il quale il rapporto deve essere a disposizione degli utenti del rapporto di credito.

Un’agenzia di segnalazione di credito può addebitare una tassa fino a $5.00 a un consumatore che non è vittima di furto di identità per rimuovere il congelamento sul vostro rapporto di credito o autorizzare il rilascio del vostro rapporto di credito per una parte specifica, parti, o periodo di tempo dopo il congelamento è a posto. Per una vittima di furto di identità, non v “è alcun costo quando la vittima presenta una copia di un rapporto di polizia, rapporto investigativo, o denuncia presentata presso un” agenzia di applicazione della legge circa l “uso illecito delle informazioni personali della vittima da parte di un” altra persona.

Un’agenzia di segnalazione di credito che riceve una richiesta da un consumatore di sollevare temporaneamente un congelamento su un rapporto di credito deve rispettare la richiesta entro e non oltre tre giorni lavorativi dopo aver ricevuto la richiesta.

Mentre un blocco della sicurezza non si applica alle “approvazioni preautorizzate del credito”, LeasingDesk non fornisce proiezioni di approvazione del credito preautorizzate per i propri clienti, quindi non è necessaria alcuna ulteriore azione per evitare di ricevere tali offerte a seguito di proiezioni eseguite da LeasingDesk. Un blocco della sicurezza non si applica a una persona o entità, o le sue affiliate, o agenzie di riscossione che agiscono per conto della persona o entità con cui si dispone di un account esistente che richiede informazioni nel vostro rapporto di credito ai fini della revisione o la raccolta del conto, a condizione che in precedenza avete dato il vostro consenso a questo La revisione dell’account include attività relative alla manutenzione dell’account, al monitoraggio, agli aumenti della linea di credito e agli aggiornamenti e ai miglioramenti dell’account.

Mentre un blocco della sicurezza non si applica alle “approvazioni preautorizzate del credito”, LeasingDesk non fornisce proiezioni di approvazione del credito preautorizzate per i propri clienti, quindi non è necessaria alcuna ulteriore azione per evitare di ricevere tali offerte a seguito di proiezioni eseguite da LeasingDesk. Un blocco della sicurezza non si applica a una persona o entità, o le sue affiliate, o agenzie di riscossione che agiscono per conto della persona o entità con cui si dispone di un account esistente che richiede informazioni nel vostro rapporto di credito ai fini della revisione o la raccolta del conto, a condizione che in precedenza avete dato il vostro consenso a questo La revisione dell’account include attività relative alla manutenzione dell’account, al monitoraggio, agli aumenti della linea di credito e agli aggiornamenti e ai miglioramenti dell’account.

Hai il diritto di intentare un’azione civile contro qualcuno che viola i tuoi diritti ai sensi delle leggi di segnalazione del credito. L’azione può essere intentata contro un’agenzia di segnalazione di credito o un utente del vostro rapporto di credito.

Controversie. La CRA indaga e verifica l’accuratezza delle informazioni contestate ottenendo informazioni dall’individuo, dall’entità o dall’azienda che ha fornito le informazioni alla CRA, se del caso.

Ulteriori informazioni possono essere trovate nel Vermont Fair Credit Reporting Act (9 VSA§ 2480a, et. segg.)

Residenti a Washington. Su vostra richiesta, un CRA fornirà tutte le informazioni nel vostro file, tranne che le informazioni mediche possono essere trattenute. L’Agenzia di rating del credito informa l’utente dell’esistenza di informazioni mediche e il consumatore ha il diritto di far divulgare tali informazioni al fornitore di assistenza sanitaria di sua scelta. Il CRA informa l’utente del diritto alla divulgazione di informazioni mediche al momento della richiesta del file. L’agenzia di rating del credito fornisce un registro che identifica tutte le richieste ricevute dall’agenzia di rating del credito nel periodo di sei mesi precedente la richiesta che l’ha identificata in relazione a un’operazione di credito non avviata dall’agenzia.

Controversie. Se l’utente mette in dubbio la completezza o l’accuratezza di un elemento di informazioni contenute in un file presso un CRA e fornisce una notifica adeguata al CRA, il CRA deve reinvestigare gratuitamente e registrare lo stato attuale delle informazioni contestate prima della fine di trenta giorni lavorativi, a partire dalla data in cui il CRA riceve la notifica. Prima della fine del periodo di cinque giorni lavorativi a partire dalla data in cui un’agenzia di rating del credito riceve la notifica della controversia, l’agenzia di rating del credito notificherà qualsiasi persona che abbia fornito un elemento di informazione in discussione.

Controversie. Se l’utente mette in dubbio la completezza o l’accuratezza di un elemento di informazioni contenute in un file presso un CRA e fornisce una notifica adeguata al CRA, il CRA deve reinvestigare gratuitamente e registrare lo stato attuale delle informazioni contestate prima della fine di trenta giorni lavorativi, a partire dalla data in cui il CRA riceve la notifica. Prima della fine del periodo di cinque giorni lavorativi a partire dalla data in cui un’agenzia di rating del credito riceve la notifica della controversia, l’agenzia di rating del credito notificherà qualsiasi persona che abbia fornito un elemento di informazione in discussione.

Dopo ogni nuova indagine, le CRA invieranno comunicazione scritta a ciascuna persona a cui sono state fornite informazioni errate negli ultimi sei mesi. Le agenzie di rating del credito non possono reinserire le informazioni contestate in un rapporto di credito a meno che la fonte delle informazioni non ne verifichi l’accuratezza e la completezza. Le agenzie di rating del credito devono comunicare per iscritto il reinserimento delle informazioni.

A Washington, agenzie statali che hanno il potere di imporre il Washington FCRA sono:

  • Ufficio del Procuratore Generale, 1125 Washington St. SE, PO Box 40100, Olympia, WA, 98504-0100, (360) 753-6200
  • Ufficio del Procuratore Generale, la Protezione dei Consumatori, Divisione:
    • Bellingham – Isola di San Juan, Skagit e Whatcom Contee, 103 E. Holly Suite 308, Bellingham, WA, I 98225 stati, (360) 738-6185.Il nostro sito utilizza cookie tecnici e di terze parti per migliorare la tua esperienza di navigazione.Il nostro sito utilizza cookie tecnici e di terze parti per migliorare la tua esperienza di navigazione.Il nostro sito utilizza cookie tecnici e di terze parti per migliorare la tua esperienza di navigazione.
    • Tacoma-Pierce, Mason, Grays Harbor e Kitsap Contee, 1019 Pacific Ave. Per maggiori informazioni clicca qui.Il nostro sito utilizza cookie tecnici e di terze parti per migliorare la tua esperienza di navigazione.

Un CRA può fornire informazioni su di te solo a persone con un bisogno riconosciuto ai sensi del Washington Fair Credit Reporting Act, come creditori, datori di lavoro, assicuratore o proprietari. Ulteriori informazioni possono essere trovate nel Washington Fair Credit Reporting Act (Wash. Rev. Codice §§ 19.182.005 a 19.182.902) trovato sul sito web della Legislatura di Washington (http://apps.leg.wa.gov/rcw/default.aspx?cite=19.182 ).