Financial Rights Legal Centre-Råd og advocacy for forbrukere i økonomisk stress.

BY admin
|

dette faktaarket er kun til informasjon. Det anbefales at du får juridisk rådgivning om din situasjon.

Covid-19 Og Økonomiske Vanskeligheter

For oppdatert informasjon Om Økonomiske Vanskeligheter og Covid-19:

  • National Debt Helpline ‘S Covid-19 Financial Survival Guide
  • ASIC moneysmart.gov.au’ S ‘ S COVID-19-making økonomiske beslutninger side

CASE STUDY

Joe hadde et billån og et boliglån med en bank. Joe hadde jobbet som En Storeman. Virksomheten Joe jobbet for gikk blakk forlate Joe uten jobb. Joe begynte å lete etter en annen jobb, men han visste at han ikke ville være i stand til å gjøre sine neste nedbetaling på sine lån. Joe var sikker på at han ville få en annen jobb, men han trengte litt pusterom. Først var utlåner ikke sympatisk, Så Joe søkte juridisk råd om sine rettigheter i henhold til kredittloven.

HVA ER ØKONOMISK MOTGANG?

Økonomisk motgang er problemer med å betale nedbetaling på lån og gjeld når de forfaller. Det er ofte to hovedårsaker til økonomisk motgang:

  1. du har råd til lånet når det ble oppnådd, men en endring av omstendigheter har skjedd etter å ha fått lånet; eller
  2. du hadde ikke råd til å tilbakebetale lånet da det opprinnelig ble oppnådd.

hvis du er i den andre kategorien få juridisk rådgivning umiddelbart.

hvis du er i den første kategorien av økonomisk motgang, har du visse rettigheter hvis lånet ditt er dekket av kredittloven: se Vår Gjelder Den Nasjonale Kredittloven? faktaark. Hvis du har et kredittkort, personlig lån, billån eller boliglån, vil kredittloven gjelde hvis lånet ble tatt ut for personlige formål. Selv om kreditt loven ikke gjelder du kan og bør bruke økonomisk motgang å prøve og forhandle en nedbetaling ordning.

ØKONOMISK MOTGANG og LOVEN

Schedule 1 Av National Consumer Credit Protection Act 2009, National Credit Code (The Code) seksjoner (72-75) som spesifikt omhandler økonomisk motgang. Fra 1. juli 2010 er alle forespørsler om motgang under Koden selv om kontrakten ble inngått før denne datoen.

Seksjon 72 I Koden dekker omstendighetene der du kan be om tilbakebetaling på grunn av økonomisk motgang. Dette kalles en motgang variasjon.

Du må ha (eller vil ha) problemer med å gjøre nedbetaling av lån på grunn av rimelig årsak(f. eks sykdom, familie sammenbrudd eller arbeidsledighet). Dette er en veldig bred definisjon.

HUSK: Du kan be om alle typer nedbetaling ordning så lenge det vil rimelig tilbakebetale lånet.

du har rett til å be om økonomisk motgang selv om den andre medlåneren ikke er enig eller ikke kan kontaktes.

HVORDAN SØKE OM EN MOTGANG VARIASJON UNDER KREDITT LOV?

du kan ringe eller skrive til utlåner straks ber om en nedbetaling ordning. Bruk Vår Forespørsel Om Motgang Variasjon prøve brev. Behold en kopi av brevet du sender. Hvis du ber om det over telefon, holde notater på hva som ble sagt.

når du ber om en motgang variasjon, bør du vurdere følgende:

  1. utlåner er mer sannsynlig å godta forespørselen din hvis det er rimelig. Prøv å finne en balanse mellom hva du har råd til og prøver å minst møte noen av låneforpliktelser i din periode med motgang.
  2. Be utlåner til å sende ut et regnskap for deg å fullføre. Du kan vurdere å søke hjelp av en gratis finansiell rådgiver for å hjelpe deg med å fylle ut skjemaet eller utarbeide et arrangement du har råd til. For en henvisning, ring 1800 007 007 eller besøk vårt søkeverktøy for finansiell rådgiver.
  3. ikke forplikte seg til nedbetaling du ikke har råd til.

det anbefales at du gir tilstrekkelig informasjon om:

  • den rimelige årsaken til motgang, for eksempel legeattester for en sykdom.
  • din nåværende inntekt og andre store finanskostnader, for eksempel andre lån.
  • hvilke tilbakebetalinger du har råd til.

VIKTIG: selv om utlåner krever urealistiske tilbakebetalinger, er det i din interesse å fortsette å gjøre noen tilbakebetalinger til lånet. Du bør fortsette å betale hva du har råd til under forhandlinger.

Delbetalinger vil fortsatt bli registrert så sent på kredittrapporten din, men å betale noe vil bidra til å demonstrere for utlåner at du vil komme tilbake på sporet, og utlåner vil være mindre sannsynlig å ta rettslige tiltak.

en motgang variasjon kan omfatte, for eksempel:

  1. Utvide lånets løpetid og legge til restskatt til slutten av lånet.
  2. Redusere eller fryse renten for en periode (Under Koden utlåner ikke trenger å gjøre dette, og de er usannsynlig å for et sikret lån på en bil eller hus, men de kan vurdere å gjøre det for et kredittkort som en gang av).
  3. Frafalle håndhevelse utgifter (de trenger ikke, men spør!)
  4. Godtar ingen betalinger for en periode.

VIKTIG: Å Søke om en motgang variasjon eller å ha en motgang variasjon akseptert vil ikke påvirke kredittvurdering eller bli oppført på kreditt-rapporten. Det er mulig at sen betaling kan være oppført på kreditt-rapporten selv om du har en ordning for å betale mindre eller ikke alle: se Motgang Variasjoner og Kreditt Rapporten nedenfor.

HVA OM UTLÅNER SIER » NEI » ELLER SVARER IKKE?

under kreditt loven hvis du ber om en variant av kontrakten på grunn av økonomisk motgang da:

  1. Utlåner kan be om ytterligere informasjon. Denne forespørselen må gjøres innen 21 dager etter din forespørsel om motgang.
  2. du må oppgi relevant informasjon som er forespurt.
  3. utlåner må da svare skriftlig innen 21 dager sier:
  • om utlåner godtar endringen; og
  • hvis kredittleverandøren ikke godtar endringen varsle deg om:
    • kontaktinformasjonen til intern dispute resolution scheme (IDR): se Vår Dispute resolution faktaark
    • din rett til Å gå Til Ekstern Tvisteløsning (EDR) Med Australian Financial Complaints Authority (AFCA), og
    • utlånerens grunner for å nekte motgang søknad.

hvis utlåner ikke godtar søknaden om endring, kan DU søke OM AFCA for den forespurte endringen: se Vår Faktaark For Tvisteløsning.

hvis DU ikke lykkes I EDR med AFCA, eller din utlåner ikke er medlem, har du fortsatt muligheten til å gå til retten, men få juridisk rådgivning før du gjør dette.

MOTGANG VARIASJONER og KREDITT RAPPORTEN

når du ber om en motgang variasjon bør du inkludere en forespørsel om at utlåner ikke:

  • oppgi en standard på kredittrapporten din eller
  • rapporter betalinger som forfalte på kredittrapporten din.

Be om en forklaring på hvordan din utlåner planer om å rapportere tilbakebetaling historie informasjon hvis din forespørsel om endrede betalinger er akseptert. Hvis utlåner godtar tilbakebetalingsordningen, men planlegger å fortsette å rapportere betalingene dine så sent på kredittrapporten din, bør DU klage TIL AFCA: se Vår Tvisteløsning og kreditt rapporten faktaark

UTLÅNER TRUER MED å TA MEG TIL RETTEN

hvis du har mottatt en standard varsel og/eller utlåner truer søksmål, må du handle raskt. Du bør umiddelbart:

  1. Send et brev til utlåner ber om en variant av kontrakten på grunn av motgang (hvis du ikke har sendt en). Hvis dette ikke er mulig ring utlåner og be om en variasjon på grunn av økonomisk motgang.
  2. Send inn en søknad skriftlig eller online I EDR, scheme, som administreres Av Australian Financial Complaints Authority (AFCA). Kontaktdetaljene er:

viktig: utlåner kan ikke starte rettssaker mot deg når DU har innlevert en skriftlig tvist MED AFCA før tvisten er bestemt (ELLER AFCA anser at den ikke kan vurdere tvisten din).

3. Få juridisk rådgivning.

HVIS du HAR MOTTATT EN ERKLÆRING

  1. i NSW har du 28 dager fra datoen du blir servert med en erklæring om å sende inn et forsvar. Etter 28 dager har gått utlåner kan søke om dom. DET anbefales at DU lodge MED AFCA i stedet for å sende et forsvar i Retten. Du må lodge MED AFCA før utlåner kan få dom, så lodge MED AFCA så snart som mulig. (Se punkt 2 ovenfor).
  2. hvis DU legger inn online HOS AFCA, vil du umiddelbart få en bekreftelse på at tvisten er innlevert.
  3. når du har innlevert i EDR utlåner må ikke søke om å få dom før saken er behandlet AV AFCA.
  4. hvis utlåner er fortsatt truer med å få dom ring AFCA på 1800 931 678 og la dem vite dette og få juridisk rådgivning.

HVA OM JEG IKKE ER KVALIFISERT FOR EN MOTGANG VARIASJON UNDER KODEN?

hvis utlåner er bundet Av Code Of Banking Practice (banker), Kunden Eide Bank Code of Practice (credit unions / building societies) eller et medlem Av Boliglån & Finance Association Of Australia da disse långivere har forpliktelser til å jobbe med deg hvis du er i økonomisk motgang. Disse forpliktelsene kan dekke lånet ditt selv om Koden ikke gjelder, eller du er en liten bedrift eller investering låner. Du kan bruke brudd på disse forpliktelsene som en grunn til å klage til AFCA.

du bør likevel kontakte utlåner og forklare din situasjon. Be om en reduksjon (eller utsettelse) i nedbetaling for periode. Hvis utlåner er enig, bekreft avtalen skriftlig. Behold en kopi av brevet. Hvis utlåner ikke er enig, bør du fortsette å gjøre noen av tilbakebetalingene dine (hvis du kan) og få råd fra en finansiell rådgiver og/eller gjøre krav på AFCA, hvis utlåner er medlem.

hvis utlåner ikke vil godta en endring i nedbetaling få råd. Hvis rettssaker påbegynnes, må du få juridisk rådgivning umiddelbart.

hvis dine økonomiske vanskeligheter sannsynligvis vil være langsiktige, anbefales det at du får en finansiell rådgiver for å hjelpe deg.

TRENGER DU MER HJELP?