medicinsk gældskonsolidering: er det en god ide for dig?

det kan virke umuligt at betale store mængder medicinsk gæld. Men med mange medicinske regninger er der ingen renter opkrævet — så at holde fast i en original betalingsplan er ofte en bedre mulighed end medicinsk gældskonsolidering.

når det er sagt, er virkeligheden, at medicinsk gæld kan være så drænet, at du ikke kan dække daglige udgifter. Og at holde styr på mange regninger fra forskellige udbydere hver måned kan være overvældende. Medicinsk gældskonsolidering kan hjælpe med at løse begge disse problemer, hvis det giver dig mulighed for at kombinere alle dine regninger til en enkelt, billigere månedlig betaling.

men der er to grunde til at undgå medicinsk gældskonsolidering, hvis du kan.

den ene er, at det typisk tilføjer renter eller andre omkostninger til dine månedlige betalinger, hvilket gør din gæld endnu dyrere i det lange løb.

den anden er din kredit: Når du konsoliderer medicinsk gæld ved at betale den med et personligt lån eller et kreditkort, for eksempel — mister du visse kreditbeskyttelse, der kun gælder for medicinsk gæld.

du tror måske stadig, at medicinsk gældskonsolidering er den eneste måde at få øjeblikkelig lindring på. Lad os se på, hvordan medicinsk gældskonsolidering fungerer, nogle muligheder, hvis du går den rute — og andre former for hjælp til at udforske, før du beslutter dig.

har du brug for at konsolidere gæld?Køb lån nu

• Sådan fungerer medicinsk gældskonsolidering
• kan medicinsk gældskonsolidering påvirke din kredit?
• medicinsk gæld konsolidering muligheder
• alternativer til medicinsk gæld konsolidering

hvordan medicinsk gæld konsolidering værker

som med andre typer af gæld konsolidering, medicinsk regningen konsolidering indebærer at tage et nyt lån eller kreditlinje til at betale din nuværende gæld. Disse midler betaler den eksisterende gæld, og du begynder derefter at betale den nye konto.

når det kommer til de fleste former for gæld, er målet med gældskonsolidering at forenkle dine betalinger eller betale mindre renter end på dine nuværende konti.

men mange typer medicinsk gæld påløber slet ikke renter, eller de har især lave renter. I disse situationer kan konsolidering af gælden med et renteopkrævende lån ende med at koste dig flere penge generelt-især hvis du skal betale gebyrer for at oprette det nye lån.

konsolidering kan dog spare dig penge, hvis dine nuværende regninger tilfalder betydelig interesse. Du kan finde dig selv i denne stilling, hvis du har betalt for medicinske procedurer med et kreditkort, et lån eller et medicinsk kreditkort med et udskudt rentetilbud, som du ikke var i stand til at betale, før den særlige finansieringsperiode sluttede.

fordi medicinsk gældskonsolidering kan forenkle dine betalinger, kan du tænke på at forfølge det, selvom det betyder at betale mere for dine medicinske regninger over tid på grund af ekstra interesse. Men det er vigtigt at vide, at der er en anden afvejning at overveje-og det involverer din kredit.

kan medicinsk gældskonsolidering påvirke din kredit?

hvis du er på en betalingsplan fra din sundhedsudbyder for din medicinske regning, vil denne gæld generelt ikke blive rapporteret til de tre store forbrugerkreditbureauer. I så fald vil gælden ikke påvirke din kredit.

det betyder ikke, at medicinsk gæld aldrig kan dukke op på dine kreditrapporter.

hvis du ikke betaler dine medicinske regninger, kan kontoen til sidst sendes eller sælges til et inkassobureau. Inkassobureauet kunne rapportere din ubetalte gæld til bureauerne, som kan dukke op på dine kreditrapporter og blive der i op til syv år fra din konto først blev forfalden.

men med medicinsk gæld kan du fange nogle pauser, før du kommer til det punkt.

virkeligheden af dyre hospitalsophold sammen med de forsinkelser, der kan komme fra at håndtere sundhedsforsikringsudbydere, har ført til særlig behandling af medicinske regninger, herunder …

• de store forbrugerkreditbureauer har aftalt ikke at medtage medicinske indsamlingskonti på dine kreditrapporter, indtil kontoen er mindst 180 dage forfalden.
• kreditbureauerne fjerner også medicinske indsamlingskonti fra dine kreditrapporter, hvis dit forsikringsselskab betaler (eller er i færd med at betale) regningen.
• for veteraner kan visse medicinske gæld ikke rapporteres til bureauerne, før der er gået et år siden proceduren. Derudover SKAL medicinsk gæld, der var kriminel, opkrævet eller sendt til indsamling, fjernes fra dine kreditrapporter, hvis den er fuldt betalt eller afviklet.
• når de er en del af din kredit historie, medicinsk indsamling konti kan have en mindre indvirkning på visse kredit score end andre typer af samlinger konti. Men dette er ikke en generel regel.
• nogle kredit-scoring modeller vil også ignorere betalte medicinske samlinger helt, når du bestemmer din score.

konsolidering af medicinsk gæld kan stoppe disse kreditbeskyttelse

de fleste af de regler og love, der er anført ovenfor, gælder specifikt for medicinsk gæld. Så alle medicinske procedurer, du oprindeligt betalte for med et personligt lån eller kreditkort, vil sandsynligvis ikke modtage den samme beskyttelse. I stedet vil denne gæld blive klassificeret som et lån eller kreditkort gæld.

det samme koncept gælder for medicinsk gældskonsolidering. Hvis du konsoliderer dine medicinske regninger med et personligt lån eller overfører gælden til et kreditkort, klassificeres din konto muligvis ikke længere som en medicinsk regningskonto, fordi gælden nu findes på en lån-eller kreditkortkonto.

disse konti vil sandsynligvis rapportere din aktivitet til kreditbureauer. Som et resultat kan det at foretage betalinger til tiden hjælpe dig med at opbygge kredit. Men du vil også miste mange af de forbrugerbeskyttelser, der er beskrevet ovenfor. Og en forsinket betaling, standard-eller indsamlingskonto kan dukke op på dine kreditrapporter og skade din kredit.

har du brug for at konsolidere gæld?Shop for lån nu

medicinsk gæld konsolidering muligheder

på trods af de risici, kan du beslutte, at medicinsk gæld konsolidering stadig giver mening for dig. I så fald kan du have flere muligheder.

Husk, at det bedste valg for dig kan afhænge af dine mål og budget, og at dit kreditsundhed også kan påvirke lånebeløbet og renten, du modtager.

0% intro APR balance transfer kreditkort

Balance transfer kreditkort med 0% indledende APR-tilbud bruges typisk til at konsolidere kreditkortgæld, og de er et potentielt valg til konsolidering af medicinsk gæld, hvis du oprindeligt betalte dine medicinske regninger med et kreditkort.

nogle gange inkluderer disse tilbud balanceoverførselskontrol, som giver dig mulighed for at betale eksisterende gæld og derefter antage dette beløb som en balance på det nye kreditkort. Du kan muligvis også overføre penge til din bankkonto, som du derefter kan bruge til at betale dine medicinske regninger.

en indledende 0% APR kan spare dig penge på renter, så længe introperioden varer — men balance overførsler kommer med masser af risici. Pas på saldooverførselsgebyrer, som ofte er 3% til 5% af hvert overført beløb.

du vil også gerne udvikle en plan for at betale saldoen fuldt ud inden kampagneperioden slutter, fordi den løbende rente, du betaler efter introperioden slutter, kan koste dig meget i det lange løb.

personlige lån

afhængigt af din kredit kan Personlige lån have lave renter og lange tilbagebetalingsbetingelser, hvilket kan oversættes til månedlige betalinger, der er mere håndterbare end din oprindelige gæld.

men husk, at renterne begynder at tilfalde, når du modtager lånet, og nogle långivere opkræver et oprindelsesgebyr på lånebeløbet.

sikrede lån eller kreditlinjer

du kan muligvis også bruge en sikret gæld, f.eks.

mens sikrede lån kan tilbyde lavere satser og højere lånebeløb end usikrede lån, er risikoen for høj til at anbefale det i alle undtagen de mest alvorlige tilfælde.

manglende medicinske regningsbetalinger kan skade din kredit og føre til indsamlingsindsats — men manglende sikrede lånebetalinger kan føre til tab af dit hjem eller andre vigtige ejendele.

alternativer til medicinsk gældskonsolidering

for de fleste mennesker, der ikke oprindeligt betalte med et kreditkort eller lån, vil konsolidering af medicinske regninger ikke være en god mulighed. Medicinske regninger har ofte lav eller ingen interesse, og udbydere kan arbejde sammen med dig for at finde håndterbare betalingsplaner. Der gælder også særlige regler for ubetalte medicinske regninger, der kan begrænse deres indvirkning på din kredit.

men hvis du føler dig overvældet af antallet af medicinske regninger, du har eller ikke har råd til at betale dem alle, kan du muligvis få en vis lettelse uden at vende dig til gældskonsolidering.

• forhandling — nå ud til dine kreditorer og spørg, om de kan arbejde sammen med dig for at tilbyde en anden tilbagebetalingsplan eller sænke din udestående saldo. Du kan også kontakte advokater for medicinsk regning, såsom advokater for medicinsk fakturering i Californien (for californiere) eller Patient Advocate Foundation (nationalt) — begge nonprofitorganisationer, der tilbyder gratis tjenester. Bare husk, at mens nogle tilbyder gratis eller billige tjenester, er det ikke ualmindeligt at finde andre, der typisk opkræver $100 i timen — eller tage en del af det, de sparer dig — for at forhandle på dine vegne.
• Credit counseling — Nonprofit kredit rådgivning agenturer tilbyder gæld management planer, som fungerer som Gæld konsolidering. Du foretager en månedlig betaling til agenturet, som derefter betaler dine kreditorer direkte. Hvis du har kreditkortgæld, agenturet kan muligvis medtage disse konti og forhandle gebyrfritagelser og lavere renter.
• konkurs — hvis du har udtømt alle andre muligheder, og du stadig kæmper for at betale dine medicinske regninger, kan en medicinsk konkurs være en sidste udvej. Men det er ikke en beslutning at tage let. Arkivering for konkurs hjælper ikke med at dække fremtidige udgifter, hvis du har at gøre med en igangværende medicinsk tilstand, og det kan have særligt alvorlige, langvarige konsekvenser for din personlige økonomi og samlede kredit. En konkurs kan påvirke din evne til at få en bil, købe et hjem eller endda leje en lejlighed i op til 10 år afhængigt af hvilket kapitel du arkiverer. Hvis du tror konkurs kan en mulighed for dig, anbefaler vi at gøre omfattende forskning først.

behov for at konsolidere gæld?Køb lån nu