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このファクトシートは情報提供のみを目的としています。 あなたの状況についての法的助言を得ることをお勧めします。

Covid-19と財政的困難

財政的困難とCovidに関する最新の情報については、以下を参照してください。-19:

  • 国家債務ヘルプラインのCovid-19金融サバイバルガイド
  • ASIC moneysmart.gov.au’s COVID-19-財務上の意思決定のページ

ケーススタディ

ジョーは銀行と車のローンと住宅ローンを持っていました。 ジョーは店の店員として働いていた。 ジョーが働いていたビジネスは、仕事なしでジョーを残して壊れました。 ジョーは別の仕事を捜し始めたが、彼は彼が彼の貸付け金の彼の次の少数の返済を作れないことを知っていた。 ジョーは彼が別の仕事を得る確信していたが、彼は呼吸スペースを必要とした。 最初は貸し手は同情的ではなかったので、ジョーは信用法の下で彼の権利についての法的助言を求めた。

財政的な困難とは何ですか？

財政的な困難は、彼らが原因であるときにあなたのローンや債務の返済を支払うことの難しさです。 多くの場合、財政的困難のための二つの主な理由があります:

  1. あなたはそれが得られたときにローンを買う余裕ができましたが、融資を得た後に状況の変化が発生しました;または
  2. あなたはそれが最初に得られたときにローンを返済する余裕がありませんでした。

あなたが第二のカテゴリにある場合は、すぐに法的助言を取得します。

あなたは金融苦難の最初のカテゴリにある場合は、あなたのローンは、信用法によってカバーされている場合は、特定の権利を持っています：私たちの国の信用法が適用されています参照してください？ ファクトシート。 あなたはクレジットカード、個人ローン、車のローンや住宅ローンを持っている場合、ローンは個人的な目的のために取り出された場合、信用法が適用されます。 信用法が適用されない場合でも、しようとし、返済の手配を交渉する金融苦難を使用することができますし、する必要があります。

財政的苦難と法律

スケジュール1国家消費者信用保護法の2009,国家信用コード(コード)セクション(72-75)特に金融的苦難に対処します。 1July2010からは、契約がその日より前に入力された場合でも、苦難のためのすべての要求は、コードの下にあります。

コードのセクション72は、あなたが財政的困難を理由に返済手配を要求することができる状況をカバーしています。 これは苦難の変化と呼ばれています。

あなたは合理的な原因（例えば、病気、家族の内訳や失業）のためにあなたのローンの返済を行うトラブルを持っている（または持っている）必要があります。 これは非常に広い定義です。

覚えておいてください：あなたはそれが合理的にローンを返済する限り、返済の配置のいずれかのタイプを求めることができます。

あなたは、他の共同借り手が同意しない、または連絡を受けることができない場合でも、財政的困難を要求する権利があります。

信用法に基づく苦難の変動を申請するには？

あなたはすぐに返済の手配を要求する貸し手に電話または書き込みすることができます。 苦難の変化のサンプル手紙のための私達の要求を使用しなさい。 あなたが送る手紙のコピーを保ちなさい。 あなたが電話でそれを求める場合は、言われたことをメモしておきます。

苦難のバリエーションを求めるときは、次のことを考慮する必要があります:

  1. 貸し手は、それが合理的であれば、あなたの要求を受け入れる可能性が高いです。 あなたが余裕ができると、少なくとも苦難のあなたの期間中に融資の約束のいくつかを満たすためにしようとするとの間のバランスを取るようにしてみてください。
  2. あなたが完了するための財務諸表を送信するために貸し手に依頼します。 あなたは、フォームを完了したり、余裕ができる配置をうまく助けるために無料の金融カウンセラーの支援を求めて検討することができます。 紹介のために、1800 007 007を呼ぶか、または私達の財政のカウンセラーの調査用具を訪問しなさい。
  3. あなたが余裕がない返済にコミットしないでください。

それはあなたが十分な詳細を与えることをお勧めします:

  • 苦難のための合理的な原因、例えば、病気のための医師の証明書。
  • あなたの現在の収入と他の主要な金融費用、例えば、他のローン。
  • あなたは余裕ができるどのような返済。

重要：貸し手は非現実的な返済を要求している場合でも、それはローンにいくつかの返済を作り続けるためにあなたの興味にあります。 交渉の間にできることができるものは何でも支払い続けるべきである。

部分的な支払いはまだあなたの信用報告書に遅れて記録されますが、何かを支払うことは、あなたがトラックに戻って取得したいとあなたの貸方が法的執行措置を取る可能性が低くなりますあなたの貸し手に実証するのに役立ちます。

苦難の変化は、例えば、:

  1. ローンの期間を延長し、ローンの終わりに延滞を追加します。
  2. 一定期間の金利を引き下げたり凍結したりする（コードの下では、貸し手はこれを行う必要はなく、車や家の担保ローンのためにはそうではありませんが、
  3. 強制費用を放棄する（彼らはする必要はありませんが、お願いします！)
  4. 一定期間の支払いを受け付けません。

重要:苦難の変化に適用するか、または受け入れられた苦難の変化を持っていることはあなたの信用格付けに影響を与えないか、またはあなたの信用報告書にリストされていない。 それはあなたが少ないか、すべてではない支払うために配置を持っている場合でも、支払い遅延があなたの信用報告書に記載されている可能性があ

貸し手が”いいえ”と言った場合、または応答しなかった場合はどうなりますか？

信用法に基づき、財政的困難を理由に契約の変更を要求した場合:

  1. 貸し手は、より詳細な情報を要求することができます。 この要求は、苦難のためのあなたの要求の21日以内に行われなければなりません。
  2. あなたは要求された関連情報を提供しなければなりません。
  3. 貸し手は、21日以内に書面で回答しなければなりません:
  • 貸し手が変更に同意するかどうか、および
  • クレジットプロバイダーが変更に同意しない場合は、
    • 内部紛争解決スキーム(IDR)の連絡先の詳細:紛争解決ファクトシート
    • Australian Financial Complaints Authority(AFCA)との外部紛争解決(EDR)に行く権利、および
    • ハードシップ申請を拒否した貸し手の理由を参照してください。

貸し手が変更申請に同意しない場合は、要求された変更のためにAFCAに申請することができます：私たちの紛争解決ファクトシートを参照してください。

あなたがAFCAでEDRに失敗した場合、またはあなたの貸し手がメンバーではない場合、あなたはまだ裁判所に行くが、これを行う前に法的助言を得るオプシ

苦難の変動とあなたの信用報告書

苦難の変動を求めるときは、貸し手がしないように要求を含める必要があります:

  • あなたの信用報告書にデフォルトをリストするか、または
  • あなたの信用報告書に延滞しているとしてあなたの支払いを報告します。

変更された支払いの要求が受け入れられた場合、貸し手が返済履歴情報をどのように報告するかについての説明を求めます。 貸し手はあなたの返済の配置に同意しますが、あなたの信用報告書の後半としてお支払いを報告し続けることを計画している場合は、AFCAに苦情を: 私たちの紛争解決とあなたの信用報告書のファクトシートを参照してください

貸し手は私を裁判所に連れて行くと脅しています

あなたがデフォルトの通知を受け取った場合、および/または貸し手が法的手続きを脅かしている場合は、緊急に行動する必要があります。 あなたはすぐにすべきです:

  1. （あなたがいずれかを送信していない場合）苦難の理由であなたの契約の変化を要求する貸し手に手紙を送ります。 これが不可能な場合は、貸し手を鳴らし、財政的困難を理由に変化を求める。
  2. オーストラリア金融苦情庁（AFCA）が管理するEDR、schemeに書面またはオンラインで申請書を提出する。 その連絡先の詳細は次のとおりです:

重要：紛争が決定されるまで（またはAFCAは、それがあなたの紛争を考慮することはできませんと判断する）、あなたがAFCAと書面による紛争を提出した後、貸し手

3. 法的助言を得なさい。

NSWで

  1. の請求書を受け取った場合、弁護を行うための請求書を提出した日から28日が経過しています。 28日が経過した後、貸し手は判断を申請することができます。 裁判所に弁護を提出するのではなく、AFCAに宿泊することをお勧めします。 貸し手が判断を得ることができる前に、AFCAでロッジする必要がありますので、できるだけ早くAFCAでロッジ。 （上記のポイント2を参照）。
  2. あなたがAFCAにオンラインで申し入れた場合、あなたは紛争が申し立てられたことをすぐに確認するでしょう。
  3. あなたがEDRに提出したら、貸し手はAFCAによって問題が処理されるまで判断を得るために申請してはなりません。
  4. 貸し手がまだ1800 931 678の判断リングAFCAを取得し、彼らにこれを知らせ、法的助言を得ると脅している場合。

私はコードの下で苦難のバリエーションの対象ではない場合はどうなりますか？

あなたの貸し手が銀行実務規範（銀行）、顧客所有の銀行実務規範（信用組合/建築協会）、またはオーストラリアの住宅ローン&金融協会のメンバーに拘束されている場合、それらの貸し手はあなたが財政的困難にある場合はあなたと協力する義務を負っています。 これらの義務は、コードが適用されないか、中小企業や投資借り手であっても、あなたのローンをカバーすることができます。 AFCAに苦情を申し立てる理由として、これらの義務の違反を使用することができます。

あなたはまだ貸し手に連絡し、あなたの状況を説明する必要があります。 一定期間のためのあなたの返済の減少（または延期）を求めます。 貸し手が同意する場合は、書面で契約を確認してください。 手紙のコピーを保管してください。 貸し手が同意しない場合は、あなたの返済のいくつかを作り続ける必要があります（あなたができる場合）とあなたの貸し手がメンバーであれば、金融参

貸し手が返済の変更に同意しない場合は、アドバイスを得る。 裁判手続が開始された場合は、すぐに法的助言を受ける必要があります。

あなたの財政難が長期的である可能性が高い場合は、あなたを支援するために金融カウンセラーを取得することをお勧めします。

もう少し助けが必要ですか？