Studi legali di raccolta: le cose potrebbero essere in procinto di diventare reali

Così hai ricevuto un avviso da uno studio legale di raccolta che è stato assegnato il tuo account. Questo senza dubbio si sente come una questione seria, e, onestamente, è. Ma non sei impotente-hai ancora modi per ridurre il rischio di essere citato in giudizio. È inoltre possibile utilizzare questo come l’opportunità di affrontare il vostro debito e risolverlo.

Perché il mio debito con uno studio legale di raccolta?

Una volta che il tuo account è scaduto da sei mesi, sei a maggior rischio di essere citato in giudizio. In alcuni casi, e con particolari istituti di credito, il creditore originale può assegnare il tuo account a uno studio legale di raccolta di perseguire un potenziale vestito. Ed è sempre più comune che il vostro debito è prima venduto a un acquirente di debito per una percentuale del suo valore. Infatti, il debito può essere acquistato e venduto più volte, ogni volta per un prezzo inferiore. In qualsiasi punto della catena, un acquirente di debito può decidere di lavorare con uno studio legale di raccolta per cercare il pagamento da voi ed eventualmente citare in giudizio.

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Una volta che il debito è assegnato a uno studio legale di raccolta, in genere si riceve una lettera di richiesta di pagamento del debito. Non sei stato citato in giudizio-ancora. In generale, si sono dati 30 giorni per rispondere e contestare il debito o sottolineare imprecisioni.

Questa lettera è una bandiera rossa, in particolare se l’indirizzo dello studio legale è nel tuo stato. Con ogni probabilità, sei molto vicino ad affrontare una causa, ha detto Michael Bovee, che ha lavorato nella risoluzione del debito per più di 20 anni ed è il co-fondatore di Resolve. Egli riceve chiamate quasi ogni giorno da persone che hanno ricevuto avviso che essi ‘ re essere citato in giudizio per un debito. Anche se quella lettera iniziale proviene da un’azienda fuori dallo stato, non ignorarla. Se quella finestra di 30 giorni passa senza una risposta da voi, aspettatevi un avviso di essere citato in giudizio per seguire rapidamente — spesso entro un paio di settimane.

Cosa devo fare quando vengo avvisato da uno studio legale di raccolta?

La cosa più importante da fare a questo punto è determinare come rispondere. Spesso quando le persone sono nel profondo del debito e non hanno i soldi per scavare la loro via d’uscita, ignorano le lettere e le telefonate dai loro creditori e agenzie di recupero crediti. Questo è comprensibile, perché è una situazione faticosa e persino spaventosa. Ma ignorando le comunicazioni dei creditori può portare a gravi conseguenze, in particolare quando si è in bilico sul bordo di una causa.

Bovee ha dichiarato che gli studi legali di raccolta vincono circa il 90% delle cause che depositano, principalmente perché i consumatori non rispondono per difendersi, il che in genere termina in un giudizio di default. Anche se non sai quali passi prendere, puoi guadagnare tempo per capirlo solo rispondendo alla corte.

Quali sono le mie opzioni?

In passato, c’era una buona probabilità che chi ha acquistato il vostro debito aveva informazioni limitate o anche le informazioni sbagliate. Secondo il rapporto della Federal Trade Commission “Struttura e pratiche del settore degli acquisti di debito”, riassunto qui da Consumer Reports, gli acquirenti di debito spesso non ricevono la documentazione di supporto del conto, non hanno alcuna garanzia dell’accuratezza del venditore del debito sulle informazioni e non sono informati sul fatto che il consumatore abbia precedentemente sfidato il debito. In altre parole, lo studio legale di raccolta potrebbe non aver avuto un caso solido se ti ha citato in giudizio.

Ma Office of the Comptroller of the Currency (OCC) guidance to banks that sell debt now requires banks to pass detailed account information on to the purchasing. Questo potrebbe significare che se il debito è andato delinquente, ed è stato acquistato negli ultimi due anni, gli acquirenti di debito sono probabilmente ora più sicuri con le azioni di raccolta che portano in tribunale.

Ecco perché è importante rispondere. Se il debito non è tuo, è stato pagato o ci sono altre inesattezze nella lettera che hai ricevuto, è fondamentale che tu risponda per iscritto a contestare queste cose. (Ti consigliamo anche di fare in modo che queste inesattezze vengono rimossi dal vostro rapporto di credito.)

Il Consumer Financial Protection Bureau fornisce indicazioni per rispondere a informazioni errate. È possibile utilizzare un modello da questa pagina web se il debito non è tuo. Se la lettera che hai ricevuto contiene informazioni errate sul tuo debito, puoi modificare il modello di lettera di risposta fornito dal CFPB per redigere la tua risposta. Hai anche il diritto di richiedere i documenti originali del creditore che eseguono il backup delle informazioni nella lettera.

Se le informazioni nella lettera sono corrette e questo è il tuo debito, hai ancora le seguenti opzioni.

Contestare la richiesta di rimborso

Puoi contestare la richiesta di rimborso perché una difesa legale standard si applica al tuo caso, ad esempio la prescrizione è passata o il creditore o l’acquirente del debito non ha i documenti richiesti. E ‘ un buon momento per parlare con un avvocato. Molti offrono consultazioni gratuite, e si possono trovare rinvii avvocato attraverso l’Associazione Nazionale dei difensori dei consumatori (NACA).

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Negoziare un accordo con lo studio legale di raccolta

Se si può pagare una parte del debito o fare rate mensili, è possibile chiamare lo studio legale di raccolta per discutere di questo. Queste aziende spesso lavorano su contingenza, nel senso che guadagnano una percentuale di quello che ti fanno pagare. Quindi vogliono che paghi. A questo punto, probabilmente non puoi negoziare per pagare meno del 50% di ciò che devi — e potrebbe essere più vicino all ‘ 80%, ha detto Bovee. È possibile chattare gratuitamente con un esperto di debito Risolvere su questa opzione.

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File per il fallimento

Se non si hanno le risorse per pagare un insediamento o impostare un piano di pagamento mensile, considerare la presentazione di fallimento. Poiché il fallimento porta uno stigma, molte persone lo evitano. Tuttavia, poiché interrompe tutte le controversie, comprese le cause legali, può essere il miglior passo verso la libertà finanziaria. “Non appena si file fallimento, si sono protetti . Quindi c’è un beneficio emotivo al fallimento che non si ottiene necessariamente dall’altra riduzione del debito”, ha detto Robert Haupt, un avvocato fallimentare con Lathrop Gage LLP.

Attendere la causa

Si può scegliere di non rispondere alla lettera, ma piuttosto aspettare di essere servito i documenti per la causa. (Ma essere sicuri di rispondere a questo! La tua ragione per aspettare potrebbe essere una delle tante:

• Non sei pronto a patteggiare. Se avete bisogno di tempo per risparmiare o prendere in prestito denaro per un insediamento, si può decidere di ignorare la lettera e attendere l’avviso di una causa. È ancora possibile negoziare un accordo con lo studio legale di raccolta una volta ricevuto questo avviso. È saggio consultare un avvocato sul modo migliore per gestire questo e rispondere ai documenti del tribunale.
• Non ti piacciono le opzioni di liquidazione o fallimento di deposito e sono disposti a difendersi da una causa con la speranza che lo studio legale di raccolta non ha la documentazione per sostenere il suo caso o non ci vorrà tempo per costruire un caso forte contro di voi.
• Hai solo reddito da fonti esenti quindi non c’è nulla per il creditore o acquirente di debito a prendere se vince una causa. Alcuni esempi di fonti esenti includono prestazioni di sicurezza sociale, benefici per i veterani, assistenza pubblica, assicurazione contro la disoccupazione e mantenimento dei figli.
• Avete intenzione di countersue perché si ritiene che l’esattore violato la Fair Debt Collection Practices Act. Tenete a mente che le violazioni esattore non si assolve del vostro debito. Parla con un avvocato per una guida.

Quali sono i miei prossimi passi?

Qualunque percorso tu scelga, NACA ti consiglia di agire, leggere ogni documento che ricevi e frequentare le date del tuo tribunale.

“Sii un partecipante attivo nella tua soluzione”, ha detto Bovee, sottolineando che c’è sempre una soluzione per evitare che le cose peggiorino e molte risorse affidabili gratuite per aiutarti a valutare i tuoi prossimi passi.

Se si desidera accedere al consulente legale, il CFPB offre una guida sul suo sito web. Il sito web di NACA fornisce risorse e accesso al database dei suoi membri.

Come Resolve può aiutare

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