ペンシルベニア州の抵当流れプロセスそして法律
ペンシルベニア州のあなたの抵当支払で不履行なら、サービサーは(この記事の”貸方”と呼ばれる貸付け金の所有者に代わって)結局抵当流れを始める。 ペンシルベニア州を含む州の約半分は、差し押さえに裁判所で訴訟を提起するために貸し手を必要とします。 州法は抵当流れがいかに働き、連邦および州法はプロセス中の権利そして保護を与えるか指定する。
ペンシルベニア州の住宅ローン
ペンシルベニア州で住宅用不動産を購入するためのローンを取得する場合は、おそらく二つの文書に署名します：約束 約束手形は、返済条件と一緒にローンを返済するためにあなたの約束が含まれている文書です。 抵当は貸方に特性の保証興味を与える文書である。 あなたが支払いを行うために失敗した場合、住宅ローンは、それはあなたを貸したお金を取り戻すために差し押さえの販売で家を販売する権利を貸し手
ペンシルベニア州で住宅ローンの支払いを逃した場合はどうなりますか
あなたが支払いを逃した場合、猶予期間が満了した後、サービサーは通常、延滞料を請求することができます。 あなたが延滞料が発生します前に、ほとんどの住宅ローンは、例えば、十から十五日の猶予期間を与えます。 あなたの状況の猶予期間と延滞料の額を調べるには、約束手形または毎月の請求明細書を確認してください。
あなたはいくつかの住宅ローンの支払いを欠場した場合、サービサーはおそらく手紙を送信し、収集しようとするあなたを呼び出します。 ほとんどの場合、連邦住宅ローンサービス法は、サービサーが差し押さえの選択肢を議論するために電話であなたに連絡する（またはあなたに連絡しようと 支払いを逃した後45日以内に、サービサーは、利用可能な損失軽減オプションについて書面でお知らせし、人員を割り当てなければなりません。 あなたが破産を申請したり、公正債権回収慣行法の下であなたに連絡しないようにサービサーに指示した場合のように、これらの要件のいくつかの例外 (121024.39)
違反の手紙とは何ですか？
ペンシルベニア州の住宅ローンの多くには、支払いに遅れた場合に貸し手に違反の手紙を送ることを要求する条項があります。 この通知は、ローンがデフォルトであることを示しています。 デフォルトを治さなければ、貸方は貸付け金を加速し、抵当流れと先に行くことができる(原因でそれを呼ぶ)。
差し押さえはいつ始まりますか？
連邦法は、一般的に、ローンが正式に差し押さえを開始する前に、ローンが延滞120日を超えるまで待つことをサービサーに要求しています。 しかし、いくつかの状況では、あなたが原因で販売句に違反したり、サービサーは、優れたまたは下位の先取特権の差し押さえアクションに参加している場合のように、差し押さえはすぐに開始することができます。 (121024.41)
ペンシルベニア州での事前承認通知
ペンシルベニア州では、貸し手は差し押さえを開始する少なくとも30日前に差し押さえの意思通知をあなた（借り手）に送らなければならない。 通知は、あなたのデフォルトを硬化”と呼ばれる支払いに追いつくためにチャンスを与えなければなりません。”ペンシルベニア州最高裁判所は、Jpモルガン-チェイス-バンクN.A.v.タガートの場合に判決を下した,203A.3d187(Pa. Sup. Ct.,Feb. 20,2019)貸し手は、最初の苦情が却下または撤回された場合には、第二の差し押さえの苦情を提出する前に差し押さえする意図の新しい通知を発行しなければならないこと. しかし、この通知は、あなたが家を放棄した場合のように、特定の状況下では必要ありません。 (41件) スタット アン § 403).
また、ほとんどの場合、貸し手は、住宅所有者の権利を説明し、住宅所有者の緊急住宅ローン支援プログラム（HEMAP）の下でペンシルベニア州住宅金融庁に支援を申請する権利を含む、利用可能なヘルプを説明する通知を送付しなければならない。 （35 スタット アン §1680.403c）。 通知はまたデフォルトの助言しなければならない、支払期日を過ぎた総計の項目別の故障を含み、デフォルトを解決することを試みるために代理店に勧めるローカル消費者信用との対面会合を持つために30日を(郵送の時間を考慮する3日と)与えなければならない。 代理店に勧める承認された信用に会えば貸方は法的処置を取ることができない—抵当流れを始めることのように—会合の後の30日のため。 （35 スタット アン §1680.403c）。
ペンシルベニア州の州の差し押さえ法
再び、ペンシルベニア州では、貸し手は差し押さえのために裁判所に訴訟を提起します。 貸し手はあなたに召喚状と苦情を提供することによって、スーツの通知を与えます。
あなたが答えを提出した場合、または提出しなかった場合はどうなりますか
あなたが裁判所の訴訟に答えなかった場合、貸し手は裁判所からデフ 判決は、差し押さえの販売を保持するために貸し手の許可を与えます。 しかし、あなたが答えを提出して訴訟に応答する場合、ケースは訴訟プロセスを通過します。 貸し手は、その後、要約判決を付与するために裁判所を要求することができます。 要約判決の動きは、ケースの重要な側面が紛争ではないので、裁判所は貸し手に有利な判決を与えることを要求します。
裁判所が貸し手に簡易判決を下した場合、または裁判で負けた場合、裁判官は差し押さえ販売で販売された家を注文します。 販売の通知は、プロパティと保安官のオフィスに掲載し、販売の少なくとも30日前にあなたに提供する必要があります。 また、週に一度の新聞に三週間掲載する必要があります。 （民事訴訟のペンシルベニアルール3129.2）。
差し押さえ売却
売却時、貸し手は通常、現金を入札するのではなく、”クレジット入札”を使用して不動産に入札を行います。 クレジット入札では、貸し手は、借り手の債務の量までの信用を取得します。 時々貸方は負債の全額を入札する;時々、それはより少しを入札する。 売却時の最高入札者は、プロパティの新しい所有者になります。
ペンシルベニア州の差し押さえ売却前に住宅ローンを復活させる
“復活”とは、借り手が元本と利息の逃した支払いに加え、手数料と費用を支払うことに 復職を完了すると、差し押さえを停止します。
ペンシルベニア州の法律では、差し押さえ販売で入札が開始される少なくとも一時間前にいつでも復職することができます。 (41件) スタット アン § 404).
ペンシルベニア州法に基づく売却後の償還期間なし
一部の州では、差し押さえられた住宅所有者に、差し押さえられた売却後に財産を償還する時間を与える法律があります。 ペンシルベニア州では、しかし、差し押さえ後償還期間を取得しないでください。
ペンシルベニア州での差し押さえ販売に続く欠陥の判断
時には、差し押さえ販売は、ローンに負った全額を完済するのに十分なお金を持っていません。 販売価格と総債務の差は、”不足残高”と呼ばれています。”ペンシルベニア州を含む多くの州は、貸し手が借り手に対してこの金額のために”欠乏判断”と呼ばれる個人的な判断を得ることを可能にする。
ペンシルベニア州では、貸し手は差し押さえの売却後6ヶ月以内に別の訴訟を提起することにより、欠陥の判断を得ることができます。 貸方が差し押さえの販売で購入者だったら、不足は特性の公正な市場価値によって限られる。 (42) 短所。 スタット アン §§8103(a),5522(b)(2)).
ペンシルベニア州の差し押さえ弁護士からの助けを得る
差し押さえの法律は複雑です。 サービサーおよび貸方は時々間違いを作るか、またはステップを忘れている。 あなたのサービサーや貸し手が必要なステップを完了するために失敗したと思う場合は、ミスを犯した、または州または連邦抵当流れの法律に違反し、あ
あなたの権利について学ぶためにローカル抵当流れの代理人か法的援助のオフィスに話すことを考慮しなさい。 弁護士はまた抵当流れを避ける異なった方法についての言うことができる。 同様に、HUD承認された住宅カウンセラーは、差し押さえに様々な選択肢についての有用な情報（無償で）を提供することができます。