5 비열한 신용 카드 트릭–어떻게 은행을 이길

이봐,친구,일부 카드 트릭을보고 싶어?

우리는 3 카드 몬테,점프 에이스 또는 잃어버린 왕을 말하는 것이 아닙니다. 거짓 셔플,더블 리프트,스윙 컷,핑키 브레이크 또는 기타 고전적인 손재주가 없습니다.

우리는 신용 카드 트릭을 이야기하고 있습니다. 비싼 종류,하는 한도 초과 수수료,잔여이자,기본 연이율 및 기타 놀라움이 갑자기 신용 카드 명세서에 마법처럼 나타납니다.

아니오,당신의 신용 카드 회사는 갑판의 바닥을 정확하게 다루고 있지 않습니다. 각 인스턴스에서 그들은 당신의 돈,카드 소지자 계약의 자주 헤아릴 수 없는 조건 덕분에 그들의 권리 내에서. 그러나 다만 3 카드 몬테 같이,이 간계는 당신이 카드,어떤 카드를 쑤실 수 있다 보다는 빨리 당신의 지갑을 깨끗이 치울 수 있다.

이러한 트릭 중 일부는 연방 준비 이사회가 제안한 불공정하거나 기만적인 행위 또는 관행 개혁에 의해 곧 금지 될 수 있습니다. 대중은 연준이 2008 년 말까지 최종 형태로 발행 할 것이라고 말했습니다 개혁 제안에 기록 56,000 의견을 제출했다.

한편,당신의 문에 눈을 유지,당신의 지갑에 손과이 다섯 비열한 신용 카드 트릭에 대한 조심.

마감일 마인드 크런치

카드 소지자 린네 맥코이는 그녀가 그녀의 0%4 월 카드에 종이없는 청구에 종이에서 전환 할 때 그녀가 옳은 일을하고 있다고 생각했다. 그녀는 인해 그녀의 관습 문 날짜 주위에 지불의 전자 메일 통지를받지 못한 경우,그녀는 전환 결함에 그것을 돌리고 달의 일반적인 시간에 그녀의 정상적인 지불을했다.

다음 달,그녀의 온라인 문은 연체료와이자가$100 그녀의 균형을 충돌뿐만 아니라 11.24%로 그녀의 0%입문 4 월 촬영 한 것으로 나타났다.

맥코이의 놀람에,그것은 카드 회사가 나중에 달에 그녀의 마감일을 변경 한 것으로 나타났다. “새 결제주기가 시작되기 전에 분명히 내 지불 일일 게시,그래서 다음에 하나의 결제주기와 없음에 두 지불을 결국,”맥코이는 말한다.

리즈 풀리 암 웨스턴,”쉬운 돈”의 저자는,이 그들이 주요 대출을 신청하기 전에 한 달 신용 카드 부채의 덩어리를 지불하여 자신의 신용 점수를 버프하려고 사람들에게 자주 일어날 본다.

“신용 카드 컴퓨터 시스템이 설정되는 방식,그들은 단지 문을 닫는 날짜와 기한 사이의 지불을 찾고 있습니다,”그녀는 설명. “당신이 일찍 지불하고 그 작은 창에서 두 번째 지불을하지 못한 경우에 따라서,당신은 늦게 계산됩니다.”

즉,초기 새들이 샤프트를 얻습니다. 맥코이는 그녀가 누구의 요금 유사 인해 보편적 인 기본”로 알려진 매우 논란이 연습에 충돌되었을 수 있습니다 다른 뛰어난 카드 잔액을 가지고 있지 않았기 때문에 그녀는 운이 좋은 사람 중 하나 인정.”

반복 후,긴 전화,맥코이는 연체료를 삭제하고 그녀의 0%4 월을 복원하기 위해 그녀의 카드 회사를 설득,”하지만 그들은 관심을 벗어하지 않았다. 그것은 약$37 이었다. 난 그냥 포기하고 지불. 내 시간이 37 달러 이상의 가치가 있었던 시점이 왔습니다.”맥코이는 이후 좋은 신용 카드를 맹세했다.

해결책? “카드를 지불,”맥코이는 말한다. “그 지속. 당신은 종이없는 결제에 대해 생각하는 경우,정말 그 위에 머물,그리고 결제주기가 때 당신이 확신 할 때까지 어쩌면 사이클의 중간에 작은 추가 지불을.”

게일 힐 브란트,소비자 연합 수석 변호사는 추가 제안이:”나는 종이없는 청구를하지 않는 것이 실제로 매우 도움이 생각. 나는 이것이 고객이 거래의 끝을 잡고 제 시간에 지불하는 것을 어렵게 만든다고 생각합니다.”

최소 지불의 다른 쪽 끝에서 초과 제한 림보

는 카드의 신용 한도입니다. 무엇 누구의 지출이 자신의 신용 한도 이상으로 날아 그 이카루스 같은 카드 소지자에 어떻게됩니까? 그들은 뿐만 아니라 전형적으로$35 를 초과하는 한계 요금에 의해 점화해 얻고,그러나 파랑에서 밖으로 남아 있다 각 주기를 되풀이해 유지한다. 그것은 복용에 계속 신용 카드 수수료입니다.

실수로 한계를 뛰어 넘는 다양한 방법이 있습니다. 당신은 물론,그 위에 충전 할 수 있습니다. 연간 또는 반기 보험 청구서에 대한 길잃은 자동 지불은 그것을 할 수 있습니다. 이미 충분히 가까이 있다면,연회비 또는 구매에 대한 추가 관심은 천장을 초과 할 수 있습니다.

일부 카드 회사는 또한이 영리한 트릭을 사용:그들은 갑자기 당신의 균형 아래 한도를 낮추고 다음 땡 초과 한도 수수료.

웨스턴은 그 신용 카드 텔레비젼 광고가 당신이 믿게 할 무슨에 연습이 반대를 달린다 말한다. “모두가 그 남자가 상사를 저녁 식사에 데리고 나가는 광고를 보았고 그의 카드가 거절되었습니다.”라고 그녀는 말합니다. “글쎄,일반적으로,그들은 당신이 그 요금을 청구 할 수 있기 때문에 당신을 거절하지 않을 것입니다. 당신이 거절받을 시간은 당신이 정말로 망쳐 한 때이며 컬렉션에 갔다. 당신은 무한대 이러한 비용을 지불 바람 수 있습니다.”

솔루션? 웨스턴은 와사비,민트 또는 밀접하게 사용 가능한 신용을 모니터링 빠르게 같은 온라인 개인 금융 프로그램을 사용하는 것이 좋습니다.

그러나 재정적으로 조금 더 낮게 비행하는 것이 최선의 선택 일 수 있습니다. “당신의 한계의 절반 이하로 유지하려고 노력하십시오.”힐레브랜드는 말한다. “그것은 문제를 방지 하는 데 도움이,그것은 당신의 신용 점수에 대 한 더 나은 그리고 그것은 또한 당신의 차를 고정 해야 하는 경우 일부 예비 나뭇잎.”

구멍에 두꺼비

신용 카드 회사는 간단한 개념에 생존,확인되지 않은 왼쪽,우리의 좋은 숫자는 그들에게 무한히 빚을 유지하기보다는 우리의 지출을 억제하기 위해 선택합니다. 그들은 우리가 구멍에 두꺼비가 될 선호,에서 점프하지만 실제로 밖으로 등반하지.

이 끝으로,일부 카드 발급은 하나 또는 두 개의 매달 할 수있는 지불의 수를 제한.

“그들은 매주 돈을받을 때문에 정말 일부 사람들을 당황하게,그들은 매주 자신의 신용 카드 청구서를 지불 할,일부는 그렇게에서 제한되고있다,”웨스턴은 말한다. “당신이 작은 지불을 말하는 경우에,회사는 그(것)들을 다루고 싶지 않을지도 모른다. 그것은 너가 너의 빚을 어쨌든 지불할것을 돕 그들의 최대 관심사안에 이지 않는다.”

마찬가지로,우리가 본 것처럼,대부분의 카드 발급은 앞서 청구서를 지불 할 수 없습니다. 당신이 토스카나에서 여름을 향하고있는 경우,당신은 여전히 지불 창 내에서 월별 지불을 착륙해야합니다(문 날짜와 지불 기한 사이)또는 그것을 위해 고통. 그리고 그 창은 최근 더 나사를 조여,일부 카드에 20 일 이십이일에서 축소되었습니다.

“당신은 선불에 대해 이야기하고 있습니다. “나는 그 결과가 너무 과감 할 수 있기 때문에 최소 지불을 놓치지 않는 것이 정말 중요하기 때문에 특히 지금,발행자가보고해야하는 정책 문제라고 생각합니다.”

솔루션? “매달 최소 지불 자동 지불은 그것에 대해 이동하는 가장 좋은 방법입니다,”웨스턴은 말한다. “그들이 최소한을 알고 있는 그들이기 때문에 당신의 신용 카드를 통해서 그것을 위로 놓으십시오. 당신이 그런 식으로 그것을하지 않는 경우,당신은 당신이 일반적으로 수행 균형을 볼 수 있습니다,평균 최소 지불이 무엇인지 파악,더블 또는 트리플 것을 당신의 자동 결제.”

유령 계정

정말 무서운 무언가를 시도하고 싶으십니까? 최종 문을 보지 않고 신용 카드 계정을 닫습니다. 작은 균형 뒤에 왼쪽—종종 관심의 소량 또는 때때로 전화로 최종 지불을 만들기위한 수수료-연체료,기본 4 월 및 관심의 도미노 효과가 압연 얻을 일단 시간에 괴물로 성장할 수 있습니다.

폐쇄 된 계정에서 가장 일반적인 유령 잔여이자;즉,청구서가 발행 된 시간과 지불을받은 사이에 생성 된이자. 그것은 보기 위하여 이놈의 단단할 수 있다,그러나 당신이 그것을 묵살하는 경우에 당신을 괴롭힐 것이다.

“특히 온라인 성명서를 보면 실제로 얼마나 많은 빚을지고 있는지 알아내는 것이 매우 혼란 스럽습니다.”힐레브랜드는 말합니다. “성명서 균형은 한 가지가 될 것이고 실제 균형은 다른 것이 될 것입니다. 어떻게 제로에 도달 할 것은 정말 소비자가 대답하기 쉬워야한다 질문입니다.”

솔루션? “잔여이자/금융 비용을 방지하는 가장 좋은 방법은 잔액이 전액 지불되어 있는지 확인하는 것입니다,”아메리칸 익스프레스 대변인 모나 하멀리는 말한다. “계정이 취소 된 후 지불을 중단하지 마십시오. 지불은 잔액이 전액 지불 될 때까지 매달 지불 만기일까지 계속되어야합니다.”

또한,신용 점수를 보호하기 위해,계정이 아닌 자신의 요청에 폐쇄 된 것을 확인하는 카드 회사에서 편지를 요청해야합니다. 하뮬리는 아멕스 내 자신의 카드 회원의 요청에 따라 확인 편지를 메일 말한다 10-12 폐쇄 날짜의 일.

웨스턴은이 팁을 추가:”당신이 그것을 지불 증명할 수 있도록 마지막 문에 걸어.”

양말 꼭두각시의 복수

신용 카드를 닫는 것이 신용 점수에 미칠 영향에 대해 너무 많은 혼란이 있기 때문에 일부 카드 소지자는 단순히 사용하지 않은 카드를”양말 서랍”으로 선택합니다.

“그것은 당신이 이미 얼마나 많은 카드에 부분적으로 의존하기 때문에 엄지 손가락의 일반적인 규칙을 제공하는 것은 매우 어렵다”힐레브랜드는 말한다. “카드가 너무 많으면 사용하지 않는 카드를 닫는 것이 도움이 될 수 있습니다. 다른 카드가 끝나가 또는 끝나가에 가까운 경우에,사용하지 않는 카드를 폐쇄하면 사용 가능한 신용의 이상을 사용하는 것처럼 보이게,당신의 이용률을 것,그것은 당신의 신용 점수를 다치게 할거야.”

“양말 드로어 링”의 단점은 신원 도용의 잠재력입니다. 누군가가 당신의 카드를 훔치거나 복제하고 그 진술이 그들에게 보내지면,그들은 당신의 지식없이 그것을 빨리 실행할 수 있습니다.

“양말 드로어 링”은 우리가 일반적으로 스스로 플레이하는 카드 트릭 중 하나이지만,웨스턴은 카드 회사가이 게임에 점점 더 많이 참여하고 있다고 말합니다.

“기업이 이익에 대해 매우 우려하는이 환경에서,그들은 훨씬 더 기꺼이 그들이 과거에보다 사용되지 않는 계정을 종료합니다,”그녀는 말한다. “난 그냥 하나 내가 10 년 이상했다 나 아래에서 종료했다;나는 더 이상 붐을 사용하지,그들은 그것을 폐쇄. 정말 내 신용 점수를 다치게하지 않았다,하지만 당신은 한계 점수가 있다면 당신은 개선하려고했다,그건 정말 상처 수.”

솔루션? “당신은 너무 많은 카드를 가지고 당신의 신용 점수가 좋은 경우,750 이상,당신은 당신의 최근 카드의 일부를 닫을 수 있습니다,”웨스턴은 말한다. “시간이 지남에 따라 천천히하십시오. 당신은 활성 당신의 가장 오래되고 가장 높은 한계 카드를 유지하려면. 신문이나 잡지 구독 등 이러한 계정에 작은 무언가를 충전하고 자동으로 지불했다. 그것은 그(것)들을 활동적인 유지할 것이다 그래서 당신의 신용 보고에 아직도 보이고 그리고 닫히게 보다 적게 할 것 같다.”

관련 참조:연방 정부는 기만적인 신용 카드 관행을 억제하기위한 규칙,신용 카드 수수료 공개를 위해 제안 된 규칙,신용 카드 및 신용 점수 취소,신용 점수 작동 방식 이해,신용 보고서에 대한 대화 형 가이드