Gruppo di ritenzione del rischio (RRG)

Cos’è Risk Retention Group (RRG)

Un risk Retention Group (RRG) è una compagnia assicurativa statale che assicura le imprese commerciali e le entità governative contro i rischi di responsabilità. I gruppi di ritenzione del rischio sono stati creati dal federal Liability Risk Retention Act, una legge federale creata nel 1986. Un membro di un gruppo di conservazione del rischio deve essere un’azienda.

BREAKING DOWN Risk Retention Group (RRG)

I gruppi di ritenzione del rischio sono trattati in modo diverso dalle compagnie assicurative tradizionali. Essi sono esentati dal dover ottenere una licenza statale in ogni stato in cui operano, e sono anche esenti dalle leggi statali che regolano l’assicurazione. Ad esempio, un gruppo di mantenimento del rischio è esente dal dover contribuire ai fondi di garanzia statale, il che può ridurre i costi dei premi ma può anche aumentare la possibilità che gli assicurati non abbiano accesso ai fondi statali in caso di fallimento del gruppo. Tutte le politiche emesse da un gruppo di conservazione dei rischi sono tenute a includere un avviso che indica che la politica non è regolamentata allo stesso modo delle politiche regolari.

I gruppi di conservazione del rischio sono società mutue, il che significa che sono di proprietà dei membri del gruppo. Possono essere concessi in licenza come assicuratore reciproco standard, ma possono anche essere concessi in licenza come assicuratore captive, che è una società organizzata da una società madre specificamente per fornire copertura assicurativa alla società madre. Esempi di rischi protetti dalle politiche RRG includono negligenza medica e legale, tuttavia, i danni alla proprietà causati da un’alluvione non sono un rischio coperto. Le politiche possono essere di proprietà di un gruppo di individui, come uno studio legale, ma possono anche essere acquistati da università pubbliche o amministrazioni di contea. I membri di un RRG devono essere impegnati in attività simili o correlate rispetto alle esposizioni di passività in virtù di qualsiasi esposizione commerciale, commerciale, prodotto, servizio o premessa correlata o comune.

È probabile che il numero di gruppi di conservazione del rischio aumenti quando l’assicurazione non è disponibile o non è accessibile. Mentre possono essere popolari in alcuni climi aziendali devono ancora seguire alcune normative statali, compresi i requisiti di non discriminazione e anti-frode. I gruppi di conservazione del rischio possono anche essere tenuti a fornire alle autorità di regolamentazione maggiori informazioni sui loro dati finanziari al fine di garantire che siano finanziariamente solvibili.

i Vantaggi di Rischio di Ritenzione Gruppi

• Programma di controllo
• a Lungo termine, la stabilità del tasso di
• Personalizzato Perdita di controllo e di pratiche di gestione del rischio
• Dividendi per una buona esperienza di perdita
• Accesso alla riassicurazione mercati
• fonte Stabile di copertura di responsabilità, a prezzi accessibili
• Multi-stato, operazioni di

Storia del Rischio di Ritenzione Gruppi

Sotto la McCarran-Ferguson Act, la maggior parte delle questioni relative all’assicurazione sono regolati a livello statale, piuttosto che federale. Tuttavia, alla fine degli anni 1970, molte aziende non erano in grado di ottenere la copertura di responsabilità del prodotto ad ogni costo, e la situazione richiedeva al congresso di agire. Dopo diversi anni di studio, ha approvato il Product Liability Risk Retention Act del 1981, che consentiva a individui o aziende con un’esposizione di responsabilità simile o correlata di formare “gruppi di ritenzione del rischio” allo scopo di autoassicurarsi. La legge si applicava solo alla responsabilità del prodotto e alle operazioni completate.

Alla fine degli anni 1980, quando le aziende hanno affrontato problemi simili ottenendo altri tipi di assicurazione di responsabilità civile, il Congresso ha agito di nuovo con il passaggio della responsabilità Risk Retention Act (LRRA), che ha esteso la portata dell’originale Product Liability Risk Retention Act all’assicurazione di responsabilità civile commerciale. Ai sensi della LRRA, uno stato di domicilio è incaricato di regolare la formazione e il funzionamento di un gruppo di conservazione del rischio.

La LRRA preleva “qualsiasi legge statale, regola regolamento o ordine nella misura in cui tale legge, regola, regolamento o ordine renderebbe illegale o regolerebbe, direttamente o indirettamente, il funzionamento di un gruppo di conservazione del rischio.”La LRRA proibisce anche agli stati di emanare regolamenti che discriminano i gruppi di ritenzione del rischio.